Оформить кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей

Рубрики Статьи

Содержание:

Кредит под залог недвижимости и плохая кредитная история

В случае кредитования под залог недвижимости присутствует целый ряд положительных моментов. Заёмщик должен понимать, что предоставляя банку свою недвижимость в качестве залога, он может рассчитывать на невысокую ставку по процентам, которая в целом скажется и на его взносах, а также переплатах за каждый месяц.

Как правило, чем ниже годовая процентная ставка при рассмотрении кредита под залог недвижимости, тем большая сумма может быть предоставлена заёмщику в рамках конкретного предложения по кредиту.

Банки проявляют к своим клиентам большую лояльность именно по залоговым кредитам, чем по беззалоговым.

Но плохая кредитная история все равно даёт о себе знать, усложняя процесс при необходимости взятия кредита под залог недвижимости. Положительно разрешить подобный вопрос вам поможет профессионализм кредитного брокера.

Что попадает под категорию залога?

Кредитным залогом может выступать любая недвижимость заёмщика: земельный участок, дача, офис и другие типы объектов.

Важным моментом при оформлении кредита под залог недвижимости является оформление заёмщиком права собственности на предоставляемую им залоговую недвижимость.

При этом ссуду погашают и заёмщик в последующем все также является собственником недвижимости. Только прекращение выплат по займу может стать причиной перехода залога в собственность кредитного учреждения.

Разумеется, каждым банком выдвигаются свои конкретные требования относительно залога, предоставляемого заёмщиком. Соответственно при плохой кредитной истории далеко не все банки считают целесообразным отказать в выдаче кредита под залог недвижимости.

Есть ли шанс получить кредитный займ с залогом недвижимости, если заемщик отличился отрицательной кредитной историей?

Желательно не портить свою кредитную историю, но если уж так получилось, то следует попытаться ее исправить. Следует погасить имеющиеся в других банках неуплаченные просроченные долги, и сделать это как можно быстрее.

Кроме этого, можно взять небольшой кредит на совершение любой покупки и соответственно его вовремя погасить.

Если вам не удалось предпринять ничего подобного, то оформление кредита с залоговой недвижимостью даже при плохой кредитной истории имеет место быть, ведь банку заёмщик предоставляет залоговое имущество, что уже является гарантией возврата денежных средств банку.

Кредит под залог с плохой кредитной историей

В сложившейся экономической ситуации огромное количество заемщиков сталкивается с ситуацией, когда они просто не в состоянии вносить платежи вовремя. При этом даже незначительная по времени просрочка, портит кредитную историю и получить следующий займ в банке становится практически невозможно.

При обращении в компанию МСК Кредит Вы можете получить необходимый вам займ под залог недвижимости при наличии очень плохой кредитной истории. Даже такой сложный случай как кредит под залог квартиры с открытыми просрочками возможен при оформления займа в «МСК Кредит».

Почему «МСК Кредит» не интересуется вашей кредитной историей?

При самостоятельном обращении в банк получить «кредит под залог квартиры с просрочкой» не предоставляется возможным, так как предварительный анализ платежеспособности клиента производит компьютер. При наличии открытой просрочки идет автоматический отказ системы и заявка не может уйти на дальнейшее рассмотрение.

В компании МСК Кредит Вы получите «кредит с просрочками под залог недвижимости» в короткие сроки, так как наличие недвижимости для нас является 100% гарантией возврата выданных денежных средств.

Поэтому мы не видим ни малейших оснований для того, чтобы отказать клиенту с плохой кредитной историей в получении кредита.

Что мы принимаем в качестве залога при выдаче кредита с плохой кредитной историей?

Залогом может служить практически любая недвижимости, находящаяся в Москве и московской области.

В залог принимаются:

  • Загородные дома и квартиры;
  • коттеджи и таунхаусы;
  • доли в квартирах;
  • коммерческая недвижимость;
  • дачи и земельные участки.

Условия, которым должен в соответствовать объект залога:

  • принимаются в залог квартиры и доли в квартирах, расположенные в домах не подлежащих сносу и не входящих в программу реновации;
  • принимаются в залог дома с внутренней отделкой и всеми коммуникациями;
  • все собственники закладываемой недвижимости должны быть совершеннолетними.

В МСК Кредит возможно получение кредита под залог доли в квартире с плохой кредитной историей:

  • без согласия других собственников
  • без подтверждения дохода

Какие документы необходимы для получения экспресс кредита под залог квартиры?

В МСК Кредит список необходимых документов сведен к минимуму. Для получения кредита нужно предоставить:

  • Паспорт заемщика.
  • Документ, подтверждающий право собственности.
  • Документ на основании чего это право собственности возникло: договор купли-продажи, приватизация, свидетельство о наследовании и т. п.

Если у вас возникли какие-либо вопросы, вы можете воспользоваться нашей бесплатной консультацией у специалиста по жилищным вопросам.

Как получить кредит под залог с плохой кредитной историей?

  • Ознакомьтесь с деталями кредитования у персонального менеджера.
  • Изучите и подпишите договор займа.
  • Получите согласованную сумму займа.
  • Заемщик, желающего получить кредит под залог с плохой кредитной историей должен быть совершеннолетним.
  • Кредит с просрочками под залог недвижимости можно получить только в том случае, если объект находится в Москве или Московской области.

Чем удобен кредит под залог квартиры с просрочкой в «МСК Кредит»?

Вы можете быстро получить очень крупную сумму. Даже не самая большая квартира позволяет получить более 1000 000 рублей. Это мощная финансовая помощь, позволяющая решить множество проблем и даже открыть собственный бизнес.

Если вы оформляете кредит под залог квартиры с открытыми просрочками в «МСК Кредит» в Москве, то ваше право собственности полностью сохраняется за вами – вы остаетесь полноправным владельцем закладываемой недвижимости.

«МСК Кредит» обеспечивает самые удобные условия получения кредита с просрочками под залог недвижимости! С нашей помощью Вы сможете решить любые финансовые проблемы.

В каком банке взять кредит под залог имущества?

Кредитование под залог имущества начинает развиваться интенсивными темпами. В период кризиса оно наиболее актуально. Официальный доход у многих людей небольшой или по каким-либо причинам отсутствует. В этом случае, банки могут выдать кредит, приняв в залог имущество клиента.

Содержание

Условия кредитования ↑

Имущество, которое банки и финансовые организации принимают в залог может состоять из:

  • недвижимого имущества (дом, квартира, земельный участок, гараж, офис, коммерческая недвижимость);
  • движимого имущества (автомобиль, грузовой транспорт, спецтехника, речной и мототранспорт);
  • ценных вещей (антиквариата, акций, ценных бумаг, предметов искусства, и т.п.);
  • право требования третьих лиц (векселя);
  • иного имущества, ликвидного на рынке.

Крупные банки выдают кредиты частным лицам только под залог недвижимости и автотранспорта.

Чаще всего залог служит дополнительным обеспечением к основному доходу. Поэтому банки требуют обязательного предоставления справок о доходах.

Микрофинансовые организации упрощают процедуру оформления и выдают кредиты только под залог имущества, причем при таких условиях, на которые банки никогда не согласятся – плохая кредитная история, отсутствие дохода и другие.

Кредиты под залог могут носить целевой и нецелевой характер. Если с нецелевым все понятно, то цели, на которые выдается кредит под залог могут быть различными.

В основном, это ипотечные кредиты – на покупку жилья. В данном случае в залог принимается приобретаемая недвижимость.

Некоторые банки выдают кредиты на специфические цели, например:

  • Газпромбанк – на проводку газа или на покупку газового оборудования;
  • Россельхозбанк – на открытие сельскохозяйственного бизнеса или на приобретение удобрений и техники.

Главным условием получения кредита под залог имущества – это документальное доказательство прав на данное имущество.

Документы о государственной регистрации права собственности на квартиру или автомобиль, подтверждающие бумаги о наличии в собственности золотых слитков или антиквариата, выписка из счета Депо о владении акциями.

В случае невозможности клиентом погасить кредит, имущество, согласно договору залога, переходит в собственность банка, и он имеет право реализовывать его на рынке. Тем самым покрывая убытки от непогашенного кредита.

Для оформления кредита под залог имущества, кредитная организация должна оценить предмет залога.

Скорее всего, оценщик назовет минимальную стоимость имущества, чтобы доход учреждения был максимальным.

Читайте так же:  Уведомление на увольнение иностранного гражданина

Все кредитные организации, работающие с залогом, выдают такие кредиты в процентном соотношении к оценочной стоимости объекта залога.

Процент выдачи может составлять от 40% до 90% от оценки имущества.

Отдельным пунктом можно выделить ломбарды. Здесь можно получить деньги под залог мелкого личного имущества – телевизора, телефона, шубы, золотых украшений.

Проблемы, где взять такой кредит в настоящий момент не существует. Любой крупный банк выдает как минимум один подобный кредит.

К тому же на рынке множество предложений от относительно небольших финансовых компаний.

Они оформляют кредиты по очень простой схеме, но следует внимательно изучать все нюансы их кредитования. Обычно процентные ставки в них в несколько раз выше, чем в крупных банках.

Сейчас появилось огромное количество небольших кредитных организаций. Будьте внимательны, прежде чем сделать такой серьезный шаг, как кредитование под залог имущества, узнайте все о том учреждении, где планируете взять кредит.

На сайтах кредитные организации не стремятся показывать информацию, которая им невыгодна, узнайте всю интересующую по телефону или у сотрудников.

Но не торопитесь давать согласие на кредит, даже если у вас тяжелая жизненная ситуация. Думайте и анализируйте!

Судя по отзывам и видеозаписям в интернете и СМИ, попадаются мошеннические схемы, при которых можно и лишиться имущества, и не получить денег.

Где взять кредит под залог имущества? ↑

Рассмотрим предложения нескольких кредитных организаций под залог имущества.

Сбербанк требует у своих заемщиков обязательного подтверждения дохода и трудовой деятельности.

Для тех, кто получает зарплату на счет в банке, процентная ставка снижена на 1%.

Можно подтвердить доход справкой по форме банка. Неограниченное досрочное погашение. Гасить можно дифференцированными платежами (от большего к меньшему).

А узнать, как взять кредит под залог дома в Сбербанке, можно здесь. В предложенной статье собрана самая актуальная и полная информация по данному виду кредитования

Выдает кредиты по двум схемам. Банковская схема в сотрудничестве с одним крупным банком, оформление на условиях банка.

Небанковская схема предусматривает упрощенную выдачу и повышенный процент.

Занимается кредитованием под залог автомобилей. Под залог ПТС – это когда клиент может пользоваться автомобилем, а оригинал ПТС хранится в банке.

Автоломбард – это когда автомобиль остается на стоянке банка. Сумма кредита и процентная ставка выше примерно в 1,5 раза.

Предлагаем взглянуть на эту таблицу для ознакомления:

Способы оформления ↑

Оформить кредит под залог имущества очень просто. И у банков, и у микрофинансовых организаций есть официальные сайты, где заявку на кредит можно подать онлайн в несколько шагов:

  1. Переходим по ссылке «Оформить заявку на кредит».
  2. Заполняем всю предлагаемую информацию.
  3. Нажимаем «Отправить».
  4. Ждем подтверждения из банка. Оно может быть в виде СМС или звонка менеджера с приглашением в офис.

После получения предварительного разрешения на выдачу кредита, клиент с пакетом необходимых документов обращается в банк.

Далее все зависит от финансового учреждения. Крупные банки принимают решение по заявке 2-8 дней.

В случае окончательного положительного решения, оформляются документы, и это может занять еще несколько дней.

В микрофинансовых организациях все проще. Они обещают выдачу кредита за 1 день.

Все дело в том, что такие организации заинтересованы выдать как можно больше кредитов, ведь процент с клиента может достигать 100% годовых. В таких учреждениях процесс выдачи доведен до автоматизма.

И оценка имущества, и оформление документов происходят очень быстро. Если клиенту нужны деньги очень срочно и его не смущает высокий процент, то такой вариант вполне хорош.

Рассмотрим несколько нюансов кредитов под залог имущества:

Без справки о доходах

Такие займы обычно выдают небольшие финансовые организации, где риски неплатежа компенсируются повышенным процентом.

Это очень удобно для тех, чей официальный доход невелик. Этот вариант также подойдет тем, кто не имеет дохода либо подтвердить его официально невозможно.

Под залог приобретаемого имущества

Такой вариант используется при ипотечном кредитовании. В залог принимается покупаемая квартира.

Покупатель может пользоваться заложенной квартирой по своему усмотрению.

Но продавать залоговое жилье можно только с разрешения банка, в том случае, если это было изначально прописано в договоре.

Обычно кредиты выдаются либо наличными в кассе кредитной организации, либо перечисляются на карту клиента. На перечисление уходит около суток и это нужно иметь в виду.

Потребительский кредит

Потребительские кредиты под залог имущества – один из самых популярных видов кредитования в нашей стране.

Даже богатые люди пользуются им, чтобы приобрести еще более дорогое имущество.

С плохой кредитной историей

В такой ситуации может оказаться каждый. Срочно нужны деньги, а банки отказывают один за другим.

В этом случае можно обратиться в микрофинансовую организацию. Кредит выдадут, но за это придется заплатить в несколько раз больший процент.

Самый популярный целевой кредит в крупных кредитных организациях. В залог принимается приобретаемое жилье либо другой объект недвижимости, находящийся в собственности клиента.

Также может приниматься в залог иное имущество и имущество третьих лиц.

Нецелевой кредит

Хорош тем, что не требует от клиента подтверждения целевого использования средств, как по ипотечному кредиту.

Деньги можно вложить в покупку нового автомобиля, в путешествие, ремонт квартиры, развитие своего бизнеса. А можно вложить в другой банк под больший процент.

Требования к заемщикам ↑

Требования к потенциальным заемщикам несколько различаются в зависимости от того, где клиент планирует брать кредит.

Банки обычно требуют от своих клиентов подтверждение дохода и наличие положительной кредитной истории. В любом случае, наличие постоянного источника дохода приветствуется.

В остальном требования совпадают:

  • гражданство России с пропиской в регионе выдачи кредита;
  • при наличии временной регистрации, кредит могут выдать лишь на срок регистрации;
  • возраст от 21 до 60-70 лет;
  • документальное обоснование права на закладываемую недвижимость;
  • наличие контактных телефонов, а также телефонов родственников;
  • адекватность, отсутствие вредных привычек (определяется сотрудником визуально).

В кредитовании под залог имущества определенные требования предъявляются к предмету залога.

Он не должен находиться под обременением или быть связанным какими-либо обязательствами (уже быть заложенным, арестованным и так далее).

Транспортное средство должно быть исправно и не старше определенного возраста. Одним из главных критериев является ликвидность данного вида залога на рынке.

Необходимые документы ↑

Список документов может варьироваться в зависимости от кредитной организации. Главными документами, которые требуются везде, являются паспорт гражданина и право собственности на предмет залога.

Право владения недвижимостью подтверждается свидетельством о регистрации права собственности. Дополнительно могут потребоваться выписки из домовой книги, БТИ и ЕГРН.

Право владения транспортным средством подтверждается паспортом транспортного средства и свидетельством о регистрации ТС. Также оно должно быть застраховано.

Страховка может быть оформлена прямо в момент оформления в залог.

Право владения каким-то ценным активом зависит от вида актива. Это может быть выписка из счета Депо, или сертификат на владение золотым слитком.

На предметы роскоши, искусства и антиквариат у владельца также должны быть в наличии документы, подтверждающие их собственность.

Банки требуют от заемщиков подтверждения дохода справкой форм 2 – НДФЛ, 3 – НДФЛ, справкой по форме банка.

На какую сумму рассчитывать? ↑

По кредитам под залог имущества критерий максимальной суммы только один – оценочная стоимость залога.

Обычно такие кредиты выдаются из расчета определенного процента от этой стоимости, в диапазоне 50-90%.

Например, клиент имеет квартиру стоимостью 5 700 000 рублей. Оценщик назначил ей цену в 4 500 000 рублей.

Кредитная организация дает максимальную сумму кредита в размере 60% от оценочной стоимости.

То есть, 4 500 000 умножаем на 60%, получаем максимальную сумму кредита в 2 700 000 рублей.

Процентные ставки ↑

Процентные ставки по залоговым кредитам различаются очень сильно. Крупные банки дают такие кредиты, начиная от 11-12% по ипотеке, от 15-20% по потребительским кредитам.

Но здесь нужно уточнять наличие дополнительных процентов и комиссий. Таковые могут значительно увеличить сумму платежа.

Мелкие кредитные организации за свои услуги просят в несколько раз больше.

Упрощенную процедуру выдачи придется оплатить из своего кармана повышенными процентами. К примеру, по автозалогу можно выложить до 20% в месяц.

Если же вам необходимо взять кредит под залог комнаты без подтверждения доходов, то вам стоит прочесть это.

А для получения полной и актуальной информации о кредите под залог ПТС, мы рекомендуем перейти по ссылке.

Сроки зависят от вида залога. Под залог недвижимости выдаются крупные суммы денег и сроки здесь такие же длинные до 20-30 лет.

Под залог автомобиля можно взять кредит от 3 дней до 3 лет. Некоторые микрофинансовые организации обычно дают такой кредит на 1 год, но предлагают его продлить, в случае если клиент не успевает вовремя все погасить.

Способы погашения ↑

Кредит гасится по стандартной схеме аннуитетными (равными) платежами. Ежемесячный платеж = (сумма кредита + расчетная сумма процентов за весь срок кредита) : количество месяцев в сроке кредита.

Читайте так же:  Налог торговый сбор с 2019 москва

При заключении кредитного договора, уточните, возможно ли досрочное погашение. Какова процедура и бесплатная ли она.

К примеру, в Сбербанке досрочное погашение требует дополнительного посещения офиса банка и оформления документов.

Сам процесс погашения не вызывает затруднений. Способов множество:

  • интернет – банкинг на официальном сайте;
  • мобильные приложения;
  • банкоматы с функцией внесения денег;
  • терминалы различных систем;
  • переводы;
  • списание со счета;
  • перечисление из заработной платы (по договоренности с работодателем);
  • в кассе кредитного учреждения.

Стоит не забывать о том, что некоторые способы погашения платные и за них берется комиссия в размере от 0,5 до 7%.

Узнайте в своей кредитной организации, какие из способов будут вам доступны.

Этот пункт очень важен при оформлении кредита. Во первых, это защита заемщика и его семьи от проблем в случае потери дохода, здоровья или жизни.

Также можно оформить страховку от потери прав на имущество. Во – вторых, при отказе от оформления страховки, кредитная организация повышает процент по кредиту на 1-20% годовых.

Положительными сторонами кредита под залог имущества можно назвать:

  • отсутствие подтверждения дохода;
  • простота получения;
  • возможность получить деньги и при этом пользоваться залоговым имуществом (кроме ломбарда).

Отрицательные стороны:

  • много подтверждающих документов;
  • риск потери имущества;
  • большие процентные ставки;
  • занижение оценочной стоимости имущества;
  • возможность нарваться на мошенников.

Кредиты берут в том случае, когда нет денег на желаемую покупку или попав в непростую финансовую ситуацию.

С помощью кредитов под залог имущества можно решить проблему, не прибегая к кардинальным мерам.

Только помните, что нельзя относиться к этому вопросу легкомысленно. Как говорится: «Семь раз отмерь – один раз отрежь».

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

Как получить кредит с плохой кредитной историей под залог имущества?

Быстрые займы «Выбирай Банк»

Восточный экспресс банк

Московский Кредитный Банк

Ренессанс Кредит

Карта Тинькофф Банк

Кредитная история испорчена. Имеется залог, оцененный в 1 400 000 000 ( т. е. в миллиард четыреста миллионов рублей). Можете, что нибудь придумать по кредиту. Все предложения, которые могут быть на почту. Услуги оплачиваются, но только после получения кредита. С уважением, Герман Лебедев
PS Оценочные документы вышлю

Здравствуйте, Герман! Благодарим Вас за вопрос! Герман, кредит с плохой кредитной историей оформить непросто, но наличие обеспечения в виде залога и несущественных нарушений платежной дисциплины при обслуживании ранее полученных кредитов, может спасти Вашу ситуацию.

Хотим пояснить, что дать 100% гарантии кредитования с испорченной КИ мы Вам не можем, так как не имеем возможность досконально изучить Вашу кредитоспособность и платежеспособность. Лишь в банке, ознакомившись с Вашими документами, могут принять решение.

Полагаем, что имея залог стоимостью 1 400 000 000 рублей, Вы намерены кредитоваться на очень большую сумму. Подходящее решение можно найти в Сбербанке – кредит под залог недвижимости.

1. Величина кредитного предложения – от 500 000 до 10 000 000 рублей.
2. Заемщик может рассчитывать, с учетом своих финансовых возможностей не более чем на 60% от стоимости залога.
3. Срок действия кредитного договора – 20 лет.
4. Страхование от потери залога входит в перечень обязательных требований банка по данной кредитной программе.
5. Ставка по кредиту на сегодня – 12.90 – 20.9% годовых.
6. Кроме заявки и паспорта, требуется для кредитования справка с работы и копия трудовой, а так же документы, подтверждающие право собственности на залоговое имущество.
7. Сбербанк готов принять в залог: жилые помещения, в том числе и участок, на котором они находятся; земельные участки без жилых помещений, гаражи с или без земельного участка.

Заявку на потребительский кредит наличными можно подать в любое время у нас на сайте бесплатно в рубрике «Кредиты наличными».

Желаем успехов в выборе кредитного решения!

Ответ полезен? ДА НЕТ Рейтинг: 5 / 5 1 — 2 отзывов 3294 просмотров

Кредиты под залог недвижимости при просрочках и плохой кредитной истории

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→

Кредит под залог недвижимости или авто можно получить здесь →

Наши читатели часто задают нам следующий вопрос: подскажите, пожалуйста, в каком банке можно взять кредит под залог недвижимости? Выдают ли такие ссуды заемщикам с плохой кредитной историей, и если да, то на каких условиях?

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →
Кредит под залог недвижимости или авто можно получить здесь →

Общая информация

Итак, услуга потребительского кредитования — это наиболее популярный банковский продукт, востребованный физическими лицами. Именно благодаря этой услуге, можно достаточно быстро получить нужную вам сумму на любые цели — лечение, отдых, покупку техники, мебели, электроники и т.д.

И помните. Прежде чем взять кредит, 10 раз подумайте и 1 раз подайте заявку. Внимательно читайте условия договора, сегодня если вам предлагают кредит со ставкой свыше 20% — это явный грабеж. Ищите лучшие предложения. Они есть, их надо искать. И не забудьте обязательно перед подачей заявок прочитать эту заметку: Когда можно брать кредит, а когда его брать нельзя?, она поможет не совершить вам серьезных ошибок!

Заявки на выдачу займа одобряют далеко не всем людям, обратившимся в банковское отделение. Сейчас требования к заемщикам ужесточились, проверяется абсолютно все: его трудоустройство, размер заработка, семейное положение, наличие высшего образования, имущества в собственности и т.д.

Особо пристально проверяют кредитную историю заемщика, которая хранится в БКИ в течение 10 лет. Сюда попадают данные обо всех гражданах России, которые когда-либо обращались в банки или иные компании за кредитом. Фиксируется все — цель обращения, дата, была ли одобрена заявка, на каких условиях, как погашался долг и т.п.

И если банк при запросе обнаружит сведения о том, что вы имеете непогашенный займ, просрочки, судебные разбирательства с банками или коллекторами, то вам практически наверняка откажут. Особенно это касается крупных компаний, таких как Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк и т.д.

Может ли заемщик с плохой КИ получить кредит под залог?

В Сети бытует ошибочное мнение, что даже если кредитная история испорчена, то заемщик может с легкостью получить кредит в банке под залог своего имущества — автомобиля или недвижимости. И при этом вам сразу же одобрят заявку. Но это далеко не так.

Если ваша КИ испорчена длительными просрочками, то даже залоговое имущество может не помочь вам в получении кредита. Вам обязательно нужно будет предоставить справку о доходах с заработком не менее 40-50 тыс. рублей и привести поручителя, лучше — двух.

Обращаться лучше в небольшие финансовые компании, лучше всего — региональные, т.е. представленные только в вашем регионе. В крупных вы сразу получите отказ. Соглашайтесь на все страховки, от них потом можно будет отказаться в течение 14-ти дней после подписания договора.

Сразу оговоримся, что если у вас есть действующие незакрытые долги, то новый кредит вам не одобрит ни один банк. То же самое касается отсутствия официального трудоустройства и заработной платы, которую вы не можете подтвердить документально.

Наличие залога может только немного повысить ваши шансы на одобрение заявки, но стать гарантом одобрения — нет. Вам нужно предварительно заняться улучшением вашей репутации, а это дело не быстрое — занимает, в среднем, 6-9 месяцев.

Как это сделать? Только при помощи оформления новых займов, например, товарных в магазинах или микрозаймов в МФО, каждая новая положительная запись в вашем досье будет улучшать вашу репутацию. Также можно пройти программу «Кредитный доктор» от Совкомбанка, о ней подробно рассказано здесь.

А вот за деньги улучшить КИ нельзя, равно как и что-то стереть или удалить в ней, такое могут предлагать только мошенники.

Какие банки выдают залоговые кредиты?

Если оценивать выгоду того или иного предложения, то очень важно обратить внимание на процент, который вам предлагается. Как правило, для залоговых кредитов ставки будут значительно ниже, чем при других программах.

Мы провели сравнительный анализ имеющихся предложений и подобрали наиболее выгодные из них:

  1. Восточный Банк — здесь вы сможете рассчитывать на сумму до 30 миллионов рублей, которую можно получить на период до 20 лет. Ставка начинается от 9,99% годовых, обязательно страхование, подтверждение дохода не требуется;
  2. Тинькофф банк, где клиентам будет доступна максимальная сумма в пределах 15 млн. рублей по программе «Нецелевой под залог». Кредитуют на период до 15 лет при ставке не менее 9,9% в год, без подтверждения дохода. Подробные условия можно прочесть в этой статье;
  3. На любые цели под залог жилья выдает кредиты и АК Барс банк, предлагая своим заемщикам получение до 5 млн. рубл. Из условий: ставка не менее 10,9% годовых, возврат кредита должен быть осуществлен в период до 180 месяцев, комиссия не взимается. Подробности ищите здесь;
  4. Райффайзенбанк — при наличии у вас недвижимости в собственности, можно претендовать на сумму до 9 млн. рубл. Здесь предлагается небольшой процент — от 11,9% годовых, однако период кредитования достаточно длительный — до 15 лет. Подробности предлагаем узнать в этой статье;
  5. В Банке Жилищного Финансирования действует кредит «Наличные под залог недвижимости». Вам смогут предложить сумму в размере не более 8 млн. рубл., при этом период кредитования будет достаточно большим — до 20лет. Минимальная ставка составит 12.89% в год, её можно снизить до 14,89%. Актуальные данные о полных условиях представлены здесь.
Читайте так же:  Срочный трудовой договор с воспитателем доу

Можно ли взять кредит с плохой кредитной историей под залог недвижимости?

Ответ: В первую очередь стоит ответить на вопрос: насколько у вас плохая кредитная история? Дело в том, что клиентов, у которых кредитная история безнадежно испорчена, банки будут рассматривать только при залоге квартиры, которая не является единственным жильем.

А если у вас просто были просрочки, причем еще и не массовые (не по разным банкам), то остается возможность взять достаточно выгодный кредит: как с обеспечением, так и без него.

Банк узнает о наличии просрочек из отчета бюро кредитных историй. Сложность для кредитора в том, что таких бюро несколько. Даже если банк работает с двумя крупнейшими бюро, то узнать обо всех ваших трудностях с выплатами старых кредитов не сможет.

Так, например, банк «Русский стандарт» подает сведения в свое именное кредитное бюро. И если у вас были давние проблемы с этим банком, то не факт, что это послужит препятствием в получении кредита даже в Сбербанке. Особенно, если кредиты были не большими, дело не дошло до суда.

Проблемы с выплатой кредитов в Сбербанке еще пару лет назад не отражались в НБКИ, хотя сам банк услугами этого бюро пользуется, но свои данные туда не подавал. Сейчас, по отзывам, ситуация исправилась. Для благонадежных клиентов отражение данных в отчете бюро желательно. Так как это является свидетельством положительной кредитной истории.

Если данных в бюро нет, а фактически кредит был погашен, то подтверждать свою «положительность» как заемщика приходится справкой из банка-кредитора. А это дополнительные затраты сил и времени.

Эта информация важна и тем, у кого плохая кредитная история. Почему? Да потому, что кредитная история – не приговор. Ее можно исправить самостоятельно, если поставить перед собой такую задачу ( как исправить кредитную историю? ).

Что это даст? Возможность кредитоваться в дальнейшем на выгодных условиях без каких-либо проблем.

Помимо бюро Русского стандарта и НБКИ, из тех, кто на слуху, есть еще Эквифакс. Известно это бюро благодаря тому, что активно используется банком Хоум Кредит. Но запросы туда подают и другие банки.

Довольно часто встречается проверка по двум бюро: НБКИ и Эквифакс. Банки обычно не раскрывают с какими бюро работают. Но на банковских форумах можно найти соответствующую информацию.

Существует практически 2 противоположных мифа о кредитной истории.

Первый миф распространяют сотрудники банков для стимулирования продаж кредитных продуктов с небольшим лимитом. Он о том, что смартфон за 5-10 тысяч рублей в кредит на 2 года поможет сформировать положительную кредитную историю и в дальнейшем получить ипотеку в Сбере без проблем.

Особенно странно звучит такой призыв к улучшению кредитной истории от сотрудников Русского стандарта. Так как:

  1. Сбербанк даже не будет знать о существовании этого кредита, так как не пользуется услугами именного кредитного бюро Русского стандарта,
  2. Даже если клиент принесет справку о погашении кредита, невозможность накопить 5-10 тысяч рублей скорее отрицательно будет характеризовать его как потенциального ипотечного заемщика. Ведь стандартный платеж по ипотеке – это 20-30 тысяч рублей.

Второй миф состоит в том, что можно спокойно портить себе кредитную историю, допуская просрочки в банке Хоум кредит и Русский стандарт, ведь другие банки никогда не узнают об этом.

Банки при проверке клиента пользуются не только отчетом из бюро кредитных историй. Но и другими инструментами. Например, клиент, который в данный момент судится с банком по поводу невыплаты кредита, будет известен всем банкам. Так же есть база мошенников. Это те, кто подавал неверные сведений о себе, либо предоставлял поддельные документы.

Что не так в кредитной истории?

Чтобы увидеть себя глазами банка можно заказать «Кредитный скоринг». Скоринговый балл, построенный на основании кредитной истории, даст представление: на что можно рассчитывать клиенту с его кредитной историей. Такой, какая она есть.

Отчет бюро по кредитному скорингу показывает ситуацию с кредитной историей на данный момент. Если скоринговый бал выше хотя бы 600-620, то банки будут с вами работать. И имеет смысл попробовать взять кредит в другом, более лояльном банке.

Если балл меньше, то лучше некоторое время переждать, иначе дополнительные запросы усугубят ситуацию.

На скоринговый балл влияют 4 фактора:

  1. Число запросов за последнее время (если их много – балл снижается),
  2. Период времени, прошедший с последней просрочки (давние проблемы в меньшей степени портят картину, чем свежие),
  3. Полное отсутствие кредитной активности (не пользуетесь даже кредиткой),
  4. Соотношение желаемой суммы к оформляемым ранее (желательно увеличивать сумму кредита постепенно).

Если работать над увеличением скорингового балла, то для банков можно стать не только приемлемым, но и даже желанным клиентом.

Для начала неплохо бы обзавестись кредиткой и активно использовать ее в течение льготного периода. Этот метод практически ничего не будет вам стоит. Через некоторое время (от полугода) можно подать заявку в банк на увеличение кредитного лимита.

Желательно, чтобы банк был крупным, пусть даже изначально кредитный лимит будет символическим.

Где дают кредиты под залог с плохой историей?

Лояльно относятся к проблемным заемщикам в Совкомбанке. Там большее значение имеет качество залога. Если у вас дорогая квартира в центре, то, есть шанс попасть под условия кредитной программы с минимальной ставкой. Даже с неидеальной кредитной историей. И таким образом кардинально ее поправить.

Дело в том, что именно займы под залог жилья – это, как и грамотное использование кредитной карты, отличный способ проявить себя добросовестным заемщиком. Залог недвижимости – более рискованное и затратное мероприятие, но зато суммы можно будет после погашения кредита снова брать крупные. Даже без залога.

Подходит этот метод не всем. Только тем, кто действительно решил свои финансовые проблемы и способен обслуживать крупный кредит. В ином случае – начинать лучше с малого.

Небанковские кредиторы будут вам рады несмотря даже на самую негативную кредитную историю. Но лучше, если не совсем уж какая-то критическая ситуация, работать с крупными банками.

Именно у проверенных кредиторов работа построена таким образом, что рискуете потерять залог вы только при злостных невыплатах. В любых других случаях (например, при временных проблемах) вам пойдут на встречу и найдут взаимовыгодные решения.