Заявление о расторжении договора каско

Рубрики Статьи

Содержание:

ЮрФинансКонсалтинг

ООО «Страховая группа «Компаньон»

400131, г. Волгоград, ул. Мира 13

400075, г. Волгоград, ул. Московская

10.06.11г. я застраховала в ООО «Страховая группа «Компаньон» принадлежащий мне на праве собственности автомобиль ЛАДА 21140, 2011 года выпуска Vin – XХХХХХХХХХХХХХХХХ по договору-полису АК№ХХХХХХ-Ф, договор был заключен на срок с 7.00 10.06.2011г. по 09.06.2014г. Мной в полном объеме была оплачена страховая премия в размере 51030 (пятьдесят одна тысяча тридцать) рублей за весь период страхования.

Прошу расторгнуть договор страхования АК№ХХХХХ-Ф с 24.08.2011г. Возвратить уплаченные мной денежные средства в счет исполнения договора АК№ХХХХХХ-Ф с учетом фактически предоставленных услуг. Прошу направить в мой адрес письменный ответ с расчетом подлежащей мне выплаты части неиспользованной страховой премии.

Хочу расторгнуть КАСКО

У любого владельца полиса КАСКО может возникнуть острая необходимость расторгнуть действующий договор. Но для того, чтобы легко и безболезненно расстаться со страховой компанией, потребуется знание особенностей и нюансов, касающихся процедуры досрочного расторжения:

  • Кто и в каких случаях имеет право расторгнуть КАСКО?
  • Когда это удобнее сделать?
  • Вернут ли деньги за неиспользованный срок страхования?

Об этих и других нюансах поговорим в данной статье.

Рассчитать КАСКО – в 18 компаниях за 2 минуты

Клиент – в любой момент, страховая компания – при определенных условиях

  1. Страхователь (или выгодоприобретатель) имеет право написать заявление о расторжении договора КАСКО в любой момент, и страховая компания обязана согласиться с его решением (ст. 958 ГК РФ). Другой вопрос, можно ли будет вернуть деньги за неиспользованный период страхования? Ответ: не всегда, но об этом – чуть ниже.
  2. Для страховой компании подобная вольность недопустима. Расторжение договора в одностороннем порядке, без личного согласия автовладельца, по какой бы то ни было причине, абсолютно незаконно (гл. 48 ГК РФ). К примеру, бывает, что страховщик, опираясь на собственные правила страхования, письменно уведомляет клиента о том, что расторгает с ним договор на основании неуплаты очередного взноса. Подобное действие легко оспорить даже в процессе досудебного разбирательства. Страховая компания имеет право расторгнуть КАСКО только по причине существенного нарушения условий договора со стороны клиента, и только после соответствующего решения суда. Так, например, увеличение страхового риска дает страховщику право требовать внести за полис КАСКО дополнительную оплату (ст. 959 ГК РФ). Если автовладелец доплатить отказывается, суд встанет на сторону страховщика, и договор будет расторгнут. Обстоятельства, ведущие к увеличению степени страхового риска, всегда оговариваются в правилах страхования. Обычно это: отсутствие требуемой сигнализации, допуск к управлению неопытного водителя, хранение автомобиля возле дома вместо гаража, и прочее.
  3. И последнее. Согласно ст. 958 ГК РФ договор страхования КАСКО автоматически прекращает свое действие, если произошла гибель застрахованного автомобиля по причинам, которые по правилам КАСКО не являются страховым случаем. Например, это может быть возгорание ТС из-за неисправности электропроводки, гибель в результате умышленных действий страхователя (выгодоприобретателя) и т.д.

Возвратят ли деньги? Читайте правила!

При досрочном прекращение договора КАСКО по обстоятельствам, указанным в п.3 предыдущего раздела статьи, страховщик обязан вернуть автовладельцу часть уплаченной им страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовал полис. И необходимо знать, что в этом случае:

  • Расчет производится по дням.
  • Любые вычеты (расходы на ведение дел (РВД), произведенные ранее выплаты незаконны.

Досрочное расторжение договора по личному желанию страхователя (п.1) далеко не всегда влечет за собой возврат денег. Все та же статья 958 ГК РФ гласит, что «при досрочном отказе от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное». Расшифруем.

Предположим, автовладелец захотел расторгнуть договор КАСКО по собственному желанию, не важно, по какой причине: погасил кредит, продал машину, разонравилась страховая компания и другое. Иными словами, застрахованное ТС имеется, и вероятность того, что с ним произойдет страховой случай, не пропала. В этом случае решение принимает страховая компания: вернуть деньги за неиспользованное время действия КАСКО полностью, вернуть за определенными вычетами или совсем ничего не возвращать. То есть, конечно, страховщик не решает ничего внезапно, а руководствуется своими правилами страхования КАСКО и условиями договора.

В правилах любого страховщика всегда есть раздел, посвященный обсуждаемому вопросу, озаглавленный, например: «Прекращение (или расторжение) договора страхования». В нем подробно разъясняется, в каких случаях компания возвращает деньги, и как будет происходить расчет суммы возврата. Если же там прописано, что «в определенный момент времени» страховая премия возврату не подлежит, значит владелец в этих случаях точно ничего не получит. И это не будет противоречить Гражданскому кодексу.

РЕЗЮМЕ: внимательно читайте правила страхования КАСКО! И если до приобретения полиса вы не ознакомились с ними в части досрочного прекращения договора, сделайте это хотя бы перед тем, как написать заявление о расторжении. Страховщики, по обыкновению уповая на страховую «неграмотность» и лень клиента, могут попытаться уклониться от возврата денег под надуманным предлогом и вопреки собственным положениям. Тут и будет самое время проявить свою компетентность.

Если в правилах написано, что деньги возвращаются на определенных условиях, к примеру, за минусом ранее выплаченного страхового возмещения и/или расходов на ведение дела (РВД), то это тоже законное право страховщика.

Причем, сначала делаются вычеты, а потом уже рассчитывается пропорция по дням. И надо иметь в виду, что вычеты ранее произведенных выплат и РВД предусмотрены правилами практически всех страховых компаний. То есть, если стоимость КАСКО 30 000 рублей, и в течение действия полиса была произведена выплата за страховой случай те же 30 000 рублей, очевидно, что при досрочном расторжении договора автовладелец гарантированно ничего не получит. РВД у всех страховщиков разнятся и обычно составляют от 10% до 40% от суммы взноса по полису.

То есть, подобно коэффициентам в калькуляторе КАСКО , каждая компании имеет собственную формулу расчета суммы возврата за оставшийся срок страхования.

Расторжение КАСКО при продаже автомобиля

  • Как уже говорилось, если страхователь расторгает КАСКО при продаже автомобиля, часть страхового взноса за полис можно получить только в случае, если это предусмотрено условиями страхования. Но даже в случае возможности возврата денег, сумма, вероятнее всего, будет значительно урезана вычетами РВД. Поэтому самым беспроигрышным вариантом вернуть деньги за КАСКО при продаже машины – продать ее вместе с полисом автострахования. Если, конечно, новый собственник согласится. В этом случае, согласно ст. 960 ГК РФ, все права и обязанности по договору перейдут к новому владельцу, и он спокойно будет пользоваться страховкой. Главное – немедленно известить компанию о новом страхователе-собственнике, написав соответствующее заявление и переоформив договор.
  • Если покупатель авто отказывается доплачивать за КАСКО, надо иметь в виду, что датой расторжения договора КАСКО считается момент написания заявления, а не дата продажи ТС. Поэтому тянуть с посещением офиса страховой компании невыгодно.
  • Если после продажи авто страхователь покупает новый автомобиль и планирует застраховать его по КАСКО в той же компании, хороший и предприимчивый страховщик обязательно предложит зачислить оставшиеся средства в счет оплаты нового полиса. Причем, вероятнее всего, даже не станет удерживать РВД.

Минимизируем потери

К сожалению, свести к минимуму потери при расторжении полиса КАСКО можно только превентивными мерами. А именно: еще до подписания договора проштудировать правила на предмет досрочного «разрыва отношений» со страховой компанией. И если есть хоть один повод предположить, что в течение года дело может дойти до продажи автомобиля, то:

  1. Выбрать только ту СК, в которой возврат денег за КАСКО при продаже ТС предусмотрен.
  2. Заключить договор на условиях внесения оплаты за страховку по частям (КАСКО в рассрочку).
Читайте так же:  Требования телеграммы гарант

При соблюдении вышеизложенного, идеальным моментом для расторжения КАСКО станет дата внесения очередного взноса. Тогда никто никому ничего не будет должен.

Расторжение Каско

Расторжение КАСКО: в каких случаях это возможно, в каких – неправомерно, как правильно составить заявление, чтобы вернуть деньги? Ответы на эти и другие вопросы знают юристы, они подскажут, что происходит со страхованием ТС при его продаже. «Не все знают, как можно досрочно расторгнуть договор КАСКО, про порядок данной процедуры. Об этом записано в Правилах страхования транспортного средства компаний, занимающихся такого рода деятельностью.

Процедура расторжения договора КАСКО

Согласно статьи 450 Гражданского Кодекса РФ, клиент может расторгнуть договор страхования своего транспортного средства, если на то имеются основания. Например, компания, предоставившая КАСКО, ненадлежащим образом исполняет свои обязанности. Этот факт клиент укажет в заявлении. После принятия положительного решения, ему должны вернуть причитающуюся сумму, иногда – за исключением комиссии, которая отходит компании, предоставившей КАСКО.

Если автомобилист намерен вернуть неиспользованную часть страховки, которая относится к рискам (хищение, ущерб), тогда эта сумма рассчитывается по формуле:

С = Нт * (N — M) / N * (1 — Уб / CC), где:

  • С – сумма, причитающаяся клиенту;
  • Нт – нетто-премия по рискам данной страховки, рассчитывается так: коэффициент К (имеет значения от 0,6 до 0,7) умножается на брутто-премию;
  • N – показывает, сколько дней уже действует договор;
  • М – количество дней, на которые заключен КАСКО;
  • Уб – размер суммы убытков по застрахованному риску;
  • СС – размер суммы по застрахованному риску.

Обычно процедура досрочного расторжения договора по страхованию ТС состоит из следующих пунктов:

  1. Автовладелец пишет заявление, в котором указывает, что просит возвратить часть неиспользованной суммы по страховке;
  2. Страхователь подписывает составленное Соглашение, где указаны причины прекращения договора;
  3. Если решение положительное, то автовладелецу выплачиваются деньги.

Есть некоторые случаи, когда страховщик может оставить за собой право не возвращать оставшуюся часть страховой премии:

  • если договор заключен на один год, а автовладелец подал заявление о досрочном прекращении данного документа менее чем за 3 месяца до его окончания;
  • если в договоре КАСКО говорится о невозможности возврата страховой премии при расторжении договора.

Но даже в сложных случаях получается добиться положительного исхода дела, если за него возьмется профессиональный юрист. Он расскажет и как правильно составить заявление. Специалист ответит на ваши вопросы, поможет внести в этот документ необходимые сведения, покажет образец заполнения.

Заявление на расторжение договора КАСКО

Справа, в верхней части страницы, располагается «шапка». Здесь указывается:

  • название страховой организации;
  • юридический адрес, в том числе, и индекс;
  • ФИО руководителя;
  • указывается ФИО заявителя, его адрес проживания, регистрации или прописки.

Ниже, по центру, пишется слово «Заявление», на следующей строчке – «о расторжении договора страхования». Документ составляется от первого лица. Вот что пишется в самом заявлении:

  1. Первым делом, здесь указывается, когда гражданин застраховал свое транспортное средство, какая компания является страховщиком.
  2. Теперь нужно написать название автомобиля и год его выпуска.
  3. Следом размещается номер ТС;
  4. Необходима и информация о Vin, номер договора-полиса, на какой срок он был заключен.
  5. Затем заявитель уточняет в письменной форме, что оплатил страховую премию в полном объеме (указывается ее сумма).
  6. Во второй части документа заявитель проявляет инициативу и обращается с просьбой расторгнуть договор (номер такой-то, от такого-то числа) и вернуть уплаченные им денежные средства с учетом уже предоставленных услуг. Владелец ТС обращается с просьбой направить на его адрес письменный ответ, в котором будет указана сумма выплаты.

В случае положительного решения, заявителю должны ответить на его обращение в течение десяти дней, после чего – вернуть деньги. По ГК РФ – срок выплат по подобным страховым случаям не должен быть более трех месяцев. Но если ваши интересы станет представлять профессионал, продолжительность ожидания будет меньше.

Расторжение КАСКО при продаже автомобиля

Заключение договора происходит с конкретным клиентом, информация именно о нем прописывается в полисе страхования. Если данный автоладелец продаст машину, тогда ранее оформленный полис так и будет действовать на него, а если наступит страховой случай, то право получить денежную компенсацию будет иметь он же.

Поэтому, новому обладателю авто нужно обратиться в КАСКО для того, чтобы расторгнуть прежнее соглашение. Обычно, это происходит досрочно (на основании договора купли-продажи ТС).

Расторгнуть договор по КАСКО возможно, но для этого нужно досконально изучить его, знать случаи, при которых автовладелец получит наиболее полную компенсацию. В таких специфических вопросах лучше всего разбираются юристы-практики, владеющие информацией.

Расторжение договора КАСКО

Добровольное страхование автотранспорта удовольствие не из дешевых, особенно полное КАСКО. Ведь средняя стоимость такого полиса будет около 50 000 рублей. А рассчитать размер страховой премии индивидуально для вашей машины можно на калькуляторе. И, совершая досрочное расторжение договора КАСКО, клиент каждой страховой компании надеется получить часть уплаченных за страховку денег. Каким же образом это происходит?

На какой срок заключается договор КАСКО

Страхование КАСКО услуга не только дорогостоящая, но и долгосрочная. Сроки, в течении которых владелец ТС может пользоваться защитой, могут быть от 15 дней до 5 лет, в зависимости от личного желания собственника автомобиля. Самым популярным сроком страхования КАСКО является 1 год или 12 месяцев. Исходя из этого, необходимость досрочно расторгнуть полис КАСКО может возникнуть в любой момент на протяжении срока его действия.

Досрочное расторжение договора КАСКО

Досрочное расторжение полиса по КАСКО представляет собой процесс изменения срока действия договора, по достижении которого он заканчивает свое действие.

Например, полис КАСКО был оформлен 12.10.2015 года. Действовать он будет до 11.10.2016 года, то есть ровно 1 год. Если у страхователя возникла потребность прекратить его действие 14.03.2016 года, то это и будет считаться досрочным расторжением. Но после 14.03.2016 года ТС уже не будет иметь полноценной страховой защиты.

Ситуации, когда полис КАСКО расторгается досрочно

Расторжение договора КАСКО не может произойти просто так. Для этого нужна определенная причина. Таким образом, на основании правил страхования, каждая страховая организация устанавливает определенный перечень случаев, при наступлении которых можно расторгнуть полис КАСКО досрочно.

Совершить досрочное расторжение полиса КАСКО можно при:

  1. Отказе страхователя от договора.
  2. В случае полного исполнения страховщиком своих обязательств перед клиентом.

Но на усмотрение страховой компании в этот список могут быть добавлены такие ситуации, как отказ от уплаты очередного страхового взноса (при оплате страховки в рассрочку) или полная гибель ТС в результате событий, не являющихся страховым случаем.

Документы для досрочного расторжения КАСКО

Намереваясь провести досрочное расторжение КАСКО, документы, необходимые для проведения процедуры, вы должны предоставить в страховую компанию вместе с письменным заявлением. В нем должны содержаться такие данные, как ФИО собственника страховки, номер полиса страхования и дата расторжения договора.

Заявление можно получить у страховщика или написать от руки. Вместе с ним нужно предоставить следующее:

  • Оригинал полиса КАСКО.
  • Квитанцию об оплате.

ВАЖНО. Передавать в страховую организацию оригиналы документов совсем не обязательно. Их можно просто предъявить, как доказательство, что они существуют и со стороны страхователя все оплачено. Достаточно будет приложить только копии.

После принятия заявления уполномоченным на то сотрудником СК, ваш полис пройдет проверку по базе на наличие задолженности по оплате страховой премии. Если таковой не будет обнаружено, документы передаются на расчет суммы, подлежащей возврату страхователю.

Но здесь есть свои нюансы. Конечно, не вернуть часть премии за неиспользованные месяцы действия договора КАСКО страховщик не может, но вот методика расчета этой суммы у разных компаний может отличаться.

Расчет суммы возврата

Обычно сумма, причитающаяся к возврату страхователю, рассчитывается следующим образом:

Сумма возврата = (Премия – Расходы СК)x n/N – Выплаты

Премия – сумма уплаченная за полис КАСКО,

Расходы СК – средства, затраченные СК на ведение договора. Обычно эта величина составляет от 30% до 50% страховой премии,

n – месяцы, оставшиеся не использованными,

N – общий срок договора страхования,

Выплаты – денежные средства, выплаченные по убытку.

Пример

Представим, что страхователь 15.10.2016 года решил расторгнуть полис КАСКО, оформленный 15.02.2015 года, по которому была одна выплата в размере 10000. Страховая премия при этом составила 60000 рублей.

(60000 – 30%)х 4/12 – 10000 = 3860 рублей

Таким образом, клиент за оставшиеся 4 месяца получит 3860 рублей.

Возврат премии при расторжении КАСКО будет происходить так:

  1. Проверка правильности заполнения заявления и полноты пакета документов.
  2. Расчет суммы, причитающейся к возврату.
  3. Перевод денежных средств на личный счет страхователю, либо выдача из кассы СК. С этим нужно будет определиться в момент подачи заявления.
Читайте так же:  Приказ фсб 189 дсп

Возможно ли повторное заключение КАСКО после расторжения

Этой возможности вас лишить никто не может. Так что, проведя расторжение полиса КАСКО, чуть позже вы можете застраховать автомобиль еще раз. Иногда такой способ применяется владельцами ТС для экономии затраченных средств, ведь порой тарифы у разных страховщиков могут намного отличаться друг от друга.

Как на мой взгляд, расторгнуть полис КАСКО досрочно, значит потерять значительную стоимость договора. Ведь страховщик своей выгоды не упустит. Причем вся процедура досрочного расторжения абсолютно законна. Тем более вы не получите желаемой суммы, а ТС уже останется без защиты. А если произойдет ДТП, поверьте, вы потеряете гораздо больше. В такой ситуации лучше дождаться окончания срока страхования и не спешить с расторжением.

Безаварийный страховой стаж (полных лет)

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10+

Если у вас было ДТП

Конечный результат может отличаться в зависимости от наличия ДТП во всей страховой истории.

Текущий класс водителя (КБМ)

М 0 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13

Безаварийный стаж

1 год 2 года 3 года 4 года 5 лет 6 лет 7 лет 8 лет 9 лет 10 лет и более

Текущий класс (КБМ)

М класс 0 класс 1 класс 2 класс 3 класс 4 класс 5 класс 6 класс 7 класс 8 класс 9 класс 10 класс 11 класс 12 класс 13 класс

Скидка на ОСАГО больше, чем Вам полагается. Если не оформить полис с этим КБМ, скидка может пропасть.

Расторжение договора по КАСКО

Необходимость в прекращении действия страхового соглашения КАСКО у автовладельцев возникает довольно часто. Причинами могут быть намерение продать автомобиль, полное погашение банковского кредита, проблемы со страховщиком и иные. Прекращение КАСКО может быть осуществлено по инициативе любого из участников сделки (страхователя, страховщика). Процедура не запрещена в законодательном порядке, но досрочное расторжение договора КАСКО отличается некоторыми нюансами. Клиенту следует четко представлять все этапы несложной процедуры и последовательность действий, так как любая страховая организация относится к подобным инициативам без особого энтузиазма.

Основания и порядок расторжения сделки

Законодательно предусмотрены основания для расторжения договора КАСКО в досрочном порядке (ст. 958 ГК РФ):

  • уничтожение (гибель) автомобиля, не подпадающее под любую из оговоренных страховых ситуаций;
  • уведомление-заявление выгодоприобретателя, которым часто оказывается собственник ТС, поданное в письменной форме.

Владелец полиса при досрочном окончании сделки по КАСКО вправе претендовать на часть суммы страховки, рассчитанную пропорционально периоду до конца срока соглашения. Данная сумма рассчитывается после вычета из премии расходов компании на ведение дела (РВД), значение которых колеблется в пределах 10%-40%.

Схема взаимоотношений между сторонами при прекращении договоренности по страховой защите транспортного средства ранее оговоренного срока отражается в нормативных документах СК и включает:

  • Письменное заявление от клиента о прекращении страховой сделки, содержащее просьбу о передаче ему части неизрасходованной премии. Клиент вправе не получать указанную сумму, а указать в заявлении о перечислении ее для оплаты премии по страхованию другого ТС.
  • Подписание сторонами документа о прекращении действия страхового контракта, в котором фиксируется способ передачи неиспользованной доли средств.
  • После урегулирования взаимных требований сторон получение клиентом остатка премии или зачет указанной суммы по другому договору согласно полученному заявлению.

На что обратить внимание

Текст предлагаемого для подписания соглашения важно внимательно изучить, уделяя внимание критериям прекращения сделки. В редких случаях СК оставляют пункт о возврате денег клиенту при досрочном окончании договора, чаще присутствуют попытки избежать выплаты доли страховой премии за не прошедший срок.

Необходимо рассчитать точный момент расторжения, то есть подобрать период, наиболее удачный для прекращения действия страховой сделки. Указанное обстоятельство имеет смысл при договоре, оформленном с условием уплаты страховой премии в рассрочку. Датой для аннулирования контракта лучше выбрать канун или день, в который надлежит внести очередную долю платежа. Подобный шаг избавит клиента от разбирательств со страховой организацией на предмет получения неиспользованной части средств.

В тексте подаваемого на расторжение договора страхования КАСКО заявления должно присутствовать указание о прекращении страхового соглашения именно по инициативе клиента. С заявление страховщику предоставляется страховой полис в оригинале и документ, удостоверяющий персону заявителя (паспорт, удостоверение).

Контракт считается расторгнутым от даты предоставления заявления страховщику. При подсчете доли премии, предназначаемой к возврату клиенту, страховая компания применяет собственные тарифы и критерии. Поэтому итоговая величина не будет соответствовать простому пересчету, выполненному только из количества неизрасходованных дней.

Как рассчитывается возвращаемая сумма

Все расчеты выполняются на основании внутренних правил и инструкций компании, которые не относятся к публичным (доступным) документам. Поэтому точное значение суммы денег к возврату определяется только самой СК, которая произведет расчет с учетом максимального покрытия собственных расходов по договору.

Некоторые компании по прохождении 40% срока договора долю премии к возврату рассчитывают пропорционально не прошедшему периоду (за минусом убытков при страховых ситуациях) и невыплаченным взносам (при условии оплаты в рассрочку). Возврат высчитывается как 60% от величины премии с учетом невыплаченных взносов и убытков.

Усредненная формула для расчета примерного значения доли средств, подлежащих возврату страхователю при расторжении сделки, может выглядеть следующим образом:

S = (ВзП * Число дней до даты окончания договора * К / 365) – ВСС, где

S — сумма к возврату,
ВзП — размер взноса по полису,
ВСС — все оплаты по страховым случаям,
К – тарифный коэффициент, изменяемый в пределах 0,5-0,9.

Передача клиенту части премии от страховщика не производится в случае, когда:

  • в соглашении и в правилах страхования отсутствует пункт о необходимости передачи клиенту остатка премии при аннулировании контракта;
  • на дату подачи заявления о прекращении сделки страховое соглашение действовало больше 10 месяцев (при условии его заключения на период в 1 год);
  • в документ о страховании не включено условие возврата доли премии при расторжении договоренности, но оно зафиксировано страховыми правилами.

Может ли СК расторгнуть КАСКО?

Прекратить действие страхового соглашения компания может, направив исковое заявление о расторжении договора КАСКО в суд. Все уведомления о прекращении действия соглашения со ссылками на пункты соглашения или правил страхования без судебного решения не имеют юридической силы.

Компания не имеет право расторгать соглашение без согласия страхователя в досудебном порядке (гл.48 ГК РФ). Компания имеет право требовать прекращения сделки, обратившись в судебные органы, если клиентом нарушены условия соглашения или произошли важные изменения в обстоятельствах, имеющих непосредственное отношение к исполнению положений договора.

Требование о расторжении контракта может возникнуть со стороны страховщика при отказе клиента произвести доплату по премии при повышении риска страхования. На изменение степени риска оказывает влияние допуск к вождению автомобиля неопытного водителя, отсутствие охранной сигнализации, расположение ТС вне пределов предусмотренных контрактом охраняемых точек (гаража, стоянки).

До обращения в СК с заявлением о прекращении действия страховки необходимо изучить договор и страховые правила. Если сумма не подлежит возврату, логично продолжать использование полиса или передать его новому владельцу, добавив в цену транспортного средства в случае его продажи.

Необязательно расторжение договора КАСКО при продаже автомобиля. Права и обязанности по страховке переходят на нового собственника, если сделка не расторгнута (ГК РФ, ст.960). Новый владелец должен подать в СК заявление для уведомления о том, что по определенному автомобилю изменился владелец.

Если компания затягивает с выплатой средств после подписания документа о расторжении контракта, можно направить жалобу руководству компании. Когда «местные» меры не дают результата, нужно обратиться в вышестоящую структуру (Федеральную службу страхового надзора) с устным или письменным заявлением.

Избежать многих неприятностей можно легко, если не полениться прочесть все документы и прояснить у менеджеров СК несколько основополагающих моментов на этапе подготовки оформления контракта.

Расторжение договора КАСКО

КАСКО — это добровольное страхование транспортных средств. Поэтому, если владелец автомобиля желает, действие страхование может быть прекращено. Давайте разберемся, как происходит расторжение договора КАСКО.

Правовые основания

Отношения в рамках КАСКО определяют следующие нормативно-правовые акты.

  • Гражданский кодекс РФ.
  • Закон «Об организации страхового дела в Российской Федерации».
  • Федеральный закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

Вышеупомянутые документы имеют силу закона и обязательны к исполнению. Их учитывают страховые компании при разработке договора КАСКО. КАСКО не регулируется специализированными и едиными законами, актами или правилами. Поэтому особенности этой разновидности страхования определяются законом «Об организации страхового дела в Российской Федерации».

Причины расторжения

Статья 958 ГК РФ гласит, что клиент имеет право на «досрочное расторжение КАСКО» в любое время. При этом страховая компания должна удовлетворить его желание в обязательном порядке. Однако не всегда можно рассчитывать на возврат средств за незавершенный срок страхования. Но для расторжения договора должны быть существенные причины.

Читайте так же:  Что означает налог на землю

Зато возможность страховщиков компании расторгнуть договор ограничена. Глава 48 ГК РФ категорически запрещает делать это исключительно с инициативы компании без согласования с владельцем транспортного средства. Поэтому заявления страховщика типа «Соглашение расторгнуто в соответствии с пунктом Х условий договора …» нарушают требования действующего законодательства. Такое решение компании легко оспорить в рамках досудебного разбирательства. Однако страховщик наделен правом расторгнуть договор, если клиент грубо нарушает условия соглашения. К примеру, увеличение страхового риска позволяет компании обратиться к автолюбителю с требованием внести дополнительную плату в соответствии со ст. 959 ГК РФ. Если водитель не желает платить, тогда суд признает такие действия неправомерными и аннулирует соглашение. Также условия расторжения договора указаны в соглашении страхования.

Статья 958 ГК РФ гласит, что отсутствие необходимости страховать определенный объект — предпосылка отмены договора страхования. К примеру, утилизация транспортного средства в результате невозможности дальнейшей эксплуатации или его выход из строя по причинам, которые не подпадают под определение страхового случая. Также договор может быть расторгнут в соответствием со «соглашением сторон» (п. 1 ст. 450 ГК РФ). Страховщик обращается к клиенту с просьбой (!) о прекращении договорных отношений. Однако автолюбитель может отказаться от такого предложения. Пункты 1 и 3 ст. 959 ГК РФ предусматривают, что страхователь вправе прекратить договорные отношения, если клиент не сообщил важную информацию.

Наиболее распространены следующие «основания для расторжения договора КАСКО».

Страхователь в суде расторгает договор, ссылаясь на следующие причины.

  • Несоблюдение условий договора. Изменение паспортных данных или информации о транспортном средстве без уведомления страховщика.
  • Отсутствие у клиента документов на автомобиль. В случае потери их нужно восстановить.
  • Выход из строя автомобиля из-за действия факторов, которые в соответствии с договором не подпадают под определение страхового случая. Например, сгорание в результате неисправностей электрической системы автомобиля или угон.

Также «расторжение страхового договора КАСКО» возможно непосредственно после подписания договора. Например, одна сторона имеет доказательства махинаций другой или же клиент отказался внести первый платеж.

Пошаговая инструкция расторжения договора

Первое, что нужно, клиенту страховщика, — собрать документы. Перечень последних определяется причинами прекращения сотрудничества с компанией.

Перечень документов

Общие документы следующие.

  • Паспорт.
  • Актуальный полис КАСКО.
  • Чеки, подтверждающие выплату взносов.
  • Оригинал или копия ПТС.
  • Заявление о расторжении договора КАСКО.

К общим документам может добавляться:

  • оригинал/копия генеральной доверенности;
  • оригинал/копия договора купли-продажи;
  • справка ГИБДД, которая подтверждает дальнейшую негодность транспортного средства к использованию в результате ДТП или износа;
  • свидетельство, подтверждающее смерть клиента;
  • реквизиты банковского счета для перечисления средств, не использованных в связи с расторжением договора раньше оговоренного срока.

Клиент лично обращается в страховую компанию, отмечает причины расторжения сотрудничества и предоставляет пакет документов. Предварительно ознакомляется с нюансами договора, чтобы работники страховой компании не ссылались на несуществующие условия соглашения. Клиент получает в письменном виде гарантию относительно рассмотрения дела. В течение 2 недель страховая компания обязана осуществить выплаты.

Особенности заполнения заявления (образец)

В правом верхнем углу листа формата А4 нужно указать должность, фамилию, инициалы лица, которому адресовано заявление, название и юридический адрес компании. Ниже — фамилию, инициалы и адрес проживания заявителя. Ниже по середине листа прописать без кавычек «Заявление о расторжении договора страхования».

Далее с абзаца отметить:

  • дату начала действия договора;
  • подчеркнуть сотрудничество именно с данной организацией;
  • отметить правовое отношение к автомобилю (право собственности, доверенность);
  • модель, год выпуска и серийный номер транспортного средства;
  • номер договора-полиса страхования;
  • установленную продолжительность действия договора;
  • выполнение обязанностей относительно страховых платежей (сумму указать цифрами и прописью).

С нового абзаца указать:

  • причину расторжения договора;
  • номер договора;
  • дату расторжения соглашения;
  • счет, на который клиент хочет получить средства;
  • пожелание относительно получения письменного ответа и расчета суммы выплаты на указанный клиентом адрес.

Пропустить одну линейку и отметить, что к заявлению прилагается определенный документ (указать какой именно), который свидетельствует о причине расторжения договора. Ориентировочно через две линейки в левом нижнем углу подписаться, указать инициалы и фамилию заявителя. А ниже — дату подачи заявления.

Образец заявление можно скачать у нас на сайте (скачать образец)

Особенности возврата средств

В п.3 ст. 958 ГК РФ указано, что компания не обязана возвращать полученную страховую премию, даже если исчезла вероятность появления страхового случая. Однако возможность возврата средств указывается в договоре. Зато тут же может быть и прописано, что компания не будет возвращать внесенные клиентом деньги, если контракт будет разорван досрочно. В действующем законодательстве это не указано как обязанность компании.

Также в договоре может быть указано, что клиент получит страховую премию, выполнив определенные условия. Такой подход также не запрещен действующим законодательством. Каждая компания может указать разные условия.

В любом случае нужно внимательно изучать условия договора перед его подписанием. Тогда можно будет предупредить не только неприятности относительно его досрочного расторжения, но и другие ситуации со знаком минус.

Страховая компания работает для получения прибыли. Поэтому она пытается заключить договор так, чтобы минимизировать выплаты. Работники организации ежедневно сталкиваются со страховыми соглашениями, а рядовые водители — нет. Поэтому клиент может воспользоваться помощью юриста для внесения поправок в черновой вариант договора.

Вопрос возвращения страховой премии имеет достаточно дискуссионный характер в юридических кругах. Одна группа специалистов отмечает лучшею осведомленность страховщиков при заключении договора, условия п. 3 ст. 958 ГК РФ и низкую вероятность возврата средств. А их коллеги-оппоненты убеждены в праве лица вернуть средства, ссылаясь на следующее.

  • Статья 4 ФЗ «О защите конкуренции» определяет страховые услуги как подвид финансовых.
  • Преамбула Закона РФ «О защите прав потребителей», согласно которой потребитель — гражданин, который заказывает либо покупает продукцию для удовлетворения собственных потребностей, не связанных с получением прибыли.
  • Статья 32 Закона России «О защите прав потребителей» наделяет потребителя правом аннулировать соглашение о получении определенных работ или услуг в любое время в случае погашения понесенных исполнителем расходов, осуществленных в рамках этого же договора.

Исходя из вышеприведенных нормативно правовых-документов, потребитель вправе расторгнуть соглашение страхования в любое время. Единственное ограничение — разрушение застрахованного имущества, в данном случае — автомобиля (п.1, 2 ст. 958 ГК РФ). Что самое важное, потребитель может получить страховую премию за минусом потраченных компанией-исполнителем средств на выполнение договорных обязательств.

Итак, клиент вправе рассчитывать на премию, если «расторжение договора КАСКО со страховой компанией» состоялось раньше обусловленного договором срока, в двух случаях:

  • наличие данной возможности в договоре;
  • отсутствие ограничения на получение средств в договоре.

Однако во втором случае придется воспользоваться услугами юриста.

Если страховщик в течение 2 недель после написания заявления о расторжении контракта не перечислил средства на указанный счет, клиент должен повторно уведомить компанию о намерении получить премию. Если средств все же нет, тогда гражданин может обратиться в суд.

Юрист Коллегии правовой защиты. Специализируется на ведении административных и гражданских дел, связанных с нарушением ПДД, возмещением ущерба, спорами со страховыми компаниями, обжалованием постановлений и решений ГИБДД, защитой прав потребителя.