Страховка автомобиля каско с франшизой

Рубрики Статьи

Содержание:

КАСКО с франшизой — что это такое? Безусловная и условная франшиза, ее плюсы и минусы

Что значит франшиза в КАСКО?

Страховка КАСКО по франшизе простыми словами можно описать необычный вид страхования, где в случае страхового инцидента страховщик обязан взять на себя часть от стоимости страхового случая, при создании страхового инцидента, компания редко полностью возмещает ущерб, полученный в ходе происшествия, в отличие от полного КАСКО, но в тоже время франшиза стоит намного дешевле. Наиболее легким способом определить размер франшизы, а также оценить стоимость КАСКО вы можете на онлайн калькуляторах, которые есть на каждом сайте страховой компании. п.9

Франшиза — часть убытков, которая определена федеральным законом и (или) договором страхования, не подлежит возмещению страховщиком страхователю или иному лицу, интерес которого застрахован в соответствии с условиями договора страхования, и устанавливается в виде определенного процента от страховой суммы или в фиксированном размере.
В соответствии с условиями страхования франшиза может быть условной(страховщик освобождается от возмещения убытка, если его размер не превышает размер франшизы, однако возмещает его полностью в случае, если размер убытка превышает размер франшизы) и безусловной (размер страховой выплаты определяется как разница между размером убытка и размером франшизы).
Договором страхования могут быть предусмотрены иные виды франшизы.

ст.10 Закон РФ от 27.11.1992 N 4015-1 (ред. от 23.07.2013)

Использование франшизы в КАСКО, примеры

КАСКО с франшизой, что это такое вы можете узнать после того как полностью разберетесь с понятием КАСКО, а также узнаете все о страховании по франшизе. Лучше всего разобрать все это на примере.

Допустим, вы застраховали свой автомобиль на 1 000 000, при этом франшиза по КАСКО, согласно договору, составила 60 000 рублей. В таком случае, при страховом случае вы будете должны покрыть лишь 50000 рублей расходов, остальное должна покрыть страховая компания. Как показывает практика, чем большую сумму франшизы вы указываете в договоре, тем большую сумму вам скинет страховая компания со стоимости КАСКО. Кроме того, стоит знать, что франшиза определяется либо как фиксированная сумма, либо как процент от стоимости транспортного средства, либо как установленный процент от убытка.

1. Страхование риска ответственности за нарушение договора допускается в случаях, предусмотренных законом.
2. По договору страхования риска ответственности за нарушение договора может быть застрахован только риск ответственности самого страхователя. Договор страхования, не соответствующий этому требованию, ничтожен.
3. Риск ответственности за нарушение договора считается застрахованным в пользу стороны, перед которой по условиям этого договора страхователь должен нести соответствующую ответственность, — выгодоприобретателя, даже если договор страхования заключен в пользу другого лица либо в нем не сказано, в чью пользу он заключен.

Статья 932. «Страхование ответственности по договору»

Плюсы и минусы КАСКО с франшизой

Обычно преимущества применения франшизы в страховании рассматриваются с обеих сторон: клиента и самой компании.

Естественно, что никакая страховая компания не будет действовать себе в ущерб. Страхование по франшизе избавляет от бумажной волокиты при мелких затратах, в тех случаях. Когда сумма страховки не превышает суммы франшизы. К примеру, при обычном страховании КАСКО, компания обязана запустить весь бюрократический механизм, который может стоить дороже чем сама страховая выплата. В итоге КАСКО с франшизой заметно экономит время и финансы страховой компании. В тоже время, владельцы автомобилей также получают определенные преимущества, а также малу долю риска.

Изначально разберем основные плюсы данного вида автострахования для автолюбителей:

1 Bодитель намного реже взаимодействует со страховой компанией касательно страховых случаев. Что экономит время и нервы. Кроме того, данный факт полезен и самим страховым компаниям, о чем и указывалось выше. Владелец авто, может не переживать, что не получит выплату, из-за того, что сам сделал свой ремонт.

2 Cнижение цены за полис по франшизе. Если вы опытный и аккуратный водитель, то вы легко будете экономить достаточно крупную сумму денег ежегодно. Также, страховые компании стараются максимально угождать клиентам с франшизой, стараясь делать им разнообразнейшие скидки.

Франшиза по КАСКО поможет вам существенно снизить цену полного КАСКО, который включает в себя защиту от угона, и полного уничтожения автомобиля. Мало страховых компаний, предоставляют услуги о полном уничтожении авто или его угона. Но все-таки, подавляющее большинство компаний, которые выдают страховые полисы КАСКО, страхуют лишь от полученного ущерба. В связи с этим, взяв существенную франшизу на полученный ущерб, как приятный бонус вы можете получить страховку от угона или тотал.

Кроме того, наиболее опытные водители убеждены в том, что, когда водитель обязан самостоятельно оплачивать хотя бы часть ущерба, они начинают ездить более аккуратно, и намного реже попадают в ДТП.

Уже привычно, что страховые компании разделяют условную и безусловную франшизу в автостраховании.

Условная франшиза по КАСКО

Является одним из видов страхования с франшизой, основная суть которого заключается, в том, что при покупке страхового полиса, должна устанавливаться определенная обозначенная сумма ущерба, которую, при наступлении страхового случая, страховщик выплачивает сам оплачивает расходы в пределах этой суммы. В тоже время, если сумма ущерба превышает значение, указанное в франшизе, тогда полностью все расходы на себя берет сама страховая компания, а сам страховщик ничего не доплачивает.

Пример условной франшизы. Условная франшиза была куплена на сумму 5000 рублей, если в результате ДТП вы получите урон на сумму 4900 рублей, то вы обязаны полностью самостоятельно возместить ущерб, в тоже время если сумма урона превысила 5000, даже на 100 рублей, то всю сумму возмещает уже страховая компания, а сам владелец авто ничего не тратит.

Как показывает практика, условная франшиза, является наиболее выгодной для автовладельцев, однако она наименее распространенная. Все дело в том, что существует очень много способов мошенничества, при которых сумма каким-либо образом доводится до размера страховой. В связи с этим, страховые компании предпочитают КАСКО с безусловной франшизой.

Что из себя представляет безусловная франшиза по КАСКО?

В отличие от условной страховки, безусловная подразумевает в себе раздвоение страховой суммы при погашении ущерба. Данная часть выражается в проценте от стоимости транспортного средства, фиксированной сумме, и в процентном отношении от суммы ущерба.

К примеру, при приобретении франшизы на сумму 6000 рублей, любой ущерб, который не достигнет этой суммы вы должны выплачивать сами, однако если сумма ущерба в любой мере превышает размер приобретенной франшизы, то вы выплачиваете лишь оговоренную сумму, в данном случае 6000 рублей.

При заключении договора о безусловной франшизе в котором указан процент от стоимости автомобиля, сумма постоянно снижается, как и сам процент, ведь все зависит от степени износа автомобиля.

В случае покупки страхового полиса КАСКО, который определяет сумму возмещения ущерба от ее процента. Обычно процент по франшизе составляет не более 25% от суммы ущерба. К примеру процент, указанный во франшизе – 10%, в таком случае при сумме ущерба в 10000 рублей страховщик будет обязан выплатить только 1000 рублей. Помимо условной и безусловной франшизы существуют и другие виды, которые предназначены для более узкой группы клиентов.

Иные виды франшиз

Динамичная франшиза, ее иногда называют франшизой второго случая. Главная ее суть заключается в том, что первый страховой случай оплачивает сама страховая компания без учета франшизы, однако за каждый дальнейший страховой случай сумма франшизы будет возрастать в процентном соотношении до оговоренного определенного уровня.

Читайте так же:  Как рассчитать налог на авто в россии

Главным достоинством подобной франшизы является тот факт, что процентная ставка по франшизе возрастает лишь в том случае, когда вы являетесь виновником ДТП, в других случаях страховая компания самостоятельно и в полном объеме выплачивает страховую сумму, так же если виновник скрывается с места происшествия, страховая сумма также полностью возмещается пострадавшему.

Кроме того, существует понятие временной франшизы. Т.е страховая компания выплачивает страховку только в определенный период. К примеру, вы ездите на машине только в будние дни, и смело можете себе позволить купить полис КАСКО с временной франшизой только на будние дни. И если вам будет нужно срочно выехать в выходной день, и вы не получите страховую выплату если именно в этот день попадете в ДТП.

Как устанавливается размер франшизы

В случае покупки КАСКО с франшизой для одного из случаев оговоренных ранее целей и случаев, то наиболее выгодным для вас будет оформление размера франшизы исходя из количества потерянных часов для оформления страхового случая.

Примерная формула расчета франшизы будет выглядеть так:

Размер = потраченные часы*зарплата/160

Выгода франшизы

Сегодня, рынок страховых компаний, предоставляющих КАСКО настолько обширен, что достаточно сложно определить необходимую страховую компанию, и какой вариант КАСКО подойдет вам лучше всего. Кроме того, вам понадобится отправить заявление в банк на КАСКО с франшизой если наступит страховой случай, который не покрывается договором франшизы.

В заключении можно сказать, что франшиза является достаточно выгодной составляющей КАСКО, которая особенно подойдет аккуратным водителям, или тем, кто не так часто ездит.

Франшиза в каско: кому и зачем она нужна?

Вы можете значительно снизить стоимость каско, если включите в него франшизу при оформлении полиса в Интач. В зависимости от размера франшизы, модели автомобиля и ряда других параметров экономия может составить от 15 до 72% от начальной цены. Выбрать размер франшизы и увидеть ее влияние на итоговую сумму можно в нашем калькуляторе сразу после получения первичного расчета:

Что такое франшиза простыми словами?

Франшиза — это обязательство застрахованного лица компенсировать часть убытков за счет личных средств в размере, установленном страховым договором. Ее размер может быть обозначен как в денежном выражении, так и в проценте от страховой стоимости автомобиля. Сумма франшизы заранее оговаривается между компанией и клиентом и прописывается в договоре.

Франшиза бывает условной и безусловной. Юристы, как и Википедия поясняют: при условной франшизе, если убыток по страховому случаю не превысил её оговорённого в договоре размера, страховщик не выплачивает страхового возмещения. В том случае если убыток превысил размер франшизы, он возмещается полностью. А безусловная франшиза — это часть убытка, вычитаемая при расчёте из общей суммы возмещения.

Еще несколько примеров расчетов в таблице:

Преимущества полиса с франшизой

Такой вид страхования имеет ряд преимуществ для клиента, в частности он дает значительную финансовую выгоду. Чем больше франшиза, тем меньше цена полиса. Среди других положительных моментов такого вида страховки отмечают:

Защиту от серьезных рисков. Внося в договор франшизу, страхователь получает гарантированную материальную защиту от рисков, наступивших в результате серьезных аварий, в том числе тотальная гибель ТС.

Экономию времени на мелком ремонте. При получении незначительных повреждений, таких как царапины, сколы или вмятины, автовладельцу не придется тратить собственное время на обращения в страховую организацию, чтобы получить компенсацию ущерба на сумму в пару тысяч рублей.

Кому выгодно КАСКО с франшизой?

Данный вид страхования подойдет для следующих категорий автовладельцев:

Опытные водители. Полис с франшизой подойдет для тех, кто хорошо водит машину и редко попадает в ДТП, однако хотел бы застраховаться от действий других участников дорожного движения.

Начинающие водители. Неопытному автомобилисту, недавно севшему за руль, нужна дополнительная защита и гарантии того, что в случае наступления страхового случая, расходы на крупный ремонт машины возьмет на себя страховая компания. Кстати, у нас есть специальная программа каско для молодых водителей.

Владельцы подержанных машин. Этот вариант страховки подходит владельцам б/у машин, которые не волнуются по поводу мелких царапины на своем авто и редко обращаются в страховую организацию за небольшими страховыми выплатами.

Собственники дорогостоящих автомобилей. Владельцам дорогостоящих иномарок оформление КАСКО с франшизой позволит существенно снизить стоимость полиса. Выбирая страховку с франшизой, важно учитывать такие индивидуальные параметры, как манера поведения на дороге, стаж безаварийного вождения, наличие свободных финансовых средств, уровень охраны машины.

Если Вы сомневаетесь в том, стоит ли включать франшизу в договор, обратитесь к специалистам INTOUCH, которые подберут оптимальный вариант страхования с учетом Ваших потребностей. Вы также можете самостоятельно рассчитать полис КАСКО с помощью страхового онлайн-калькулятора на сайте нашей компании.

Почему КАСКО с франшизой не популярно?

В кризисные периоды потребители склонны экономить, сокращая расходные статьи бюджетов. Это закономерно и логично. Страховые платежи подвергаются пересмотру одними из первых. Во всем мире автовладельцы снижают свои расходы на страхование за счет приобретения полисов с франшизой. Такие программы распространены в европейских странах, где франшиза часто по умолчанию входит в базовый страховой пакет.

В нашей стране такая опция не пользуется спросом. Даже в периоды кризисных перемен, когда вопросы экономии становятся первоочередными, полисы с франшизой практически не покупаются. Страховые компании говорят, что на практике это разовые продажи отдельным клиентам. Ни рекламные кампании, ни специальные акции, направленные на популяризацию КАСКО с франшизой, не могут повлиять на ситуацию. В чем секрет такого не логичного, на первый взгляд, поведения российских автомобилистов?

Состоятельные клиенты

Еще несколько лет назад можно было сказать, что все дело в недостаточной осведомленности потребителей. Тогда действительно немногие знали, что франшиза — это невозмещаемая часть убытка, которая позволяет снизить цену КАСКО без ущерба качеству страховой защиты. Сейчас ситуация изменилась: осведомленность клиентов о программах с франшизой повысилась, однако это не привело к росту спроса такие продукты. Все дело в особенностях российского «моторного» рынка. Если в европейских странах добровольные программы автострахования есть у подавляющего числа водителей, то у нас реальными потребителями КАСКО являются состоятельные владельцы авто премиум-сегмента, а также представители верхней прослойки среднего класса, который еще называют middle+. Именно они приобретают полисы по личной инициативе и на добровольных началах. Стоимость КАСКО для них не является ключевым фактором. Такие клиенты заинтересованы не в дополнительной экономии средств, а в получении максимально широкого страхового покрытия, с полным пакетом рисков и набором дополнительных услуг (помощь на дороге в случае поломки, выезд аваркома, эвакуация с места ДТП в сервис и т. д.). Соответственно, полисы с франшизой для них не интересны.

Новички и заемщики

Весомую долю клиентов страховых компаний составляют владельцы кредитных авто, которые оформили полис по требованию банка. Это так называемое добровольно-принудительное страхование, поскольку заемщики покупают КАСКО, в первую очередь, не ради защиты от рисков, а для получения более выгодных условий кредитования.

Банк заинтересован в максимальном страховом покрытии, поскольку автомобиль является предметом залога. Соответственно, франшиза здесь не применяется.

В отдельную категорию покупателей КАСКО можно выделить водителей-новичков с опытом вождеиня менее трех лет. Такие страхователи оформляют полис максимально осознанно. С помощью страхования они обеспечивают себе защиту от всех возможных рисков и частично компенсируют этим свой страх и неуверенность за рулем. Среди неопытных водителей достаточно много тех, кто хочет сэкономить на страховании. Казалось бы, проблему может решить полис с франшизой, но на практике это не так. Статистика страховых компаний свидетельствует, что такие клиенты наиболее часто являются участниками мелких ДТП, в которые более опытные водители практически не попадают. Соответственно, тариф КАСКО для новичков самый высокий, и наличие франшизы не дает существенной экономии. Более того, франшиза не выгодна и самим страхователям, поскольку за восстановление авто после небольших аварий (с повреждением только ЛКП кузова, заменой одной детали т. д.) им придется платить из своего кармана.

Кому нужна франшиза?

Идеальными потребителями КАСКО с франшизой являются опытные водители с хорошей страховой историей. Как правило они страхуют подержанный автомобиль с пробегом четыре-пять лет. Проблема в том, что именно такие водители реже всего покупают полисы, поскольку не видят для себя очевидных преимуществ. Сравнительно низкая стоимость КАСКО их не мотивирует. В странах Европы данная клиентская категория является основной для продуктов с франшизой. Таких покупателей довольно много, и это обуславливает широкое распространение КАСКО с франшизой среди европейцев. У нас в стране ситуация принципиально другая. Целевая аудитория потребителей экономит не благодаря программе с франшизой, а за счет полного отказа от покупки полиса. Это вполне закономерно, учитывая пока еще низкий процент проникновения добровольного страхования в повседневную жизнь граждан. Скорее всего, ситуация будет меняться, но на это может потребоваться пять-десять и даже больше лет.

Читайте так же:  Образец заявления отказ от страховки по кредиту в сбербанке

Что такое франшиза в полисе КАСКО, каких видов она бывает и как сэкономить при её оформлении

Франшиза – это определенная часть ущерба по КАСКО, которую автовладелец возмещает самостоятельно при наступлении страхового случая.

Зачастую размер данной франшизы – это фиксированная денежная сумма или процент от стоимости автомобиля.

Франшиза может быть открыта как в рублях, так и в долларах или евро, а также в процентах от страховой суммы.

Ее размер устанавливается строго в страховом полисе КАСКО по соглашению обеих сторон (страховой компании и автовладельца).

Если клиент соглашается включить франшизу в договор, то страхователю предоставляется скидка на стоимость полиса.

Франшиза для автовладельцев бывает 2 видов: безусловная (вычитаемая) и условная (невычитаемая).

Безусловная франшиза в КАСКО

Самой распространенной франшизой страхования КАСКО является безусловная.

Она заключается в том, что страхователь сам принимает на себя обязательство при страховом случае и готов самостоятельно нести расходы в пределах определенной суммы.

Страховая компания возмещает только разницу между стоимостью ущерба и размером франшизы.

Безусловная франшиза подходит, если:

  • водитель опытный, редко попадает в аварию (максимум один раз в год), а также оставляет свой автомобиль в гараже или на стоянке;
  • сумма франшизы меньше, чем сумма скидки на франшизу.

При страховке с безусловной франшизой автовладелец может сэкономить до 70% от стоимости полиса.
Не стоит забывать, что если в течение определенного срока наступит несколько страховых случаев, то расходы по выплате могут превысить сэкономленную сумму при покупке франшизы КАСКО.

Например, безусловная франшиза в 11 000 рублей подразумевает, что абсолютно все выплаты в случае страхового происшествия будут выплачены за вычетом 11 000 рублей.

Это наиболее выгодный вариант для страховых компаний, однако менее привлекательный для тех страхователей, которые стараются обмануть страховщика.

Условная франшиза

Условная франшиза подразумевает, что автовладелец сможет получить полное возмещение ущерба от страховой компании, даже если эта сумма превышает сумму условной франшизы.

Страхователь несет расходы при условии, что эти расходы на ремонт автомобиля укладывается в сумму условной франшизы.

Покупаете автомобиль в кредит? Узнайте о преимуществах страхования КАСКО.

Или почитайте в ЭТОЙ статье, обязательно ли оформлять каско при автокредите.

В таком случае на размер автостраховки практически не оказывает влияние условная франшиза.

Данная франшиза редко применяется среди автовладельцев.

Например, если франшиза равна 11 000 рублей, а повреждения оцениваются в сумму до 11 000 рублей, то такие расходы не будут возмещены страховой компанией.

Однако если ущерб составит 14 000 рублей, т. е. больше, чем 11 000 рублей, то в таком случае страховщики обязаны возместить его в полном объеме.

Стоит ли страховать машину по КАСКО с франшизой?

Перед тем, как приобрести полис страхования КАСКО и определить ее размер, стоит учесть такие нюансы:

  • оценить состояние вашего материального положения в случае восстановления автомобиля после страхового события;
  • учесть возможный размер материального ущерба после ремонта автомобиля из-за любого повреждения у Вашего дилера (при условии, что автомобиль на гарантии) или на неофициальной СТО (при условии, что автомобиль подержанный).

Определиться с данными вопросами нужно для того, чтобы оценить реальную необходимость открытия франшизы КАСКО.

Например, если франшиза открыта в пределах $500, а при условии ремонта в дилерском автосервисе превысит эту цифру, то КАСКО будет бессмысленна.

Открывать франшизу КАСКО выгодно при таких условиях:

  • Вы опытный водитель с большим стажем безаварийной езды.
  • Вы считаете, что проще оплатить мелкое повреждение, чем заниматься процедурой оформления страхового случая.
  • Вашей целью является наиболее низкая стоимость КАСКО за счет франшизы по риску «Ущерб», а реальный интерес представляют риски «Угон/хищение».

КАСКО с франшизой: плюсы и минусы

Условная франшиза менее популярна, чем безусловная, поэтому в основном выделяются преимущества вычитаемой (безусловной) франшизы.

Зачастую страховые компании даже не выделяют условную и безусловную франшизы, а предлагают условия только безусловной.

Ответить на вопрос, выгодна ли франшиза для автовладельца, достаточно сложно.

Выгода будет зависеть от конкретного страхового случая, а выбор зависит от опыта вождения водителя, его потребностей и возможностей.

Такие особенности могут стать как преимуществом, так и недостатком при выборе договора страхования автомобиля.

Возможно вы захотите узнать, как избежать обмана со стороны страховых компаний с помощью РСА.

Или почитайте в ЭТОЙ статье о том как СК навязывают страхование жизни продавая полис ОСАГО.

А тут вы узнаете о проведении судебной автоэкспертизы:
//auto/pay/avtoexpertiza.html

Среди плюсов франшизы КАСКО можно выделить:

  • снижение на большую, чем величина франшизы, стоимости полиса КАСКО. Такое преимущество особенно ощутимо во время расчета стоимости полиса для водителей с небольших стажем, т. к. обычно для них устанавливаются повышенные коэффициенты в страховых компаниях;
  • значительная экономия времени, т. к. по незначительным страховым случаям автовладелец не обращается в страховую компанию.

К главному минусу можно отнести то, что если произошла небольшая авария, а ущерб от нее не превышает величину франшизы, то владелец проведет ремонт автомобиля за свой счет и станет «безубыточным клиентом», т. е. фактически отсутствует возможность заявлять о мелких убытках.

Выбор франшизы КАСКО должен быть основан на реальных преимуществах такого страхования для вашего автомобиля.

Проанализируйте все плюсы и минусы, а также необходимость открытия франшизы для принятия верного решения.

Полисы ОСАГО, ДСАГО, КАСКО плюс франшиза – особенности страхования авто

При покупке автомобиля и обращении в страховую компанию за полисом обязательного страхования, автовладелец начинает задумываться, после предложений страховых агентов, — от чего лучше добровольно застраховать автомобиль? Какой полис — ДСАГО, КАСКО с франшизой, выбрать для защиты автомобиля от непредсказуемых ситуаций на дороге.

Многие автолюбители, особенно начинающие, ошибочно считают, что различные полисы страхования — это какие-то дополнительные сборы, налоги на автомобиль или иные, не нужные платежи. Действительно, когда смотришь на список аббревиатур из названий страховых продуктов, то значение их не всегда понятно для рядового владельца авто:

  1. ОСАГО,
  2. КАСКО,
  3. ДСАГО,
  4. Страхование жизни владельца авто от несчастного случая,
  5. Страхование машины как имущества владельца.

Обязанность застраховать автомобиль по ОСАГО

Прежде всего, после покупки автомобиля, не важно, нового или с пробегом, встает вопрос об оформлении обязательного страхования — ОСАГО. Смысл данного страхования заключается в том, это прямая защита имущественных интересов автовладельца. То есть, при оформлении полиса ОСАГО страхуется риск того, что водитель авто может оказаться виновным в причинении ущерба другим участникам движения на дороге.

До ведения в обязательном порядке данного полиса, виновные водители за свой счет компенсировали ущерб третьим лицам дорожного происшествия. Но с введением ОСАГО в обязанность водителя, так же обязательно происходят выплаты компенсаций, предусмотренных данным полисом.

Вот поэтому, чтобы не расходовать бюджетные средства на «разруливание» дорожных споров между участниками движения, государство ввело в обязательном порядке ОСАГО. Проще сказать, что был создан своего рода фонд, аккумулируемых в страховых компаниях, за счет средств которого происходят компенсационные выплаты владельцам поврежденных транспортных средств.

Во всем мире уже давно «страховку» автогражданской ответственности принято считать продуктом, который приобретается для сохранения спокойствия водителя на дороге. Чтобы водитель знал, что при возникновении страхового случая он, без проблем, получит компенсацию.

КАСКО — комплексный способ автострахования

Данный полис подразумевает добровольное оформление. Но для тех, кто собирается купить автомобиль в кредит, вопрос оформления КАСКО часто «завязывается» на получение кредитных средств. Почему так? Все довольно просто объяснить. Кредитный автомобиль находится в залоге у банка до погашения автокредита.

Даже если автомобиль не кредитный, а находится в полной собственности владельца, то в любой момент могут возникнуть неприятные моменты:

  • Повреждения при парковке,
  • Повреждения от «доброжелателей» во дворе,
  • Стихия уронила дерево на авто или просто упала сосулька с дома,
  • Произошло возгорание автомобиля,
  • Ущерб после ДТП и др.

Все такие, и подобные, моменты можно комплексно застраховать в полисе КАСКО и автовладелец полностью, или частично, получит возмещение ущерба. Почему частично? Потому, что будут играть роль условия договора, и индивидуальные факторы происшествия.

Индивидуальные условия будут присутствовать и при самом оформлении полиса КАСКО. То есть, для разных водителей стоимость продукта КАСКО составит разную цену. Опять вопрос — почему? Ответ кроется в условиях расчета стоимости полиса комплексного страхования автомобиля:

  • Возраст водителя,
  • Водительский стаж,
  • Безаварийный стаж водителя,
  • Количество допущенных к управлению авто водителей,
  • Возраст автомобиля,
  • Наличие авто в списке угоняемых авто,
  • Наличие и параметры противоугонной системы,
  • Наличие видеорегистратора и др.
Читайте так же:  Пособие при рождении ребенка отцу если мать работает

Как видно из перечня основных критериев для расчета стоимости КАСКО, они имеют всесторонний подход, как по отношению к автомобилю, так и к его владельцу.

Для примера, если полис КАСКО оформляется сорокалетним владельцем, имеющим водительский стаж 15 лет, за который не было зафиксировано страховых выплат. Кроме владельца, другие владельцы не допущены к управлению нового автомобиля российского производства.

В этом случае есть большая вероятность того, что стоимость полиса КАСКО будет рассчитана для владельца автомобиля по самым низким коэффициентам расчета. Из чего можно сделать вывод, что аккуратным водителям со стажем — КАСКО выгодно оформлять.

Варианты оформления полиса КАСКО

По поводу вариантов оформления страхования КАСКО можно сказать, что они напрямую связаны с величиной страховой премии, то есть стоимости КАСКО. Поэтому, стремясь сэкономить на страховке, автовладельцы выбирают индивидуальные варианты:

  1. Для расчета берется не полная стоимость автомобиля, а стоимость меньше, чем рыночная, которая оговаривается в договоре страхования.
  2. В договоре указываются не все страховые случаи, подлежащие возмещению,
  3. Страхование КАСКО с франшизой: условной или безусловной.

Это основные условия оформления полиса КАСКО.

Для примера, если в договоре будет указана не полная стоимость автомобиля, а меньшая, то выплаты после ущерба составят сумму, пропорционально меньшую.

Что касается условий КАСКО с франшиза или без, то здесь следует остановиться подробней, так за этим «заморским» термином, для большинства автовладельцев, кроется что-то загадочное.

Для чего франшиза в страховании КАСКО

Сам термин «франшиза» давно знаком автолюбителям, но не все до конца понимают значение сего термина. Попросту сказать, это величина скидки при оформлении полиса, оговоренная в твердой сумме.

В результате того, что последствия такой скидки не до конца понятны, автомобилисты напрочь отказываются от франшиза в КАСКО или, что гораздо чаще, соглашаются оформить более дешевый полис с использованием франшиза. Как будут рассчитываться выплаты при франшизе в 20 000 руб?

Пример: если ущерб составит 10 000, то выплат не будет. В случае ущерба 30 000 рублей выплаты будут следующие: при условной франшизе — полный ущерб 30 000, а при безусловной франшизе — 10 000 руб.

Почему такая разница при расчете выплат с использованием франшиза? Это происходит из-за выбора разных критериев использования франшиза при комплексном автостраховании:

    КАСКО + условная франшиза,

  • КАСКО + безусловная франшиза.
  • Условная и безусловная франшиза

    Сама по себе скидка в виде франшиза подразумевает согласие автовладельца с тем, что часть затрат на ремонт поврежденного автомобиля ему придется оплачивать самостоятельно, в зависимости от условий договора.

    Если франшиза безусловная, то при любом ущербе автомобиля ниже суммы франшизы, бремя оплаты ремонта ложится на страхователя. И только в случае оценки ущерба более оговоренной суммы франшизы, страховая выплатит разницу.

    Пример: безусловная франшиза 20000, ущерб 19000 — выплаты нет. Ущерб 30000 — выплата составит 10000.

    В том случае, если оформляется условная франшиза, то автовладелец будет из собственных средств оплачивать ремонт при ущербе менее стоимости франшиза. Но если ущерб будет оценен в сумму, превышающую франшиза, то страховая должна выплатить всю сумму ущерба.

    Пример: условная франшиза 20000, ущерб 19000 — выплаты нет. Ущерб 30000 — выплата составит 30000.

    Какую выбрать франшизу при оформлении КАСКО — каждый решает для себя сам. Если автовладелец аккуратный водитель и, дорожит своим временем, а мелкий ремонт не вызывает затруднений, то подойдет условная франшиза.

    Безусловная франшиза, при категории мелких и средних ущербов — не выгодна для владельца автомобиля. Но безусловная франшиза всегда выгодна страховщику. Поэтому страхователю — условную франшизу зачастую «забывают» предложить.

    КАСКО с франшизой

    Размер и преимущества франшизы.

    Вы можете выбрать приемлемую для себя франшизу от 10 000 до 75 000 рублей. Размер франшизы влияет только на стоимость вашей страховки: чем больше франшиза, тем дешевле страховка. Если выбрать максимальную франшизу, то страховка каско будет стоить более, чем в два раза дешевле. Так что, франшиза — это хороший способ экономии!

    Например, каско на Mitsubishi Outlander ASX (2015 года выпуска, стоимостью 1 030 620 рублей) с водителем в возрасте 36 лет и стажем вождения 7 лет стоит 77 386 рублей, а с максимальной франшизой на 56% дешевле — 34 298 руб.

    Аккуратным водителям

    По статистике, у 75% наших клиентов за год происходит не более одного страхового случая. Потому что большой опыт или просто аккуратное вождение сводят почти до минимума вероятность ДТП. Для таких водителей страховка каско нужна, скорее, на крайний случай. И если вы уверены в себе, то cтандартная франшиза («Безусловная») для вас – лучший вариант экономии на страховке.

    Например, страховка каско на Nissan Juke (2014 года выпуска, стоимостью 780 800 рублей) с водителем в возрасте 38 лет и стажем 15 лет стоит 40 645 рублей, а с франшизой 20 000 – всего 22 391 рублей.

    Уверенным водителям

    Если вы хотите сэкономить на стоимости каско и уверены в своем опыте и навыках вождения, но не уверены в действиях других водителей, мы можем рекомендовать франшизу виновника. Эта франшиза действует только в случае, когда происшествие произошло по вашей вине или виновник не был установлен. Во остальных случаях франшиза не действует.

    Например, если в ДТП окажется виновен второй участник, ваш автомобиль будет отремонтирован полностью и вам не нужно будет оплачивать сумму франшизы. А если автомобиль будет поврежден неизвестными лицами, например, во время стоянки, то ремонт будет выполнен также в полном объеме, но вам нужно будет оплатить сумму франшизы.

    Неопытным водителям

    Если вы пока не уверены в своем опыте и вам нужна страховка, но также есть желание сэкономить, то мы можем предложить вариант, когда ваш первый страховой случай мы возмещаем полностью, а второй и следующие – за вычетом франшизы. Франшиза «Со второго случая» обеспечит вам необходимую защиту и поможет сэкономить на страховке.

    Как купить страховку с франшизой?

    При расчете страховки просто выберите один из подходящих вам вариантов франшизы:

    • стандартная франшиза («безусловная»);
    • франшиза виновника;
    • франшиза со второго случая (предлагается только при страховании в наших офисах, салонах дилеров или у агентов).

    и определите приемлемый для вас размер от 10 000 до 75 000 рублей.

    Обратите внимание! Нельзя купить страховку с франшизой на автомобиль, приобретаемый в кредит или по которому еще выплачивается кредит.

    Что делать при страховом случае?

    Страховка с франшизой ничем не отличается от обычной страховки. Поэтому вы просто обращаетесь к нам с заявлением о страховом случае. После принятия решения о возмещении ущерба, мы отремонтируем ваш автомобиль, а вы оплатите в нашу кассу или кассу технического центра сумму франшизы.