Заявление на получение автокредита

Рубрики Статьи

Заявка на получение кредита в банке

Заявка на получение кредита в банке – это обращение потенциального заемщика с просьбой о предоставлении некоторой суммы денежных средств в долг, адресованное кредитному учреждению и составленное в письменной форме. Иными словами можно сказать, что это анкета, содержащая информацию о персональных данных заявителя.

Для сотрудников банка заявление на предоставление кредита дает возможность определить возможность выдачи заявителю суммы кредитных средств, указанной в нем. Документ не имеет унифицированной формы и разрабатывается сотрудниками каждого отдельно взятого кредитного учреждения, исходя из его потребностей. Заявление на получение кредита можно заполнить в отделении банка или воспользоваться интернет формой на его сайте. Заявка на получение кредитной карты осуществляется таким же образом. В большинстве случаев бланк заявления содержит следующие данные:

  • полное наименование заявителя;
  • номер его счета в банке (при наличии);
  • вид кредита;
  • сумма и валюта кредитных средств;
  • срок кредитования и цель, с которой они будут использованы;
  • оптимальный для заемщика размер ежемесячного платежа;
  • размер дохода, получаемый заявителем ежемесячно за вычетом налогов и сборов;
  • контактные данные заявителя.

Обычно заявление на предоставление кредита рассматривается банком в течение нескольких дней, после чего принимается решение о его выдаче. Если у заявителя хорошая кредитная история, в большинстве случаев решение принимается в пользу заявителя и заключается кредитный договор, если плохая – заявка может рассматриваться более длительный срок или в выдаче кредита может быть отказано. В случае отказа, заявителю рекомендуется поискать банки, более лояльные и заполнить аналогичное заявление у них.

Как оформить заявление на автокредит?

Автокредит, в наше время является одним из наиболее популярных финансовых продуктов. Для его получения потребуется заполнить анкету, а также предоставить банку необходимый список документов. Как оформить заявление на автокредит читайте в материале ниже.

Как оформить заявление на автокредит?

Согласно статистическим данным в стране, за последние годы более половины иномарок были приобретены в кредит. Популярность целевых займов возрастает с каждый днем благодаря доступности. Денежные средства выдаются менее чем за 2 часа, при этом, в большинстве случаев, заемщикам даже не требуется подтверждать собственный доход, или предоставлять банку многочисленные бумаги. По экспресс программам кредиторы требуют только паспорт, заявление и водительское удостоверение. Для стандартных программ автокредитования, по сниженной процентной ставке, дебитору потребуется подтвердить платежеспособность, а также оформить заявление на выдачу автокредита.

Заявление составляется по специальному бланку, который представляет собой анкету. Пустые графы и таблицы требуется заполнять без ошибок и помарок, так как в противном случае банк отклонит заявку. В тексте необходимо указать максимально достоверную информацию. Все сведения проверяются по единому государственному реестру. Проверка документов может длиться от нескольких минут (если это экспресс-кредит) до нескольких дней. Зачастую такая процедура представляет собой предварительный анализ скоринговой системой (специальной программой для определения платежеспособности клиентов банка) и изучение бумаг кредитным экспертом. После, заявление одобряется либо отклоняется.

Если кредитор примет решение в пользу заемщика, в течение 30 дней необходимо выбрать автомобиль и подписать кредитный договор. Займ выдается наличными, по перечислению на карту или банковский счет, переводом. Способ выдачи обсуждается в процессе подписания соглашения.

Каждый банк выдвигает свои требования к оформлению заявления на получение автокредита. В большинстве случаев документ состоит из общих сведений о заемщике, поручителях по кредиту, а также доходной информации.

Содержание заявления на выдачу автокредита:

  • сведения о заемщике:
    • ФИО;
    • дата рождения, место;
    • гражданство;
    • семейное положение;
    • место работы, должность;
  • реквизиты паспорта:
    • серия, номер, дата выдачи, срок окончания действия;
  • для мигрантов предусмотрена специальная таблица, с которой указывается:
    • ИНН;
    • номер телефона;
    • данные документа, подтверждающие легальное нахождение нерезидента в стране;
    • реквизиты загранпаспорта;
  • для юридических лиц требуется указать:
    • адрес ООО;
    • срок деятельности фирмы;
    • реквизит документа, подтверждающего легализацию ИП;
  • ведения о доходах заемщика:
    • сумма официального ежемесячного дохода;
    • дополнительный заработок;
  • информация о ежемесячных расходах:
    • стоимость коммунальных платежей;
    • другие кредиты или задолженности;
  • перечень имущества, находящегося в личной или долевой собственности;
  • сведения о кредитной истории;
  • информация по запрашиваемому автокредиту:
    • цель покупки;
    • необходимая сумма;
    • валюта;
    • рассрочка;
    • посильная сумма ежемесячного взноса;
  • информация о залоге;
  • сведения о поручителях (если требуется);
  • список прилагаемых документов;
  • дата составления заявления, подпись гражданина.

Заявление на получение автокредитадита можно скачать здесь:

Порядок и способы подачи

Заявление на автокредит можно подать несколькими способами:

  • в ближайшем филиале выбранного банка, по месту жительства;
  • в салоне автодилера;
  • на официальном сайте кредитора.

Заявление рассматривается в течение 3 – 4 рабочих дней. После, сотрудник банка перезвонит заемщику и пригласит в офис для собеседования, а также подписания кредитного договора.

Экспресс займы выдаются за 15 минут. Такие заявления оформляются в офисах кредиторов.

Сопроводительные документы

Для оформления заявления на автокредит заемщику потребуются:

  • удостоверение личности;
  • водительские права;
  • пенсионное удостоверение СНИЛС;
  • справка о заработной плате по форме 2-НДФЛ;
  • копия трудовой книги, заверенная работодателем.

Юридические лица должны предоставить банку налоговый отчет о прибыли компании, а также учредительные документы, подтверждающие право собственности ООО.

Иногда кредитные организации готовы выдавать автокредит без водительского удостоверения. Например, ВТБ 24, РусФинанс Банк, ЮниКредит Банк и Кредит Европа Банк могут предоставить автокредит без прав. Все эти финансовые учреждения выдают автокредиты и при наличии водительского удостоверения, но его можно заменить другим документом, чаще всего страховым свидетельством обязательного пенсионного страхования и загранпаспортом.

Читайте так же:  Закон о детских креслах и штраф

Анкета-заявление на кредит

При получении любого кредита потенциальному заемщику прежде всего нужно заполнить анкету-заявление, указав в ней всю необходимую для банка информацию о себе. На основании данных, указанных в анкете, банк будет принимать решение о выдаче займа.

Сегодня на рынке можно встретить два варианта предлагаемых кредитными организациями анкет.

Первый — когда анкета просто служит источником информации о заемщике для оценки его платежеспособности. В случае положительного решения по такой анкете, банком заключается кредитный договор. Подобная схема работает во многих финансовых институтах.

Другой вариант – анкета-заявление, которая одновременно служит офертой заемщика банку на заключение соглашения о кредитовании. Это означает, что при одобрении (акцепте) банком такой заявки на кредит она автоматически становится кредитным договором. Иными словами, человеку не надо приходить еще раз в банк для подписания договора. С одной стороны это удобно, но с другой — если потенциальный заемщик передумает брать кредит, это может стать серьезной проблемой. Ведь, согласно Гражданскому кодексу, отозвать оферту можно только до ее акцепта, то есть до того момента, как банк одобрит заявку, а после — уже нельзя. Поэтому если клиент не успеет отказаться от кредита до акцепта банком оферты, то ему необходимо будет подавать в банк заявление о расторжении соглашения о кредитовании и гасить образовавшуюся задолженность.

Раньше подобные заявки можно было встретить в Альфа-Банке при получении персонального кредита и в Райффайзенбанке по любым нецелевым кредитам. Сейчас такая форма договора встречается довольно редко.

Автокредит, форма заявления на получение кредита и открытие счета, образец

на получение кредита и

Заемщик ________________/_____________/ Банк _______________/____________/

Поручитель: _________________ /___________________________/ Дата: «____» ____________ 200___ г.

к Заявлению №____ от ________

6.Сведения об открытых банковских счетах:

Я, нижеподписавшийся, заявляю, что я ознакомлен, понимаю, полностью согласен и обязуюсь неукоснительно соблюдать «Правила кредитования» (далее по тексту – «Правила») КБ «Банк» (ООО), (далее по тексту – «Банк»), являющиеся неотъемлемой частью настоящего Заявления и действующие на момент его подписания, а также я ознакомлен и согласен с Тарифами Банка по предоставлению кредитов физическим лицам (далее – «Тарифы») и Дополнительными условиями предоставления кредитов физическим лицам (далее – «Дополнительные условия»). Я понимаю и полностью согласен с тем, что заключаемый договор является смешанным и включает в себя элементы кредитного договора, договора залога, договора поручительства и договора банковского счета и включает в себя в качестве неотъемлемых частей Правила, настоящее Заявление, График платежей, Тарифы, а также Дополнительные условия (далее – «Договор»). Если не предусмотрено иное, термины используемые с заглавной буквы имеют значение указанное в Правилах.

Я заявляю, что подписанное мной настоящее Заявление следует рассматривать как оферту (предложение) Банку заключить Договор, направленную мною в Банк, и включающую в себя все существенные условия, содержащиеся в Заявлении и Правилах. Действия Банка по открытию Счета, указанного в настоящем Заявлении считаются акцептом (принятием предложения) Банка моей оферты в отношении надлежащего заключения Договора. Датой заключения Договора, является календарная дата открытия Банком Счета в соответствии с Правилами.

Настоящим я обращаюсь к Банку с заявлением открыть мне указанный выше банковский счет и даю Банку длительное поручение проводить следующие операции по моим Счетам, указанным в настоящем Заявлении:

– осуществлять списание в безакцептном порядке денежных средств, предоставленных мне в кредит и иных средств, находящихся на Счете, для оплаты организации, указанной в п.3., по реквизитам, указанным в счете на оплату или в договоре купли‑продажи, для оплаты приобретенного Товара;

– осуществлять перевод сумм для оплаты по договорам страхования имущества, указанного в п.4, и жизни, заключенным в пользу Банка в счет страховой компании, указанной в п.2.

– до полного погашения Задолженности по Договору списывать в безакцептном порядке денежные средства со Счета в сроки и в размере установленные в соответствии с Договором и перечислять в пользу Банка или его правопреемников (в том числе лиц, которым уступлены права (требования) по Договору и/или по возврату Кредита) для погашения Задолженности;

– осуществлять без дополнительного распоряжения конвертацию средств с моего Счета для погашения моей Задолженности перед Банком или его правопреемниками (в том числе лиц, которым уступлены права (требования) по Договору и/или по возврату Кредита) в соответствии с Дополнительными условиями; и

– составлять расчетные документы от моего имени.

Я согласен предоставить Банку залог на условиях Договора для обеспечения моих обязательств перед Банком по возврату Кредита и исполнения иных обязательств по Договору на следующих условиях:

– предметом залога является Товар, указанный в разделе 4 настоящего Заявления. Датой возникновения права залога является календарная дата приобретения мной Товара у Организации;

– Товар остается в моем пользовании и находится по адресу, указанному в п.1 настоящего Заявления;

– Я не вправе отчуждать, передавать Товар в пользование третьим лицам, или иным образом распоряжаться Товаром до момента исполнения всех своих обязательств, вытекающих из условий Договора; и

– оценочная стоимость предмета залога равна стоимости Товара, определенной в п.4 настоящего Заявления.

Я согласен с тем, что Банк вправе передавать данные обо мне и Договоре и соответственно запрашивать любую информацию в Бюро кредитных историй, в соответствии с Законом РФ «О кредитных историях» от 30.12.2004г. № 218‑ФЗ (с изменениями и дополнениями). Я гарантирую, что все сведения, содержащиеся в настоящем Заявлении являются полными, достоверными и соответствующими действительности. Все предоставленные мною документы действительны на момент заполнения Заявления. Я предоставляю Банку право проверки любой указанной в Заявлении информации, а также не возражаю против привлечения Банком для этого третьих лиц. Я не возражаю против хранения копий предоставленных мною документов и оригинала настоящего Заявления у Банка, даже если Договор не будет заключен. Я согласен, что подача мною к рассмотрению настоящего Заявления, а также возможные расходы (на оформление необходимых документов, на проведение экспертизы ит.п.) не влекут за собой обязательства Банк заключить Договор или возместить понесенные мною расходы.

Читайте так же:  Доверенность на основании приказа на право подписи

Я согласен с тем, что Банк, при подписании настоящего Заявления может использовать факсимиле уполномоченного сотрудника Банка. Подписанное таким образом Заявление и соответственно Договор в целом является законным и имеет полную юридическую силу для всех Сторон. Правила, График платежей, Дополнительные условия и Тарифы получил. Мне были разъяснены к моему полному удовлетворению все условия и положения Договора, претензий по его оформлению и заключению не имею.

Настоящим с полной ответственностью подтверждаю, что надлежащим образом ознакомлен(а) со всеми условиями получения Кредита Клиентом, настоящим Заявлением, Правилами, Дополнительными условиями, Тарифами, что составляют единый Договор, и принимаю на себя солидарную ответственность в полном объеме в качестве Поручителя за надлежащее исполнение Клиентом обязательств по заключенному Договору.

Поручитель: _____________ /____________/ Дата: «___» ___________ 200___ г.

Заемщик ____________/_____________/ Банк _______________/____________/

Как заполнить анкету Сбербанка для получения кредита

При необходимости оформить ссуду любого назначения, клиенту необходимо предоставить о себе полную информацию. Происходит это через заполнение анкеты на получение кредита в Сбербанке.

Процесс заполнения бланка на кредит

Заявление-анкета на получение кредита Сбербанка представляет собой стандартный бланк на шести страницах. Вписывать данные в него имеет право любой гражданин: заемщик, поручитель, доверенное лицо, работник банка письменно или в печатном виде (при помощи ПО). Все разделы должны быть заполнены, пропускать графы не допустимо. При наличии исправлений, рядом с ними должна стоять подпись лица, которого они касаются.

Первое, что нужно сделать клиенту – подобрать вариант ссуды. Для удобства заемщиков предусмотрен единый вариант бланка для предоставления информации о себе, независимо от того, какой вид займа оформляется – ипотека, автокредит или любой потребительский заем. Пять страниц касаются данных о самом заемщике и только на шестой указываются пожелания относительно типа и параметров ссуды:

  1. Величина желаемой суммы;
  2. Валюта;
  3. Длительность взаимодействия;
  4. Тип займа: потребительский, ипотека, автокредит.
  5. Описание характеристик выбранного варианта: заем без обеспечения, под залог, с поручительством, на личное подсобное хозяйство или марка, тип, год выпуска авто. При ипотеке – готовое, на строительство, по НИС; описание недвижимости и ее стоимости.
  6. Вариант для получения ссуды: на имеющийся счет (вписать номер) или требуется открыть новый.

Образцы бланков анкет и заявлений на получение кредита в Сбербанке

Ее образец можно получить заранее и ознакомиться со всеми разделами. На что обязательно следует обратить внимание? В нескольких местах требуется подтвердить указанные сведения личной подписью. Это касается следующего:

  • После указания личной информации и характеристик;
  • Как подтверждение, что все данные правдивые и актуальные;
  • Удостоверение выбранного типа ссуды.

Будущий заемщик может скачать бланк для заполнения на официальном сайте банковского учреждения

Необходимые документы для получения займа

Если скачать бланк заранее, то можно в комфортных условиях вписать все данные о себе. Это позволит избежать ошибок и благоприятно скажется на правильности подачи информации. Поскольку ее нужно предоставить в максимальном объеме, то потребуются определенные документы:

  • Паспорт ;
  • Трудовая книга ;
  • НДФЛ-2 ;
  • Бумаги на собственность ;
  • Карточки на пенсию, заработную плату , если начисления происходят через данный банк.

Порядок заполнения анкеты

Сама процедура заполнения данных будущего заемщика, особых сложностей не вызывает.Бланк содержит такие основные пункты:

  1. Роль в программе (заемщик, поручитель, созаемщик).
  2. Личная и паспортная информация. При условии ее смены (фамилии, имени), нужно отметить предыдущие и причину вызвавшую это.
  3. Контакты. Рекомендуется оставить максимальное количество телефонных номеров, т.к. это способствует ускорению процесса аналитики и принятию решения.
  4. Образование.
  5. Адреса (жительство, регистрация).
  6. Семейное положение, ближайшие родственники. Обязательным считается вписывание информации о супруге, об остальных родных – по желанию. Если среди них есть сотрудник Сбербанка, следует указать отделение или филиал, где он несет службу.
  7. Информация о работодателе, сфере деятельности, занимаемой должности, стаже. Если это анкета банка для получения кредита ИП, нужно поставить галочку в соответствующей графе.
  8. Финансовые данные: доход от заработной платы, дополнительные, общий бюджет семьи, постоянные расходы.
  9. Имущество. Описание квартиры, дома или авто. Потребуются детальные характеристики. Стоит отметить, что подавать сведения нужно только о тех объектах, в имущественных документах на которые указан сам заемщик.
  10. Номера карт для выплаты пенсии или заработной платы (при наличии).

Перед тем, как будет подписана анкета Сбербанка для получения кредита, бланк нужно проверить еще раз. Клиент должен поставить отметку, которая говорит о его ответственности при предоставлении неправдивой или неактуальной информации. Стоит прочитать текст на 4-5 страницах, где описаны основания для использования данных.

При варианте ипотечного кредитования в анкете нужно выбрать пункт Жилищный кредит

После следует вписать свой кредитный номер для проверки истории по предыдущим займам через кредитное бюро. Проставив дату и время, следует передать ее сотруднику, который обязан подтвердить ее получение личной подписью. Это будет свидетельством того что информация о заявителе принимается в обработку.

Как оформить автокредит?

Для того чтобы оформить кредит в банке, вам необходимо определиться с тем, какую примерно сумму вы хотите занять. Это может быть полная стоимость автомобиля либо, если вы имеете деньги на первоначальный взнос, ее часть. Исходя из вашей платежеспособности, банк назовет сумму, на которую он готов вас прокредитовать.

Обычно порядок оформления автокредита состоит из следующих шагов:

Подать документы в банк

Для получения кредита в банке вам понадобится такой набор документов: паспорт, водительское удостоверение, заявление-анкета (выдаётся сотрудником банка), копия трудовой книжки и справка о доходах 2-НДФЛ (можно получить в бухгалтерии на работе).

Иногда банк может потребовать предоставить свидетельство ИНН и копию паспорта супруга/супруги. Если вы не состоите в официальном браке, то подойдёт копия паспорта гражданского супруга/супруги. Здесь присутствует субъективный фактор: банки больше доверяют клиентам с семьями и детьми, и меньше тем, кто не создаёт «ячейку общества» и не стремится к рождению детей.

Заявка на автокредит – это анкета по форме банка. Она заполняется либо в офисе учреждения, либо на его сайте. По сути дела, это справочная информация о клиенте. Но очень часто отказ в выдаче кредита связан с её неправильным заполнением. В анкете нужно по возможности указывать максимум достоверной информации о себе. Не стоит завышать или занижать свои доходы, скрывать кредитную историю или какие-то факты биографии, а так же приписывать себе собственность, которой вы не владеете. Все указанные данные легко проверяются банком.

Некоторые банки предлагают клиентам оформить экспресс-кредит. Его особенность заключается в быстрой процедуре рассмотрения заявки и выдаче денег. Если вы выберете этот вариант, то вам нужно предоставить всего три документа: паспорт, водительское удостоверение и заполненную анкету банка. За скорость придётся заплатить высокой процентной ставкой.

Дождаться результатов банковской проверки

Проверка ваших документов может длиться от нескольких минут (если это экспресс-кредит) до нескольких дней. Зачастую она сочетает в себе анализ скоринговой системой (специальной программой для определения платежеспособности) и изучение документов непосредственно кредитным экспертом.

Если банк принял положительное решение по вашей кредитной заявке, то вы имеете от 26 до 180 дней (в зависимости от учреждения) на то, чтобы окончательно определиться с выбором автомобиля и оформить кредит на его покупку.

Если ваша платежеспособность покажется банку недостаточной, то он предложит найти созаёмщиков или поручителей. Они будут отвечать своим кошельком, если у вас возникнут финансовые трудности.

Заключить договор с продавцом

С продавцом заключается договор купли-продажи машины, в котором будет указан крайний срок оформления документов и оплаты по кредиту.

Внести первоначальный взнос

Если вы выбрали автокредит с первоначальным взносом, то вам необходимо внести деньги на счёт продавца. Это может быть 10-50% от стоимости автомобиля. Если вы покупаете авто без первоначального взноса, то этот шаг исключается.

Заключить договор со страховщиком

Список страховых компаний, в которых вы можете приобрести каско, часто ограничен банком. Эти учреждения тщательно подбирают партнеров, чтобы избежать дополнительных рисков потери своих денег. Однако стоит чётко понимать, что страхование является услугой, и принудить вас к её покупке никто не имеет права. Здесь выбор за вами: идти на поводу у банка или настаивать на своем праве выбирать того страховщика, который выгоден именно вам.

С другой стороны не стоит забывать, что автокредит можно получить и без покупки страховки. В таком случае придется платить банку по повышенной процентной ставке.

Заключить договоры с банком

Далее заключается кредитный договор и договор залога. Для оформления кредитного договора понадобятся следующие документы:

  • платёжный документ автосалона;
  • копия паспорта автомобиля;
  • страховой полис (если является обязательным условием);
  • документ об уплате первоначального взноса (если он предусмотрен);
  • если вы состоите в браке, то согласие мужа/жены на получение кредита и передачу автомобиля банку в качестве залога.

После этого банк перечисляет сумму кредита на счёт продавца. Эта процедура может занять несколько дней – её срок указывается в договоре.

Получить автомобиль

После поступления денег на счёт продавца вы можете забрать свой автомобиль.

Совет Сравни.ру: После получения автокредита, всегда в срок производите его погашение. Если просрочите платежи, то испортите свою кредитную историю.