Где принимают материнский капитал

Рубрики Статьи

Содержание:

Какие банки работают с материнским капиталом

Каждой семье, которая имеет право на получение помощи от государства, предстоит выбор оптимального варианта финансового учреждения. Информация в данной статье призвана его в некоторой степени облегчить. Прежде всего, стоит перечислить банки, работающие с материнским капиталом.

В этот список входят:

Критерии работы банков с материнским капиталом

Банк DeltaCredit — самый маленький первоначальный взнос — 5%. В рамках программы «Кредитование с учетом материнского (семейного) капитала» можно воспользоваться ипотечным кредитом на покупку жилья. Госпомощь направляется на частичное досрочное погашение кредита.

Размер займа с учетом семейного капитала не должен быть больше максимально возможной суммы кредита, предоставляемой банком.

Банк «Юникредит» — материнский капитал можно использовать как часть собственных средств при получении займа для покупки жилья на вторичном рынке в соответствии с программой «Кредит на покупку квартиры или коттеджа». Сертификат на материнский капитал позволяет увеличить сумму выдаваемого займа на размер материнского капитала при условии, что госпомощь будет использована для погашения кредита после регистрации права собственности на объект залога.

Сбербанк еще в 2012 году работал исключительно с вторичным жильем. С 2013 года есть право подключать и новостройки. Кроме того, материнский капитал можно использовать в качестве первоначального взноса на приобретение квартиры, а не только для погашения имеющихся кредитов.

  1. Владелец сертификата на право получения материнского капитала обязан представить сам сертификат;
  2. Жилье, которое планируется купить, необходимо оформить в общую долевую собственность всех членов семьи заемщика (супруга/супруги и всех детей).

Банк Москвы — действует программа «Ипотека + материнский капитал». Материнский капитал можно использовать при покупке готового или строящегося жилья

ВТБ-24 — материнский капитал в нем может пойти на полное покрытие первоначального взноса по ипотеке или на снижение суммы взноса, или на частичное погашение задолженности по ипотеке.

Обязательны следующие условия:

  1. Заявитель-гражданин РФ обязан иметь свидетельство о праве на материнский капитал;
  2. Кредит предоставляется в рублях;
  3. Кредит выделяется на приобретение строящегося или вторичного жилья.

Банк «Открытие» — от срока кредитования и размера вступительного взноса зависит процентная ставка по кредиту. Программа «Материнский капитал» в этом банке — залог ссуд, частично погашаемых материнским капиталом и выдаваемых по ставке до 11,75% годовых.

Как можно получить материнский капитал?

До того, как обратиться в банки, где оформляется ипотека под материнский капитал, необходимо получить соответствующий сертификат на предоставление данного вида государственной помощи. Организацией, которая его выдает, является Пенсионный фонд РФ. Мать и ребенок, на которого оформляется капитал, должны быть гражданами РФ.

Обязательный пакет документов:

  1. Паспорт матери ребенка;
  2. Свидетельство о рождении ребенка;
  3. Наличие регистрации или прописки в районе, в котором находится ПФ (Пенсионный фонд), т. е. форма №9;
  4. Заявление на получение сертификата, написанное по установленной форме;
  5. Свидетельство об обязательном пенсионном страховании.

Со всех предоставленных документов в ПФ снимут копии и в течение месяца рассмотрят заявление. Если отправляются копии (например, по почте), они должны быть заверены у нотариуса.

В случае усыновления необходимо наличие решения об усыновлении.

Все оригиналы остаются у владельца, Пенсионному фонду нужны только копии.

На что можно потратить материнский капитал?

Материнский (Семейный) капитал можно использовать в одном из 3-х направлений:

Краткая характеристика банков, работающих с материнским капиталом

  1. Банк Москвы. Входит в пятерку крупнейших банков РФ. Предоставляет финансовые услуги юридическим и частным лицам.
  2. Основной акционер Банка — Группа ВТБ (95,52%). Особое значение придается инновационным и высокотехнологичным продуктам и сервисам.
  3. Банк DeltaCredit — первый специализированный ипотечный коммерческий банк в РФ. Главная задача DeltaCredit — содействие в решении жилищных проблем.

Банк предлагает:

  • Ипотечные кредиты на срок от 7 до 25 лет в рублях и долларах;
  • Бесплатное рассмотрение первичной заявки — до 3 дней;
  • Оперативное оформление сделки — от 5 дней;
  • Специальные предложения.

DeltaCredit предоставляет ипотечные кредиты в собственных представительствах и в сети банков-партнеров.

  1. ЮниКредит Банк — коммерческий банк, осуществляющий финансовые операции в России с 1989 года. Является самым крупным банком РФ с иностранным участием, находится на 8-м месте в топ-100.
  2. Сбербанк России — один из крупнейших и старейших в РФ и странах СНГ банк. Основан в 1841 году. Широкий спектр услуг: депозиты, различные кредиты, выдача банковских карт, денежные переводы, банковское страхование и брокерские услуги.
  3. ВТБ банк–это сам банк ВТБ, его дочерние, кредитные и финансовые организации. Осуществление банковских операций, услуги на рынке ценных бумаг, услуги по страхованию или иные услуги финансового характера. Банк ВТБ-24 входит в международную финансовую группу ВТБ и обслуживает физических лиц, ИП и предприятия малого бизнеса.
  4. Банк «Открытие» — универсальный коммерческий банк, который предлагает линейку традиционных банковских продуктов, инвестиционные, пенсионные и страховые услуги частным лицам, предприятиям малого и среднего бизнеса и крупным корпоративным клиентам.
  5. Размер пособия в 2017 составил 453 026 тыс. руб.

Банки, работающие с материнским капиталом

Многие семьи, оформившие сертификат на материнский капитал, задаются вопросом о том, какие банки в 2016 году, работающие с материнским капиталом, можно назвать из всего множества кредитных учреждений Российской Федерации. Можно назвать некоторые банки, которые дают кредит под материнский капитал (то есть принимают семейный капитал в виде первоначального взноса) и/или средствами материнского капитала:

  1. Банк DeltaCredit. Этот банк выдает жилищные кредиты с минимальным первоначальным взносом — не более 5%. Средства семейного капитала могут быть направлены на внесение первоначального взноса и на досрочное погашение основного долга и процентов по кредиту. Банк учитывает платежеспособность заявителей, а также остаток суммы материнского капитала при расчете максимальной суммы кредита, чтобы работать с материнским капиталом.
  2. Банк ЮниКредит. Данное кредитное учреждение работает с материнским капиталом уже с 2009 года.
  3. Сбербанк. Этот банк работает исключительно с готовыми постройками и выдает кредиты по ставке 14% годовых на 30 лет максимум. Жилое помещение, приобретаемое с использованием кредитных средств Банка, должно быть оформлено в собственность заемщика / общую долевую собственность супругов и его/их детей.
  4. Банк Москвы. Данное банковское учреждение пока не принимает семейный капитал в виде первоначального взноса, однако погашает им сумму основного долга по ипотечным кредитам и проценты по ней.
  5. ВТБ24. В данном банке ставка по жилищным кредитам составляет 11 % и выше, а кредиты выдаются на срок до 50 лет. В текущем году банк ВТБ24 предоставил возможность использовать материнский капитал как первоначальный взноса за ипотеку.
  6. Номос Банк. Данный банк относительно недавно стал работать с материнским капиталом, но уже смог предложить очень выгодный кредитный продукт, позволяющий эффективно использовать средства капитала на улучшение жилищных условий.
  7. Примсоцбанк. Данный банк разработал две программы с целью поддержания молодых семей: «Материнский капитал» и «Материнский капитал плюс».

Итак, если семья желает оформить ипотеку в банке под материнский капитал, нужно обращаться в вышеперечисленные банки.

Кредитные продукты

Каждый из упомянутых банков предлагает в 2013 году уникальные кредитные продукты, позволяющие семьи задействовать семейный капитал при погашении или оформлении жилищного кредита в рамках направления капитала на улучшение жилищных условий. Рассмотрим данные кредитные продукты

Процентные ставки по описанным кредитным продуктам

Для того, чтобы семья могла выбрать тот или иной банк или кредитный продукт, важно провести сравнение процентных ставок по описанным выше кредитным продуктам, задействующим семейный капитал. Такое сравнение приведено в виде следующей таблицы.

Сроки оформления жилищного кредита с использованием средств материнского капитала

Для того, чтобы использовать материнский капитал в счет погашения кредита или для его получения (в виде первоначального взноса), нужно помнить несколько правил:

  1. Для погашения оформленного до рождения/усыновления ребенка жилищного кредита не нужно ждать трехлетия ребенка или истечения трехлетнего срока с момента его усыновления. Можно погашать такой кредит капиталом сразу после рождения ребенка (усыновления) и получения сертификата на материнский капитал.
  2. Чтобы погасить кредит, оформленный после рождения/усыновления ребенка капиталом, также не нужно ждать трехлетия ребенка.
  3. Для направления капитала в качестве первоначального взноса по жилищному кредиту нужно выдержать трехлетний период, то есть после рождения/усыновления ребенка должно пройти три года. Это обязательное условие.
  4. После подачи заявления и всех необходимых документов банк должен будет изучить и проверить все документы. На это потребуется от двух дней до одного месяца (в разных банках по-разному).

Документы, обычно требуемые банками при использовании материнского капитала

Важно сразу отметить, что у каждого банка пакет документов будет отличаться. Мы же приведем стандартный пакет документов, который может понадобиться банку при погашении кредита материнским капиталом и при использовании капитала в качестве первоначального взноса по жилищному кредиту.

Итак, при направлении материнского капитала в качестве первоначального взноса или в виде средств для погашения основного долга и процентов по кредиту, семье может понадобиться следующий пакет документов:

  • Сертификат на материнский капитал — оригинал и копия;
  • Справка из местного отделения Пенсионного фонда о размере остатка средств семейного капитала на счету семьи;
  • Справка 2-НДФЛ (справка о доходах за последние полгода);
  • Копии последних заполненных и сданных налоговых деклараций (матери и отца);
  • Документы, подтверждающие доходы близких родственников (вне зависимости от того, будут ли они поручителями по кредиту);
  • Паспорт заявителя;
  • Все документы по кредитуемому жилому помещению.
Читайте так же:  Опытный адвокат по семейным делам в днепропетровске

Как воспользоваться материнским капиталом в банках: пошаговая инструкция

Для погашения первоначального взноса по жилищному кредиту материнским капиталом необходимо соблюсти следующую последовательность действий. Помните, что использовать капитал в данном направлении можно только после того, как со времени рождения или усыновления ребенка пройдет три года или более. Это прописано в законе о поддержке семей с детьми в виде семейного капитала (в законе о материнском капитале).

Как погасить первоначальный взнос материнским капиталом

  1. Получить сертификат на материнский капитал, подобрать жилое помещение для приобретения его в ипотеку.
  2. Получив сертификат от Пенсионного фонда, заключив договор купли-продажи жилого помещения, нужно обратиться в банк с полным пакетом документов (см. выше).
  3. Банк будет рассматривать заявление на оформление кредита и использование капитала как первоначального взноса по кредиту от нескольких дней до месяца.
  4. После одобрения заявления на оформление кредита банк выдаст предварительное письмо-подтверждение о выдаче кредита и уведомит заемщика о сроке перечисления средств материнского капитала в счет внесения первоначального взноса.
  5. Получив предварительное письмо о выдаче кредита, заемщик должен обратиться в Пенсионный фонд для перечисления средств капитала. Делается это для того, чтобы запросить в Пенсионном фонде справку о размере остатка средств капитала (даже если они вообще не были использованы ранее).
  6. Пойти в банк и оформить кредит. Получить на руки копии всех документов по ипотеке.
  7. Обратиться в Пенсионный фонд с заявлением (с приложением кредитного договора и договора по ипотеке) внести средства капитала на счет банка.

Погашение долга по кредиту материнским капиталом

Для погашения основного долга и процентов по ранее оформленному жилищному кредиту материнским капиталом необходимо соблюсти следующую последовательность действий. Помните, что использовать капитал в данном направлении можно не дожидаясь того, как со времени рождения или усыновления ребенка пройдет три года. Это можно сделать сразу после рождения/усыновления ребенка.

  1. Получить сертификат на материнский капитал, подобрать жилое помещение для приобретения его в ипотеку.
  2. Обратиться в банк за справкой о сумме остатка основного долга и процентов по кредиту. К заявлению на получение данного документа прикладывается сертификат на материнский капитал. Готовится справка не более 10 дней, а отдельные банки готовы предоставить ее уже через 1-3 дня.
  3. Обратиться в Пенсионный фонд с заявлением о направлении капитала на погашение жилищного кредита. Пенсионный фонд может рассматривать данное заявление и переправлять средства капитала на счет банка в течение 3 месяцев.
  4. Дождаться, пока деньги поступят в банк. Как только это произойдет, банк перечислит их на счет заемщика и спишет в счет досрочного погашения кредита. Средства материнского капитала, главным образом, направляются на покрытие основного долга. Если что-то после этого остается, то остаток идет на погашение процентов по кредиту. Но в большинстве случаев капитал не позволяет покрыть оставшуюся задолженность, и поэтому заемщик остается заемщиком только с более щадящей ипотечной нагрузкой.
  5. После списание банк изменит график погашения задолженности и уменьшит размер дальнейших ежемесячных платежей.

Надеемся, мы смогли помочь Вам разобраться во всех тонкостях использования капитала на погашение или оформление жилищных кредитов!

Какие банки и на каких условиях работают с материнским капиталом

Для того, что бы обратиться в финансовое учреждение или один из коммерческих банков работающих с материнским капиталом, родителям необходимо получить сертификат удостоверяющих право на распоряжение этой денежной государственной помощью. Кроме того, в зависимости от выбранного банковского учреждения, от заемщика требуется определенный пакет документов, который определяется каждой организацией индивидуально.

Стоить отметить, что банков, обналичивающих материнский капитал не существует, поскольку такая процедура нелегальна и уголовно наказуема. Несмотря на то, что некоторые семьи всё же задаются вопросом о том, какие банки обналичивают МК, они быстро осознают целесообразность использования маткапитала через банк для постройки или покупки уже готового жилья. С каждым годом возможности кредитных программ расширяются, всё больше учреждений вступают в партнерство с Агентством по ипотечному кредитованию жилищ. Среди них:

  • ВТБ 24
  • Сбербанк
  • Банк Москвы
  • ДельтаКредит
  • Юникредит
  • Альфа-Банк
  • АбсолютБанк
  • Банк «Открытие»
  • Примсоцбанк

Ниже приведены краткие характеристики того, как некоторые банки используют материнский капитал.

Ипотека в банке ВТБ 24

Займ по программе «Ипотека плюс материнский капитал равняется квартире» возможен как для покупки квартиры на вторичном рынке, так и для участия в паевом строительстве.

Особенности программы ВТБ 24:

  • Если сумма на балансе МК достаточна для того, что бы покрыть стоимость 1/5 цены жилья, то происходит автоматическое перечисление маткапитала в банк.
  • Кредитная ставка – 11% и выше.
  • Долгосрочность кредита (до 30 лет).
  • Обширный пакет необходимой документации. Кроме стандартного набора, требуется ксерокопия кадастрового паспорта, информационная справка формы 9, нотариально заверенная оценка жилого объекта.
  • Гибкость условий кредитования: долгий срок выплат, возможность оплаты первого взноса маткапиталом, широкий спектр возможностей выбора покупаемого жилья.

Ипотека для покупки готового жилья в Сбербанке

Сбербанк относится к банкам принимающих материнский капитал в качестве оплаты займа на приобретение жилой постройки на вторичном рынке. Организация не предоставляет услуг кредитования в целях постройки собственного дома или капитального ремонта уже существующего.

Среди прочих особенностей ипотечной программы Сбербанка:

  • Возможность использования МК в качестве первоначального взноса (10% от общей денежной массы) или же суммы, погашающей долг по кредиту (его частей).
  • Величина предоставляемого займа определяется банком в индивидуальном порядке. Проводится экспертная оценка уровня стабильных доходов клиента, затем к этой величине прибавляется значение маткапитала.
  • Фиксированная процентная ставка – 14%.
  • Максимальный срок – 30 лет.
  • Небольшой перечень документов: оригинал сертификата и подтверждение из Пенсионного Фонда.

Кредитование в банке Москвы

Банк Москвы относится к одним из самых авторитетных банков занимающихся материнским капиталом. В рамках использования сертификата можно оформить займ как для приобретения новостройки, так и для самостоятельного возведения жилья.

Для обеих программ характерны следующие черты:

  • Заемщик самостоятельно решает, направлять ему МК на покрытие первого взноса, либо выплачивать его частями.
  • Отсутствие распространенных в других банках комиссий в ходе оформления кредита.
  • Стандартно первоначальная выплата составляет 10%, но если клиент выплачивает 35%, то кредит оформляется по упрощенной схеме и минимальному набору документов.
  • Выплата процентной ставки как в рублях, так и в иностранной валюте.
  • Размер займа: от 900 тысяч до 90 миллионов рублей.
  • Максимальная продолжительность займа – 50 лет.
  • Радикальная особенность использования материнского капитала в Банке Москвы заключается в том, что семья имеет возможность корректировать ставку в ходе погашения долга, в зависимости от своих финансовых возможностей.

Займ в Альфа-Банке

Альфа-Банк работает с материнским капиталом в рамках погашения всей величины ипотеки или её части. Программа работы с семейным капиталом отличается гибкостью условий работы с клиентом.

Среди прочих характеристик кредитования:

  • Погашать долг может любой из родителей.
  • Процентная ставка – от 13%, срок займа – до 25 лет.
  • Заемщик обязывается оформить жилье в общую собственность супруга (-и) и всех детей, как только оно будет пригодно для эксплуатации.
  • Альфа-Банк выдвигает ряд требований к техническим параметрам приобретаемого жилого помещения.
  • Не допускается использовать МК в целях погашения другого задолженности в другом банке.

Ипотека в АбсолютБанке

АбсолютБанк работает с материнским капиталом в рамках программы «Стандарт», которая обуславливает использования государственной помощи для покрытия части первого взноса.

  • Кредит выдается только в национальной валюте.
  • Размер займа определяется индивидуально в зависимости от цены покупаемой недвижимости. Нижний предел – 300 тысяч рублей, верхний – 9 миллионов (кроме 4-х районов России, где эта сумма составляет 15 миллионов).
  • Срок займа – до 25 лет.
  • Значительная первоначальная выплата – от 15%.

Кредитование в банке «Открытие»

Банк «Открытие» рассматривает материнский капитал в качестве оплаты займа для приобретения квартиры в новостройке или участия семьи в кооперативном строительстве.

Характеристики процедуры оформления ипотеки:

  • Быстрое рассмотрение запроса на займ.
  • Допускается гражданский брак супругов.
  • Учёт дополнительных источников дохода заемщика.
  • Возможность выкупа отдельной доли квартиры, если право на владение ею автоматически означает право на владение всем жильем.
  • Ставка – от 11%, выплата только в рублях.
  • Сумма кредита – от 500 тысяч до 30 миллионов.

Стоит еще раз отметить, что обналичить материнский капитал через банк не представляется возможным. Поэтому тем, кто получил этот государственный сертификат, необходимо узнать какие банки их региона принимают материнский капитал для оплаты кредита и начать собирать необходимые документы.

Где лучше взять ипотеку с материнским капиталом?

Сегодня многие многодетные семьи стремятся улучшить свои жилищные условия, и наиболее легкий способ для этого — оформить кредит. Сегодня мы предлагаем вам узнать о том, в каких банках можно получить ипотеку с использованием материнского капитала, и на каких условиях.

Если вы уже начали подыскивать для себя подходящую банковскую компанию, то вы наверняка столкнулись с тем, что далеко не все банки готовы работать с МК. Дело в том, что этот процесс строго контролируется уполномоченными органами.

Требования по выдаче таких кредитов стандартны, как и сама процедура. В любом случае это будет жилье, в котором предусмотрена доля на детей, без этого получит одобрение от ПФР на перевод средств будет невозможно.

Напомним нашим читателям, что согласно российскому законодательству, семья с двумя и более детьми получает право на получение МК, его размер в 2019 году составляет 453.026 рубл., подробнее здесь. Их можно использовать на цели улучшения жилищных условий семьи, а именно — на оплату первоначального взноса по жилищному кредиту или погашения основного долга.

Читайте так же:  Приказ 132 от 20022019 департамента здравоохранения города москвы

Обратите внимание, что полностью оплатить ПВ средствами мат.капитала не удастся, 5-10% вам нужно будет выплачивать из собственных средств. Кроме того, если у вас есть просрочки, т.е. штрафы и пени, либо банковская компания назначает комиссию за выдачу или оформление кредита, то эти затраты погасить будет нельзя.

Сегодня есть множество организаций, которые предлагают многодетным семьям выгодные условия по кредитованию Вы сможете обратиться в следующие компании:

  1. Сбербанк России — от 12,5%;
  2. ВТБ24 — от 10,4;
  3. Банк DeltaKredit — от 10%;
  4. Фора-банк — от 10,25%;
  5. Алтайкапиталбанк и АлтайБизнесБанк — от 10,5%;
  6. Россельхозбанк — от 10,25%;
  7. Московский Индустриальный Банк — от 10%;
  8. Кошелев-банк — от 11%;
  9. ФК Открытие — от 11,5%;
  10. Байкалкредобанк, Сургутнефтегазбанк — от 15%;
  11. Кредит Урал Банк — от 15,75%;
  12. АлтайКапиталбанк — от 17%.

Что нужно для того, чтобы оформить ссуду?

Вот пошаговая инструкция:

  • Для начала обратитесь в выбранный банк и побеседуйте с сотрудником. Он объяснит вам все условия и требования, и расскажет, какой пакет документов необходимо собрать.
  • После того, как вы соберете все необходимые бумаги, предоставьте их в банковскому специалисту и подайте заявку.
  • В том случае, если она будет одобрена, вы ищите подходящее жилье,
  • После этого встречаетесь с продавцом, подписываете предварительный договор купли-продажи через ипотеку, если нужно — вносите аванс,

В большинстве случаев банки идут навстречу семьям и предлагают выгодные условия ипотеки для владельцев материнского капитала.

Однако помните, что далеко не всегда ПФР отвечает положительно, банк должен обладать аккредитацией, выбранный объект жилья соответствовать нормам, детям должна быть выделена в собственность доля, а в приобретаемом доме или квартире не должно быть иных собственников, особенно несовершеннолетних детей.

Также в большинстве случаев придет отказ в том случае, если планируется покупка жилья у близких родственников, т.к. здесь могут заподозрить факт мошенничества. Подробнее читайте здесь.

Отзывы тех, кто воспользовался этой государственной субсидией, больше касаются юридических тонкостей, чем обслуживания в каком-то конкретном банке. Основным подводным камнем является доля, принадлежащая несовершеннолетним детям.

А дети не принимают на себя обязательств, связанных с покупкой недвижимости. Отсюда вытекает множество сложностей. В каждой последующей квартире доля ребенка не может быть меньше, чем в предыдущей, при улучшении жилищных условий.

Мат.капитал следует вкладывать в окончательный вариант жилья во избежание проблем с продажей того, которое уже приобретено с его участием. Тщательно взвешивайте использование материнского капитала, а ипотеку можно взять в любом банке, предоставляющем такой кредитный продукт

Банки, работающие с материнским капиталом

Среди множества российских банков лишь малая часть разработала программу и выдает займы под материнский капитал. Прежде, чем обратиться в них за поддержкой на улучшение жилищных условий, внимательно ознакомьтесь со списком учреждений, которые официально, без обмана и заоблачных предложений выдадут вам средства в качестве ипотеки.

Банки, дающие кредит под материнский капитал:

Специалисты этих банков прошли специальную подготовку для того, чтобы четко разбираться в тонкостях ипотечного кредитования и проводить консультации клиентов на самом высоком уровне.

Банк Москвы предлагает два направления ипотечного использования материнского капитала — «Готовое жилье» и «Строящееся жилье».

Подробнее узнать о том, что может предложить Банк Москвы, вы можете на странице об ипотеке в Банке Москвы под материнский капитал.

Большим опытом работы с ипотекой сегодня обладает Сбербанк. Он выполняет кредитование практически по всем программа улучшения жилищных условий.

Узнать подробнее о возможностях клиентов Сбербанка вы можете на странице об ипотеке в Сбербанке под материнский капитал.

В ЮниКредит Банке разработано две программы, позволяющих привлечь средства материнского капитала для покупки жилья — «Кредит на покупку квартиры» и «Кредит на покупку коттеджа».

Подробнее о возможностях, предоставляемых Юникредит Банком, можно узнать на странице об ипотеке в ЮниКредит Банке под материнский капитал.

ДельтаКредит Банк

Специально для семей, которые планируют оформить ипотеку, обладая сертификатом на материнский капитал, ДельтаКредит Банк разработал программу «Кредитование с учетом материнского капитала».

Более подробно о возможностях клиентов ДельтаКредит Банка вы можете узнать на странице об ипотеке в ДельтаКредит Банке под материнский капитал.

Банк ВТБ 24 выдает сумму кредита, выведенную из вашей суммы доходов и материнского капитала. Получив средства по сертификату, вы частично погашаете долг по ипотеке.

Узнать подробнее о возможностях клиентов банка ВТБ вы можете на странице об ипотеке в ВТБ 24 под материнский капитал.

В Номос-Банке разработаны два направления привлечения семейного капитала и ипотечного займа для улучшения условий проживания.

Подробнее узнать об условиях, предоставляемых Номос-Банком, можно на странице об ипотеке в Номос-Банке под материнский капитал.

Примсоцбанк разработал программу ипотечного кредитования с учетом возможности использования материнского капитала, и предоставляет возможность приобрести квартиру, долю в квартире, комнату, а также оплату по договору долевого участия в строительстве в тех объектах строительства, которые аккредитованы банком.

Более подробно о возможностях клиентов Примсоцбанка вы можете узнать на странице об ипотеке в Примсоцбанке под материнский капитал.

Дополнительная информация

Мы с мужем планировали брать квартиру в ипотеку. Наша семья стала больше и теперь места стало всем не хватать. Теперь благодаря этой статье я знаю в какие банки стоит обращаться с материнским капиталом, а в какие нет. Не хотелось бы наткнуться на мошенников

Хорошо, что есть такой сайт, потому что много вопросов возникает, когда собираешься наконец использовать материнский капитал.
Коллега пошел в какой-то банк, чтобы узнать, как можно взять ипотечный кредит с участием мат.капитала, ему там ничего внятного так и не сказали.
Мы пока не решили, что будем делать со своим.

Мы пока не решили, что будем делать со своим материнским капиталом. Много вопросов возникает, когда собираешься наконец его использовать. Коллега пошел в какой-то банк, чтобы узнать, как можно взять ипотечный кредит с участием мат.капитала, ему там ничего внятного так и не сказали. В итоге тоже пока не использовал.

Я, если буду брать ипотеку под материнский капитал, буду брать её в Сбербанке. Банк известный, надежный и жилищная программа мне у него нравится. Филиалов и банкоматов опять же много, легко платить по кредиту. И специалисты в нем работают грамотные и доброжелательные: все подскажут и разъяснят, если что-то непонятно.

Какие банки в Крыму работают с программой материнского капитала?

Здравствуйте. Я хочу купить до за мат капитал, в какой банк идти? Подскажите.

Здравствуйте, я хочу взять ипотечный кредит под мат.капитал на покупку дома в размере 425 тыс. рублей. Через какой банк можно, если моей дочери 5 мес. и нам нужно жильё? Я мать-одиночка, кредитная история отличная.

Оксана, идите в Сбербанк. На сумму материнского капитала они дают без проблем. Более того, это единственный, на сколько я знаю, банк, через который регистрационная палата не ставит обременение на жилье.

Другими словами, Вы купите дом и он юридически полностью будет Ваш, не надо распределять доли между собой и детьми, и можете его потом продавать, если будет такая необходимость. Просто об этом вслух не говорят. Но это лазейка в получении маткапитала есть ))

Да, конечно, ждут вас в Сбере… Не понимаю, почему нам не дают ипотеку! Для покупки мне не хватает каких-то 300 тыс., плюс квартира в залоге у банка. И про материнский капитал как только сообщаешь, в банке начинают требовать справку 2-НДФЛ! А я в декрете и жду третьего ребёнка. Тогда как в нашей стране купить квартиру? И какая им разница, в декрете я или нет, если муж мой работает и может позволить покупку, нам просто нужно время пару месяцев…

Как направить материнский капитал на улучшение жилищных условий

По данным Пенсионного Фонда направление средств материнского капитала на улучшение жилищных условий — это самое востребованное из предлагаемых целей использования государственных активов. Принимая во внимание недостаток качественного и доступного и жилья в крупных российских городах, данный факт не вызывает особого удивления.

Однако суммы материнского капитала (453026 рублей в 2018 году) не хватит для покупки квартиры либо полноценного нового дома. Однако средства, предоставляемые государством в виде сертификата на маткапитал, могут стать отправной точкой в обеспечении семьи своим жильем. Ведь этот сертификат можно направлять как на покупку новой квартиры, так и на открытие или погашение ипотечного кредита.

Стоит учесть тот факт, что жилье должно находиться на территории России. Сертификатом можно оплатить стоимость приобретения или строительства именно жилого помещения, поэтому если появляется необходимость одновременно с приобретением жилья купить и земельный участок под ним, то все, что не относится к жилью, должно быть оплачено из других источников.

Как можно улучшить жилищные условия с помощью материнского капитала Законодательством четко предусмотрены конкретные виды направления материнского (семейного) капитала (МСК) для улучшения жилищных условий. В постановлении Правительства № 862 от 12.12.2007 г. «О правилах направления средств материнского капитала на улучшение жилищных условий» подробно раскрывается информация о расходовании семейного капитала на улучшение условий проживания, а также сроки и порядок его перечисления.

Под улучшением жилищных условий с использованием МСК, понимаются все законные способы его применения. А именно:

  • Покупка дома, квартиры, комнаты по договору купли-продажи.
  • Строительство частного дома своими силами или с помощью подрядных организаций (возмещение затрат на уже возведенное жилье в том числе).
  • Реконструкция дома — изменение его высоты, площади, количества комнат.
  • Выплаты по ипотечному кредиту или займу, который взят на покупку либо строительство (в том числе на внесение первоначального взноса).
  • Оплата за вступительный взнос в жилищно-строительный кооператив.
  • Оплата прав на долевое участие в строительстве.

Приобретение жилья по договору купли-продажи

При приобретении жилья в договоре купли-продажи обычно обозначено две стороны: продавец и покупатель. В случае направления маткапитала на покупку недвижимости данным способом появляется еще одна сторона — Пенсионный фонд, на котором лежит обязанность по перечислению государственных средств.

Помимо этого, фактически данная сделка будет совершаться с отсрочкой платежа, так как ПФР переводит деньги не сразу, а в двухмесячный срок. Поэтому в стандартный договор купли-продажи вносятся поправки:

  • о внесении личных денежных средств до подписания договора;
  • о покрытии маткапиталом оставшейся суммы;
  • о переходе права собственности на покупаемое жилье после окончания расчетов.

Варианты улучшить жилищные условия при этом могут быть такие:

  1. Средства мат капитала покрывают полностью затраты на покупку.
  2. Покупатель добавляет свои личные сбережения к капиталу.

Строительство дома или реконструкция жилого помещения

Строительство либо реконструкцию объекта индивидуального жилищного строительства (ИЖС) можно осуществлять как с привлечением подрядной организации, так и своими силами. Так же возможно получить компенсацию затрат по уже построенному дому (если ввод его в эксплуатацию произошел после 2006 года).

В ситуации с привлечением подрядчика для строительства или реконструкции жилья обладателю МСК помимо документов о праве собственности на земельный участок или объект ИЖС необходимо будет предоставить договор строительного подряда. Тогда средства маткапитала будут перечислены в безналичной форме на счет строительной организации.

Когда строительство жилья проходит самостоятельно, средства маткапитала будут направлены не сразу всей суммой, а в два этапа:

  • Получить 50% от суммы можно до начала строительства после представления в Пенсионный фонд данных документов:
    • Свидетельство о праве собственности на земельный участок, который предназначен для ИЖС, или документ, подтверждающий право пользования данным участком (аренда, безвозмездное пользование и т.п.), а в случае реконструкции дома — свидетельство о праве собственности на данный объект.
    • Разрешение на проведение реконструкции или строительства.
    • Справка из банка, подтверждающая наличие счета у владельца МСК.
  • Оставшуюся сумму можно получить через 6 месяцев после подтверждения проведения работ по строительству либо реконструкции объекта ИЖС.

Следует обратить внимание на то, что:

  • при реконструкции, которая проведена после 1 января 2007 года, дата возникновения права собственности на сам объект ИЖС значения не имеет;
  • при компенсации за строительство дома право собственности должно возникнуть не раньше 1 января 2007 года.

Реконструкция дома предполагает увеличение его жилой площади за счет превращения нежилых помещений в пригодные для жилья и дополнительных пристроек либо надстроек.

Долевое участие в строительстве квартиры в новостройке

Использование материнского капитала для долевого строительства регулируется ст. 10 ФЗ № 256 от 2006 года, в которой указаны дополнительные меры поддержки в отношении семей с двумя и более детьми от государства. Основными участниками договора долевого участия (ДДУ) считаются:

  • строительная организация;
  • лицо, которое вкладывает свои деньги в строящуюся часть недвижимости.

Преимущество договора долевого строительства заключается в том, что человек получает возможность купить в новом доме жилье по сниженной стоимости. Но, несмотря на то, что маткапитал представляет из себя достаточно немаленькую сумму, ее вряд ли будет достаточно, чтобы купить новую квартиру по ДДУ.

Поэтому существует несколько способов воспользоваться данной суммой:

  • У семьи имеются собственные средства, которые можно сложить с МСК, и на эти деньги купить новое жилье.
  • Семья имеет недвижимость, при этом есть возможность ее продать на вторичном рынке, а на полученные деньги вместе с маткапиталом приобрести строящийся объект по ДДУ.
  • У семьи есть сбережения, которые можно сложить с семейным капиталом и сделать первый взнос на получение ипотеки по ДДУ (либо по договоренности с банком на внесение первого взноса можно направить только маткапитал).

Участие в кооперативном строительстве (ЖК, ЖСК, ЖНК)

В стремлении приобрести собственную квартиру люди объединяются в жилищно-строительные или жилищные коллективы (ЖК, ЖСК, ЖНК) с целью строительства и дальнейшего обслуживания недвижимости. Организация и деятельность данных кооперативов регулируется гл. 11 Жилищного кодекса Российской Федерации и законом № 215-ФЗ от 30.12.2004 г. «О жилищных накопительных кооперативах».

У всех видов кооперативов имеется одна цель — удовлетворение потребности члена своей организации в покупке жилья. Решение вступить в кооператив имеет ряд положительных моментов:

  • Участникам данных кооперативов предоставляется возможность управлять всеми этапами постройки жилья напрямую.
  • Процент вступительного взноса ниже первоначального взноса по ипотечному кредиту.
  • Требуется значительно меньшее количество документов.
  • Членами кооператива уплачиваются взносы, на которые приобретаются материалы для поддержания жилья после окончания стройки.

Материнский капитал на улучшение жилищных условий до 3 лет в 2018 году

Семья может использовать средства материнского капитала до исполнения 3 лет ребенку, давшему право на МСК, в таких ситуациях:

  1. Семья может погасить уже имеющийся кредит или заем на покупку или строительство жилого помещения.
  2. Семья хочет направить маткапитал на первоначальный взнос при получении нового ипотечного кредита.

При этом средствами материнского (семейного) капитала возможно погашать как основной долг, так и проценты по кредитам, за исключением штрафов за просрочку платежа (пени).

Первоначальный взнос по жилищному кредиту или займу

Материнский капитал зачастую выступает дополнительным гарантом для банка в пользу положительного ответа о выдаче жилищного кредита. Но программ, по которым в роли стартовой выплаты выступает маткапитал, не так много. Помимо этого, их предлагает малое количество банков (подобный кредит выдает ВТБ, Сбербанк, Дельта Банк и ряд других кредитных организаций).

Чтобы убедить банк предоставить жилищный кредит, семья должна соответствовать определенным условиям:

  1. У потенциальных заемщиков должна быть хорошая кредитная история.
  2. Нужно иметь постоянную официальную работу и стабильный доход.
  3. Жилье, которое приобретается, после перехода в собственность заемщика, необходимо оформить в долевую собственность на каждого члена семьи.

Взнос по ипотеке материнским капиталом

Заемщик вправе направить средства маткапитала на оплату сформировавшейся задолженности перед банком по ранее взятому ипотечному кредиту. При частичном погашении долга возможны 2 варианта перерасчета графика последующих платежей:

  • Сохраняется срок выплаты кредита, но сумма ежемесячного платежа уменьшается.
  • Сохраняется сумма ежемесячной выплаты, а срок выплаты кредита уменьшается.

Процедура погашения ипотеки маткапиталом проходит в несколько этапов:

  1. Необходимо обратиться в банк и сообщить о намерении погасить ипотеку средствами материнского капитала. Банк выдаст справку об остатке основного долга по кредиту и о процентах по нему.
  2. Подача заявления и документов в ПФР. Полный список необходимых документов можно найти на нашем сайте.
  3. Сотрудники Пенсионного фонда проверяют и принимают документы, а обладателю сертификата выдается уведомление о принятом заявлении и документах. При положительном решении ПФР перечисляет денежные средства на кредитный счет.
  4. Заемщик подает заявление в банк о частичном или же полном досрочном погашении ипотечного займа средствами МСК. При частичном погашении банк выдает клиенту новый график платежей по погашению оставшейся суммы долга.

Когда Пенсионный фонд переводит деньги на улучшение жилья

С пакетом необходимых документов обладатель сертификата лично либо через своего законного представителя обращается в ПФР с заявление о распоряжении семейным капиталом на улучшение жилищных условий. Следует помнить о том, необязательно использовать всю сумму сразу, а можно оставить часть средств МСК на другие разрешенные законом цели.

  • В течение 1 месяца специалистами ПФР рассматриваются предоставленные документы, и после этого выносится решение.
  • В случае положительного ответа денежные средства перечисляются на кредитный счет не позднее 2 месяцев с даты подачи заявления.

Нотариальное обязательство о выделении долей детям по маткапиталу

Обычно приобретаемая в браке недвижимость находится или в долевой, или в совместной собственности супругов. То есть муж и жена являются собственниками приобретенной квартиры или дома. Однако в данном случае этого недостаточно, и по закону необходимо оформить обязательство выделить доли в новом жилье также в отношении всех детей.

Обязательство о выделении долей в жилье детям оформляется у нотариуса соответственно нормам Федерального закона № 256 от 29.12.2006 года, и им же удостоверяется.

  • Оформление данного документа не бесплатное, стоимость его составляет порядка 1500-2000 рублей.
  • Обязательство, которое не заверено у нотариуса, не имеет никакой юридической силы и в ПФР не принимается.
  • При составлении обязательства необходимо личное присутствие обоих супругов, которые являются заемщиками и будут владельцами ипотечного жилья после того, как с него снимется обременение.

Выше указанный закон предусматривает шестимесячный срок исполнения обязательства (выделения детям долей в жилье), отсчитывая от момента, когда кредит по ипотеке будет погашен и заемщику возвратят закладную, а в Росреестре зарегистрируют факт снятия обременения с жилья.