Как оформить краткосрочный займ

Рубрики Статьи

Краткосрочные займы физическим лицам, займы до зарплаты

Краткосрочный заем? как правило, можно взять на срок не более 12 месяцев. Выдаются займы на любые неотложные цели, например, до зарплаты. Чаще всего кредит выдается в наличности. Главным недостатком краткосрочных займов являются высокие процентные ставки. Так как такое положение дел не совсем подходит клиентам, то банки значительно упраздняют процесс получения кредита. Обычно его можно оформить в течение нескольких минут и получить деньги уже на следующий день.

Кредит на небольшой срок можно оформить в любом банке. Среди них банк Москвы, Сбербанк России, Русский стандарт, ВТБ24 и многие другие. Банки предлагают несколько кредитных линий, которые отличаются сроком погашения, суммой, процентной ставкой и т.д.

Помимо банков быстрые деньги можно получить в микро финансовых организациях. Например, оформить заявку по интернетe в компании Мигкредит. Оформить заем можно в любом магазине Евросеть, которые находятся на всей территории страны. Микрокредитованием занимается компания Домашние деньги, являющаяся лидером на рынке этих услуг. Заявка заполняется на интернет-сайте, деньги доставляются на дом агентами.

Каждый финансовый институт определяет свои требования к заемщику и его возрасту, предлагает программы, которые отвечают платежеспособности клиента и залоговому имуществу. Хотя многие банки имеют кредиты без обеспечения, конечно при таких условиях годовая ставка выше на порядок, в сравнении с обычными. Кредиты могут выдавать наличным способом, переводом на указанный счет или предоставлением кредитной карты.

Сроки рассмотрения заявок о кредите составляют от 10 минут до 2 дней. Организация старается как можно быстрее выполнить ее, чтобы не потерять клиента, так как конкуренция на финансовом рынке краткосрочных займов значительная.

Очень удобная схема оформления кредита — онлайн заявка через интернет-ресурсы. Большинство людей выбирают этот вариант, так как можно избежать очередей и сэкономить время. О положительном ответе уведомляют как обычно по телефону или письмом на электронную почту.

Займы до зарплаты

Существуют различные жизненные обстоятельства и ситуации, когда очень срочно нужны деньги, а зарплата еще далеко, например, через неделю или больше. Брать кредит в банке — не вариант, потому что очень много времени уйдет на сбор документов, ожидание решения и оформление кредита. Исключение — экспресс кредиты.

Здесь могут быть интересны микрокредиты. Для оформления, как правило, не требуется никаких справок с работы или иных документов, подтверждающих занятость или доход. Решения принимаются от 10 минут до часа, поэтому вы можете быть уверены, что получите деньги именно в тот день, когда вы за ними придете.

Займы до зарплаты — перспективное направление: подобные офисы растут, как грибы, клиенты толпами идут за этими услугами. И это несмотря на то, что проценты за столь краткосрочные займы не сравнить с банковскими: они намного выше. Если в банке ставка потребительского кредита, в среднем, около 25% годовых, то по микрокредиту — 2% в день.

Перехватить деньги до зарплаты вы можете и другими способами: занять у знакомых, родственников, коллег или единожды завести кредитную карту и пользоваться ей, как запасным как запасным кошельком для таких непредвиденных случаев.

Краткосрочные займы-звучит конечно хорошо, всякое в жизни бывает, и иногда деньги как воздух срочно необходимы. Если возможности занять у друзей или коллег нет, то приходится прибегать к помощи банков и соответствующих контор. В нашем городе на каждом столбе висят объявления типа: Деньги в долг или Деньги даром. Условия там конечно, обдираловские. Но если позарез нужно и готов потом вдвойне переплатить долг, то можно взять, главное-выбрать контору понадежнее, а то мошенников полно. Банк-тоже вариант.

Краткосрочные кредиты — это неплохой вариант. Быстрое оформление, минимум документов и сразу получите деньги, причем в любом банке. Единственный минус — высокий процент и сжатый срок займа.

Ситуации конечно могут произойти всякие, такие, что деньги как воздух будут нужны, и все же чем бежать сразу в банк и оформлять такие кабальные кредиты следует спокойно сесть и хорошенько обдумать все за и против.

Никогда сама не пользовалась и другим не советую, это же обдираловка чистой воды! Если нужны деньги, можна одолжить у знакомых на неделю, пока в банке не оформишь нормальный кредит, тоже конечно переплотишь, но всё равно не на столько!

Такие кредиты очень полезны. Например, в России многим людям задерживают зарплату, но людям срочно нудны деньги. В таком случае можно взять краткосрочный кредит. Проценты, правда, большие, но и затягивать с погашением кредита не стоит. Лучше сразу же погасить, как появятся деньги.

Краткосрочные займы это конечно хорошо если-бы не огромные проценты за использование(Гораздо проще оформить кредитную карту с беспроцентным лимитом в 55 дней и всё-если срочно нужны деньги не на долго то это лучший вариант а в некоторых банках беспроцентный период 100 дней)

Когда сидишь на зависимости или девушка «недаёт», пока не купишь ей телефон. Бежишь бегом и берёшь там, где тебя хотя бы в лицо не знают. Какое, уж тут «планировать и копить».

))) да уж, если девушка «не даёт», потому что не купил телефон, о каком там «копить» может идти речь! Это конечно проблема, но скорее с девушкой, чем с деньгами. А вообще, кратковременные займы — дело сугубо личное каждого из нас, кому-то может и подойдёт такое быстрое решение проблемы и всё равно, что проценты как в сказке — чем дальше, тем страшнее.

Я бы советовала все-таки банки. Не такая обдираловка, как в компаниях, выдающих займы. да и с черными коллекторами вероятность столкнуться не очень большая. лучше планировать бюджет и копить.

Краткосрочные кредиты — это хорошо. Можно быстро офорить и сразу же получить деньги. Иногда, действительно, бывает что нужно срочно, например, 20000 рублей и тогда Вы можете взять Краткосрочный кредит в любом банке. Единственный минус — высокие проценты и малый срок займа, как правило, всего до 12 месяцев.

Онлайн-заявка через интернет ресурсы очень удобная вещь. я к примеру неоднократно пользовался кредитом Webmani быстро и удобно. я сам устанавливал срок и проценты естественно по их сетке.

Он-лайн заявки -это хорошо придумали. Сам пользовался этой услугой. Кредит меня выручил, срочно нужны были деньги и в течении 20 мин мне оформили кредитку.

Микрофинансовые организации быстрое решение финансовых проблем населения,зачастую денежный вопрос решается сразу после собеседования с сотрудником организации реже в течении 1-2дней.Конечно проценты по таким займам на порядок выше чем в банке,но вы быстро получили нужную сумму именно в то время когда это нужно было вам.Думаю что высокие проценты в микроорганизациях продержатся не долго и в скором времени начнут снижаться из-за высокой конкуренции в данной сфере услуг

Жаль никто не задумывается, почему эти организации готовы давать деньги за 10 минут, да еще и на дом привезти их. Конечно, очевидно, что ставка будет запредельная. Но еще надо помнить о том, куда попадете вы при малейшей просрочке. А попадете к черным коллекторам, которые никакими способами выбивания денег не гнушаются.

Я считала, что в такие организации обращаются только тогда, когда очень срочно нужны деньги на короткий промежуток времени. К примеру, до зарплаты пару дней, а в машине нужно срочно что-то заменить. Поэтому думаю, что рассмотрение заявки 2 дня — это слишком долго.

А если учитаывать все выплаты по кредиту, то в целом где выгодне брать займ: в банке или в микрофинансовой организации?

Микрокредиты лучше вообще не брать. Как правило, «до зарплаты» означает, что не терпится что-то приобрести прямо сейчас. Но сначала подумайте, может стоит подождать с покупкой 2 недели? Ведь именно этой суммы потом не хватит до следующей зарплаты, и процесс получится бесконечным.

Я за то, чтобы взять в долг у знакомых (если действительно сумма маленькая и после получения зарплаты её можно вернуть). В противном случае — банковский кредит.

Если занять до з/платы , то получается сумма должна быть меньше самой зарплаты , и соответственно лучше перехватить её у друзей или родственников, а такая кабала только прям в самых экстренном случае.

Всё зависит от ситуации. Если вы уверенны, что сможете рассчитаться по микрокредиту за пару тройку дней, тогда да. Но, а на длительный срок брать не стоит. Это неоправданный риск. Микрокредит — это крайняя, вынужденная мера. По мне, так у каждого человека на кредитной карте должны быть деньги на «черный день».

Читайте так же:  Материнский капитал в нпф сбербанка

Микрокредиты — это ещё большая кабала, чем кредиты. Если мне не хватает денег до зарплаты, то я сяду на хлеб и воду, поживу на старом жире (у меня нормальный вес), но за кредитом не пойду. Хотя всякие бывают ситуации

Микрокредиты достаточно скользкая вещь. В основном- там большие проценты, и маленькие сроки. И еще нужно найти достаточно надежную компанию — чтобы не попасть в лапы кредитных мошенников. Они как раз очень хорошо работают под различные кредитные общества. Вообще- если не припекло, лучше с кредитами не связываться. Это такая головная боль.

Автор/Публикатор: Александр (коллективный разум)

Рептилоиды и крепостные.
ИРЧИ: 4.91 | Динамика рубля.

Курс USD: 65.6686, EUR: 74.7703
Прогнозы на месяц: USD: 65.5, EUR: 74.58

  • Экономические новости
    онлайн мониторинг.
  • Блоги о бизнесе и финансах
    онлайн ридер.
  • Новости криптовалют
    лента блогов.
  • Бизнес викторина
    тесты по инвестициям и предпринимательству.
  • Тест на профориентацию
    помогаем выбрать профессию.

Вступайте в Клуб, получайте свежие идеи, интересные истории и предложения:

Краткосрочный займ

Краткосрочный займ – это получение определённой суммы денег в долг при условии её возврата с выгодой для кредитора (процентами или фиксированной прибылью). Как правило, такие услуги мало интересуют банки, которые предпочитают выдавать кредиты с большими сроками выплат, получая при этом солидную прибыль и обходясь минимальными рисками. Поэтому на них специализируются разного рода микрофинансовые организации.

Выдаваемые ими краткосрочные кредиты имеют следующие преимущества:

  • быстрое оформление;
  • предоставление минимального набора документов;
  • возможность выдачи денег без поручительства, залогов и других гарантий.

Конечно, обращение к микрофинансовой организации имеет и свои недостатки – к сожалению, таким названием часто прикрываются мошенники, поэтому всегда существует риск столкнуться с немалыми потерями. Чтобы защитить себя от недобросовестных участников финансового рынка, стоит обращаться к компании MoneyMan.

Почему именно Мани Мен?

Если краткосрочные кредиты в банках требуют сбора большого количества документов и прохождения длительных проверок платёжеспособности, то мы готовы выдать деньги уже через 30 минут после обращения! Применение уникальных скоринговых алгоритмов позволило нам создать полностью автоматизированную систему обработки информации, которая принимает решение без участия человека. При этом она анализирует не столько прежние кредиты, выданные заёмщику, сколько его текущее финансовое положение и вероятность возврата денег, что открывает широкие возможности для любых клиентов.

Именно поэтому наши краткосрочные займы могут получить люди, которые сталкиваются с отказами в банках – пенсионеры, безработные, недавно получившие российское гражданство, предприниматели с малым оборотом и прочие. Даже «тёмные пятна» в кредитной истории не станут препятствием. Напротив, своевременный возврат будет отличным способом исправить положение и восстановить положительную деловую репутацию.

Ещё одно преимущество MoneyMan – это наличие бонусной программы, которую крайне редко предлагают организации, выдающие краткосрочные кредиты. Чтобы заработать баллы, достаточно возвращать деньги согласно условиям договора, а активные участники социальных сетей смогут получать их, размещая публикации и отправляя рекомендации друзьям. Накопленные бонусы можно потратить одним из двух способов – уменьшить процентные выплаты или отсрочить срок выплаты микрокредита.

Какие требования предъявляются к нашим клиентам?

Как правило, банковские краткосрочные кредиты выдаются обеспеченным людям, которые неоднократно сотрудничали с финансовыми учреждениями в прошлом и имеют стабильную деловую репутацию. Но что делать тем, кто ещё не успел заработать хорошую кредитную историю или допустили несколько просрочек по определённой причине? Конечно, обращаться к MoneyMan!

Мы предъявляем всего три требования к людям, которые хотят получить краткосрочный микро-кредит. Они должны быть:

  • гражданами РФ;
  • совершеннолетними;
  • дееспособными.

Конечно же, подразумевается и отсутствие мошеннических намерений – наша аналитическая система выявляет потенциальных нарушителей закона и выдаёт им вполне мотивированный отказ в обслуживании.

Не стоит беспокоиться – это случается крайне редко и не касается честных заёмщиков. Они могут получать микро-кредиты, находясь в любом городе страны и даже за её пределами – например, в отпуске или в деловой командировке. Кроме того, мы обслуживаем клиентов круглосуточно, в том числе в праздничные и выходные дни.

Как получить займ?

Чтобы понять, чем наши продукты отличаются от краткосрочных кредитов банков, стоит рассмотреть на практическом примере процесс получения денег. Вы увидите, что он отнимает минимум времени и не требует значительных усилий.

Допустим, студенту Андрею потребовалось 15 000 рублей на оплату обучения по контракту, пенсионер Иван захотел приобрести новую стиральную машинку за 25 000 рублей, а менеджер по продажам Кирилл решил отправиться в отпуск за 60 000 рублей в период низкой нагрузки. Их действия по получению краткосрочных займов будут следующими:

В отличие от банковских краткосрочных кредитов, займы нашей компании не создают никаких сложностей и не заставляют человека отвлекаться от своих повседневных дел. Именно это и является нашей целью – мы стремимся сделать решение финансовых вопросов максимально быстрым и удобным для каждого клиента.

Нужно также сказать, что в таблице приведён не полный список способов получения и возврата займов. С ними можно ознакомиться в соответствующих разделах сайта MoneyMan.

Программы сотрудничества с «Мани Мен»

Наши клиенты могут подобрать индивидуальные условия займов или выбрать одну из готовых программ, созданных на основе нашего опыта:

  • Старт (5–30 дней; до 10 000 руб.);
  • Взлёт (5–30 дней; до 17 500 руб.);
  • Пилотаж (5–30 дней; до 30 000 руб.);
  • Турбо (10–14 недель; до 60 000 руб.);
  • Супертурбо (16–18 недель; до 70 000 руб.).

При необходимости мы можем продлить сроки возврата средств – для этого достаточно согласовать это со специалистом ООО МФК «Мани Мен» при возникновении чрезвычайных обстоятельств или воспользоваться бонусной программой. Кроме того, при последующих обращениях за краткосрочными микро-кредитами вы можете рассчитывать на всё более и более выгодные условия – на точное соблюдение условий договора мы отвечаем доверием к нашему клиенту и заботой о его благополучии.

Краткосрочные займы

Проблема срочного займа денег появляется у многих людей. Она может неожиданно возникнуть по различным житейским обстоятельствам. В период кризиса взять в долг у знакомых и друзей, которые и сами далеки от финансового благополучия, получается далеко не всегда. Для выхода из подобных ситуаций существуют краткосрочные кредиты и займы. В каких случаях к их услугам стоит прибегнуть?

Когда стоит брать краткосрочный займ

Краткосрочный заем, выдается, как правило, под довольно высокие проценты. Поэтому обращаться к подобному кредитному ресурсу стоит не всегда. Однако в целом ряде случаев только с его помощью можно одолжить деньги. Он необходим, если:

  • Деньги нужны срочно. На кредитование в банке, с учетом времени, необходимого на сбор справок и подтверждающих документов, проверок и оформлений уйдет не менее трех-пяти дней.
  • Требуется небольшая сумма на короткий срок, из-за которой банк просто не будет заморачиваться.
  • Лицо, обратившееся за кредитом, не имеет постоянного места работы. Практически все банки отказывают в деньгах в подобной ситуации.
  • Заемщик имеет плохую кредитную историю, подпорченную задержкой выплат по ранее взятым финансовым обязательствам. Банк получит соответствующую информацию в бюро кредитных историй и, скорее всего, примет отрицательное решение.
  • Отсутствие постоянной регистрации в том регионе, где находится банк, в который подана заявка на оформление займа.

Специальные организации, специализирующиеся на выдаче краткосрочных займов обязательно помогут в подобных ситуациях.

Преимущества краткосрочного заема денег в микрокредитных организациях

Такие организации одалживают деньги на минимальные сроки от пяти дней, что позволяет залатать возникшую дыру в финансах и быстро рассчитаться, не переплачивая проценты. Многие банки накладывают запрет на досрочное погашение долга. То есть, если деньги взяты на месяц, а возможность рассчитаться возникает через неделю, придется платить проценты за весь период, указанный в договоре.

Здесь не требуют лишних бумаг и подтверждающих справок. Как правило, достаточного бывает предъявления общегражданского паспорта. В редких случаях может потребоваться дополнительно второй документ.

Процедура оформления предельно проста и не требует долгого времени. То же самое относится к длительности необходимых проверок. Деньги можно получить сразу после подписания и кредитного договора.

Как оформить краткосрочный займ

Получить краткосрочные кредиты и займы очень просто. Для этого следует зайти на сайт, найти форму заявки и внести необходимые личные данные в ее окна. Далее на связь с заемщиком выйдет менеджер, который уточнит дополнительную необходимую информацию. После проведения проверки он же сообщит о принятом решении. Останется только добраться до ближайшего офиса данной кредитной организации и по предъявлении паспорта получить на руки деньги.

Типовые бухгалтерские проводки по займам

Организация может выдавать сама или получать заемные средства. По срокам предоставления займов выделяют краткосрочные и долгосрочные. Еще один нюанс, влияющий на учет – предоставляется ли заем без платы за пользование денежными средствами (беспроцентный) или нужно оплачивать проценты (процентный). В этой статье мы рассмотрим примеры проводок по выданным и полученным займам.

Получать заем может юридическое лицо, ИП и физическое лицо. В свою очередь организация может выдавать на время для использования денежные средства и имущество, как другим фирмам, так и физическим (своим работникам, учредителям, посторонним гражданам).

Читайте так же:  Неизвестные льготы многодетным семьям

Проводки по получению займа

Срок выдачи краткосрочных займов не превышает 1 года. При получении организацией денежных средств от кредитной организации, учредителя и т.д. они учитываются на счете 66. Заем может быть получен наличными, переводом на счет, в иностранной валюте. Соответственно будут сделаны записи:

  • Дебет 50 (51, 52) Кредит 66 — проводки по получению займа.

При погашении задолженности проводка обратная:

  • Дебет 66 Кредит 50 (51,52).

Сумма платежа и его периодичность прописывается в условиях договора.

Когда фирма несет дополнительные расходы при получении займа, они учитываются на 91 счете:

  • Дебет 91.2 Кредит 66.

Долгосрочные займы предоставляют на срок больше года. Счет учета – 67. Учитывать заём можно на этом счете, либо после того, как срок погашения станет меньше 12 месяцев, перевести его на 66 счет:

  • Дебет 67 Кредит 66.

Пример проводок получения займа:

Организация получила два кредита: один — на 6 месяцев в сумме 150 000 руб., а второй на 36 месяцев в сумме 680 000 руб. При оформлении долгосрочного кредита были оплачены услуги юристу — 5 000 руб.

Как получить краткосрочный займ?

Получить краткосрочный займ можно в МФО. Средства будут представлены на период от 1 дня до 1 года.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 309-85-28 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Данные кредиты обладают рядом преимущества, например, для их оформления нужен только паспорт, они представляют даже клиентам с плохой кредитной историей и т.п.

Краткосрочные кредиты и займы выдают специализированные организации. Получить на непродолжительный период суммы до 30 тыс. рублей можно в МФО. В некоторых организациях размер кредита достегает 100 тыс. рублей.

Процентная ставка рассчитывается за каждый день пользования заемным капиталом.

Краткосрочные займы выдают на следующих условиях:

  • размер кредита – от 1 до 100 тыс. рублей;
  • срок кредитования – от 1 дня до 1 года;
  • процентная ставка – от 0,5 до 3,5% в сутки.

Получить микрокредит смогут те клиенты, которые соответствуют требованиям МФО. Такие организации, в отличие от банков, не предъявляют к заемщикам жёстких условий.

Чтобы получить краткосрочный кредит необходимо иметь гражданство РФ и прописку в России. Также обязательно быть полностью дееспособным.

Многие МФО готовы предоставить свои займы лицам старше 18 лет. Некоторые компании повышают возрастной ценз до 21 года.

Максимальный возраст заемщика – 65-70 лет.

Краткосрочный займ

Краткосрочный займ предоставляет на условиях той программы, которую выбирает сам заемщик. Он же сообщает кредитору о желаемой сумме кредита и сроке кредитования.

Получить такой займ можно после одобрения заявки, которую клиент направляет через официальный сайт МФО или оставляет в офисе организации.

МФО представляют свои средства на возмездной основе, то есть за пользование займом клиент уплачивает проценты. Размер процентной ставки определяется условиями программы кредитной организации.

Обычно при первом обращении в МФО клиенту предлагается небольшая сумма под высокий процент.

При повторном обращении займ будет оформлен на более выгодных условиях.

Договор займа может быть беспроцентным, если об этом сказано в самом тексте соглашения.

Также он будет признан в качестве такового в следующих случаях:

  • договор заключен между физическими лицами на сумму, не превышающую 50 МРОТ;
  • в качестве предмета договора выступают не деньги, а вещи, определённые родовыми признаками.

Некоторые МФО предлагают беспроцентные займы для привлечения новых клиентов. Это единичные акции, которые могут устраивать подобные организации.

Получить краткосрочный микрозайм можно в МФО. Это самый простой способ быстро получить желаемые средства.

Предложения микрофинансовых организаций

В настоящее время существует огромное количество МФО, который выдают средства на неодинаковых условиях. При выборе подходящего предложения следует руководствоваться собственными критериями, которые важны для клиента.

Оформление кредита производится следующим образом:

  1. Регистрация на официальном сайте МФО и формирование электронной заявки или обращение в офис МФО для подготовки анкеты.
  2. Направление заявки на рассмотрение МФО.
  3. Получение решение банка.

При положительном вердикте деньги будут перечислены клиенту тем способом, который он указал в заявке.

Как получить займ Centrofin? Пошаговая инструкция тут.

Для оформления краткосрочного займа необходим только паспорт. Предоставление иных документов предусмотрено в отдельных МФО. Чаще всего они просят у клиентов второй документ на выбор из утверждённого ими списка.

Подача онлайн-заявки

Подача онлайн-заявки предусмотрена в большинстве МФО. Некоторые из них полностью перенесли свою деятельность в виртуальное пространство.

Клиенты отправляют заявку и получают решение в онлайн-режиме. При положительном вердикте средства зачисляются на карту, счет или иным способом.

Образец договора

Договор краткосрочного займа на срок до 1 года оформляется в письменном виде. Если клиент получает небольшую денежную сумму, то он может подписать документ с помощью СМС-кода.

Договор займа содержит следующую информацию:

  • размер кредита;
  • срок кредитования;
  • процентная ставка по займу.

Также в нем могут содержаться дополнительные условия, которые стороны посчитают нужным включить в соглашение.

Образец договора краткосрочного займа здесь.

Способы получения

Получить денежные средства можно разными способами. Конкретные методы каждая МФО утверждает в индивидуальном порядке. Например, некоторые фирмы выдают средства исключительно наличными в собственных офисах.

Другие же предлагают клиентам выбор из различных методов перечисления, например, деньги могут поступить на карту или счет.

Перечисление средства на карту производится моментально. Как правило, средства быстро зачисляются на нее и клиенты получает возможность сразу же распорядиться ими. Данный способ получения средств очень популярен среди клиентов МФО.

Для того чтобы деньги были переведены на карту необходимо выбрать соответствующий метод вручения средств и указать ее номер.

Получить краткосрочный займ на карту можно в следующих МФО:

На банковский счет

Не менее популярным способом получения средств от МФО является их перевод на банковский счет. Единственный недостаток такого метода – это вероятность длительного ожидания средств.

Деньги могут поступать мгновенно, а в некоторых случаях они будут зачислены на счет только через 5 дней.

Для того чтобы получить деньги этим способом необходимо указать его в заявке, а также написать номер счета и БИК банка.

Получить займ на банковский счет можно в таких компаниях:

Существуют и иные способы вручения средств. Например, в некоторых МФО их можно получить наличными в офисе. Деньги могут быть перечислены на электронные кошельки, например, Яндекс Деньги или Киви. Перевод в такой ситуации также производится мгновенно.

Если заёмщик не является действующим клиентом банка, то может получить средства у операторов денежных переводов.

Для этого ему нужно выбрать соответствующий способ, а затем с паспортом обратиться в офис. Получить займ он сможет после того, как представит свой паспорт и назовет номер перевода (будет указан в смс-сообщении).

Погашение долга

Погашение долга производится теми методами, которые определяет кредитор. Они будут указаны в документации, представленной МФО и на ее официальном сайте.

Обычно организации предлагают следующие способы погашения задолженности:

  • путем безналичного перевода с карты или счета;
  • путем перевода электронных средств с Яндекс Деньги или Киви;
  • денежным переводом через специальных операторов или Почту России;
  • наличными в офисе МФО.

Где получить быстрый займ круглосуточно? Читайте здесь.

Где взять займ на карту с 18 лет? Подробная информация в этой статье.

Преимущества и недостатки

Краткосрочные займы обладают следующими достоинствами:

  • возможность получить средства в течение 30 минут;
  • для формирования заявки нужен только паспорт;
  • весь процесс оформления может производиться в интернете;
  • множество предложений от МФО с разными условиями выдачи займов.

Недостатки таких микрокредитов:

  • высокие процентные ставки;
  • клиент может получить только небольшую сумму займа.

На видео об особенностях микрокредитов

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92
    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28
    • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Может ли учредитель дать беспроцентный займ своей организации в 2019 году

Минимальный уставный капитал при регистрации ООО составляет всего 10 000 рублей. Этой суммы хватит разве что на организацию посреднического бизнеса в стенах собственной квартиры. Что делать, если на развитие дела нужны деньги, а увеличивать уставный капитал не хочется? Рассмотрим в деталях беспроцентный займ от учредителя: налоговые последствия 2019 года.

Как получить займ

Если владелец ссужает своей фирме деньги, то участник и общество с ограниченной ответственностью оказываются в заёмных отношениях. Никаких ограничений по размеру доли в уставном капитале или организационно-правовой форме учредителя (физическое или юридическое лицо) не установлено. Передаваемая сумма также законом не ограничена.

Читайте так же:  Заявление о восстановлении срока в трудовых спорах

Договор обязательно составляется письменно, отдельным документом, желательно на фирменном бланке. Если не оформлять его таким образом, а ограничиться только документами, подтверждающими получение денег (платёжное поручение или приходный кассовый ордер), то существует риск, что суды откажут в признании заёмных отношений сторон.

Предоставлять взаймы можно не только деньги, но и какие-либо ценности, которые должны иметь родовые признаки. Заёмщик обязуется вернуть не ту же самую вещь, а аналогичную, поэтому предметом договорённости могут быть стройматериалы, товары, сырье и т.д. Конечно, владелец организации чаще всего одалживает деньги, а не что-либо иное.

Собственник фирмы может направить деньги на определённые цели, тогда заём будет целевым. В этом случае договор должен содержать не только условие о целевом назначении, но и порядок контроля использования переданных средств. Например:

  • передача документов, подтверждающих целевое использование (договоры поставки, счета, квитанции, платёжные поручения, чеки);
  • извещение о дате и месте доставки приобретённых ценностей;
  • предоставление доступа в место хранения закупленного имущества.

Если заёмщик не выполняет условие целевого назначения, то другая сторона вправе требовать возврата денег раньше срока или применения дополнительных санкций, предусмотренных договором.

По умолчанию договор займа считается возмездным, т.е. предполагает начисление процентной ставки, даже если в условиях об этом ничего не сказано. В таком случае проценты рассчитывают по ставке рефинансирования на день возврата долга. Чтобы это условие не применялось автоматически, в положениях договора надо прямо прописать, что проценты за пользование денежными средствами не взимаются.

Налог на проценты, которых нет

Может ли учредитель, при необходимости, дать беспроцентный займ своей организации? Конечно, может, но в ситуации отказа от процентов есть свои особенности. Например, если оформлен займ учредителя своей компании без получения процентов, возникает ли у него доход?

С житейской точки зрения, конечно, нет, ведь учредитель не получил с этого никакой финансовой выгоды. Но Налоговый кодекс толкует эту ситуацию иначе – не получил, потому что не хотел, а ведь мог бы на этом и заработать. Соответственно, мог бы иметь доход, а где доход – там и налогообложение. И ничего, что этот доход только предполагаемый, налог будет реальным (письмо Минфина от 25.05.2015 г. № 03-01-18/29936).

К счастью, такая специфическая точка зрения распространяется на достаточно редкую ситуацию – если между взаимозависимыми лицами заключена сделка, которая может быть признана контролируемой.

Давайте разберёмся. Согласно статье 105.1 (2) НК РФ взаимозависимыми лицами, в том числе, признаются физическое лицо и организация в случае, если доля участия этого лица составляет более 25 %. То есть, если ваша доля в компании больше 25%, то вы от неё зависимы и можете действовать в ущерб своим личным интересам.

Теперь надо убедиться, что сделка, совершённая между взаимозависимыми лицами, является контролируемой в соответствии с положениями статьи 105.14 НК РФ. Для этого сумма доходов по сделкам, заключённым такими лицами в течение года, должна превышать 1 миллиард рублей. Так что, если собственник с долей свыше 25% одолжил своей компании меньшую сумму, то может спать спокойно, дополнительный налог на недополученный от процентов доход ему не грозит.

А как же организация, которая получила беспроцентный займ учредителя? Возникает ли у неё доход, если проценты за пользование деньгами собственника фирмы она не платит? Здесь Минфин отвечает так: материальная выгода здесь налицо, но поскольку порядок определения выгоды от получения организацией беспроцентного займа главой 25 НК РФ не установлен, то и налоговая база не увеличивается (письмо Минфина от 09.02.2015 № 03-03-06/1/5149).

Интересно, что в обратной ситуации, когда выдаётся займ учредителю от ООО, у физического лица возникает материальная выгода в виде не взимаемых процентов, и она облагается НДФЛ. Правда, сумма налога все равно значительно меньше, чем при получении самого выгодного кредита в банке. Например, если участник взял в долг у своей фирмы 100 000 рублей на три месяца, то НДФЛ на материальную выгоду составит чуть более 600 рублей. В банке за такой кредит, при самой низкой годовой ставке, пришлось бы отдать около 3 000 рублей.

Полученные денежные средства возвращаются в срок, указанный в договоре (разово или по графику платежей). Если срок в договоре не установлен, то возврат происходит в течение 30 дней после получения письменного требования собственника. Способ возврата тоже обычно предусматривают в договорных условиях.

Важно: наличная выручка за товары, работы, услуги, хранящаяся в кассе организации, выдаётся только определённые цели, такие как зарплата, оплата товаров, выдача денег под отчёт. Отдавать долг наличной выручкой нельзя (Указание Банка России от 07.10.2013 № 3073-У). Наличность учредителю можно выдавать только ту, что была снята с расчётного счёта ООО. Ну а проще всего отдать ему деньги безналичным перечислением на счёт или карту.

Можно ли вернуть заимодавцу вместо одолженных денег материальные ценности, например, товары? Нет, нельзя, заём возвращается имуществом того же рода, что был взят. Если вместо денег вернуть любое другое имущество, то такая ситуация трактуется как реализация, т.е. что участник купил что-то у своей компании. В этом случае организации придется заплатить налог согласно выбранному режиму, например, на УСН Доходы это будет 6% от суммы.

Договор займа предполагает возврат одолженной суммы или имущества. Учитывая, что собственник компании заинтересован в её развитии, он может не требовать погашения долга. Может ли учредитель простить займ? Как законодательство расценивает эту ситуацию в 2019 году?

Отказ от требования погасить займ учредителя возможен, при этом прощение долга не должно влиять на платёжеспособность заимодавца в отношении других кредиторов, если они есть (ст. 415 ГК РФ).

Можно ли сразу указать в тексте, что заём является безвозвратным? Нет, потому что правовая природа займа не допускает этого. Прощение долга прекращает обязательства заёмщика и должно быть оформлено отдельным письменным соглашением сторон или односторонним уведомлением от заимодавца. В документе учредитель указывает реквизиты договора и сумму долга, а также подтверждает, что обязательства организации-должника прекращаются в одностороннем порядке.

Безусловно, здесь возникает доход в размере суммы прощённого долга. Доход относится к внереализационным, ведь он получен не от продажи товаров или услуг организации. Облагается внереализационный доход согласно выбранному режиму налогообложения, например, на ОСНО это 20%, а на УСН – 6%.

Обратите внимание: если участник, отказавшийся требовать возврат задолженности, имеет в компании долю более 50% уставного капитала, то внереализационный доход здесь не возникает, и налог не начисляется (основание – статья 251 НК РФ). Такое прощение долга признаётся безвозмездной финансовой помощью, но заимодавцем в этом случае может быть только физическое лицо.

Подведём итоги, беспроцентный займ от учредителя — налоговые последствия 2019 года:

  1. Полученные деньги не признаются доходом предприятия, если позже они возвращены собственнику.
  2. Возвращать вместо денег имущество не допускается, иначе такая ситуация трактуется, как реализация, и ООО должно заплатить на полученную сумму налог.
  3. Владелец компании может простить долг, после чего он не будет иметь прав на эту сумму или прибыль, заработанную с её помощью.
  4. Для организации прощённый долг является внереализационным доходом, поэтому облагается налогом, согласно выбранному режиму.
  5. Если заимодавец имеет в компании долю свыше 50%, то он вправе оказать безвозмездную финансовую помощь, и организации не придется платить за нее налог.
  6. Между коммерческими субъектами не допускается дарение, поэтому простить долг может только участник, являющийся физическим лицом.