Осаго в 2019 году в московской области

Рубрики Статьи

Осаго в 2019 году в московской области

Калькулятор ОСАГО использует официальные коэффициенты и тарифы (указание ЦБ РФ от 19 сентября 2014 г. № 3384-У и указание ЦБ РФ от 20 марта 2015 г. № 3604-У).

Стоимость ОСАГО зависит от:

  • типа(категории) и назначения транспортного средства
  • от территории преимущественного использования
  • от наличия страховых возмещений, произошедших в период предыдущих договоров
  • от количества лиц, допущенных к управлению тс
  • от возраста и стажа водителя
  • от мощности тс
  • от наличия прицепа
  • от периода использования

Для заключения договора обязательного страхования Вы должны представить страховщику следующие документы (пункт 3 статьи 15 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»):

  • 1 заявление о заключении договора обязательного страхования;
  • 2 паспорт или иной удостоверяющий личность документ (если страхователем является физическое лицо);
  • 3 свидетельство о государственной регистрации юридического лица (если страхователем является юридическое лицо);
  • 4 документ о регистрации транспортного средства, выданный органом, осуществляющим регистрацию транспортного средства (паспорт транспортного средства, свидетельство о регистрации транспортного средства, технический паспорт или технический талон либо аналогичные документы);
  • 5 водительское удостоверение или копию водительского удостоверения лица, допущенного к управлению транспортным средством;
  • 6 диагностическую карту, содержащую сведения о соответствии транспортного средства обязательным требованиям безопасности транспортных средств.

Купить полис ОСАГО можно в офисе продаж страховой компании, имеющей действующую лицензию. Полис также можно приобрести у страхового агента, уполномоченного на заключение договоров ОСАГО. C 1 июля 2015 года можно купить электронный полис ОСАГО.

Важно понимать, что ОСАГО – это обязательное страхование гражданской ответственности владельцев ТС перед третьими лицами: выплаты по полису производятся в пользу потерпевшего, а каско – это добровольное имущественное страхование, которое защищает интересы страхователя (выгодоприобретателя) независимо от его вины. Поэтому, в отличие от ОСАГО, стоимость каско не регламентируются государством, а устанавливаются самой страховой компанией. Купить каско вы можете в страховых компаниях. Самый простой способ сэкономить на стоимости каско – страхование с франшизой.

Калькулятор ОСАГО Подмосковье

Удобный калькулятор ОСАГО Подмосковье онлайн поможет рассчитать стоимость страховки

Страховые компании — партнеры

Калькулятор ОСАГО 2019

Страховая компания Подмосковье предоставляет населению широкий перечень профильных услуг, среди которых самой востребованной является страховка ОСАГО, которая сегодня обязательна для каждого водителя.

Сколько стоит ОСАГО в Подмосковье?

Чтобы получить ответ на этот вопрос, предлагаем вам выполнить расчет стоимости ОСАГО Подмосковье с помощью калькулятора на этой странице нашего портала в режиме онлайн.
Для того чтобы произвести расчет с помощью калькулятора ОСАГО Подмосковье, вам понадобится заполнить основные поля: внести данные об автомобиле (марка, модель, мощность авто и т. д.), информацию о водителе (возраст, стаж), а также другие параметры, необходимые для определения цены полиса.

Расчет стоимости ОСАГО Подмосковье в 2019 году на калькуляторе, размещенном на нашем сайте, сэкономит время, которое вы могли бы потратить на посещение офиса страховой компании или звонки в ее справочный центр.

Реформа ОСАГО: что изменится в автостраховании в 2019 году

Какие недостатки были у старой системы ОСАГО и как их собираются исправить — собрали в одном материале всю информацию о грядущих изменениях.

ОСАГО — обязательное страхование автогражданской ответственности. Водители знают, что выезжать на дорогу без ОСАГО нельзя. Смысл этого полиса в том, что, если по вашей вине произойдёт авария, вам не нужно будет платить за ущерб пострадавшему: его покроет страховая компания, у которой вы купили полис.

Как рассчитывается стоимость полиса по старым правилам

Сейчас страховые компании устанавливают базовый тариф (ТБ) по ОСАГО для всех жителей одного города. Затем на цену полиса влияют разные коэффициенты. Формула для расчёта ОСАГО на настоящий момент выглядит так.

ОСАГО = ТБ × КБМ × КТ × КМ × КВС × КО × КС × КН

  • КБМ — коэффициент бонус-малус. КБМ водителя-новичка равен единице. Если в прошлом у водителя были аварии, коэффициент поднимается, и наоборот: за аккуратную езду полагаются бонусы. Если водитель год не оформляет полис ОСАГО, коэффициент снова возвращается к единице.
  • КТ — коэффициент территории. Устанавливается для каждого населённого пункта. Например, в Москве КТ равен 2, в Московской области — 1,7, а в соседней Калужской области — уже 0,9.
  • КМ — коэффициент мощности. Чем больше лошадиных сил, тем выше стоимость страховки. Сейчас при мощности машины от 120 лошадиных сил тариф вырастает на 40%, более 150 лошадиных сил — на 60%.
  • КВС — коэффициент возраста и стажа. КВС для новичков младше 22 или со стажем вождения менее трёх лет составляет 1,8, а для более опытных водителей — единицу.
  • КО — коэффициент ограничений. Если управлять машиной будет неограниченное количество водителей, страховка обойдётся дороже.
  • КС — коэффициент периода использования. При годовой страховке коэффициент равен единице.
  • КН — коэффициент нарушений. Учитывает грубые нарушения закона. Например, езду в пьяном виде или побег с места ДТП.

Какие недостатки у этой системы

ОСАГО — обязательное страхование, а потому очень распространённое. В 2017-м на него пришлось ОСАГО. Действия Банка России по стабилизации ситуации 17,4% всех страховых премий. В то же время более 80% жалоб на страховщиков касались именно ОСАГО.

Оценка водителей слишком общая

Водители города отличаются не только стажем и мощностью автомобиля. Кто-то сутками работает на машине, а кто-то ездит раз в неделю за продуктами. Кроме того, место регистрации лишь косвенно влияет на риск аварии, особенно с учётом того, что автомобиль можно поставить на учёт в любом регионе. Сейчас водители с одинаковым трафиком и аварийностью платят разные суммы за полис только потому, что формально они относятся к разным областям. При этом не учитывается ни реальная плотность движения, ни состояние дорог.

История аварий легко обнуляется

Достаточно 12 месяцев не быть вписанным в полис ОСАГО — например, ездить по страховке без ограничений — и КБМ снова вернётся к единице. При этом сгорают бонусы аккуратных водителей и аннулируется история аварийных.

Коэффициент мощности устарел

Машины мощностью 100 лошадиных сил раньше считались практически гоночными, и их страхование было дороже. Сейчас это стандартная мощность автомобилей, а для владельцев всё ещё действует повышенный тариф. При этом чёткой связи между мощностью автомобиля и аварийностью не было выявлено.

В чём суть реформы

Систему обязательного страхования хотят сделать более справедливой: рассчитывать стоимость ОСАГО не по усреднённым цифрам, а индивидуально для каждого водителя. Для этого Центральный банк и Минфин подготовили комплекс мер, которые будут проводиться поэтапно.

По итогам реформ будут отменены устаревшие или несправедливые коэффициенты. Вместо этого, страховые компании смогут вводить собственные коэффициенты для оценки водителей. Например, учитывать семейное положение или использование телематических устройств, которые отслеживают частоту езды и стиль вождения.

Чтобы повысить ответственность страховщиков за продажу полисов ОСАГО, ЦБ РФ планирует вести государственный реестр надёжных страховых агентов. На сайте Центробанка водители смогут увидеть, каким агентам можно доверять. Узнать стоимость полиса у разных страховщиков можно будет через индивидуальные калькуляторы на сайтах компаний.

Что именно изменится в ОСАГО

Учёт прошлых аварий и бонусов за безаварийность будет вестись более справедливо и понятно, перестанут учитываться коэффициенты мощности и территории, стаж и страховая история водителя будут рассматриваться более детально, а сам полис можно будет сделать на один день или на 2–3 года.

Читайте так же:  Страховой стаж и пособие по безработице

Расчёт коэффициента бонус-малуса (КБМ)

Коэффициент будет назначаться водителю 1 апреля каждого года. Сколько бы договоров ОСАГО автовладелец ни заключал, коэффициент не изменится. В следующее 1 апреля будет проверяться наличие или отсутствие выплат по авариям за прошлый год и назначаться новый коэффициент.

Отмена коэффициента территории (КТ)

Каждому водителю будет предложена собственная базовая ставка. Страховые компании смогут учитывать реальную ситуацию в городе и особенности вождения каждого человека. При этом, если водитель будет не согласен с оценкой одной компании, он сможет обратиться в другую — такая конкуренция заставит страховых агентов предоставлять справедливые и выгодные условия.

Отмена коэффициента мощности (КМ)

Помимо того что под повышенный тариф попадает слишком большое количество автомобилей, Минфин сообщает Минфин предлагает изменить учет региональных коэффициентов в ОСАГО , что по статистике МВД нет связи между мощностью автомобиля и количеством ДТП, поэтому КМ учитываться не будет.

Детальная классификация водителей по стажу

В новой системе стаж водителей станет более важным фактором. Например, водители с опытом вождения более 14 лет будут получать самый низкий коэффициент и платить за страховку меньше. Вместо текущих четырёх категорий будут введены 58.

Возможность сделать договор на любой срок

Владельцы автомобилей смогут заключить страховой договор на любое необходимое время — даже на один день. Это станет выходом в ситуациях, когда нужно ехать прямо сейчас, если машина используется всего несколько месяцев в году или когда старый полис истекает перед продажей.

Когда изменения вступят в силу

Законопроект находится в разработке, а сама реформа пройдёт в два этапа.

Первый этап. Банк России упростит и сделает более понятной и прозрачной систему присвоения КБМ, введёт более детальную градацию водителей по возрасту и стажу и расширит тарифный коридор на 20 процентов вниз и вверх. Указание Банка России уже утверждено и направлено на регистрацию в Минюст, оно вступит в силу через 10 дней после официальной публикации.

Второй этап. Будет принят законопроект, который разрешит страховым компаниям устанавливать индивидуальные базовые тарифы. Банк России по-прежнему будет назначать минимальные и максимальные значения тарифного коридора и контролировать прибыли страховщиков.

Кому выгодна эта реформа

По новой тарификации страховые компаниям смогут понизить цену полиса для опытных и аккуратных водителей и поднять для аварийных. Это значит, что те, кто соблюдает правила, не будут переплачивать за любителей полихачить.

Глава Российского союза автостраховщиков Игорь Юргенс говорит РСА: реформа ОСАГО поднимет цену для агрессивных водителей и снизит для аккуратных , что 80% российских водителей ездят аккуратно, поэтому полис станет дороже лишь для тех 20%, которые водят агрессивно и часто нарушают правила.

ОСАГО в Московской области

Онлайн расчет стоимости ОСАГО по всем страховым компаниям Московской области

Стоимость полиса ОСАГО зависит от базовой ставки и расчётных коэффициентов. Значение каждого коэффициента может сильно варьироваться исходя из условий конкретного договора. При этом базовые ставки устанавливаются компаниями индивидуально в рамках предусмотренного 20-ти процентного коридора. Так что, сделав предварительный расчет и внимательно выбрав компанию, заинтересованный автолюбитель сможет сэкономить до 20% от стоимости ОСАГО. Однако в разных регионах тарифная политика страховых компаний сильно варьируется. И если где-то купить полис по нижней границе ценового коридора проще простого, то в других регионах это сделать крайне сложно.

В Московской области на текущий момент тарифная политика страховых компаний* в отношении легковых автомобилей неоднородна. ОСАГО можно купить как по максимальному тарифу, так и более доступной цене. Это плюс для региона, так как если компании дают выгодные тарифы, значит регион не является “токсичным”, как выражаются страховщики, то есть не связан с большой долей страховых мошенничеств, судебных споров и прочими проблемами ОСАГО. Поэтому в данном случае у потребителя есть возможность сравнивать и цены, и качество.

По оценке наших экспертов, три лидирующие компании региона, с наибольшим количеством плюсов с точки зрения потребителей — это Согласие, АльфаСтрахование, ВСК.

У СК «Согласие» в качестве плюсов потребители выделяют: «Реагируют на негативные отзывы», «Продают ОСАГО без навязывания услуг», «Нет очередей в отделе выплат».

У СК «АльфаСтрахование»: «Контролируют качество ремонта», «Оперативно возвращают деньги после исправления Кбм».

У СК «ВСК»: «Быстро исправляют Кбм», «Предлагают ремонт вместо выплаты».

Вместе с тем, очевидно есть и минусы. Полный анализ всех страховых компаний можно увидеть в результатах расчета любого из калькуляторов INGURU.RU. В том числе и калькулятора ОСАГО Московской области.

INGURU.RU позволяет сделать расчет автогражданки и сравнить услуги в 8 страховых компаниях региона. Среди наиболее крупных СК, представленных в и других городах Московской области можно выделить компании «Росгосстрах», «Ингосстрах», «АльфаСтрахование», «Согласие» и «Ренессанс Страхование». Другие, более мелкие страховщики, как правило, работают не хуже самых крупных, но менее предсказуемы из-за возможного наличия скрытых рисков. Поэтому, выбирая компанию, надо учитывать все факторы, чтобы не прогадать с надежностью, не переплатить и не потратить слишком много времени. В этом плане калькулятор INGURU.RU имеет ряд ключевых параметров, которые играют важную роль в выборе полиса:

  • ТОЧНЫЙ Расчет. Мы постоянно обновляем тарифы страховых компаний и следим за всеми коэффициентами в режиме реального времени.
  • Расчет УЧИТЫВАЕТ КБМ. Наш калькулятор ОСАГО подключен к базе РСА, соответственно, мы полностью учитываем ВСЮ информацию, которая есть у РСА по каждому водителю и договору. Однако, это не значит, что ошибок в расчете КБМ быть не может, они могут быть, так как в базе РСА иногда встречаются неточности, неполные данные и так далее. Вместе с тем наличие ошибок по причине неверного запроса со стороны нашего калькулятора ИСКЛЮЧЕНЫ.
  • Есть возможность КУПИТЬ ЭЛЕКТРОННОЕ ОСАГО. Мы сотрудничаем со всеми компаниями, которые хотят и готовы продавать электронное ОСАГО. Поэтому, сделав расчет, Вы сможете выбрать компанию и купить ОСАГО онлайн официально и без каких-либо переплат.
  • Не просто расчет, а ПОЛНОЦЕННЫЙ СЕРВИС СРАВНЕНИЯ УСЛУГ. Как выбрать компанию, чтобы не только не переплатить, но и приобрести надежный полис? Ответ прост — надо знать больше о плюсах и минусах, достоинствах и недостатках каждого предложения. Наш калькулятор ОСАГО решает эту задачу максимально эффективно — вместе со стоимостью полиса Вы узнаете: надежность и платежеспособность страховой компании (рассчитывается экспертами с учетом более десятка показателей); плюсы и минусы, выделенные на основе отзывов реальных клиентов; рейтинги и рэнкинги INGURU.RU и ведущих независимых агентств.

Помимо стоимости услуг и надёжности, при выборе страховой компании важно учесть количество её офисов в и других городах Московской области. Минимальное число офисов затруднит внесение изменений в полис ОСАГО, например, при увеличении или уменьшении списка водителей. Отсутствие развитой сети представительств сказывается на скорости обслуживания клиентов, нередко в таких компаниях выстаивают большие очереди. Вполне вероятны и сложности при оформлении страхового возмещения. Клиент будет лишён возможности выбора ближайшего к дому офиса и потратит больше времени на подачу документов и осмотр повреждений.

ОСАГО в 2019 году

В этой теме мы расскажем вам о планируемых изменениях в сфере оформления и действия полиса осаго, что расшифровывается (обязательное страхование гражданской ответственности) в 2019 году. Данный договор страхования служит гарантией компенсации в виде страховых выплат или ремонта со стороны страховщика в случае повреждения другого транспортного средства автомобилем страхователя. Данный документ является обязательным по закону РФ, и использование транспортного средства без него запрещено.

Каждому автовладельцу следует помнить о том факте, что страховка по осаго предполагает под собой возмещение убытков лицу, пострадавшему в результате ДТП по вине страхователя. Проще говоря, полис осаго является обязательным именно потому, что является гарантией возмещения этих убытков другим участникам дорожного движения. Также он играет большую роль для самого страхователя, так как ему не придется платить за ремонт пострадавшего автомобиля из своего кармана.

Читайте так же:  Приказ минтранса 36 нормы расхода гсм

Срок длительности осаго в 2019 году также будет составлять один год, а минимальный промежуток времени, на которой вы сможете заключить данный договор обязательного страхования гражданской ответственности будет составлять 3 месяца, напомним, что ранее минимальный срок не был установлен. В случае, если ваш автомобиль будет зарегистрирован заграницей, то в России вы сможете заключить полис осаго на временное передвижение на транспортном средстве, однако здесь также установлен минимальный срок 15 дней.

Стоимость полиса в 2019 году

Суть расчета стоимости полиса ОСАГО остается такой же, существует базовая ставка, а также основные коэффициенты, чтобы рассчитать точную стоимость Вашего полиса воспользуйтесь калькулятором ниже.

Предложения от ЦБ

В начале данного раздела стоит внести ясность, какую роль играет Центробанк России в формировании стоимости полиса осаго. Центробанк устанавливает базовый тариф, который в последствии умножается на значения коэффициентов (стаж страхователя, мощность двигателя, регион и т.д.). В 2019 году ЦБ планирует внести некоторые изменения в формирование базового тарифа путем его расширения в размере 20 % в обе стороны. Так, тариф для мотоциклистов будет понижен на 11 %, для юридических лиц на 5,7% и для физических лиц вилка будет варьироваться в пределах от 2746 до 4942 рублей. Помимо этого, планируется сохранение страховой истории водителей, теперь в процессе оформления полиса осаго будут учитываться все КБМ за весь период страхования, и если значений коэффициента будет некоторое количество, то присваиваться будет наименьший из них. Также еще одним дополнением в расчет стоимости страховки будет увеличение количества коэффициентов, которые отвечают за стаж и возраст страхователей.

Какие поправки были предложены Министерством финансов?

Главными нововведениями, за которые выступил Минфин стали увеличение срока действия полиса осаго до трех лет, вместо одного и введение трех различных страховых сумм. Помимо этих изменений, был предложен пересмотр таких коэффициентов как мощность двигателя и регион путем их замены на новые. Данное изменение позволит страховым компаниям лично устанавливать определенные коэффициенты при оформлении полиса осаго, исходя из стиля вождения страхователя, интенсивности нарушении им правил дорожного движения и т.д.

Когда будут применены поправки?

Нововведения, которые относятся к формированию стоимости полиса осаго, то есть введение новых коэффициентов, должны были вступить в силу еще в середине 2018 года, однако обсуждение в Госдуме было продлено до осени.

Более значительные изменения, которые напрямую связаны с изменением законов о страховании стоит ожидать только в 2019 году, точные сроки вступления поправок в силу еще неизвестны и никем не уточнялись.

Чего ждать от реформы осаго в 2019 году?

По мнению Центробанка, к 2020 году возможно достичь либерализации в сфере осаго, когда страховые компании станут давать водителям более выгодные условия страхования из-за высокой конкуренции. В ближайшее же время, водителям стоит ждать только повышения стоимости полисов осаго, в связи с тем, что за счет этого, страховые компании смогут в спокойном порядке производить страховые выплаты пострадавшим. Помимо этого, реформы в сфере осаго поспособствуют уходу с рынка страховых компаний, занимающихся демпингом, предлагая полисы по более низкой цене, однако не располагающими возможностями произведения выплат в полном размере и всем пострадавшим.

Также одним из больших плюсов данных нововведений станет сокращение нарушении ПДД, так как от этого напрямую будет зависеть стоимость полиса осаго. Благодаря информации из базы о нарушениях страхователя будет формироваться один из коэффициентов, который будет расти прямо пропорционально росту нарушений.

Электронные полисы осаго в 2019 году

Одним из планируемых нововведений сфере осаго в 2019 году являются электронные полисы. Тенденция складывается таким образом, что все документы постепенно переводятся в электронный вид, заносятся в закрытую базу, и к ним может получить доступ определенный орган государственной власти в случае, если это будет необходимо. Так, эта тенденция не пройдет мимо полисов осаго в 2019 году. Теперь бумажные полисы останутся в прошлом, и вам не придется предъявлять сотруднику ГИБДД документ обязательного страхования, а он сможет найти его в базе за несколько секунд. Как и в случае любых нововведений, здесь есть свои преимущества и недостатки. Несомненно, электронные полисы осаго, которые появятся в 2019 году, значительно упростят систему контроля за поддельными документами о страховании, так как электронный полис практически невозможно будет подделать. Также, вы забудете о проблемах, связанных с ситуациями, когда вы случайно забыли полис осаго и не можете предъявить его по требованию инспектора либо просто-напросто его потеряли.

Однако как мы уже сказали, здесь есть и свои минусы. Одним из недостатков электронного полиса осаго 2019 будет являться то, что теперь его действие будет начинаться спустя 3-4 дня после заключения договора страхования, так как нужно будет определенное время для занесения его в базу. Другим минусом, как и в случае и с техосмотром, будет введена видеофиксация полисов осаго. Камера контроля будет фиксировать ваш регистрационный номер и посылать запрос в базу, и в случае, если ваш полис осаго будет недействительным, к вам будут применены административные взыскания в виде штрафов.

Наряду с этими недостатками, следует также отметить один нюанс, который даже не связан с переходом от бумажных полисов к электронным. Таким нюансом является то, что с 2019 года ни одна страховая компания не будет производить страховые компенсации путем перечисления денежных средств. Все страховщики будут производить ремонт поврежденного транспортного средства за свой счет. Из этого нюанса вытекает множество недостатков. Одним из самых явных здесь будет то, как вы уже могли догадаться, что ремонт будет некачественным в связи со стремлением страховых компании сэкономить. Ну и далее об этом можно рассуждать еще очень долго.

Либерализация «автогражданки»

Одним из изменений в полисах осаго в 2019 году станет либерализация «автогражданки». Что это значит? Теперь, страхователь (владелец транспортного средства) сможет самостоятельно выбрать одну из трех сумм страховой компенсации. Суммы разделятся на: 2 000 000 рублей или 1 000 000 рублей по материальному ущербу и по ущербу жизни и здоровью, или 400 000 рублей по материальному ущербу и 500 000 рублей по ущербу жизни и здоровью.

Помимо этого выбора, водитель, оформляющий полис осаго в 2019 году будет иметь возможность выбрать срок заключения договора обязательного страхования, например не на один, а на три года, однако данное изменение еще не подтверждено точно, так как страховщикам это будет невыгодно.

В связи с тем, что электронные полисы занимают все большую часть рынка, поэтому необходимость в агентах и огромном количестве офисов страховых компаний – отпадает. Из этого следует, что в 2019 году будет закрыто огромное количество филиалов и офисов страховых компаний. Это неизбежный процесс, который так или иначе произойдет.

Также отмечу, что устанавливаемые Центральным банком тарифы по ОСАГО в 2019 году снова изменятся, на данный момент обещают о расширении диапазона базового тарифа, однако из опыта последних 5 лет изменения происходят только в сторону увеличения, поэтому в конце 2019 года стоимость полиса ОСАГО снова подскочит. Изменения коснутся всех категорий транспортных средств. По ОСАГО только ремонт уже к концу 2019 года, если в начале года, еще остаются страховые компании, которые выплачивают деньгами, например, МАКС(спасибо им большое), то к концу 2019 не останется ни одной компании, которая отдает деньгами.

Когда произойдут изменения?

Читая данную статью, следует помнить о том, что большинство изменений, касающихся полиса осаго в 2019 году, в данный момент находятся в разработке, и точно о каждом нововведении еще говорить рано, так как точный срок вступления реформы в силу не смогут сказать даже инициаторы. Вполне вероятно, что все изменения будут производиться не все сразу, а по очереди. Чиновникам также следует учитывать тот факт, что многие изменения могут быть плохо восприняты как страхователями, так и страховщиками, поэтому, возможно, эти проекты придется дорабатывать

Читайте так же:  Как заполнить доверенность форма м2

Изменение коэффициентов в осаго в 2019 году

В осаго 2019 года планируется значительное усложнение принципа расчета стоимости полисов по коэффициентам, как минимум из-за возможности увеличения срока действия страхования до трех лет.

Будет изменен коэффициент возраста и водительского стажа страхователя. Вполне вероятно, что в расчет стоимости полиса будут также включены факторы времени суток, в которое используется страхуемый автомобиль, а также сам стиль управления автомобилем страхователя. Теперь все будет просчитываться до мелочей. Например, те водители, которые периодически нарушают правила дорожного движения будут вынуждены платить большую сумму за полис осаго в 2019 году.

Мнение экспертов

Ссылаясь на исследование рынка страхования РФ, проведенное аналитическим кредитным рейтинговым агентством, 2019 год должен стать годом начала значительных реформ в этой сфере, в частности реформ, касающихся изменения расчетов стоимости полиса обязательного страхования гражданской ответственности.

Эксперты утверждают, что прибыль страховых компаний будет увеличиваться, благодаря притоку страхователей. При этом рост стоимости полисов осаго может быть не сильным, так как наряду с изменениями в страховой сфере, в стране планируется проведение некоторых реформ, например налоговой или пенсионной, последствия которых вполне вероятно негативно отразится на благосостоянии населения.

ОСАГО в 2019 году: придется заплатить больше

Эксперт считает, что часть денег за обязательный полис можно будет сэкономить

06.01.2019 в 14:55, просмотров: 15185

Центробанк продолжит либерализацию рынка автострахования. Существенные изменения по полисам ОСАГО ждут автовладельцев в 2020 и 2021 году. В ЦБ поделились планами, отменить территориальный коэффициент и не учитывать мощность автомобиля при расчете стоимости автогражданки. При этом будущие позитивные изменения нивелируются изменением тарифов ОСАГО на 20% в самой ближайшей перспективе – с 9 января 2019 года, что в купе с подорожанием бензина для автовладельцев может обернуться ощутимым ударом по кошельку.

Отменить территориальный коэффициент регулятор планирует в 2020 году. Сейчас место жительство влияет на стоимость полиса. Например, житель Свердловской области платит за автогражданку 3600 рублей, а житель соседнего поселка, но уже в Курганской области – 2000 рублей. После вступления в силу изменений, такая тарификация «автоматом» будет исключена. Как пояснил глава управления надзора за деятельностью субъектов страхового рынка ГУ Банка России по Центральному федеральному округу Кирилл Табаков, место жительство будет косвенно влиять на стоимость и в дальнейшем, но страховщик уже должен будет рассчитывать ее исходя их плотности движения в каждом конкретном населенному пункте, качество дорог и другие факторы.

Коэффициент мощности ЦБ намерен отменить в 2021 году. Сейчас повышающие коэффициенты предусмотрены для всех автомобилей с мощностью двигателя от 70 лошадиных сил и выше. При мощности более 120 лошадиных сил тариф ОСАГО вырастает на 40% (более 2 тыс. рублей), а при мощности более 150 лошадиных сил – на 60% (около 3,5 тыс. рублей).

В ЦБ отмечают, что прошли те времена, когда «тянущая» больше 120 лошадиных сил машина считалась гоночной, а самые распространенные в России автомобили обладают мощностью от 71 до 100 лошадиных сил: несправедливо, что для них все еще действует повышающий коэффициент.

Еще один нюанс: после отмены коэффициента мощности страховщики смогут увеличивать тариф не более, чем на 40% от базовой стоимости. По словам Табакова, компании будут сами решать, что учитывать при расчете стоимости, например, марку автомобиля, характеристики поведения водителя на дороге.

Представитель регулятора добавил, что Центробанк, со своей стороны, будет рекомендовать страховщикам использовать данные телематики – устройств, которые собирают информацию о том, как и где управляют автомобилем. Оно фиксирует скорость разгона, резкость торможения, длительность и частоту использования транспортного средства, то есть все факторы, влияющие на вероятность попадания в ДТП.

А в конце минувшего года ЦБ утвердил изменения тарифов ОСАГО, которые вступят в силу уже в 2019 году. В частности, регулятор предложил разделить водителей на 58 категорий в зависимости от возраста и стажа вождения вместо существующих четырех. Например, теперь молодым водителям придется платить больше, а для опытных, соответственно, цена уменьшится. Для автомобилиста в возрасте 25-29 лет со стажем вождения 9 лет коэффициент составит 1,04, то есть на 4% больше базового тарифа. Для водителя старше 30 лет с безаварийным стажем больше 10 лет ставка будет, наоборот, на 4% меньше – 0,96. Сейчас для обеих категорий действует коэффициент 1. По сути, речь идет об использовании более гибкого подхода к установлению тарифов ОСАГО. В ЦБ считают такой подход более справедливым как для автовладельцев, так и для страховщиков.

Президент Российского союза автостраховщиков (РСА) Игорь Юргенс, в свою очередь, полагает, что предложенные регулятором нововведения изменят стоимость страховки лишь для 20% автомобилистов: для 15% аккуратных водителей страховка подешевеет, а для 5% лихачей – подорожает, остальные 80% разницы не почувствуют.

Вместе с тем, среди ближайших изменений – расширение диапазона ставок базового тарифа ОСАГО на 20% в обе стороны: вместо 3,4-4,1 тыс. рублей будет 2,7-4,9 тыс. рублей. В мае зампред ЦБ Владимир Чистюхин говорил, что после изменения тарифов для среднеобобщенного водителя цена полиса вырастет с 5,8 тыс. рублей до 7 тыс. рублей. Тарифы необходимо поменять, по его словам, чтобы создать конкурентный рынок автострахования: якобы, сейчас страховщики в некоторых регионах работают себе в убыток. В ноябре Чистюхин поменял свою оценку подорожания ОСАГО и заявил, что цена полиса вырастет максимум на 1,5%. По данным РСА, в 2018 году средняя цена страховки составила 5,7 тыс рублей.

Не стоит на слово верить ни ЦБ, ни страховщикам, считают эксперты. «Для большинства водителей стоимость полиса с начала года увеличится на 15-20%, хотя для ряда автомобилистов ставка, действительно, снизится», — отмечает старший аналитик компании «Альпари» Анна Бодрова. Она объяснила, что при наличии базовых ставок, устанавливаемых ЦБ, точные тарифы определяет страховая компания и чем известнее бренд страховщика, тем выше будут ставки. «Это нужно учитывать при выборе страховщика. Чтобы сэкономить, автовладельцы могут немного схитрить и купить новый полис до того, как стоимость начнут считать по новым ставкам. Новый договор можно заключить, если до окончания действующей страховки остается не более 60 дней. Эта лазейка актуальна для водителей, у кого ОСАГО истекает в январе или феврале», — посоветовала Бодрова.