Страховка втб ипотеки

Рубрики Статьи

Содержание:

Страховка втб ипотеки

Специальное предложение для участников накопительно-ипотечной системы (НИС) по страхованию квартиры в рамках программы кредитования банка ВТБ.

Страхование поможет обеспечить исполнение обязательств по кредитному договору. Оно предусматривает и устраняет возможные риски – а это выгодно и банку, и клиенту.

Преимущества страховой программы:

  • Выгодные условия страхования – до 30% дешевле.
  • Оформление полиса онлайн. Не нужно ехать в офис страховой компании.
  • Без предоставления документов для заключения договора страхования.
  • Благодаря единовременной оплате договора страхования вы можете не беспокоиться о регулярных платежах по страховке.

Условия страхования:

  • Срок страхования – от 2 до 7 лет.
  • Максимальная страховая сумма – 2,5 млн рублей.

Что можно застраховать?

Страхованию подлежат конструктивные элементы квартиры:

  • Несущие и ненесущие стены.
  • Перекрытия и перегородки.
  • Колонны и лестницы внутри квартиры.
  • Конструктивные элементы мансарды и крыши (для квартир с мансардным этажом).
  • Балконы и лоджии.
  • Оконные блоки, двери (кроме межкомнатных).

От каких рисков защищает страховой полис?

  • Пожар.
  • Удар молнии.
  • Взрыв бытового газа.
  • Взрыв паровых котлов.
  • Воздействие жидкостей.
  • Стихийные бедствия.
  • Выход подпочвенных вод, оседание грунтов.
  • Падение летательных объектов.
  • Наезд транспортных средств.
  • Конструктивные дефекты.
  • Кража со взломом, грабеж, разбой, иные противоправные действия третьих лиц.

Страховым случаем являются гибель (уничтожение), утрата или повреждение застрахованного имущества, произошедшие вследствие наступления вышеперечисленных событий (страховых рисков).

После заполнения всех данных на сайте оплатите полис онлайн одним платежом за весь срок страхования (от 25 до 84 месяцев). Это позволит сделать покупку до 30% выгоднее.

Оплата принимается банковскими картами систем VISA или MasterCard. Безопасность передаваемой информации обеспечивается с помощью современных протоколов обеспечения безопасности в Интернет (SSL/TLS).

Дополнительные способы оплаты могут быть доступны (но не гарантируются) после окончательного заполнения формы.

Что такое комплексное ипотечное страхование?


При оформлении ипотечного кредита в любом банке, к примеру в ВТБ 24, вы должны заключить договор комплексного ипотечного страхования. Он включает в себя страховку жизни и здоровья заемщика в пользу банка, также риск пожара и других чрезвычайных ситуаций Что это означает? — Все очень просто. В случае, если с вами что-либо произойдет — вы попадете в аварию, или же произойдет взрыв газа, то страховая компания должна будет выплатить банку оставшуюся часть долга по ипотеке. Перед выдачей денег банк просить вас предоставить договор страхования. Чтобы его получить, нужно пойти в страховую. Но не в любую. Список аккредитованных страховых компаний можно найти на сайте банка. Из них можно выбрать любую страховую. Критерии выбора — просты. Там где процент меньше и репутация лучше. К примеру, страховую компанию МАКС я никому не советую.

Дешевое комплексное ипотечное страхование

  • Быстрое оформление онлайн и понятный расчет
  • Надежная страховая компания Ингосстрах
  • Доступно для всех крупнейших банков РФ
  • Cкидка 15% на страховку при оформлении онлайн
  • Риск потери имущества в случае взрыва бытового газа
  • Риск потери права собственности(в случае покупки квартиры на вторичном рынке)
  • Смерть заемщика
  • Утрата здоровья заемщиком

Каждый год вы должны отсылать банку копию квитанции об оплате ежегодных страховых взносов. В банке ВТБ 24 это можно сделать с помощью электронной почты, без прямого визита в банк.
Нужно написать на адрес ipoteka-support@vtb24.ru письмо вот такого содержания:

Добрый день. У меня кредитный договор на ипотеку в Москве. Пожалуйста отметьте, что очередной взнос по комплексному ипотечному страхованию оплачен.
Также подписано доп. Соглашение.

И мне поступил вот такой ответ

Добрый день, Дмитрий Евгеньевич !

Настоящим подтверждаем получение от Вас копии Доп. соглашения и копии квитанции об оплате страховой премии.

С уважением,
Группа сопровождения ипотечного кредитования
Департамента клиентского обслуживания
Банк ВТБ24 (ЗАО)
8-800-700-24-24 (*5).
mailto:ipoteka-support@vtb24.ru

Вы платите ежегодные платежи по страховке — т.е страхуете на год. Сумма ежегодного страхового взноса обычно равна

Т.е гляда на формулу, сумма страховки максимальна в первую выплату и минимальна на начало последнего года выплат.
Пример расчета комплексного ипотечного страхования. Допустим мы имеем ипотеку на 1 млн, на 10 лет под 12%. Страховка обычно составляет до 1% от суммы. Для примера возьмем 0.5
Таким образом первый платеж

Т.е. перед выдачей кредита вам придется заплатить страховой 5500 рублей. Далее банк выдаст кредит и пройдет год. Вы будете платить ипотеку, точнее аннуитетные платежи.
Через год ваш долг перед банком уменьшится. Встает вопрос, как рассчитать новый платеж по страховке.
Все доволно просто — вам нужен график платежей. Взять его, рассчитав кредит с помощью калькулятора ипотеки(ссылка справа) Вот наш график платежей

Как видно из графика платежей — долг на начало нового года равен 944891 рубль. Именно эта сумма и берется для расчета.
Подставим данные и получим платеж по страховке

Страховка уменьшилась всего на 330 рублей. Т.е. немного.
Аналогично можно посчитать через год.

Комплексное ипотечное страхование и досрочное погашение

Рассмотрим, как влияют досрочные погашения на размер ежегодного страхового взноса.
Для этого погасим наш кредит на 100 тыс. рублей. Платеж сделаем 10 декабря 2013 года. Тип досрочного погашения — с уменьшением суммы.
Вот как будет выглядеть наш график после досрочки.

Исходя из графика после досрочных погашений наш долг на 12 января 2014 года равен 777995.51
Рассчитаем нашу страховку

Если бы мы не делали досрочный платеж, то основной долг был бы равен 877389.34 и страховка бы рассчитывалась

Т.е мы сэкономили по страховке 547 рублей. Сумма небольшая, однако виден смысл досрочных погашений — они не только уменьшают суммарную переплату по займу, но делают меньше ежегодные платежи по страховке. Изменение процентной ставки также делает меньше страховые взносы в начале платежного года.
Погашения с уменьшением срока не влияют на размер ежегодной суммы в счет страховки, поскольку при них уменьшается только срок займа, а размер долга остается постоянным.
Но в сумме выплаты по страховке также уменьшатся, так как срок уменьшится. С уменьшением срока уменьшатся сумма всех взносов.

Если у вас были досрочные погашения, то нужно оформлять дополнительное соглашение к договору комплексного страхования. В первоначальном договоре прописаны выплаты без учета досрочки.
В дополнительном соглашении будет указан другой график выплат взносов — суммы выплат будут другие.

Читайте так же:  Налог торговый сбор с 2019 москва

Вам была полезна эта статья? Поделитесь своим мнением с другими

Страховка втб ипотеки

Если у Вас оформлен ипотечный кредит в Банке ВТБ (ПАО), в Москве или Московской области свяжитесь с нами по телефону +7 (495) 644-44-40, 8 800 100-44-40 доб. 07714-02 или отправьте своё сообщение на электронный адрес mosipoteka@VTBins.ru. Для связи со специалистами других регионов, выберите интересующий Вас филиал из списка.

Если у Вас оформлен ипотечный кредит в другом банке, в Москве или Московской области: свяжитесь с нами по телефону +7 (495) 644-44-40, 8 800 100-44-40 доб. 07713-69, или отправьте своё сообщение на электронный адрес prodlenieipoteka@vtbins.ru. Для связи со специалистами других регионов, выберите интересующий Вас филиал из списка.

Как застраховать квартиру в уже достроенном доме, если Вы её приобретали на этапе строительства?

Для оформления страхования приобретённого имущества, Вам необходимо заполнить, распечатать и подписать заявление.

Если у Вас оформлен ипотечный кредит в Банке ВТБ (ПАО), в Москве или Московской области отправьте документ в отсканированном виде на электронную почту mosipoteka@VTBins.ru или одному из менеджеров группы пролонгации. Вместе с заявлением необходимо отправить свидетельство о государственной регистрации права собственности и страницу отчета об оценке, где будет указан адрес ипотечной квартиры и ее рыночную стоимость.

Если у Вас оформлен ипотечный кредит в другом банке, в Москве или Московской области: свяжитесь с нами по телефону +7 (495) 644-44-40, 8 800 100-44-40 доб. 07713-69, или отправьте своё сообщение на электронный адрес prodlenieipoteka@vtbins.ru

Для оформления страхования квартиры в другом городе воспользуйтесь разделом контакты.

  • ПАО «Банк ВТБ»
  • АО «КБ ДельтаКредит»
  • ПАО «Московский Кредитный Банк»
  • ПАО «Транскапиталбанк»
  • ПАО «Сбербанк»
  • ПАО «Совкомбанк»
  • ПАО КБ «Восточный»
  • АО «ДОМ.РФ» (ранее АИЖК)
  • АО «Райффайзенбанк»
  • ПАО «Промсвязьбанк»
  • Банк «Возрождение»
  • АКБ «Абсолют Банк» (ПАО)
  • ПАО «БАНК УРАЛСИБ»
  • АО «Тинькофф Банк»
  • АО «ЮниКредит Банк»
  • АО «Банк Финсервис»
  • ПАО АКБ «Связь-Банк»
  • ПАО Банк «ЗЕНИТ»
  • ПАО «РОСБАНК»
  • ПАО «АКБ Металлинвестбанк»
  • АО «СМП Банк»
  • Банк «ГПБ» (АО)
  • ПАО «МИнБанк»
  • АО «ГЛОБЭКСБАНК»
  • АО «Банк ЖилФинанс»
  • ПАО «СКБ-банк»
  • «ИНТЕРПРОГРЕССБАНК» (АО)
  • Банк СОЮЗ (АО)
  • АО «Кредит Европа Банк»
  • АО «Россельхозбанк»
  • АО «АЛЬФА-БАНК»
  • Витальева Нина Андреевна
    (пролонгация договоров)
    тел. +7(495) 644-44-40 доб. 077-2307,
    Privezentseva@VTBins.ru
  • Васильев Владислав Владимирович
    (пролонгация договоров)
    тел. +7(495) 644-44-40 доб. 077- 2497,
    VasilevV@VTBins.ru
  • Толпекина Кристина Михайловна
    (пролонгация договоров)
    тел. +7(495) 644-44-40 доб. 077-2570,
    TolpekinaK@VTBins.ru
  • Ликачкова Анастасия Евгеньевна
    (пролонгация договоров)
    тел. +7(495) 644-44-40 доб. 077-2699,
    Likachkova@VTBins.ru
  • Королева Анна Васильевна
    (Пролонгация договоров)
    тел. +7(495) 644-44-40 доб. 077-1317,
    Martynyuk@VTBins.ru
  • Макеева Анна Михайловна
    (Пролонгация договоров)
    тел. +7(495) 644-44-40 доб. 077-2125,
    MakeevaAM@VTBins.ru
  • Крыженкова Ксения Дмитриевна
    (Пролонгация договоров)
    тел. +7(495) 644-44-40 доб. 077-2032,
    Kryzhenkova@VTBins.ru
  • Тельнов Дмитрий Михайлович
    (Пролонгация договоров)
    тел. +7(495) 644-44-40 доб. 077-2482,
    Telnov@VTBins.ru
  • Санджи-Горяева Гиляна Цереновна
    (Пролонгация договоров)
    тел. +7(495) 644-44-40 доб. 077-2469,
    Sandji-Goryaeva@VTBins.ru
  • Косенко Наталья Геннадьевна
    (Пролонгация договоров)
    тел. +7(495) 644-44-40 доб. 077-2536,
    Kosenko@VTBins.ru
  • Давыдкина Софья Александровна
    (пролонгация договоров)
    тел. +7(495) 644-44-40 доб. 077-1583,
    Davydkina@VTBins.ru
  • Фуфачева Любовь Андреевна
    (пролонгация договоров)
    тел. +7(495) 644-44-40 доб. 077-1391,
    FufachevaLA@VTBins.ru
  • Сычёва Ольга Александровна
    (пролонгация договоров)
    тел. +7(495) 644-44-40 доб. 077-2306,
    Sychevaoa@vtbins.ru
  • Абрамов Дмитрий Александрович
    (Пролонгация договоров)
    тел. +7(495) 644-44-40 доб. 077-1395,
    Abramovd@vtbins.ru
  • Вайнонен Анастасия Сергеевна
    (Пролонгация договоров)
    тел. +7(910) 402-86-12,
    Vaynonen@vtbins.ru
  • Николаева Дарья Алексеевна
    (Пролонгация договоров)
    тел. +7(495) 644-44-40 доб. 077-2190,
    Nikolayeva@vtbins.ru
  • Иванова Светлана Игоревна
    (Пролонгация договоров)
    тел. +7(495) 644-44-40 доб. 077-2597,
    Ivanovas@vtbins.ru
  • Тоцкая Оксана Викторовна
    (Пролонгация договоров)
    тел. +7(495) 644-44-40 доб. 077-1958,
    Totskaya@vtbins.ru
  • Олишевская Вилена Станиславовна
    (Пролонгация договоров)
    тел. +7(495) 644-44-40 доб. 077-2397,
    olishevskaya@vtbins.ru
  • Проценко Мария Алексеевна
    (Пролонгация договоров)
    тел. +7(495) 644-44-40 доб. 077-2495,
    Protsenko@VTBins.ru
  • Коледа Оксана Валерьевна
    (Пролонгация договоров)
    тел. +7(495) 644-44-40 доб. 077-1384,
    Koleda@VTBins.ru
  • Семененко Дмитрий Александрович
    (работа с дебиторской задолженностью)
    тел. +7(495) 644-44-40 доб. 077-1394,
    Semenenko@vtbins.ru
  • Гессе Денис Эрнестович
    (работа с дебиторской задолженностью)
    тел. +7(495) 644-44-40 доб. 077-1388,
    Siau-avua@vtbins.ru
  • Таров Михаил Евгеньевич
    (работа с дебиторской задолженностью)
    тел. +7(495) 644-44-40 доб. 077-2620,
    tarov@vtbins.ru
  • г. Щелково
    Дроздова Гузель Ильшатовна
    Тел. +7 (910) 488-75-19,
    Drozdova@VTBins.ru
  • г. Одинцово
    Горелухин Сергей Анатольевич
    Тел. +7 (916) 905-08-56,
    Gorelukhin@VTBins.ru
  • г. Раменское
    Александрова Ольга Витальевна
    Тел. +7 (916) 555-45-21,
    AleksandrovaO@VTBins.ru
  • г. Пушкино
    Быкова Мария Андреевна
    Тел. +7 (985) 849-71-22,
    Bykova@VTBins.ru
  • г. Зеленоград
    Дюмина Ольга Александровна
    Тел. +7 (985) 143-45-23,
    dyumina@vtbins.ru
  • г. Троицк
    Александрова Оксана Олеговна
    Тел. +7 (915) 217-54-19,
    AleksandrovaOO@VTBins.ru
  • г. Химки
    Артемьева Юлия Владимировна
    Тел. +7 (985) 779-97-26,
    Artemyevauv@vtbins.ru
  • Люберцы
    Савкин Сергей Юрьевич
    Тел. + 7 (915) 341-97-10,
    savkin@vtbins.ru
  • Мытищи
    Машинская Анастасия Алексеевна
    Тел. + 7 (916) 093-97-34 ,
    mashinskaya@vtbins.ru
  • Ногинск
    Филимонова Любовь Александровна
    Тел. + 7 (915) 242-70-34,
    filimonoval@vtbins.ru
  • Подольск
    Усова Елена Михайловна
    Тел. + 7 (915) 251-81-02,
    usovae@vtbins.ru
  • Щербакова Елена Викторовна
    тел. +7(495) 644-44-40 доб. 077-2481,
    моб. +7(915) 412-37-13,
    Scherbakovae@VTBins.ru
  • Камбулатова Маргарита Исагаджиевна
    тел. +7(495) 644-44-40 доб. 077-2556,
    моб. +7(916) 319-35-81,
    Kambulatova@VTBins.ru
  • Мелихов Алексей Васильевич
    тел. +7(495) 644-44-40 доб. 077-1369,
    моб. +7(916) 901-16-55,
    Melikhov@VTBins.ru
  • Ефименко Юлия Алексеевна
    тел. +7(495) 644-44-40 доб. 077-2268,
    моб. +7(915) 049-47-50,
    EfimenkoY@VTBins.ru
  • Магомета Дарья Николаевна
    тел. +7(495) 644-44-40 доб. 077-2457,
    моб. +7(916) 068-55-69,
    Magometa@VTBins.ru

О чем это мы?

Как правило, при оформлении договора ипотечного страхования клиент страхует квартиру (конструктивные элементы), личные риски и титул на сумму ипотечного кредита в пользу банка. Например:

  • Стоимость квартиры 4 млн руб.
  • Размер кредита 2,5 млн руб.
  • Страховая выплата при наступлении страхового случая (взрыв газа, утрата права собственности или др.) покроет задолженность клиента перед банком в размере 2,5 млн руб. Приэтомклиенттеряетсобственныевложенныесредства
    в размере 1,5 млн руб.

Теперь Вы можете застраховать квартиру на ее полную стоимость

С полисом «ПреИмущество для ипотеки» в случае наступления страхового события:

  • 2,5 млн руб. мы выплатим банку по Вашему договору комплексного ипотечного страхования;
  • 1,5 млн руб. будут возмещены лично Вам! Эти денежные средства позволят Вам приобрести равноценное жилье за 4 млн руб.

При наступления страхового случая Вы:

  • НЕ потеряете вложенные деньги и сможете приобрести аналогичное жилье;
  • НЕ будете тратить деньги на восстановление отделки, инженерных коммуникаций, если Вас затопят соседи;
  • НЕ обремените свой бюджет затратами на ремонт соседей, если Вы их затопите;
  • Сможетеотложитьденьгинавосстановлениездоровьясупруга/ супруги, если наступит риск нетрудоспособности

Как обезопасить себя от подобных потерь?

Выход есть! Оформить полис дополнительного страхования «ПреИмущество для ипотеки»

Для вашего удобства мы сделали готовые пакетные предложения
с фиксированной стоимостью:

Страховка втб ипотеки

О чем это мы?

Как правило, при оформлении договора ипотечного страхования клиент страхует квартиру (конструктивные элементы), личные риски и титул на сумму ипотечного кредита в пользу банка. Например:

  • Стоимость квартиры 4 млн руб.
  • Размер кредита 2,5 млн руб.
  • Страховая выплата при наступлении страхового случая (взрыв газа, утрата права собственности или др.) покроет задолженность клиента перед банком в размере 2,5 млн руб. Приэтомклиенттеряетсобственныевложенныесредства
    в размере 1,5 млн руб.
Читайте так же:  Пенсия блокадников

Теперь Вы можете застраховать квартиру на ее полную стоимость

С полисом «ПреИмущество для ипотеки» в случае наступления страхового события:

  • 2,5 млн руб. мы выплатим банку по Вашему договору комплексного ипотечного страхования;
  • 1,5 млн руб. будут возмещены лично Вам! Эти денежные средства позволят Вам приобрести равноценное жилье за 4 млн руб.

При наступления страхового случая Вы:

  • НЕ потеряете вложенные деньги и сможете приобрести аналогичное жилье;
  • НЕ будете тратить деньги на восстановление отделки, инженерных коммуникаций, если Вас затопят соседи;
  • НЕ обремените свой бюджет затратами на ремонт соседей, если Вы их затопите;
  • Сможетеотложитьденьгинавосстановлениездоровьясупруга/ супруги, если наступит риск нетрудоспособности

Как обезопасить себя от подобных потерь?

Выход есть! Оформить полис дополнительного страхования «ПреИмущество для ипотеки»

Для вашего удобства мы сделали готовые пакетные предложения
с фиксированной стоимостью:

Страховка при ипотеке в ВТБ

Страховка при ипотеке в ВТБ 24 и её особенности

При оформлении ипотеки в ВТБ 24 страховка является обязательной. Наличие страховки снизит ваш процент по кредиту — как правило, на 1%.

Какие риски покрывает страхование ипотеки в ВТБ 24?

ВТБ использует комплексное страхование ипотеки, которое включает в себя следующие риски:

  • утрата жизни и работоспособности;
  • утрата или повреждение квартиры, которую вы покупаете;
  • утрата или ограничение прав собственности на протяжении первых 3 лет.

Обязательной является именно комплексная страховка. Это важно для для снижения процента, включая страхование жизни и здоровья. Если вы заведёте полис только по риску утраты и или повреждения квартиры, то процентная ставка на 1% не уменьшится.

При наличии созаёмщиков или поручителей ВТБ 24 настаивает на страховании и их жизней при оформлении ипотеки.

Как рассчитать страховку по ипотеке ВТБ 24?

Сумма страховки складывается из основного долга по ипотеке на начало календарного года (0,3% — 1% от суммы долга) и процентов за услуги банку. Так, стоимость страхования жизни по ипотеке ВТБ 24 в первые годы 8 — 15 тысяч рублей, следовательно, вам придется ежемесячно доплачивать за кредит от 650 до 1250 рублей. За полный период ипотеки переплата составит 80 — 200 тысяч рублей.

Для расчёта суммы, которая потребуется в ВТБ при страховании ипотеки, используйте калькулятор ипотечного страхования. На официальном сайте банка его нет, но вы можете воспользоваться сайтами www.ingos.ru или calculsoft.ru.

Для примера мы рассчитали, во сколько обойдётся в ВТБ страхование ипотеки в Кирове при основном долге в 1.853.000 рублей на сайте ingos.ru.

Калькулятор страхования ипотеки в ВТБ 24 (пример расчёта)

Что влияет на стоимость страхования ипотеки в ВТБ?

При подсчёте тарифа на вашу страховку компания учитывает множество факторов, которые могут меняться в зависимости от учреждения. Стандартный же набор критериев таков:

  • Размер страхового покрытия, от которого зависит размер страховки. Это. некий процент с вашего основного долга по ипотеке.
  • Стоимость самого жилья.
  • Ваш первоначальный взнос по ипотеке.
  • Состояние недвижимости и ее расположение.
  • Половая принадлежность. Мужское население, по статистике, живёт меньше, чем женское, поэтому страховка для них дороже (но ненамного).
  • Возраст. Максимальный возраст заёмщика — 70 лет (у военнослужащего этот порог составляет 45 лет).
  • Вес. Если у вас есть избыточный вес, в страховке могут отказать.
  • Здоровье. Если у вас есть наследственные или хронические заболевания, вам могут не оформить страховку — по этой причине и ипотечному кредиту ВТБ 24 не бывать.
  • Образ жизни. Если вы увлекаетесь альпинизмом, дайвингом или другими экстремальными хобби, сумма страховки серьёзно увеличится.
  • Сфера работы. Работа, сопряжённая с опасностью получить травму, также добавит цену страховому полису.

Преимущества для оформления страхования при открытии ипотеки в ВТБ

  • вы всё-таки страхуете свою жизнь и здоровье, что финансово защитит вас в сложной ситуации;
  • у вас есть большой выбор компаний-страховщиков, где можно подобрать и варианты выгоднее (см. ниже);
  • застраховать можно как квартиру в новостройке, так и на вторичном рынке;
  • простые и понятные правила страхования;
  • страховой договор действует 1 год, после чего вы можете сменить себе страховщика.

Аккредитованные страховые компаний ВТБ 24 по ипотеке

ВТБ выложил список аккредитованных страховых компаний по ипотеке на своём официальном сайте (см. скриншоты ниже). Вы можете оформить страховку по ипотеке в любом из нижеперечисленных учреждений.

Страховые компании для ипотеки в ВТБ — начало списка

Страховые компании для ипотеки в ВТБ — окончание списка

Страхование ипотеки ВТБ 24: где дешевле оформить?

Среди учреждений, где страхование жизни для ипотеки ВТБ действительно дешевле, мы назовём следующие:

  • ВТБ Страхование — одна из ведущих страховых компаний, пользующаяся большим успехом на рынке. Здесь можно сразу заплатить страховой взнос на 3 или 5 лет и сэкономить несколько тысяч рублей.
  • АО СК «Альянс». В этой компании стоимость страхования начинается с 0,34% от суммы вашего ипотечного кредита.
  • ВСК. Имеет гибкую систему расчёта страховки, хорошее обслуживание и быстрое оформление компенсаций.

При выборе компании старайтесь не только гнаться за дешевизной, но и обращать внимание на репутацию компании. Это важно, так как речь идёт о выплате денег при несчастном случае.

Возможен ли отказ от страховки по ипотеке ВТБ 24?

Страхование приобретаемой по ипотеке квартиры в ВТБ является обязательным по федеральному закону «Об ипотеке».

Вы можете отказаться от страхования жизни и здоровья, но тогда у вас будет выше процент по кредиту. Добавим, что банк, в свою очередь, имеет право отказаться в сделке по ипотеке, что фактически делает оформление полиса в большинстве случаев обязательным.

Формально при оформлении ипотеки в ВТБ 24 страхование жизни не обязательно и добровольно, как и прописано в договоре. Мол, вы сами знаете, на что идёте и что подписываете. На деле же выходит, что банковские работники твердят о «финансовой защите» (это эвфемизм слова «страхование») и усиленно «втюхивают» её вам, твердя, что иначе ипотеку не оформить. А при звонке в горячую линию ВТБ 24 выяснится, что таких порядков у них не заведено и что вы можете отказаться от страховки. Стоит вернуться в офис ВТБ 24 и попросить ипотеку без страховки — и вы снова услышите старую песню о главном.

Впрочем, вы можете рассчитывать на возврат страховки по ипотеке ВТБ 24. Для этого нужно оформить ипотеку со страховкой, а потом подать заявление о расторжении страхового договора в компанию, выдавшую вам полис, и получить обратно заплаченные за страховку средства. Но перед этим удостоверьтесь, что в договоре прописаны все доступные пути возвращения вам денег: по закону там должны быть указаны все эти моменты. Возможно, вам придётся при этом отдать часть денег в качестве комиссии за операцию.

Отказ от страхования жизни и смерти не влияет на кредитную историю. Обычно такие факты не указываются в реестре кредитных историй.

Что будет, если не платить страховку по ипотеке ВТБ?

Возможно, в какой-то момент из-за обременительных взносов вы задумаетесь над такой ситуацией: «Вот не плачу я страховку по ипотеке ВТБ 24… А что мне за это будет?» Юристы предупреждают: лучше не ввязываться в такую авантюру, так как это грозит вам сперва разборками со страховой компанией (которая будет звонить и требовать внести платёж), а при дальнейшем отсутствии выплат решать вопрос придётся с банком. Он будет третировать вас СМС-ками, письмами, прочими оповещаниями с требованиями погасить долг по страховке, но если это не поможет, то он обратится в суд (а в худшем случае — продаст ваш долг коллекторам).

Читайте так же:  Субсидия при покупке квартиры молодой семье

Отзывы о страховании ипотеки в ВТБ

Страховка по ипотеке в ВТБ 24 собирает не самые положительные отзывы. Многие клиенты жалуются на то, что страхование им навязывают, а платежи по страховке просто не учитываются, и компания требует новых денег. Таких откликов на портале banki.ru собралось немало за неполный январь 2018 года.

Приведём отзыв, оставленный на сайте 7 января 2018 года пользователем regiwka89:

Один из череды негативных отзывов о страховании ипотеки в ВТБ 24

Страхование ипотеки в банке ВТБ

Одной из самых популярных услуг российского банка ВТБ является ипотечное кредитование. Большой спрос обуславливается, прежде всего, высокими ценами на рынке недвижимости, которые стартуют от 1,5 миллиона рублей. Купить жилье, даже однокомнатную квартиру, за счет собственных средств может далеко не каждый россиянин. Однако ООО «ВТБ» выдвигает достаточно жесткие требования к заемщикам и приобретаемой недвижимости. В частности, обязательным является страхование ипотеки в ВТБ. С его помощью финансовая организация снижает риск невозврата денежных средств заемщиком. Получение ипотеки без него практически не возможно.

Условия страхования

Страховка — это, можно сказать, гарантия банку того, что займ будет погашен вне зависимости от обстоятельств. Так, если клиент не сможет вносить платежи в результате несчастного случая, травмы или болезни, то все расходы покроет страховая компания.

Согласно действующему российскому законодательству, заемщик обязан застраховать приобретаемый объект недвижимости от несчастных случаев, ведущих к его сильному разрушению или же полному уничтожению. Объектом может выступать квартира в новостройке, объект со вторичного рынка недвижимости, частный дом, недвижимость в долевой собственности, участок под строительство.

По желанию можно оформить комплексную страховку, включающую в себя такие виды страхования:

  • Здоровья и жизни. При стоимости квартиры в несколько миллионов ВТБ предложит застраховать клиенту свою жизнь. В данном случае страховыми случаями считаются смерть заемщика из-за болезни или несчастного случая и потеря им трудоспособности. При этом на момент происшествия он не должен быть под воздействием алкогольных напитков или наркотиков.
  • Неисполнения взятых финансовых обязательств. Если ипотечный клиент не выплачивает кредит, то ВТБ продает недвижимость и полученными средствами погашает долг. Но в случае, если данной суммы будет не достаточно, то страховая компания выплачивает разницу.
  • Права собственности. Это титульный вид страхования, который предусматривает выплату ВТБ остаточной суммы задолженности, если заемщик утратил право собственности на ипотечное жилье или оно стало ограниченным.

В качестве страховщика могут выступать аккредитованные страховые компании банком ВТБ. Страховая компания и финансовая организация являются друг другу партнерами. Поэтому они согласовывают свою работу и любые действия. К примеру, стоимость полиса напрямую зависит от процентной ставки по ипотеке. VTB дорожит своей репутацией, поэтому сотрудничает исключительно с надежными и проверенными компаниями. Если же заемщика по каким-либо причинам не устраивают их условия, то он может предложить своего посредника. Однако к самостоятельному выбору компании нужно подходить максимально ответственно и учитывать требования, которые выдвигает ВТБ.

Оформлять страховку следует и участникам социальной ипотеки, например военным, пенсионерам, молодым семьям.

Расчет стоимости

Посчитать стоимость ипотеки с учетом полиса можно с помощью онлайн-калькулятора. На стоимость страховки оказывает влияние множество факторов. При расчете суммы необходимо учитывать:

  • годовую ставку по кредиту;
  • размер суммы займа;
  • период кредитования;
  • состояние объекта страхования;
  • результат профессиональной оценки недвижимости;
  • возраст и состояние здоровья заемщика;
  • ширины страховки.

Для уточнения итоговой суммы стоит обратиться в отделение ВТБ, где сотрудники банка помогут определить примерную сумму ежегодного взноса. Если приводить усредненное значение, то она редко превышает 1,5% от суммы ипотеки, а в случае с комплексной страховкой — 0,7%.

Ипотечный калькулятор страхования онлайн

Порядок оформления

Для оформления страховки, клиент ВТБ должен обратиться в одну из аккредитованных страховых компаний. Полный их перечень можно найти на официальном сайте ВТБ. При себе он должен иметь следующие документы:

  • паспорт российского образца;
  • справка, подтверждающая стоимость жилья;
  • справка, подтверждающая право собственности на недвижимость;
  • справка об отсутствии задолженности по коммунальным услугам;
  • справка о состоянии здоровья (при страховании жизни и здоровья).

Также заемщик должен написать соответствующее заявление с учетом типа страхования, выбранного им тарифа. Он также должен заполнить анкету ВТБ, в которой следует указать адрес, телефон и другие контакты.

Отражение условий в договоре с банком

Оформление договора производится в письменном виде в одном из отделов банка. В документе оговаривается минимальный перечень рисков, которые покрывает полис. Сокращению данный список не подлежит, его только можно дополнить. Также в нем указываются реквизиты сторон, их обязательства и стоимость услуг.

Как правило, полис действует на протяжении одного года. В течение этого срока клиент может расторгнуть соглашение досрочно. Также он может сменить компанию, которая предоставляет данный вид услуг. По истечению года полис можно продлить.

Преимущества и недостатки

Несмотря на то, что страховка позволит избежать многих неприятностей, клиенты ВТБ с большой неохотой соглашаются перестраховаться. Главная причина этому — дополнительные расходы, которые могут быть не оправданы. Но следует более внимательно изучить все достоинства и недостатки ипотечного страхования: