Кредит под залог земельный пай

Рубрики Статьи

Где взять кредит под залог земли в Крыму?

Быстрые займы «Выбирай Банк»

Восточный экспресс банк

Московский Кредитный Банк

Ренессанс Кредит

Карта Тинькофф Банк

Необходимо взять кредит или займ под залог земли в Крыму. Подскажите, какие варианты есть.

Здравствуйте, Егор! Благодарим Вас за вопрос! Егор, сегодня в Вашем регионе кредитование российскими банками осуществляется не слишком активно. Регулярно в средствах массовой информации появляются сведения о планах по запуску интенсивных кредитных программ, но, как видно сегодня, а также с учетом нестабильной финансовой ситуации в РФ, многие кредиторы стараются кредитовать только тех заемщиков, которые гарантированно вернут долг и выплатят проценты. Полный перечень всех кредитно-финансовых учреждений, присутствующих в Крыму и в Севастополе официально, есть на сайте ЦБ РФ (www.cbr.ru) .

Будьте внимательны, так как сегодня через Интернет предлагается немало кредитных вариантов, которые нацелены на «развод» неосведомленных и доверчивых граждан. Так, Вам без зазрения совести могут предложить фальшивую кредитную карту с наложенным платежом, который Вы должны оплатить на почте до того, как увидите, что Вас обманули. Кроме того, мошенники предлагаю внести предоплату за свои «услуги» наличными на счет мобильного телефона или на любой банковский счет. Будьте бдительны, особенно в ситуации с залогом. Нелишним будет проконсультироваться с опытным юристом, если кредитная сделка будет совершаться вне банка.

Теперь, что касается, предлагаемого Вами предмета залога. Дело в том, что с таким видом обеспечения немногие банки любят работать, так как с оценкой земельного участка нередко возникают проблемы. Кроме того, достаточно проблематична реализация данного залога. В отличие от квартиры или машины, гораздо труднее продать землю по той цене, которая бы закрыла все издержки банка. Приоритет отдается тем земельным участкам, которые предназначены под строительство и находятся вблизи с коммуникациями.

Егор, мы искренне желаем Вам найти добросовестного и надежного кредитора в Крыму, но не торопитесь, постарайтесь дождаться того момента, когда кредитных предложений в Вашем регионе будет больше, чем желающих их реализовать. Так, у Вас появится шанс получить кредит на выгодных условиях.

Ответ полезен? ДА НЕТ Рейтинг: 3.4 / 5 1 — 19 отзывов 6235 просмотров

Как получить кредит под залог земли, земельного участка?

Специфика оформления кредита под обеспечение земли

Принимая решение о получении займа, следует учитывать несколько нюансов:

  1. Имущество заемщика попадает под заклад, поэтому он рискует лишиться права на землю в случае не погашения задолженности перед банком.
  2. Получить можно сумму, которая обычно не превышает 50% стоимости земли.
  3. По просьбе заемщика банк может продлить сроки выплат.

Требования к объекту земельного залога

  • участок не должен быть заложен, арестован, то есть должен быть свободным для проведения операций с ним;
  • рассматриваются земли сельскохозяйственного назначения или участки в пределах населенного пункта;
  • клиент должен иметь свидетельство о праве собственности на имущество;
  • земля, передаваемая в залог, должна находиться на территории представительства банка;
  • имеющиеся на земле здания проходят регистрацию в соответствии с законодательством РФ;
  • немаловажным условием является ликвидность участка, чтобы в случае финансовой несостоятельности заемщика банк мог в короткие сроки реализовать актив и выручить средства;
  • необходим свободный доступ к земле;
  • нельзя заложить в банк охраняемый, заповедный или закрытый для посещений участок земли.

Процедура получения кредитных средств

При выполнении всех указанных выше пунктов заемщик может рассчитывать на положительный результат. При этом ход проведения процедуры выглядит следующим образом.

Для начала потенциальный заемщик должен найти подходящий банк и ознакомиться с имеющимися у него предложениями. Необходимо определиться с условиями кредитования, которые будут более удобными и доступными.

В банке клиент заполняет предварительное заявление на предоставление кредитных средств, а банковское учреждение рассматривает заявку. При анализе заявки учитывается ликвидность залога, платежеспособность потенциального клиента и его кредитная история. Кроме того, будет необходимо провести экспертную оценку земли, которая станет залогом.

Между банком и заемщиком заключается кредитный договор, при составлении которого принимают в расчет параметры земельного надела, его стоимость и доходы заемщика. Когда получатель кредита собрал нужные документы, ему выдают денежные средства. Завершается процедура выдачей заемщику одного экземпляра договора и графика выплат по кредиту.

Параметры объекта обеспечения кредита, повышающие шансы на получение средств:

    • наличие коммуникаций и развитая инфраструктура;
    • расположение участка в пределах населенного пункта и наличие удобного подъезда;
    • перспективность;
    • земля является экологически чистой.

Процесс получения кредита затягивается на 30 дней, а займ может составлять до 60% от стоимости земельного участка. Если же на участке имеется дом, заемщик может получить более солидную сумму. Для сравнения: если под залог была бы оставлена квартира, доступная сумма денег составила бы до 80% от стоимости жилья.

Кредит под залог паев сданных в аренду

Здравствуйте. У меня такой вопрос. Есть 2 участка земли (паи) по 7 га, оба в аренду сданы, один еше 2 года будет в аренде, второй 4 года. Если разорвать договор аренды, возможно ли будет заложить эти паи под кредит? И как узнать какой размер неустойки придется платить арендатору в случае досрочного расторжения договора аренды, если в самом договоре речь идет только про пеню, про ее размер ни слова. Спасибо

Кредит под залог земельного пая Вам не дадут, поскольку существует мараторий на отчуждение паев, а следовательно, в случае невыплаты кредита банк не сможет обратить взыскание на пай. Поэтому такой залог никакой банк не возьмет.

Согласен с коллегами.

Перед тем, как принимать решение внимательно ознакомтесь с договорами аренды и условиями кредитования в банке.

Если разорвать договор аренды, то тем более кредит вы не получите. Пай не отчуждается до конца действия моратория (до конца 2016). То есть его ценность как залогового имущества равна нулю. Но ценность представляют арендные платежи — именно они будут перечисляться банку, через исполнительную службу, если вы кредит не сможете выплачивать.

Что же касается разрыва договора, то тут вы связаны. Расторгнуть его можно только по соглашению сторон (и тогда вам будут говорить сколько оплатить неустойки, при этом как мне известна практика говорят эту цифру не исходя из договора, а исходя из реальных расходов арендатора) или в судебном порядке, но тут вы связаны требованиями статьи 32 закона об аренде (договор может быть расторгнут только если нарушается порядок использования земли, земле наноситься ущерб, не вносится плата).

Если у вас еще остались вопросы, буду рад помочь. Удачи.

При кредитовании заемщика банки готовы рассматривать в качестве залога все что угодно — автомобили, недвижимость, земельные участки, акции. Теперь заложить можно даже свой пай в ПИФе.

Кто стал первым

Первым еще в 2004 году начал кредитовать российских заемщиков под залог паев Вэб-инвест Банк, ныне «КИТ Финанс», в апреле 2005 году к нему присоединился Энергомашбанк, который начал выдавать кредиты под залог паев своего ПИФа «Юбилейный». Летом прошлого года почувствовал вкус новой услуги также Банк Москвы.

Простота и удобство оформления кредита

Как правило, получить кредит под залог паев легче, чем потребительский. От заемщика требуется лишь паспорт и никаких справок о доходах.

Ирина Кукарская, директор Департамента кредитования Судостроительного банка: «Кредитование под залог паев представляет собой уникальную возможность получения кредита при отсутствии или недостаточности других ликвидных активов, которые могут быть приняты банком в качестве залога. Эта форма кредитования удобна и проста. Владелец пая в любой момент может передать его в залог по кредитному обязательству. Согласия других пайщиков или управляющей компании при этом не требуется. А при оформлении залога пая в банк нужно дополнительно предоставить лишь выписку реестродержателя о количестве и стоимости паев, принадлежащих заемщику».

Клиент и с кредитом, и с паями

Михаил Коршунов, начальник отдела продвижения розничных продуктов Номос-Банка: «Основное преимущество кредитования под залог паев в том, что инвестор, которому понадобились деньги, может не продавать на время паи и не терять тем самым на скидках (при продаже паев) и надбавках (при обратной покупке). Также у него нет необходимости платить налог с доходов от продажи паев».

Снижение риска для банка

Ирина Кукарская считает, что для банка паи инвестиционных фондов представляют собой дополнительный вид обеспечения. Согласен с ней и Павел Комолов, директор Департамента продаж брокерской компании «Независимое Бюро Ипотечного Кредитования»: «Этот вид кредитования — краткосрочный, но это лучше ничем не обеспеченных потребительских кредитов. Доходность такого кредита держится на уровне 13—14% годовых в рублях». Впрочем, у некоторых игроков ставки по таким кредитам могут быть выше — 16—18% годовых, причем это без учета комиссий.

Дополнительный сервис

Читайте так же:  Приказ мо рф от 2019 495

Павел Комолов: «Этот инструмент позволяет владельцам паев не выводить с рынка большие суммы в тех случаях, когда они более всего нужны.

«Эта услуга рассматривается потребителями-пайщиками как важный дополнительный сервис банка. Главный вопрос при принятии решения об инвестировании средств через механизм ПИФов это срок инвестирования и возможность отвлечения средств на довольно длительный срок 1—3 года и более», — считает Илья Весёлов, замгендиректора УК «М-Альянс». Развитие дополнительного сервиса в области кредитования станет в условиях все обостряющейся борьбы за клиента одним из важных аргументов в конкурентном соперничестве.

Колебания стоимости паев

Ирина Кукарская: «Один из недостатков — это нестабильность паевых фондов. Поэтому при оформлении пая в залог существует вероятность, что в случае снижения оценочной стоимости паев, находящихся в залоге, более чем, положим, на 15% банк может потребовать досрочного погашения кредита или предоставления дополнительного обеспечения».

Для банка кредит под залог паев — тоже дополнительный риск. Он заключается в возможном понижении стоимости пая, при этом нельзя предъявить претензии клиенту, т. к. стоимость пая не зависит от его владельца, поскольку доверительное управление имуществом фонда осуществляет управляющая компания.

Стоимость залога не равна цене пая

Михаил Коршунов: «Желающие воспользоваться такой услугой должны быть готовы к тому, что паи будут приняты в залог не по своей реальной стоимости, а со значительным дисконтом, который может достигать 30% от их стоимости».

Действительно, дисконт к стоимости пая есть у всех банков предлагающих данный вид кредитования: у Банка Москвы — 20%, а у «КИТ Финанс» — от 15%.

Только краткосрочный кредит

Банки, предлагающие кредиты под залог ПИФов, не выдают их на длительные сроки. Максимум на что может рассчитывать заемщик — 1 год. Именно такой срок кредитования у Банка Москвы, у банка «КИТ Финанс» еще меньше — 6 месяцев.

Только свои ПИФы

Есть и еще один очевидный недостаток: получить кредит у банков под залог паев чужих управляющих компаний сложно. Павел Комолов: «Паи — вещь достаточно волатильная, поэтому в залог принимаются паи лишь избранного круга ПИФов, да и то — с различным дисконтом». Это связано с нестабильностью стоимости паев в ПИФах. Ситуацию отслеживает специальный сотрудник в банке. Он и должен связаться с заемщиком в случае, если размер кредита станет на четверть больше стоимости паев.

Пока «паевые займы» играют незначительную роль на рынке кредитования. Их предлагают всего несколько участников рынка. Однако тот же банк «КИТ Финанс» наглядно продемонстрировал заинтересованность в новом продукте, начав выдавать ссуды не только клиентам, находящимся под крылом своей управляющей компании, но и пайщикам посторонних фондов, например, под залог паев УК «Тройка Диалог», УК «Ренессанс Капитал», ОФГ Инвест и т. д. В банке уверены, что интерес к этой услуге будет увеличиваться по мере роста числа пайщиков. Не меньше оптимизма излучают и другие эксперты. «Думаю, имеет смысл говорить о широких перспективах данного вида кредитования. В потребительском секторе он легко может быть применим как единственная форма обеспечения кредита», считает Ирина Кукарская из Судостроительного банка. В Номос-Банке полагают, что инвестиционные паи как финансовый инструмент с потенциально повышенной доходностью в России становятся все более популярными.

«Сейчас заметна тенденция, когда клиенты предпочитают инвестировать большую часть своих накоплений в ПИФы, нежели в какие-либо другие финансовые инструменты. Возможность кредитования под залог паев позволит им пользоваться накопленными средствами без изъятия их из оборота. Этим же преимуществом банки могут пользоваться и при автокредитовании, и при потребительском. В этом случае заемщику «физически» ничего не придется передавать в качестве залога по кредиту, поскольку залог — паи клиента — уже находятся в банке, а следовательно, он сможет избежать лишних процедур по оформлению залога», — говорит Михаил Коршунов.

«Между тем, количество банков, предлагающих «паевые кредиты», растет слишком медленно.

Как взять кредит под залог земельного участка в Сбербанке?

Кредиты под залог набирают свою популярность. Заложить можно все, что имеет цену на рынке. Крупную сумму можно получить под залог недвижимости, в том числе земельного участка. Сбербанк тоже имеет в своем арсенале такой кредит.

Содержание

Сбербанк – самый крупный банк в России. Его кредитные программы отличаются разнообразием.

Сбербанк выдает кредиты под различные виды залога: недвижимости, автотранспорта, ценных бумаг и другие. Сейчас мы расскажем, как получить кредит под залог участка земли.

Для начала нужно определиться с видом залогового кредита: нецелевой или ипотечный. Сбербанк выдает и тот и другой:

  1. Нецелевой, под залог недвижимости. Может быть выдан на любые потребительские цели, после выдачи от заемщика не требуется какого-либо документального подтверждения своих расходов.
  2. Ипотечный, на покупку земельного участка. Можно взять кредит на покупку земельного участка, при этом покупаемый земельный участок оформить в залог. В этом случае, объект кредитования является также и предметом залога.
  3. Ипотечный, на покупку или строительство жилого дома на этом участке. При строительстве или покупке жилого дома на данном участке, залог земли выступает дополнительным обеспечением.

При этом к объекту недвижимости предъявляются некоторые требования:

  • он не должен находится под обременением (в другом залоге, под арестом, в аренде и т.п.)
  • он должен котироваться на рынке недвижимости.

Если у собственника есть супруг(-га), необходимо его(ее) нотариальное согласие на отчуждение объекта недвижимости.

Бывает, что платежеспособности заемщика не хватает для получения необходимой суммы средств. Тогда можно привлечь доход созаемщика (супруга(-ги), близких родственников). К созаемщику предъявляются аналогичные заемщику требования.

Если же вы хотите взять кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей в Москве, то вам необходимо перейти по ссылке, и прочесть нашу статью.

В процессе оформления кредита, клиенту потребуется оценить земельный участок. Для этого он обращается в оценочную компанию.

Ее представитель посещает участок, оценивает его и выдает заключение, которое потом клиент предоставляет в банк.

Банк обычно сам дает список оценочных компаний, с которыми он работает. Стоит иметь в виду, что оценочная стоимость объекта недвижимости может быть сильно занижена, по сравнению с рыночной.

Как оформить кредит под залог земельного участка в Сбербанке? ↑

Если клиент хочет оформить кредит под залог земельного участка, ему лучше сразу обратиться в банк, собрав минимальный пакет документов.

Сотрудник расскажет ему, какие еще нужны документы исходя из его ситуации. Онлайн – заявкой, в данном случае, лучше не пользоваться – это только удлинит процесс получения кредита.

После подачи документов, рассмотрение может длиться до 8 дней. Если принято положительное решение, в течение 60 дней клиент предоставляет документы по залогу.

Давайте рассмотрим различия в условиях кредитования по двум залоговым программам: нецелевой и ипотечной.

Требования к заемщикам ↑

Кредит под залог может взять гражданин России, прописанный в регионе выдачи кредита. Либо в регионе нахождения земельного участка, отдаваемого в залог.

Клиент должен обладать всей необходимой документацией, подтверждающей его право собственности на недвижимое имущество.

Возраст заемщика должен быть не меньше 21 года и не больше 75 на момент окончания кредитного договора. То есть, если клиенту 61 лет, и он хочет взять кредит под залог на 20 лет – ему откажут. Точнее, уменьшат срок кредита до 14 лет.

Весь срок погашения кредита должен укладываться в трудоспособный или пенсионный возраст заемщика.

К примеру, клиенту – мужчине 57 лет. Через 3 года он выходит на пенсию. Кредит ему могут дать только на 3 года. А после выхода на пенсию, могут выдать новый на 15 лет.

Заемщик должен работать, иметь официальный доход и стаж работы от 6 месяцев на последнем месте. Всего, за последние 5 лет, он должен проработать не меньше 1 года. Все данные необходимо подтвердить документально.

Кредит под залог недвижимости, в том числе земельного участка не выдадут, если клиент является:

  • ИП;
  • лицом, имеющим право первой подписи на МП, где работает до 30 человек;
  • собственником МП с долей участия свыше 5%;
  • членом фермерского (крестьянского) хозяйства.

Мы приведем общий список документов. В зависимости от индивидуальных обстоятельств в конкретной заявке, банку могут потребоваться дополнительные документы:

  1. Заявление-анкета (можно заполнить и распечатать на сайте Сбербанка).
  2. Паспорт с отметкой о регистрации.

Справка формы 2 – НДФЛ о доходе за последние 6 месяцев. Скачать бланк справки можно по ссылке. Для сотрудников предприятий, получающих зарплату в Сбербанке и для пенсионеров предоставление такой справки не нужно.

Нотариальное согласие супруга(-ги) на отчуждение земельного участка.

  • Если залогодатель на момент приобретения в собственность земельного участка не состоял в браке, от него требуется подтверждающее это нотариальное заявление.
  • Разрешение органов опеки при наличии несовершеннолетних детей.
  • На какую сумму рассчитывать? ↑

    Сумма по залоговым кредитам всегда зависит от процента от оценочной стоимости залога.

    В Сбербанке по нецелевому залоговому кредиту это максимум 60%, а по ипотечному 75%. К примеру, у клиента в собственности есть участок, рыночной стоимостью 1 500 000 рублей.

    Оценочная компания оценивает его в 1 100 000 рублей. Получается, если клиент хочет взять нецелевой кредит, его максимальная сумма будет 660 000 рублей, а если ипотечный – 825 000 рублей.

    Сумма кредита будет перечислена на счет клиента или его карту в Сбербанке. Стоит учитывать, что по карте сумма будет доступна только на следующий день.

    Читайте так же:  Щенки из камеруна что за развод

    Процентные ставки по залоговым кредитам относительно невелики – от 13 – 15% годовых.

    Это потому, что залог является хорошим обеспечением по кредиту. В случае невозможности клиентом погасить кредит, банку переходит право собственности на объект залога. Банк реализует его на рынке и покрывает свои убытки по невозврату кредита.

    Сбербанк не устанавливает скрытых процентов и комиссий по своим кредитам. Поэтому, если клиент исправно платит кредит, он может быть уверен, что процентная ставка, указанная при оформлении договора, не изменится.

    Сроки кредитования ↑

    Сроки по кредитам, под залог земельного участка, достаточно велики и достигают 20 лет по нецелевому и 30 лет по ипотечному кредиту.

    Как происходит погашение? ↑

    Погашение производится ежемесячно равными суммами (аннуитетными платежами) в определенный день месяца, списанием со счета клиента. Для того, чтобы списание произошло, клиенту необходимо заранее внести на счет нужную сумму средств.

    Если клиенту необходимо погасить большую сумму, ему недостаточно внести ее на счет. Нужно заранее обратиться в банк и оформить заявление на погашение необходимой суммы.

    Если клиент не оплачивает кредит вовремя, он платит неустойку в сумме 20% от просроченного платежа.

    Способов оплатить кредит у Сбербанка очень много:

    • со счета или карты через интернет – банкинг «Сбербанк – Онлайн»;
    • в банкомате с функцией приема наличных;
    • с карты или счета в устройствах самообслуживания Сбербанка (терминалы, банкоматы);
    • длительным поручением со счета в банке;
    • перечислением из зарплаты (по договоренности с бухгалтерией работодателя);
    • внутрибанковским переводом на свой счет;
    • наличными в офисе банка.

    Если клиент сам не может внести деньги, он может поручить это другому лицу. Для внесения денег необходимо знать номер счета и иметь при себе паспорт.

    Сбербанк при оформлении кредитов, в том числе и под залог, просит своих клиентов, в добровольном порядке, оформить страховку жизни и здоровья.

    В случае отказа клиента, банк увеличивает процентную ставку по кредиту на 0,5-1% годовых. Услуга страхования платная. Стоит около 2-3% от суммы кредита, в зависимости от программы.

    Клиенту стоит задуматься, ведь страхование выгодно ему самому. Если он оформит страховку, он и его родные будут защищены на случай непредвиденных обстоятельств жизни.

    Когда клиент теряет здоровье или жизнь и не может далее оплачивать свой кредит, вместо него это сделает страховая компания.

    Клиент при этом не потеряет право на имущество, находящееся в залоге.

    Если же вы хотите взять кредит в Сбербанке, но у вас нет времени собирать все необходимые справки и документы, то мы рекомендуем прочесть статью — кредит под залог имущества без справки о доходах в Сбербанке.

    Плюсами кредитования под залог участка в Сбербанке являются:

    • маленький процент;
    • отсутствие скрытых процентов и комиссий;
    • большая сумма кредита;
    • большой срок;
    • гарантия стабильности банка.

    Минусами можно назвать:

    • большой список предоставляемых документов;
    • длительность оформления;
    • необходимость учитывать много нюансов;
    • потеря права собственности на объект залога (при невозможности гасить кредит).

    В заключение хочется сказать, что Сбербанк предоставляет клиентам хороший выбор кредитных программ.

    Большое количество офисов по всей стране, позволит воспользоваться ими даже жителям небольших городов и поселков.

    Если у вас есть участок, или вы планируете его покупку, но средств не хватает – вы всегда можете обратиться в Сбербанк.

    Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

    Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

    Как взять кредит под залог земельного участка (земли) в 2019 году

    Кредит с использованием земельного участка в виде залога имеет ряд плюсов по сравнению с иными видами нынешнего кредитования.

    Такой вид банковских услуг позволяет получить высокую сумму займа на более долгое время и с уменьшенной процентной ставкой.

    Займ под залог земли выдается не во всех банках, а процесс его регистрации имеет отличия от простого получения кредита.

    Основные сведения

    В среднем все банки могут предложить кредит под залог земельного участка на таких основаниях:

    Изменение данных показателей зависит не только от цели находящегося в собственности участка, но и от доходов заемщика.

    Сама сумма кредита пропорциональная размеру заработков клиента, а процент чем меньше, тем выше заработок.

    Что нужно знать

    Для начала, клиент обязан понимать, для того, чтобы получить большой кредит, земля обязана быть, так же, большой рыночной стоимости.

    Сразу предусмотрим, что дачные участки по шесть соток, к примеру, банки в качестве залога даже анализировать не будут.

    Кредит под залог земли можно получить как частями, так и сразу. По целому участку время кредитования будет более длительным, в сравнении с частичным.

    Банки принимают в залог участок земли, который относится к категории участков для собственного жилищного сооружения или сельскохозяйственного предназначения, но в ином варианте средства под залог предоставят.

    Также, залог должен быть в собственности клиента, контракт о продолжительной аренде не банк не устроит. Чтобы подобрать необходимое предложение по кредитованию, можно использовать кредитный калькулятор.

    Когда клиент занимает средства на строение жилья, то банк может потребовать показать план построения и санкцию на строительство, а также, постановление на подведение средств.

    При проведении оценки земли, передаваемой под залог, на его оценочную величину влияют такие моменты:

    • наличие средств;
    • практичность подъезда к нему;
    • известность местонахождения;
    • инфраструктура на близкорасположенной территории.

    Под залог участка можно получить до 80 процентов стоимости залога на время до 30 лет. Ставки в день будут от одного процента в среднем.

    Значимость сделки

    Одним из самых главных этапов получения кредита есть подписание подходящего типа контракта.

    Оно оформляется в любой ситуации лично, но при этом обязано быть сформировано в рамках функционирующего на территории Российской Федерации законодательства.

    В другой ситуации контракт совершенно или же отчасти будет признан недействительным. Имеется широкий ряд самых различных нюансов, которые связанные с регистрацией.

    Разные спорные ситуации, чаще всего происходят как раз из-за невнимательного изучения заемщиком контракта. Нужно изучить контракт очень тщательно.

    Это разрешит уйти от самых различных проблем, затруднений в будущем. Банк должен предоставить заемщику довольный период для ознакомления с контрактом.

    Данный момент определяется законодательство. При этом заемщик имеет право получить кредит под залог земельного пая.

    Получение кредита под залог земельного пая опять же есть правом, но не только обязательством конкретного человека. Есть ряд разных нюансов, которые связанны с регистрацией залога.

    Необходим пакет бумаг дополнительно. Займ под залог земельного участка от частных предпринимателей может предлагать любые документы, которые в простой перечень документов не входит.

    В данной ситуации все оформляется простым перечнем законодательных документов. Необходимо знать, что невозможность выполнить свои обязательства перед банком автоматически подразумевает потерю собственности на земельный участок.

    Банк просто осуществит реализацию с целью погашения долга. Но только когда останутся какие-либо деньги после продажи – то они будут пересланы старому владельцу.

    Но такой процесс бывает очень редко. Из-за этого перед тем как подписывать контракт, необходимо его хорошо изучить.

    Законодательная база

    Вступивший в силу весной 1992 года Закон РФ «О залоге» сделал ипотечное кредитование более реальным.

    Законодательная база создана только для первой ипотечной схемы – предоставление кредита под залог приобретаемого земельного участка.

    Другая же часть, связанная с накапливанием земли, превращая ее в необходимые активы, привлечением денег, рефинансированием кредитных компаний и обращением драгоценных документов, не отрегулирована необходимым образом.

    Согласно этой программе предусматриваются:

    Порядок оформления кредита под залог земельного участка в банке

    На сегодняшний день большинство граждан из-за ряда проблем обращаются в банк для получения денег в кредит под залог активов. В большинстве ситуаций обладатели участков земли закладывают именно это имущество.

    Но для того чтобы получить заем под залог участка, нужно иметь такой земельный участок, какой будет подходить по запросам банка.

    Запросы, предъявленные банками к земле, под залог какой предоставляется кредит:

    Уровень процентной ставки, время кредита и его величина, будут для клиента более подходящими, когда он сможет доказать разными документами свой доход.

    В некоторых ситуациях банки предоставляют клиентам, которые подтвердили свой заработок, кредит под залог приобретаемого земельного участка даже в той ситуации, когда участок не является его личной собственностью.

    В такой ситуации, когда земельный участок есть, но его владельцем есть родственник клиента, например, супруга, родители, регистрируется залог от третьих особ.

    Величина кредита под залог от третьих осою или при подтверждении дохода, может составлять до 75% от оценочной величины участка.

    Процент по данному кредиту составит в среднем 30% в год, а время кредитования – до 15 лет.

    Когда клиент не имеет возможности доказать официально свой месячный заработок, то надеяться он может только на кредит в величине 50 % от оценочной цены участка.

    Здесь время кредитования может продолжаться до 20 лет, а вот процент будет больше, и может быть в среднем 15% годовых.

    Имеются такие ситуации, когда владельцем земельного участка есть клиент, но на нем возведено жилье, а владельцем дома клиент не является.

    В этой ситуации при регистрации кредита в качестве залога может выдвигаться только участок земли. Бланк договора залога можно скачать здесь.

    Читайте так же:  Как написать заявление о смене рабочего времени

    Необходимо заметить, что когда клиент есть владельцем и участка и жилья, то такой залог намного больше привлечет банк.

    Сумма предоставляемого кредита под залог станет больше, потому что сумма оценки будет намного больше.

    Регистрируя в качестве залога участок без сельских и жилых строений, клиент имеет право на этом участке проводить построение и вести аграрное хозяйство на протяжении всего времени кредитования.

    Но все сооружения, которые построены на том участке, тоже стают залогом автоматически. В той ситуации, когда по некоторым обстоятельствам клиент не смог погасить кредит, банк имеет право реализовать участок вместе с построением.

    Необходимые документы

    Какой пакет бумаг необходимо собрать для обращения в банк с целью получить кредит под залог активов? В зависимости от суммы кредита и от объекта залога их комплект может быть различным.

    Для получения займа под залог земельного участка нужно предоставить:

    1. Подтверждение о государственной регистрации прав на собственность.
    2. Документы-основания — Контракт покупки-продажи, обмена, дарение, завещание и другое.
    3. Оценку имущества и БТИ.
    4. Свидетельство из БТИ об отсутствии зарегистрированных построек.

    Какие банки выдают такой займ в Москве

    Получить ссуду и ли занять деньги под залог земли возможно, обратившись в такие банки федерального значения:

    • Сбербанк.
    • ММБ.
    • РостЕвроБанк.
    • Московский Банк.
    • Россельхозбанк.

    По месту своего проживания заемщик может использовать кредитные программы в региональных банках. Выдача кредита под залог земли имеет свои нюансы и особенности.

    Компания ВТБ – российское финансовое объединение, которое включает в себя двадцать кредитных и финансовых организаций, действующих со всех главных сегментов финансового рынка.

    Компания ВТБ создана по убеждению стратегического холдинга, что предусматривает наличие единственной стратегии развития организаций.

    Группы, единственного бренда, который централизуется на финансовом менеджменте и управлении проблемами, унифицированные системы контроля.

    Компания ВТБ обладает редкой для российских банков межнациональной сетью, тем самым, способствуя формированию международного сотрудничества и продвижению российских компаний на мировые рынки.

    Эта организация подготовила для своих клиентов ряд предложений, в которых в качестве залога выступает недвижимое имущество, которое находится в собственности у клиента, созаемщика либо поручителя.

    ВТБ 24 предлагает кредиты платежеспособным заемщикам с хорошей историей кредитования. Период кредитования – до 30 лет, сумма займа – до 1,5 млн. руб.

    Россельхозбанк предлагает оформить заем под залог дома с земельным участком, охватывая небольшие жилые дома, на таких условиях:

    1. Невысокие проценты.
    2. Без взыскания комиссии за сервис.
    3. Заемщик имеет право самостоятельно выбрать подходящую схему выплат кредита – ежемесячными или дифференцированными выплатами.
    4. Выплата досрочно – без штрафов.

    Общие условия:

    Кредит под залог в виде участка имеет много нюансов в виде невысокого процента по займу, высоких размеров займа и долгого срока использования.

    Ввиду наличия проблем потери права на собственность по объекту, который заложенный в ситуации ухудшения платежеспособности заемщика, необходимо хорошо оценить возможности по временному и общему выполнению кредитных условий.

    Плюсы такого продукта заключены в невысоких процентах по займу, отсутствии комиссии и необходимости доказывать целевое использование кредитных денег.

    Для заемщиков, которые доказали что имеют заработок процент по ставке уменьшен до одного процента.

    Для заемщиков, которые оформили страховку на объект залога, Сбербанк предоставляет дополнительную скидку по ставке в величине 1,00 процента.

    Период кредитования составляет до 20 лет, самый большой размер займа – не больше 60 % от оценки участка, не больше 10 млн. руб.

    Для своих вероятных заемщиков Россельхозбанк предоставляет кредиты под залог земельного участка на любые цели на период до 5 лет.

    Про кредит на свадьбу без справок и поручителей, читайте здесь.

    Кто может взять займ

    Кредит под залог земли могут взять физ. лица, индивидуальные предприниматели, юр. лица, резиденты и нерезиденты России.

    Они должны быть в возрасте от 18 лет и собрать все необходимые документы для получения кредита.

    Физические лица

    Если заем берет физическое лицо, в качестве залога может выступать земля, которая находится в собственности заемщика.

    Заемщик должен отвечать таким требованиям:

    Индивидуальный предприниматель

    Индивидуальный предприниматель при получении кредита под залог земли должен предоставить кредитору:

    1. Анкету-заявление на получение кредита.
    2. Копию документа о регистрации.
    3. Бизнес-план применения приобретаемого участка.
    4. Документ об оценке участка.
    5. Копии лицензий, паспортов заемщика, поручителей.
    6. Баланс клиента, заверенного ИП.
    7. Данные о производственных растратах и доходах.
    8. Отчет о материальном состоянии.
    9. Документ о регистрации по месту проживания.

    Юридические лица

    Юридические лица, которые хотят взять долг под залог земли, должны предоставить кредитору:

    1. Анкету заявление на заем.
    2. Проект плана, который покажет перспективы применения земли.
    3. Документ об оценке участка.
    4. Копии уставных и учредительных документов, которые подтвердят права заемщика, заверены нотариусом.

    Нюансы при выдаче срочного

    Залог в виде земли менее ликвидный, поэтому под его обеспечение не получится оформит большой кредит.

    Быстро получить кредит под залог земельного участка можно, предназначенного для:

    • ведения подсобного хозяйств;
    • постройки жилья;
    • огородничества либо садоводства.

    Процедура оценки загородной недвижимости сравнительно трудная. Рыночная цена земельного надела подвержена колебаниям, поскольку зависит от экономики региона.

    Часто задаваемые вопросы

    Многие заемщики, которые хотят взять заем под залог земли, задают разные вопросы:

    Как получить на строительство дома

    Первоначальный взнос при кредите, который обеспечивается земельным обеспечением, будет больше, чем взнос с залогом в виде дома.

    Порядок оформления заключается в таких этапах:

    1. Изучается поле всех заимодавцев, где необходимо избрать того, который подойдет под ваши возможности.
    2. Заявку можно подать через банковский сайт, для этого все условия предоставляются разными кредиторами.
    3. Можно написать анкету-заявление в отделении банковской организации.
    4. Собрать все нужные документы.
    5. Весь пакет документов отдать банку.
    6. Кредитор рассмотрит вашу информацию и позвонит заемщику, чтобы сообщить о решении, выдадут заем или нет.
    7. Если получено согласие, то заемщику нужно прийти в банк для подписания соглашения по кредитованию.
    8. Далее банк выдает заемщику деньги.

    Можно ли взять с плохой кредитной историей

    Не все заемщики с плохой кредитной историей могут взять заем под залог. Положительное решение зависит от рейтинга заемщика.

    Рассматривается степень нарушений соглашения по кредитованию. Заемщикам с систематическими просрочками не нужно ожидать одобрения их заявки.

    Но если задержки выплат происходили один раз, то большая вероятность оформления нового кредита. Большое значение имеет качество залога.

    На первом этапе рассмотрения заявки делается оценка ликвидности обеспечения. Чем она больше, тем больше гарантий на получение займа по выгодным условиям.

    В каком предоставляют наличными

    Есть несколько мест, где можно взять заем под залог земли наличными:

    • в банке (% ставки небольшие, большие лимиты, продленные сроки кредитования);
    • в микрофинансовых организациях;
    • у частных лиц.

    Где оформить по паспорту

    По паспорту оформить кредит можно в Сбербанке, банке ВТБ 24, а также в небанковской организации, например, в МФО.

    Период кредитования здесь сводится к 1-2 годам, максимум пять лет. Хотя заемщик не должен подтверждать доход, но будет платить высокие проценты. Также получить кредит по паспорту можно у частных инвесторов.

    Возможность частного кредитования

    Для частных инвесторов залог – это главное условие при выдаче кредитов. Заемщик может быстро получить средства, больше дня данная процедура не займет.

    Про рефинансирование кредита под залог квартиры, читайте здесь.

    Как срочно получить кредит под залог земельного участка без подтверждения доходов, смотрите здесь.

    Но проценты у частных инвесторов высокие. Такой вариант хороший, если нужна большая сумма на несколько месяцев.

    Взять кредит под залог земельного участка возможно практически на разные цели, доступно это любому владельцу участка.

    В большинстве случаев нужда в этом появляется тогда, когда необходима большая сумма денежных средств, получить какую можно только после того как предоставишь какое-либо легкореализуемое средство.

    В качестве источника кредитных средств в такой ситуации может выступить банк, или иные кредитные компании. В некоторых ситуациях лучше обратиться за услугами к частным предпринимателям.

    Видео: оформление земельного участка