Кредит строительство дома залог земельного участка

Рубрики Статьи

Содержание:

Кредит строительство дома залог земельного участка

Не знаю, засчитают ли мою оценку, но я все же поделюсь своим опытом. Сразу предупреждаю, что это полная история, включающая общение с несколькими банками.

Я пришла в Россельхозбанк для подачи заявки на ипотечный кредит для строительства дома на моем земельном участке в Подмосковье. Участок я собиралась отдать в залог. Стоимость участка 2,2 млн. руб. Сумма кредита — 750 тыс. руб, остальную сумму для строительства дома я собиралась вложить из своих средств, дом стоит 1 млн. Моя зарплата, которую я получаю на карту Сбербанка, в среднем составляет 70 тыс.руб. В Сбербанк я сразу не пошла потому, что в настоящее время там отсутствует программа ипотечного кредитования для строительства под залог участка. Она прекратила действовать с нового года.

Через два дня после подачи заявки в Россельзозбанк мне позвонили и сказали, что мой созаемщик не подходит, требуется другой или я могу получить кредит без созаемщика. Специалист мне уточнила, что проверка моих данных прошла успешно, поэтому требуется лишь снова отправить документы на проверку и еще в течение пары дней будет положительный результат. Ок. Я согласилась. Прошло три дня, мне никто не позвонил, я позвонила сама и узнала, что банк принял отрицательное решение. Задаваться вопросом почему, я не буду, это право банка. Только странно, что два дня назад мне были согласны предоставить кредит, а сейчас нет. На этом я успокоилась и решила подать заявку в другой банк.

Я пошла в Росевро банк. Мне понравилось отделение, такое приятное, чистое, не было народу совсем. Специалист вообще замечательная девушка, очень быстро оформила заявку и без задержек отвечала на все возникающие вопросы. Она сделала копии документов и даже не оставила у себя оригиналы 2-НДФЛ и копии трудовой книжки, заверенной у работодателя. Это мне показалось очень современным, ведь в случае отрицательного решения можно не приходить за документами в отделение. Через три дня ровно в назначенное время мне позвонили из банка и сообщили, что к сожалению банк принял отрицательное решение. Меня это совсем не расстроило, потому отказ был сделан в очень профессиональной форме. Каких-то претензий к Росевро банку нет.

Но деньги для строительства мне все же были нужны и я обратилась в третий банк. Это был Московский Кредитный Банк. Я приехала в отделение с документами. Подождала в очереди почти 1,5 часа. Потом начала оформлять заявку. Девушка оформляла ее около 1,5 часов. Причем 90 процентов времени заняло то, что она втюхивала мне услуги КИТ-Финанса для накопления моей пенсии. Выслушав все ее доводы, я согласилась, что все-таки хранить накопительную часть пенсии выгодно именно в КИТ-Финанс из-за 8 процентов прибыли в год. В первую очередь она подготовила документы для перевода моей накопительной части пенсии в КИТ-Финанс. Честно говоря, я даже забыла, зачем приехала. Все-таки спустя 40-50 минут мы начала оформлять заявку на кредит. Девушка допустила ошибку в написании моей фамилии и когда она попыталась ее исправить, чтобы перепечатать заявку, система зависла. Меня попросили приехать позже для подписания заявки. Время приезда мне сообщат звонком. Это было 11 утра. Мне позвонили около 7 вечера и попросили приехать для подписания заявки. Времени у меня почти не было, но девушка настоятельно рекомендовала приехать. Я все же приехала и подписала документы. Спустя три дня мне никто не позвонил. Хотя обещали сначала прислать смс с решением, а потом позвонить. Я позвонила сама, естественно был отказ.

После я поехала в свое отделение Сбербанка, подала заявку на потребительский кредит и в течение 2 часов получила положительное решение без залога и более низкими процентами! Единственный минус это страховка.

Каков вывод. Больше всего мне не понравилось общение с Московским Кредитным Банком. Особенно откровенная ложь специалиста, которая втюхивала перевод накопительной части в КИТ-Финанс. Она утверждала, что мне не придется ехать в отделение Пенсионного Фонда для подписи бумаг, это не так, я обязана явиться в Пенсионный Фонд для этого. Далее она сказала, что в течение суток мне позвонят из КИТ-Финанса и спросят, я ли это, все ли моменты из договора я поняла и если это не так, то мне ответят на все вопросы или отменять мой договор. Мне позвонили через час после того, как я вышла из отделения банка. У меня даже не было времени нормально ознакомиться с договором, но все же некоторые моменты я спросила у специалиста колл-центра, на что она мне не могла ответит, а просила звонить в КИТ-Финанс. И да, она подтвердила, что я должна приехать в Пенсионный Фонд для подписи бумаг.

На втором месте по паршивости Россельхозбанк. Он сначала дал положительное решение, потому отрицательное. Удивительно.

Ну а к Росевро банку, в принципе, нет вопросов. Все достойно.

Как взять кредит под залог земельного участка в Сбербанке?

Кредиты под залог набирают свою популярность. Заложить можно все, что имеет цену на рынке. Крупную сумму можно получить под залог недвижимости, в том числе земельного участка. Сбербанк тоже имеет в своем арсенале такой кредит.

Содержание

Сбербанк – самый крупный банк в России. Его кредитные программы отличаются разнообразием.

Сбербанк выдает кредиты под различные виды залога: недвижимости, автотранспорта, ценных бумаг и другие. Сейчас мы расскажем, как получить кредит под залог участка земли.

Для начала нужно определиться с видом залогового кредита: нецелевой или ипотечный. Сбербанк выдает и тот и другой:

  1. Нецелевой, под залог недвижимости. Может быть выдан на любые потребительские цели, после выдачи от заемщика не требуется какого-либо документального подтверждения своих расходов.
  2. Ипотечный, на покупку земельного участка. Можно взять кредит на покупку земельного участка, при этом покупаемый земельный участок оформить в залог. В этом случае, объект кредитования является также и предметом залога.
  3. Ипотечный, на покупку или строительство жилого дома на этом участке. При строительстве или покупке жилого дома на данном участке, залог земли выступает дополнительным обеспечением.

При этом к объекту недвижимости предъявляются некоторые требования:

  • он не должен находится под обременением (в другом залоге, под арестом, в аренде и т.п.)
  • он должен котироваться на рынке недвижимости.

Если у собственника есть супруг(-га), необходимо его(ее) нотариальное согласие на отчуждение объекта недвижимости.

Бывает, что платежеспособности заемщика не хватает для получения необходимой суммы средств. Тогда можно привлечь доход созаемщика (супруга(-ги), близких родственников). К созаемщику предъявляются аналогичные заемщику требования.

Если же вы хотите взять кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей в Москве, то вам необходимо перейти по ссылке, и прочесть нашу статью.

В процессе оформления кредита, клиенту потребуется оценить земельный участок. Для этого он обращается в оценочную компанию.

Ее представитель посещает участок, оценивает его и выдает заключение, которое потом клиент предоставляет в банк.

Банк обычно сам дает список оценочных компаний, с которыми он работает. Стоит иметь в виду, что оценочная стоимость объекта недвижимости может быть сильно занижена, по сравнению с рыночной.

Как оформить кредит под залог земельного участка в Сбербанке? ↑

Если клиент хочет оформить кредит под залог земельного участка, ему лучше сразу обратиться в банк, собрав минимальный пакет документов.

Сотрудник расскажет ему, какие еще нужны документы исходя из его ситуации. Онлайн – заявкой, в данном случае, лучше не пользоваться – это только удлинит процесс получения кредита.

После подачи документов, рассмотрение может длиться до 8 дней. Если принято положительное решение, в течение 60 дней клиент предоставляет документы по залогу.

Давайте рассмотрим различия в условиях кредитования по двум залоговым программам: нецелевой и ипотечной.

Требования к заемщикам ↑

Кредит под залог может взять гражданин России, прописанный в регионе выдачи кредита. Либо в регионе нахождения земельного участка, отдаваемого в залог.

Клиент должен обладать всей необходимой документацией, подтверждающей его право собственности на недвижимое имущество.

Возраст заемщика должен быть не меньше 21 года и не больше 75 на момент окончания кредитного договора. То есть, если клиенту 61 лет, и он хочет взять кредит под залог на 20 лет – ему откажут. Точнее, уменьшат срок кредита до 14 лет.

Весь срок погашения кредита должен укладываться в трудоспособный или пенсионный возраст заемщика.

К примеру, клиенту – мужчине 57 лет. Через 3 года он выходит на пенсию. Кредит ему могут дать только на 3 года. А после выхода на пенсию, могут выдать новый на 15 лет.

Заемщик должен работать, иметь официальный доход и стаж работы от 6 месяцев на последнем месте. Всего, за последние 5 лет, он должен проработать не меньше 1 года. Все данные необходимо подтвердить документально.

Кредит под залог недвижимости, в том числе земельного участка не выдадут, если клиент является:

  • ИП;
  • лицом, имеющим право первой подписи на МП, где работает до 30 человек;
  • собственником МП с долей участия свыше 5%;
  • членом фермерского (крестьянского) хозяйства.

Мы приведем общий список документов. В зависимости от индивидуальных обстоятельств в конкретной заявке, банку могут потребоваться дополнительные документы:

  1. Заявление-анкета (можно заполнить и распечатать на сайте Сбербанка).
  2. Паспорт с отметкой о регистрации.

Справка формы 2 – НДФЛ о доходе за последние 6 месяцев. Скачать бланк справки можно по ссылке. Для сотрудников предприятий, получающих зарплату в Сбербанке и для пенсионеров предоставление такой справки не нужно.

Нотариальное согласие супруга(-ги) на отчуждение земельного участка.

  • Если залогодатель на момент приобретения в собственность земельного участка не состоял в браке, от него требуется подтверждающее это нотариальное заявление.
  • Разрешение органов опеки при наличии несовершеннолетних детей.
  • На какую сумму рассчитывать? ↑

    Сумма по залоговым кредитам всегда зависит от процента от оценочной стоимости залога.

    В Сбербанке по нецелевому залоговому кредиту это максимум 60%, а по ипотечному 75%. К примеру, у клиента в собственности есть участок, рыночной стоимостью 1 500 000 рублей.

    Читайте так же:  Лицензия в инфотекс

    Оценочная компания оценивает его в 1 100 000 рублей. Получается, если клиент хочет взять нецелевой кредит, его максимальная сумма будет 660 000 рублей, а если ипотечный – 825 000 рублей.

    Сумма кредита будет перечислена на счет клиента или его карту в Сбербанке. Стоит учитывать, что по карте сумма будет доступна только на следующий день.

    Процентные ставки по залоговым кредитам относительно невелики – от 13 – 15% годовых.

    Это потому, что залог является хорошим обеспечением по кредиту. В случае невозможности клиентом погасить кредит, банку переходит право собственности на объект залога. Банк реализует его на рынке и покрывает свои убытки по невозврату кредита.

    Сбербанк не устанавливает скрытых процентов и комиссий по своим кредитам. Поэтому, если клиент исправно платит кредит, он может быть уверен, что процентная ставка, указанная при оформлении договора, не изменится.

    Сроки кредитования ↑

    Сроки по кредитам, под залог земельного участка, достаточно велики и достигают 20 лет по нецелевому и 30 лет по ипотечному кредиту.

    Как происходит погашение? ↑

    Погашение производится ежемесячно равными суммами (аннуитетными платежами) в определенный день месяца, списанием со счета клиента. Для того, чтобы списание произошло, клиенту необходимо заранее внести на счет нужную сумму средств.

    Если клиенту необходимо погасить большую сумму, ему недостаточно внести ее на счет. Нужно заранее обратиться в банк и оформить заявление на погашение необходимой суммы.

    Если клиент не оплачивает кредит вовремя, он платит неустойку в сумме 20% от просроченного платежа.

    Способов оплатить кредит у Сбербанка очень много:

    • со счета или карты через интернет – банкинг «Сбербанк – Онлайн»;
    • в банкомате с функцией приема наличных;
    • с карты или счета в устройствах самообслуживания Сбербанка (терминалы, банкоматы);
    • длительным поручением со счета в банке;
    • перечислением из зарплаты (по договоренности с бухгалтерией работодателя);
    • внутрибанковским переводом на свой счет;
    • наличными в офисе банка.

    Если клиент сам не может внести деньги, он может поручить это другому лицу. Для внесения денег необходимо знать номер счета и иметь при себе паспорт.

    Сбербанк при оформлении кредитов, в том числе и под залог, просит своих клиентов, в добровольном порядке, оформить страховку жизни и здоровья.

    В случае отказа клиента, банк увеличивает процентную ставку по кредиту на 0,5-1% годовых. Услуга страхования платная. Стоит около 2-3% от суммы кредита, в зависимости от программы.

    Клиенту стоит задуматься, ведь страхование выгодно ему самому. Если он оформит страховку, он и его родные будут защищены на случай непредвиденных обстоятельств жизни.

    Когда клиент теряет здоровье или жизнь и не может далее оплачивать свой кредит, вместо него это сделает страховая компания.

    Клиент при этом не потеряет право на имущество, находящееся в залоге.

    Если же вы хотите взять кредит в Сбербанке, но у вас нет времени собирать все необходимые справки и документы, то мы рекомендуем прочесть статью — кредит под залог имущества без справки о доходах в Сбербанке.

    Плюсами кредитования под залог участка в Сбербанке являются:

    • маленький процент;
    • отсутствие скрытых процентов и комиссий;
    • большая сумма кредита;
    • большой срок;
    • гарантия стабильности банка.

    Минусами можно назвать:

    • большой список предоставляемых документов;
    • длительность оформления;
    • необходимость учитывать много нюансов;
    • потеря права собственности на объект залога (при невозможности гасить кредит).

    В заключение хочется сказать, что Сбербанк предоставляет клиентам хороший выбор кредитных программ.

    Большое количество офисов по всей стране, позволит воспользоваться ими даже жителям небольших городов и поселков.

    Если у вас есть участок, или вы планируете его покупку, но средств не хватает – вы всегда можете обратиться в Сбербанк.

    Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

    Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

    Как взять кредит под залог земельного участка в Сбербанке?

    Кредиты под залог набирают свою популярность. Заложить можно все, что имеет цену на рынке. Крупную сумму можно получить под залог недвижимости, в том числе земельного участка. Сбербанк тоже имеет в своем арсенале такой кредит.

    Содержание

    Сбербанк – самый крупный банк в России. Его кредитные программы отличаются разнообразием.

    Сбербанк выдает кредиты под различные виды залога: недвижимости, автотранспорта, ценных бумаг и другие. Сейчас мы расскажем, как получить кредит под залог участка земли.

    Для начала нужно определиться с видом залогового кредита: нецелевой или ипотечный. Сбербанк выдает и тот и другой:

    1. Нецелевой, под залог недвижимости. Может быть выдан на любые потребительские цели, после выдачи от заемщика не требуется какого-либо документального подтверждения своих расходов.
    2. Ипотечный, на покупку земельного участка. Можно взять кредит на покупку земельного участка, при этом покупаемый земельный участок оформить в залог. В этом случае, объект кредитования является также и предметом залога.
    3. Ипотечный, на покупку или строительство жилого дома на этом участке. При строительстве или покупке жилого дома на данном участке, залог земли выступает дополнительным обеспечением.

    При этом к объекту недвижимости предъявляются некоторые требования:

    • он не должен находится под обременением (в другом залоге, под арестом, в аренде и т.п.)
    • он должен котироваться на рынке недвижимости.

    Если у собственника есть супруг(-га), необходимо его(ее) нотариальное согласие на отчуждение объекта недвижимости.

    Бывает, что платежеспособности заемщика не хватает для получения необходимой суммы средств. Тогда можно привлечь доход созаемщика (супруга(-ги), близких родственников). К созаемщику предъявляются аналогичные заемщику требования.

    Если же вы хотите взять кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей в Москве, то вам необходимо перейти по ссылке, и прочесть нашу статью.

    В процессе оформления кредита, клиенту потребуется оценить земельный участок. Для этого он обращается в оценочную компанию.

    Ее представитель посещает участок, оценивает его и выдает заключение, которое потом клиент предоставляет в банк.

    Банк обычно сам дает список оценочных компаний, с которыми он работает. Стоит иметь в виду, что оценочная стоимость объекта недвижимости может быть сильно занижена, по сравнению с рыночной.

    Как оформить кредит под залог земельного участка в Сбербанке? ↑

    Если клиент хочет оформить кредит под залог земельного участка, ему лучше сразу обратиться в банк, собрав минимальный пакет документов.

    Сотрудник расскажет ему, какие еще нужны документы исходя из его ситуации. Онлайн – заявкой, в данном случае, лучше не пользоваться – это только удлинит процесс получения кредита.

    После подачи документов, рассмотрение может длиться до 8 дней. Если принято положительное решение, в течение 60 дней клиент предоставляет документы по залогу.

    Давайте рассмотрим различия в условиях кредитования по двум залоговым программам: нецелевой и ипотечной.

    Требования к заемщикам ↑

    Кредит под залог может взять гражданин России, прописанный в регионе выдачи кредита. Либо в регионе нахождения земельного участка, отдаваемого в залог.

    Клиент должен обладать всей необходимой документацией, подтверждающей его право собственности на недвижимое имущество.

    Возраст заемщика должен быть не меньше 21 года и не больше 75 на момент окончания кредитного договора. То есть, если клиенту 61 лет, и он хочет взять кредит под залог на 20 лет – ему откажут. Точнее, уменьшат срок кредита до 14 лет.

    Весь срок погашения кредита должен укладываться в трудоспособный или пенсионный возраст заемщика.

    К примеру, клиенту – мужчине 57 лет. Через 3 года он выходит на пенсию. Кредит ему могут дать только на 3 года. А после выхода на пенсию, могут выдать новый на 15 лет.

    Заемщик должен работать, иметь официальный доход и стаж работы от 6 месяцев на последнем месте. Всего, за последние 5 лет, он должен проработать не меньше 1 года. Все данные необходимо подтвердить документально.

    Кредит под залог недвижимости, в том числе земельного участка не выдадут, если клиент является:

    • ИП;
    • лицом, имеющим право первой подписи на МП, где работает до 30 человек;
    • собственником МП с долей участия свыше 5%;
    • членом фермерского (крестьянского) хозяйства.

    Мы приведем общий список документов. В зависимости от индивидуальных обстоятельств в конкретной заявке, банку могут потребоваться дополнительные документы:

    1. Заявление-анкета (можно заполнить и распечатать на сайте Сбербанка).
    2. Паспорт с отметкой о регистрации.

    Справка формы 2 – НДФЛ о доходе за последние 6 месяцев. Скачать бланк справки можно по ссылке. Для сотрудников предприятий, получающих зарплату в Сбербанке и для пенсионеров предоставление такой справки не нужно.

    Нотариальное согласие супруга(-ги) на отчуждение земельного участка.

  • Если залогодатель на момент приобретения в собственность земельного участка не состоял в браке, от него требуется подтверждающее это нотариальное заявление.
  • Разрешение органов опеки при наличии несовершеннолетних детей.
  • На какую сумму рассчитывать? ↑

    Сумма по залоговым кредитам всегда зависит от процента от оценочной стоимости залога.

    В Сбербанке по нецелевому залоговому кредиту это максимум 60%, а по ипотечному 75%. К примеру, у клиента в собственности есть участок, рыночной стоимостью 1 500 000 рублей.

    Оценочная компания оценивает его в 1 100 000 рублей. Получается, если клиент хочет взять нецелевой кредит, его максимальная сумма будет 660 000 рублей, а если ипотечный – 825 000 рублей.

    Сумма кредита будет перечислена на счет клиента или его карту в Сбербанке. Стоит учитывать, что по карте сумма будет доступна только на следующий день.

    Процентные ставки по залоговым кредитам относительно невелики – от 13 – 15% годовых.

    Это потому, что залог является хорошим обеспечением по кредиту. В случае невозможности клиентом погасить кредит, банку переходит право собственности на объект залога. Банк реализует его на рынке и покрывает свои убытки по невозврату кредита.

    Сбербанк не устанавливает скрытых процентов и комиссий по своим кредитам. Поэтому, если клиент исправно платит кредит, он может быть уверен, что процентная ставка, указанная при оформлении договора, не изменится.

    Сроки кредитования ↑

    Сроки по кредитам, под залог земельного участка, достаточно велики и достигают 20 лет по нецелевому и 30 лет по ипотечному кредиту.

    Как происходит погашение? ↑

    Погашение производится ежемесячно равными суммами (аннуитетными платежами) в определенный день месяца, списанием со счета клиента. Для того, чтобы списание произошло, клиенту необходимо заранее внести на счет нужную сумму средств.

    Если клиенту необходимо погасить большую сумму, ему недостаточно внести ее на счет. Нужно заранее обратиться в банк и оформить заявление на погашение необходимой суммы.

    Если клиент не оплачивает кредит вовремя, он платит неустойку в сумме 20% от просроченного платежа.

    Способов оплатить кредит у Сбербанка очень много:

    • со счета или карты через интернет – банкинг «Сбербанк – Онлайн»;
    • в банкомате с функцией приема наличных;
    • с карты или счета в устройствах самообслуживания Сбербанка (терминалы, банкоматы);
    • длительным поручением со счета в банке;
    • перечислением из зарплаты (по договоренности с бухгалтерией работодателя);
    • внутрибанковским переводом на свой счет;
    • наличными в офисе банка.
    Читайте так же:  Транспортный налог в новгородской области льготы

    Если клиент сам не может внести деньги, он может поручить это другому лицу. Для внесения денег необходимо знать номер счета и иметь при себе паспорт.

    Сбербанк при оформлении кредитов, в том числе и под залог, просит своих клиентов, в добровольном порядке, оформить страховку жизни и здоровья.

    В случае отказа клиента, банк увеличивает процентную ставку по кредиту на 0,5-1% годовых. Услуга страхования платная. Стоит около 2-3% от суммы кредита, в зависимости от программы.

    Клиенту стоит задуматься, ведь страхование выгодно ему самому. Если он оформит страховку, он и его родные будут защищены на случай непредвиденных обстоятельств жизни.

    Когда клиент теряет здоровье или жизнь и не может далее оплачивать свой кредит, вместо него это сделает страховая компания.

    Клиент при этом не потеряет право на имущество, находящееся в залоге.

    Если же вы хотите взять кредит в Сбербанке, но у вас нет времени собирать все необходимые справки и документы, то мы рекомендуем прочесть статью — кредит под залог имущества без справки о доходах в Сбербанке.

    Плюсами кредитования под залог участка в Сбербанке являются:

    • маленький процент;
    • отсутствие скрытых процентов и комиссий;
    • большая сумма кредита;
    • большой срок;
    • гарантия стабильности банка.

    Минусами можно назвать:

    • большой список предоставляемых документов;
    • длительность оформления;
    • необходимость учитывать много нюансов;
    • потеря права собственности на объект залога (при невозможности гасить кредит).

    В заключение хочется сказать, что Сбербанк предоставляет клиентам хороший выбор кредитных программ.

    Большое количество офисов по всей стране, позволит воспользоваться ими даже жителям небольших городов и поселков.

    Если у вас есть участок, или вы планируете его покупку, но средств не хватает – вы всегда можете обратиться в Сбербанк.

    Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

    Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

    Как получить кредит на строительство частного дома в Сбербанке: 8 этапов

    По статистке опросов общественного мнения на сегодня более трети россиян считают идеальным жильем для себя частный дом или загородный коттедж. Больше половины из их числа предпочли не приобретать готовый, а построить дом, отвечающий их запросам собственными силами.

    Один из лучших вариантов предлагает Сбербанк. Итак, как получить кредит на строительство частного дома в Сбербанке?

    Можно ли получить кредит на строительство дома под залог земельного участка в Сбербанке?

    Выделяя кредит на строительство частного дома, банк совершает операцию с высокой степенью риска:

    • Реальную ценность в качестве залога до начала строительства представляет только земельный участок, выделенный (купленный, арендованный) под него, а его стоимости не всегда достаточно для получения кредита;
    • Стоимость самого здания возрастет в процессе строительства, но ликвидность такого залога (возможность быстро реализовать его по устраивающей банк цене) до завершения стройки практически равна нулю.

    Сбербанк пытается оградить себя от подобных рисков, выдвигая при рассмотрении таких ипотечных кредитов особые требования:

    • По обеспечению кредита. Обеспечением может выступить залог строящегося дома, другого объекта недвижимости и гарантии поручителей. Последние два пункта появились ввиду неоднозначности ситуации со строящимся объектом.

    Как рассчитать ипотеку в Сбербанке с помощью онлайн-калькулятора? Подробный ответ содержится в публикации по ссылке.

    Можно ли получить кредит на строительство дома под залог земельного участка в Сбербанке?

    Если залоговым имуществом выступает частный дом (строящийся или готовый) в договор залога обязательно вносится и участок (или права аренды на него).

    • По страхованию. Для получения ипотеки на строительство частного дома заемщик должен застраховать в пользу банка имущество, которое будет передано в залог — на случай утери прав на него, повреждения имущества или гибели. Срок страхования определяется сроком действия кредитного договора. Не нужно страховать только земельный участок.

    Как получить ипотеку молодой семье в Сбербанке и какие документы для этого потребуются, вы можете узнать в статье по ссылке.

    • По целевому использованию кредитных средств.Средства кредита могут быть использованы исключительно для строительства собственными силами или в рамках договора со строительной компанией. Финансовая организация проверяет расходование кредитных денег. Для упрощения этой процедуры средства по ипотеке на строительство выдаются частями.

    При этом сумма первого транша (части кредита) не может превышать сметную стоимость строительства (без отделки). Если строительство ведется собственными силами (без участия строительной компании) эта величина может быть установлена в пределах 50% полной суммы кредита.

    В случае, когда за счет ипотечных средств приобретается и земельный участок для строительства, его стоимость включается в сумму первой части кредита.

    Как получить кредит на строительство частного дома в Сбербанке?

    1. Ознакомиться с условиями кредитования

    Как рассчитать льготный период по кредитной карте Сбербанка? Руководство с примерами содержится в публикации по ссылке.

    Рассмотрение заявки на ипотеку каждого заемщика и принятие решения б условиях его выдачи, происходит в индивидуальном порядке. Учитывается множество данных:

    • Срок кредитования. Чем он больше, таем выше установленные процентные ставки.
    • Величина первоначального взноса. Наилучшие условия получают заемщики, вложившие в строительство собственные средства в части более 50%.
    • Передача в залог строящегося или другого недвижимого имущества. До оформления ипотеки на строящийся дом действуют повышенные ставки кредитования. В случае залога готового объекта проценты по кредиту не увеличиваются.
    • Отношения со Сбербанком. Самые выгодные условия предусмотрены банком для тех заемщиков, которые являются клиентами зарплатных проектов (получают зарплату нс счета Сбербанка или его карты) или сотрудниками аккредитованных в банке предприятий и организаций.

    Актуальные процентные ставки по ипотеке для строительства частного дома:

    Процентные ставки по ипотеке Сбербанка.

    В каком банке лучше взять ипотеку и как правильно выбрать кредитную программу, вы можете прочесть в этой статье.

    Другие условия кредитования:

    • Возможно получение суммы в пределах от 300 тысяч рублей до 75% стоимости помещения — договорной или оценочной, строящегося или другого, которое передается в залог.
    • Кредит выдается на срок до 30 лет.
    • Заемщик должен внести в качестве первоначального взноса не менее 25% указанной в договоре стоимости.
    • Кредит обслуживается по аннуитетной схеме – погашение равными платежами.
    • Платежи рассчитываются из реально полученной суммы (части кредита). При выдаче заемщику последующих частей сумма платежа и график погашения соответствующим образом пересчитываются.
    • Допускается досрочное погашение займа (полностью или некоторой части).

    2. Выяснить возможность участия заемщика в кредитовании по льготным программам

    В настоящий момент Сбербанк предоставляет льготные условия ипотеки под строительство частного дома для молодых семей.

    Льготы предоставляются в виде сниженной процентной ставки и возможности использования при расчете суммарного ежемесячного дохода данных близких родственников (родителей).

    Что такое ипотека с государственной поддержкой и как принять участие в подобной государственной программе- читайте тут.

    3. Рассчитать кредит под строительство дома с помощью кредитного калькулятора

    Кредитный калькулятор представлен на странице программы. Он позволяет рассчитать возможный объем заемных средств, процентную ставку и уровень ежемесячных платежей и определить график погашения.

    В качестве исходных данных надо указать:

    • Сумму кредита (уровень доходов, сумму ежемесячного платежа);
    • Срок кредитования;
    • Начальный взнос;
    • Условия страхования и регистрации.

    Результаты будут представлены в виде графика или таблицы:

    Пример расчета суммы ипотеки с помощью ипотечного калькулятора.

    4. Определить, соответствует ли заемщик требованиям Сбербанка

    Для того чтобы получить ипотечный кредит в Сбербанке для строительства собственного дома, заемщик должен соответствовать вполне обычным требованиям:

    • На момент оформления ипотеки быть старше 21 года, и моложе 75 лет на расчетный момент ее погашения;
    • Иметь не менее 1 года официального трудового стажа в течение 5 лет;
    • Во время оформления кредит иметь постоянное место работы, на котором проработать не менее полугода;
    • Иметь подтвержденный уровень доходов, который позволяет обеспечить выплаты по кредиту в полном объеме.

    В качестве созаемщика обязательно выступает супруг (супруга) титульного заемщика.

    5. Оформить документы на строительство частного дома

    Ипотека может быть оформлена только тогда, когда у заемщика на руках есть пакет соответствующий пакет документов:

    • Подтверждение права собственности или аренды на участок под строительство или разрешение на его покупку;
    • Полная смета строительных работ;
    • Оценка участка и строящегося здания независимым экспертом, представителями банка или другими уполномоченными организациями.

    6. Принять решение о привлечении созаемщиков и передаче в залог существующего объекта недвижимости

    Как не платить кредит банку законным путем и чем грозят неплательщику подобные действия, вы можете узнать здесь.

    7. Собрать полный пакет документов

    Все сведения о заемщике и созаемщиках должны подтверждаться документально.

    Специалисту по кредитованию предоставляется следующий пакет документов:

    • Анкета – заявление. Заполняется в полном объеме, все сведения, указанные в графах анкеты должны быть точными и актуальными (должны иметь документальное подтверждение). Полную анкету можно скачать по этой ссылке и заполнить самостоятельно.
    • Документы, удостоверяющие личность заемщика и созаемщиков – паспорт.
    • Сведения о работе и доходах заемщика и созаемщиков – как правило, справка по форме 2-НДФЛ и заверенная копия трудовой книжки (полный перечень – здесь).
    • Для клиентов Сбербанка эти документы не обязательны – подтверждением может стать выписка об операциях по пластиковой (зарплатной) карте или счету в банке.
    • Документы, подтверждающие право собственности (аренды) на земельный участок под строительство (если есть), смета работ по строительству и другие, на основании которых может быть рассчитана и подтверждена сумма кредита;
    • Документы, необходимые для оформления залога, если передается готовый объект недвижимости. Список необходимых документов оговорен банком и может быть найден по ссылке.

    Для молодой семьи список несколько шире. Дополнительные документы:

    • Свидетельства о браке и рождении ребенка;
    • Документы, подтверждающие степень родства лиц и доходы родителей для определения платежеспособности.

    8. Подать заявку на кредит

    Документы о внесении первого взноса и передаче в залог строящегося дома могут быть переданы в банк после получения положительного решения.

    Более полно информация о все ипотечных программах Сбербанка предоставляется в соответствующем документе финансовой организации, который вы можете посмотреть вот тут.

    Отзывы клиентов на ипотеку для строительства от Сбербанка

    Николай и Ольга, Тюмень:

    «В прошлом году приняли решение вложить свои накопления ив строительство своего дома. Конечно же, на «дом мечты» доходов не хватило. Пришлось обращаться в банк. Посовещались и остановились на программе Сбербанка, тем более что работаем на предприятии, которое там обслуживается».

    «Положительное решение мы, в конце концов, получили. Но стоило это массы времени и нервов для сбора всех необходимых документов».

    Василий, Нижний Новгород:

    «Мне всего 27, жена моложе на 2 года, у нас первый ребенок. Самому не верится, но первую часть ипотека для строительства своего домика на берегу Волги уже получил. Правда, с документами пришлось повозиться, да и родителей привлечь. Но поразила оперативность и внимание сотрудников отделения. Спасибо им!».

    Читайте так же:  Прием совместителя приказ

    Наталья, Псков:

    «А для нас оформление ипотеки в Сбербанке не стало чем-то особенно сложным. Просто взяли с собой документы на участок (он у нас давно, родители подарили) и отправились в отделение. Если точно выполнять все советы сотрудников – сэкономите массу времени и сил».

    «И положительный ответ почти гарантирован!».

    Больше информации о том, как получить субсидии на строительство индивидуального дома в Россельхозбанке, содержится в следующем видео:

    Как взять кредит под залог земельного участка в Сбербанке?

    Кредиты под залог набирают свою популярность. Заложить можно все, что имеет цену на рынке. Крупную сумму можно получить под залог недвижимости, в том числе земельного участка. Сбербанк тоже имеет в своем арсенале такой кредит.

    Содержание

    Сбербанк – самый крупный банк в России. Его кредитные программы отличаются разнообразием.

    Сбербанк выдает кредиты под различные виды залога: недвижимости, автотранспорта, ценных бумаг и другие. Сейчас мы расскажем, как получить кредит под залог участка земли.

    Для начала нужно определиться с видом залогового кредита: нецелевой или ипотечный. Сбербанк выдает и тот и другой:

    1. Нецелевой, под залог недвижимости. Может быть выдан на любые потребительские цели, после выдачи от заемщика не требуется какого-либо документального подтверждения своих расходов.
    2. Ипотечный, на покупку земельного участка. Можно взять кредит на покупку земельного участка, при этом покупаемый земельный участок оформить в залог. В этом случае, объект кредитования является также и предметом залога.
    3. Ипотечный, на покупку или строительство жилого дома на этом участке. При строительстве или покупке жилого дома на данном участке, залог земли выступает дополнительным обеспечением.

    При этом к объекту недвижимости предъявляются некоторые требования:

    • он не должен находится под обременением (в другом залоге, под арестом, в аренде и т.п.)
    • он должен котироваться на рынке недвижимости.

    Если у собственника есть супруг(-га), необходимо его(ее) нотариальное согласие на отчуждение объекта недвижимости.

    Бывает, что платежеспособности заемщика не хватает для получения необходимой суммы средств. Тогда можно привлечь доход созаемщика (супруга(-ги), близких родственников). К созаемщику предъявляются аналогичные заемщику требования.

    Если же вы хотите взять кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей в Москве, то вам необходимо перейти по ссылке, и прочесть нашу статью.

    В процессе оформления кредита, клиенту потребуется оценить земельный участок. Для этого он обращается в оценочную компанию.

    Ее представитель посещает участок, оценивает его и выдает заключение, которое потом клиент предоставляет в банк.

    Банк обычно сам дает список оценочных компаний, с которыми он работает. Стоит иметь в виду, что оценочная стоимость объекта недвижимости может быть сильно занижена, по сравнению с рыночной.

    Как оформить кредит под залог земельного участка в Сбербанке? ↑

    Если клиент хочет оформить кредит под залог земельного участка, ему лучше сразу обратиться в банк, собрав минимальный пакет документов.

    Сотрудник расскажет ему, какие еще нужны документы исходя из его ситуации. Онлайн – заявкой, в данном случае, лучше не пользоваться – это только удлинит процесс получения кредита.

    После подачи документов, рассмотрение может длиться до 8 дней. Если принято положительное решение, в течение 60 дней клиент предоставляет документы по залогу.

    Давайте рассмотрим различия в условиях кредитования по двум залоговым программам: нецелевой и ипотечной.

    Требования к заемщикам ↑

    Кредит под залог может взять гражданин России, прописанный в регионе выдачи кредита. Либо в регионе нахождения земельного участка, отдаваемого в залог.

    Клиент должен обладать всей необходимой документацией, подтверждающей его право собственности на недвижимое имущество.

    Возраст заемщика должен быть не меньше 21 года и не больше 75 на момент окончания кредитного договора. То есть, если клиенту 61 лет, и он хочет взять кредит под залог на 20 лет – ему откажут. Точнее, уменьшат срок кредита до 14 лет.

    Весь срок погашения кредита должен укладываться в трудоспособный или пенсионный возраст заемщика.

    К примеру, клиенту – мужчине 57 лет. Через 3 года он выходит на пенсию. Кредит ему могут дать только на 3 года. А после выхода на пенсию, могут выдать новый на 15 лет.

    Заемщик должен работать, иметь официальный доход и стаж работы от 6 месяцев на последнем месте. Всего, за последние 5 лет, он должен проработать не меньше 1 года. Все данные необходимо подтвердить документально.

    Кредит под залог недвижимости, в том числе земельного участка не выдадут, если клиент является:

    • ИП;
    • лицом, имеющим право первой подписи на МП, где работает до 30 человек;
    • собственником МП с долей участия свыше 5%;
    • членом фермерского (крестьянского) хозяйства.

    Мы приведем общий список документов. В зависимости от индивидуальных обстоятельств в конкретной заявке, банку могут потребоваться дополнительные документы:

    1. Заявление-анкета (можно заполнить и распечатать на сайте Сбербанка).
    2. Паспорт с отметкой о регистрации.

    Справка формы 2 – НДФЛ о доходе за последние 6 месяцев. Скачать бланк справки можно по ссылке. Для сотрудников предприятий, получающих зарплату в Сбербанке и для пенсионеров предоставление такой справки не нужно.

    Нотариальное согласие супруга(-ги) на отчуждение земельного участка.

  • Если залогодатель на момент приобретения в собственность земельного участка не состоял в браке, от него требуется подтверждающее это нотариальное заявление.
  • Разрешение органов опеки при наличии несовершеннолетних детей.
  • На какую сумму рассчитывать? ↑

    Сумма по залоговым кредитам всегда зависит от процента от оценочной стоимости залога.

    В Сбербанке по нецелевому залоговому кредиту это максимум 60%, а по ипотечному 75%. К примеру, у клиента в собственности есть участок, рыночной стоимостью 1 500 000 рублей.

    Оценочная компания оценивает его в 1 100 000 рублей. Получается, если клиент хочет взять нецелевой кредит, его максимальная сумма будет 660 000 рублей, а если ипотечный – 825 000 рублей.

    Сумма кредита будет перечислена на счет клиента или его карту в Сбербанке. Стоит учитывать, что по карте сумма будет доступна только на следующий день.

    Процентные ставки по залоговым кредитам относительно невелики – от 13 – 15% годовых.

    Это потому, что залог является хорошим обеспечением по кредиту. В случае невозможности клиентом погасить кредит, банку переходит право собственности на объект залога. Банк реализует его на рынке и покрывает свои убытки по невозврату кредита.

    Сбербанк не устанавливает скрытых процентов и комиссий по своим кредитам. Поэтому, если клиент исправно платит кредит, он может быть уверен, что процентная ставка, указанная при оформлении договора, не изменится.

    Сроки кредитования ↑

    Сроки по кредитам, под залог земельного участка, достаточно велики и достигают 20 лет по нецелевому и 30 лет по ипотечному кредиту.

    Как происходит погашение? ↑

    Погашение производится ежемесячно равными суммами (аннуитетными платежами) в определенный день месяца, списанием со счета клиента. Для того, чтобы списание произошло, клиенту необходимо заранее внести на счет нужную сумму средств.

    Если клиенту необходимо погасить большую сумму, ему недостаточно внести ее на счет. Нужно заранее обратиться в банк и оформить заявление на погашение необходимой суммы.

    Если клиент не оплачивает кредит вовремя, он платит неустойку в сумме 20% от просроченного платежа.

    Способов оплатить кредит у Сбербанка очень много:

    • со счета или карты через интернет – банкинг «Сбербанк – Онлайн»;
    • в банкомате с функцией приема наличных;
    • с карты или счета в устройствах самообслуживания Сбербанка (терминалы, банкоматы);
    • длительным поручением со счета в банке;
    • перечислением из зарплаты (по договоренности с бухгалтерией работодателя);
    • внутрибанковским переводом на свой счет;
    • наличными в офисе банка.

    Если клиент сам не может внести деньги, он может поручить это другому лицу. Для внесения денег необходимо знать номер счета и иметь при себе паспорт.

    Сбербанк при оформлении кредитов, в том числе и под залог, просит своих клиентов, в добровольном порядке, оформить страховку жизни и здоровья.

    В случае отказа клиента, банк увеличивает процентную ставку по кредиту на 0,5-1% годовых. Услуга страхования платная. Стоит около 2-3% от суммы кредита, в зависимости от программы.

    Клиенту стоит задуматься, ведь страхование выгодно ему самому. Если он оформит страховку, он и его родные будут защищены на случай непредвиденных обстоятельств жизни.

    Когда клиент теряет здоровье или жизнь и не может далее оплачивать свой кредит, вместо него это сделает страховая компания.

    Клиент при этом не потеряет право на имущество, находящееся в залоге.

    Если же вы хотите взять кредит в Сбербанке, но у вас нет времени собирать все необходимые справки и документы, то мы рекомендуем прочесть статью — кредит под залог имущества без справки о доходах в Сбербанке.

    Плюсами кредитования под залог участка в Сбербанке являются:

    • маленький процент;
    • отсутствие скрытых процентов и комиссий;
    • большая сумма кредита;
    • большой срок;
    • гарантия стабильности банка.

    Минусами можно назвать:

    • большой список предоставляемых документов;
    • длительность оформления;
    • необходимость учитывать много нюансов;
    • потеря права собственности на объект залога (при невозможности гасить кредит).

    В заключение хочется сказать, что Сбербанк предоставляет клиентам хороший выбор кредитных программ.

    Большое количество офисов по всей стране, позволит воспользоваться ими даже жителям небольших городов и поселков.

    Если у вас есть участок, или вы планируете его покупку, но средств не хватает – вы всегда можете обратиться в Сбербанк.

    Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

    Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!