Что такое договор дистанционного обслуживания

Рубрики Статьи

Банковский договор

Физические лица и кредитные учреждения заключают договора на оказания определённых услуг. Их можно условно разделить на два типа:

  • Договор ведения банковского счёта.
  • Договор банковского вклада.

Договор банковского вклада

Соглашение, заключённое между кредитным учреждением и гражданином, изъявляющим желание открыть вклад, называют договором вклада. Заключается в передаче денежных средств на хранение, с целью получения дохода. В этом случае банк обязуется возвратить клиенту сумму вклада и выплатить проценты, за использование средств. В роли вкладчика может выступать как физическое, так и юридическое лицо.
Соглашение, должно быть зафиксировано, выдачей сберегательной книжки или другого документа, подтверждающего совершение сделки. Выдача вклада должна быть произведена по первому требованию клиента. Размер процентов устанавливается договором, при изменении процентной ставки она начинает действовать со следующего месяца после изменения.

Договор дистанционного банковского обслуживания

Такой договор заключает клиент банка, желающий пользоваться системой электронного обслуживания, или интернет-банком. Оплата договора ДБС производится по тарифам банка, сумма удерживается со счетов клиента. Действия происходят с момента подписания и до официального заявления о расторжении. Заявление, подаётся на бумажном формате. Услуги системы могут включать:

  • Информирование клиента о поступлениях и расходных операциях, в виде текстового сообщения.
  • Оплата услуг и товаров через интернет-платежи.

Расторжение банковского договора

Расторгнуть договор с банком можно несколькими способами, но не всегда так легко это сделать.

  1. Соглашение может быть аннулировано по соглашению сторон, в том случае, когда финансовое учреждение не возражает.
  2. По решению суда, в этом случае необходимо уплатить государственную пошлину в размере 200 рублей и составить исковое заявление.
  3. Расторгнуть договор можно в одностороннем порядке, но этот пункт должен быть прописан в договоре.

Универсальный договор банковского обслуживания

Регламентирует общие правила и условия предоставления услуг физическим лицам. К ним относятся:

  • Обслуживание счетов международных дебетовых карт и их выпуск.
  • Открытие и обслуживание депозитных счетов.
  • Исполнение операций с помощью дистанционного обслуживания.
  • Аренда банковской ячейки, ведение металлических счетов.

Для подписания договора нужно посетить офис банка и подписать соглашение. УДБО облегчает операции по своим счетам и вкладам, достаточно заполнить заявление на получение услуги.

Универсальный договор банковского обслуживания призван улучшить качество поставляемых услуг.

Формы банковских договоров

Банковская система предусматривает несколько форм договоров:

  • Кредитный договор — финансовая организация обязуется предоставить денежные средства в размере и сроках, указанных в договоре. А кредитуемый гражданин вернуть средства банку и уплатить дополнительные проценты, за пользование финансами.
  • Договор займа — заимодавец передаёт в собственность заёмщика средства и имущество, на срок указанный в договоре. Заёмщик обязуется вернуть полученное, в полном объёме.
  • Факторинг — это уступка денежного требования третьему лицу. Договор является возмездным и взаимным.
  • Договор банковского счёта и вклада. По соглашению о ведении счёта финансовая организация обязуется открыть и зачислять денежные средства по мере их поступления. Перечислять их организациям и гражданам. Соглашение о вкладе предусматривает хранение банком денежных средств, с последующим возвратом и уплатой процента по вкладу.

Банковский договор — это доказательство договорённости с банком, он должен быть заключён в письменной форме. Внимательное чтение при составлении и подписании гарантирует избежания неприятных моментов.

Классификация видов банковских договоров

Основная классификация видов банковских договоров включает деление на две группы:

  • договор банковского вклада, где банк или иная финансовая организация, приняв средства вкладчика, обязуется обеспечить возврат полной суммы с учетом увеличения ее на оговоренную процентную ставку;
  • договор банковского счета, подразумевающий выполнение распоряжений клиента о поступлении и зачислении денежных средств, выдаче, перемещении их, снятии определенных сумм, проведении различных операций.

Виды банковских счетов:

  • по объекту: рубль или валюта;
  • по субъекту: юридических лиц, предпринимателей, физ. лиц или кредитных организаций;
  • по цели: расчетные счета или специальные

Банковские договора включают все условия о хранении, использовании/движении денег в рамках ГК РФ.

Виды банковских договоров предпринимателей

Основные виды банковских договоров предпринимателей:

  • по содержанию деятельности: производство, продажа, сдача недвижимости в аренду, оказание услуг;
  • по составу сторон: обе стороны – предприниматели или одна из сторон – предприниматель.

Производственные договора чаще всего включают заказ на партию товаров. По продаже относят: купли-продажи, поставки товаров, контрактации, энергоснабжения. Арендные касаются недвижимости и имущества: лизинг, прокат. По выполнению услуг/работ: подряд на ремонт/строительство, гос. проекты. Одна сторона соглашения – предприниматель: розничная купля-продажа, прокат, кредитный, перевозки/экспедиции, агентский и многие другие. Обе стороны – предприниматели: коммерческая концессия, финансовый лизинг, простого товарищества.

Договор банковского счета

Договор банковского счета заключает клиент и банк на хранение средств, зачисление и распоряжение клиентом наличностью по своему усмотрению. Относят счета: расчетные, депозитные, ссудные в зависимости от видов проводимых операций. В качестве банка могут выступать любые финансовые организации – юридические лица, имеющие лицензию и получившие право на привлечение денежных средств на условиях срочности, платности, возвратности. Клиентом финансовой структуры считается любое лицо, использующее услуги банка, включая иностранных граждан. Редко стороной договора банковского счета выступает государство.

В зависимости от специфики ведения деятельности финансового учреждения условия, прописанные в договоре, индивидуальны в некоторых деталях, но всегда гарантируют соблюдение действующего законодательства.

Примеры банковских договоров

Примеры банковских договоров для детального ознакомления клиента банка с предлагаемыми в учреждении условиями сотрудничества часто представлены на официальных сайтах финансовых учреждений. В офисе любого банка по запросу клиенту банка, также и потенциальному клиенту, может быть предоставлен пример банковского договора на осуществление вклада, получение кредита и другие услуги.

Чаще всего физическим лицам предлагают услуги кредитования, банковского обслуживания, использования пластиковых кредитных карт (как MasterCard), юридическим: на открытие банковского/ корпоративного счета, прием наличности, банковского вклада, платежного агента, кредитования (включая Овердрафт), открытие кредитной линии.

Договор займа предполагает заимствование денег, техники, иных ценностей на определённый срок. Договора займа в банковском учреждении заключаются с клиентом на зимствование определенной денежной суммы на указанный срок (обычно на индивидуальные нужды). Стороны обязаны выполнить возврат займа в срок и с компенсацией, включающей процент за пользование и/или амортизацию в случае возмездного типа, только возврат – для беспроцентного льготного соглашения. Заемщик может быть физическим и юридическим лицом, для юридических лиц финансовые организации обычно предлагают специальные условия обслуживания, привилегии.

Заимствованию подлежат деньги, реже заменимые вещи, предполагая возврат принятого имущества или средств или идентичного. Объект всегда имеет родовые признаки: число, вес, мера. Соглашение вступает в силу с момента передачи объекта займа, выражается в появлении долгового обязательства с одной стороны и права требования с другой.

Вексель и его виды

Вексель представляет собой практически первую в своем роде ценную бумагу/долговую расписку, обращение которой регулируется особым правом, именуемым вексельным. Согласно документу должник, с одной стороны, должен кредитору, с другой, определенную сумму денег. Права на обозначенную в документе сумму свободно передаются без согласия того, кто его выписал.

Читайте так же:  118 статья ук ссср

Итак, долговая бумага, не подлежащая обязательной гос. регистрации, разрешенная к применению в качестве расчетного средства, свободно передаваемая, существующая только в бумажном виде – вексель. И его виды следующие: простой/соло и переводной/тратта. Соло используют чаще всего при нехватке средств при покупке товара, как обязательство уплаты суммы долга. При погашении указанной суммы денег векселедержатель отдает документ заемщику. Отличие состоит в том, что переводной вексель предназначен для уплаты третьему лицу по его указу, а именно кредитору лица, которому в данном случае должны.

Дистанционное банковское обслуживание

Интернет Клиент

Мобильный Клиент

Электронный документооборот B2B

Интеграционный Банк Клиент

Система «Клиент-ТелеБанк» (StepUP)

Личный кабинет

Банк ВТБ — ваш расчетный Банк

Используя систему дистанционного банковского обслуживания (ДБО), клиенты могут проводить банковские операции в электронном виде непосредственно как из офиса, так и со своего мобильного компьютера (ноутбука), смартфона, находясь вне офиса.

Система ДБО позволяет:

  • формировать документы по расчетным операциям: платежные поручения, заявления на перевод, покупку, продажу валюты, заявления на конверсию, поручения на списание средств с транзитного счета;
  • формировать документы валютного контроля: по постановке на учет контрактов или кредитных договоров, сведения о валютных операциях, справки о подтверждающих документах, заявления о постановке на учет и снятии с учета контрактов или кредитных договоров;
  • формировать документы по депозитным сделкам: заявление на размещение депозита, заявление о продлении срока депозитной сделки, уведомление о согласии на размещение депозита, уведомление о согласии на продление срока депозитной сделки;
  • формировать документы по аккредитивам в иностранной валюте и валюте РФ: заявления на открытие аккредитивов, заявления на изменение условий аккредитивов, заявления об акцепте/отказе от акцепта документов по аккредитивам;
  • проводить операции с использованием документов свободного формата в рамках договоров и соглашений, заключенных между клиентами и Банком.

В системе ДБО предусмотрена возможность отслеживать состояние отправленных документов, проводить поиск документов за отчетный период, получать выписки по счетам и обмениваться с Банком сообщениями в свободном формате. Клиенты также получают доступ к различным справочникам.

Вы можете подключить один или сразу два сервиса дистанционного банковского обслуживания: Интернет-Клиент и Банк-Клиент.

Что такое договор дистанционного обслуживания

С 1 января 2018 года прекращается предоставление услуг в рамках систем ДБО «Банк-клиент» и «Банк-клиент Крипто ПРО»

Уважаемые клиенты!
В связи с модернизацией программного обеспечения, ПАО «Крайинвестбанк» с 01 января 2018 года прекращает предоставление услуг в рамках систем дистанционного банковского обслуживания «Банк-клиент» и «Банк-клиент Крипто ПРО».
Клиенты, ранее использовавшие систему дистанционного банковского обслуживания «Банк-клиент» и «Банк-клиент Крипто ПРО», могут подключиться к системе Интернет-Банк «IKIB Бизнес» бесплатно в дополнительном офисе Банка по месту ведения счета.
Дистанционное банковское обслуживание с использованием системы Интернет-Банк «IKIB Бизнес» позволяет круглосуточно управлять своими счетами без посещения офиса банка, с помощью компьютера или смартфона. Все операции защищены надёжной системой безопасности с использованием многофакторной аутентификации.
Благодарим за сотрудничество и приносим извинения за неудобства.
Подробности по телефону контакт-центра
8 800-200-80-65.

ПАО «Крайинвестбанк» предлагает воспользоваться услугами дистанционного управления Вашим счетом.

Система «IKIB Бизнес»
Система «IKIB Бизнес» — это комфортный способ управления своими финансами.

звонок по России бесплатный

Письмо в банк

Приложение ikib.ru на вашем телефоне

© 2019 ПАО «Крайинвестбанк»

Настоящим я выражаю согласие Публичному акционерному обществу «Краснодарский краевой инвестиционный банк» (далее — Банк), юридический адрес: 350089, г. Краснодар, ул. Мира, 34, на обработку моих персональных данных, указанных в данной заявке, в том числе автоматизированную путем осуществления Банком следующих действий: сбор, систематизация, накопление, хранение, уточнение (обновление или изменение), использование, распространение, обезличивание, блокирование, уничтожение персональных данных в целях подбора Банком условий банковской услуги и рассмотрения возможности заключения со мной соответствующего договора на оказание банковской услуги, а также для информирования о результатах рассмотрения Заявки и об услугах Банка путем направления соответствующей информации с помощью средств связи (включая направления сообщений) по контактной информации, указанной в Заявке.

Указанное согласие действует бессрочно с момента предоставления данных и может быть отозвано мною путем подачи письменного заявления в Банк. Я подтверждаю, что данные, указанные мной в электронной форме заявки, являются достоверными.

Что такое договор дистанционного обслуживания

9. Дистанционное банковское обслуживание.

Рост популярности интернет-банкинга налицо. Банки все больше переключают своих клиентов на онлайн-обслуживание. Кредитным организациям это помогает разгрузить офисы, а клиентам — сэкономить время на переводах и оплате услуг. Но, всё-же, многое банкам ещё предстоит сделать. Необходимо повысить степень доверия населения к интернет-банкингу, который многие по-прежнему воспринимают как экзотический продукт; кроме того, придется приложить немало усилий для усовершенствования технологий: на Западе, например, чтобы подключиться к системе интернет-банкинга, не нужно присутствовать в офисе. И, естественно, нужны изменения в законодательстве — в первую очередь это касается закона об электронной цифровой подписи, ведь фактически внесение такой подписи в Интернете пока не имеет юридической силы.

Далеко не всегда работа с интернет-банком является максимально комфортной для клиента. У всех крупных банков для юридических лиц существует отдельная система дистанционного обслуживания, которая, как они объясняют, разрабатывается с учетом особенностей обслуживания юр.лиц. Также посетители форума Банки.ру жалуются на сложность разблокировки счета. Например, пользователь системы «Альфа-Клик», созданной Альфа-Банком, неправильно ввел пароль на вход, счет был заблокирован, и его разблокировка потребовала личного присутствия клиента в банке.
Подключение к системе «Банк в кармане» банка «Русский Стандарт», как выяснили посетители форума,проблематично. Они указывают, что реклама данного сервиса на сайте есть, но при звонке в банк выясняется, что ознакомиться с его условиями и оформить пакет услуг можно только в торговых точках при оформлении потребительского кредита. «Что делать, если я не хочу оформлять потребкредит?» — задается резонным вопросом пользователь под ником nsktravel. В «Русском Стандарте» не стали комментировать эту жалобу. Клиент банка «Финсервис» посетовал на форуме, что не мог получить от банка «хистори» (историю) выполненных с помощью системы интернет-банкинга платежей, хотя эта услуга рекламировалась банком. «Если декларируете сервис для клиентов, потрудитесь его своевременно и качественно обслуживать. Либо откажитесь вовсе», — обратился к банку пользователь под ником 1klient.

9.1. Какие виды ДБО бывают

Банки совершенствуют способы защиты персональных данных. Каждая кредитная организация разрабатывает свою систему с использованием современных технологий, клиенту остается одно — научиться ею пользоваться. Многие банки уже внедрили электронную цифровую подпись для идентификации клиента. Так, например, делают в ВТБ 24, Банке Москвы, Промсвязьбанке. ЭЦП ставится под всеми финансовыми документами и распоряжениями клиента, являясь аналогом его собственноручной подписи.
Некоторые банки, например ВТБ 24, Промсвязьбанк, Московский Кредитный Банк, подключая своих клиентов к системе интернет-банкинга, выдают им специальную карточку, на которой размещены коды для совершения операций. Клиенту выдаются пластиковые карты с набором уникальных одноразовых кодов, которые используются для подтверждения каждой операции в системе. На карте содержится 112 кодов, и ее хватает на длительный срок. В случае утери карты кодов банк по обращению клиента блокирует старую карту и выдает новую. В Номос-Банке есть специальная чиповая карта, которая вставляется в особое устройство —криптокалькулятор, — генерирующее одноразовые пароли для каждой операции в системе интернет-банкинга. Этот сервис не требует установки дополнительного программного обеспечения на компьютер, поэтому им можно пользоваться в любой точке земного шара.
Подобное устройство — USB-токен — предусмотрено и системой интернет-банкинга Банка Москвы. Это аппаратное средство криптографии, на котором производится генерация и сохранение секретного ключа ЭЦП.Никакими средствами нельзя скопировать секретный ключ с USB-токена. В системе Raiffeisen CONNECTдоступ к информации осуществляется с применением уникального идентификатора пользователя и пароля. Идентификатор и пароль предоставляются клиенту после оформления его заявки на доступ к онлайн-сервисам. Доступ к активным финансовым операциям осуществляется при помощи дополнительного пароля (PIN2). Между клиентом и банком устанавливается безопасное интернет-соединение (SSL). Система предлагает клиенту поменять логин/пароль один раз в 180 дней. Подобный PIN2 предусмотрен и в Росбанке: он представляет собой 16-значный буквенно-цифровой код. Для проведения операций требуется подтверждение в виде одноразовых аналогов собственноручной подписи. «Список таких подписей выдается клиенту при подключении к системе. В дальнейшем клиент сам может создать свой список через систему интернет-банкинга.

Читайте так же:  Нужна ли лицензия на работу психолога

Чтобы привлечь клиентов, банки внедряют дополнительные опции, предлагают специальные услуги, благодаря которым пользоваться системой интернет-банкинга становится удобнее. Например, ВТБ 24 в числе преимуществ «Телебанка» называет возможность безналичного списания средств с карт, эмитированных другими банками, проведение операций не только через Интернет, но и по мобильному телефону, через WAP-версию системы и СМС, возможность самостоятельной настройки автоматического проведения регулярных операций по заданному графику. В Промсвязьбанке клиенты, заключившие договор ДБО, могут проводить операции, позвонив в контакт-центр. А в системе Raiffeisen CONNECT клиенты могут купить паи УК «Райффайзен Капитал», а также скачать выписку по карте или счету в формате для программ домашней бухгалтерии.

9.2. Лидеры и отстающие.

Не претендуя на окончательное заключение, приведу лишь срез состояния систем ДБО банков-лидеров на май 2013 г., который ведёт сайт Banki.ru . В Таблице 5 я привожу лишь верхнюю 20-ку лидеров, а полный актуальный список можно изучить здесь.

Таблица 5. Рейтинг систем интернет-банкинга в России

9.3. Фишинг и прочие схемы сетевого мошенничества.

Злоумышленники распространяют вредоносные (вирусные) программы через различные интернет-ресурсы (социальные сети, рекламные баннеры на новостных сайтах). Пользователь системы дистанционного банковского обслуживания (ДБО), компьютер которого заражен, при попытке войти в систему ДБО перенаправляется наподдельные (фишинговые) сайты, которые внешне практически не отличаются от подлинных сайтов интернет-банков. На поддельном сайте вам могут предложить ввести идентификаторы и пароли, мобильный телефон или иную персональную информацию, необходимую мошенникам для обмана.

Вредоносные программы, которые проникли в операционную систему клиента банка, могут выполнять роль сборщика различных данных, необходимых мошенникам для совершения хищений денежных средств, а также могут подменять информацию, находящуюся в платежных поручениях, которые находятся в состоянии ожидания подтверждения клиентом.

Для защиты от мошенников в системах ДБО многих банков предусмотрено подтверждение всех финансовых операций одноразовым SMS-паролем, который отправляется вместе с реквизитами самой операции. Поэтому одноразовый пароль это очень критичный элемент безопасности – его нельзя никому разглашать и ни в коем случае нельзя вводить, если полученные в SMS-сообщении реквизиты относятся к операции, которую вы не совершали.

МЕРЫ БЕЗОПАСНОСТИ В СИСТЕМЕ ИНТЕРНЕТ-БАНКА

  • Банк никогда не запрашивает пароли для отмены операций в системах ДБО. Если Вам предлагается ввести пароль для отмены операции, то прекратите сеанс использования услугой и срочно обратитесь в банк.
  • Для входа в личный кабинет системы ДБО требуется только идентификатор и пароль/одноразовый пароль. В случае если от вас требуют любую другую персональную информацию, то прекратите сеанс использования системы и срочно обратитесь в банк.
  • Вводить одноразовые пароли следует только в том случае, если операция инициирована Вами. При получении SMS-сообщения с одноразовым паролем внимательно ознакомьтесь с его содержанием. Вводить пароль в систему следует только, если реквизиты вашей операции соответствуют реквизитам в полученном SMS-сообщении.
  • Подтверждение отмены операций в системе ДБО многих банков не предусмотрено. Если вы получили такое сообщение – знайте это мошенники. Прекратите сеанс работы в системе ДБО и срочно обратитесь в банк.
  • Проверяйте, что установлено защищенное SSL-соединение с официальным сайтом систем ДБО: https://

КАК РАСПОЗНАТЬ ПОДДЕЛЬНЫЙ (ФИШИНГОВЫЙ) САЙТ?

  • Для входа в систему ДБО под различными предлогами может запрашиваться номер мобильного телефона, отдельные части информации пластиковой карты.
  • Операция может проводиться в незащищенном режиме (иконки браузера, указывающие на работу в защищенном режиме, не активны или вызывают недоверие/предупреждение браузера).
  • При входе на сайт интернет-обозреватель может предупреждать, что сертификату безопасности сайта нельзя доверять; адрес может не совпадать с официальными адресами сервисов ДБО Вашего банка.
  • Доменное имя поддельного сайта может отличаться от оригинального одним-двумя символами.
  • Могут отсутствовать или быть неактивными ссылки по мерам борьбы с мошенничеством.
  • Могут быть указаны телефоны контакт-центра или службы технической поддержки, отличные от существующих.

9.4. Защита интернет-банкинга (SurfPatrol)

При посещении интернет-ресурсов с помощью любого браузера (Internet Explorer, Mozilla Firefox, Google Chrome и др.) Вы подвергаетесь опасности потерять свои личные данные, так как браузеры могут содержать в своем коде или в установленных плагинах различные ошибки и уязвимости.
Уязвимость – это слабое место, «дыра», через которую злоумышленник может получить доступ к компьютеру, заразить его вирусом. Это серьезная проблема, так как Вы можете не заметить никаких изменений: достаточно перейти на сайт, в котором есть зараженный рекламный баннер, и все ваши пароли будут отправлены хакеру.
Разработчики браузеров и плагинов в каждой новой версии стараются «закрывать» обнаруженные ошибки и выпускают специальные обновления (патчи, файлы-заплатки).

Поэтому настоятельно рекомендуется периодически проверять браузер на наличие или отсутствие уязвимостей. Это можно сделать, например, с помощью бесплатного сервиса SurfPatrol. Проверка начинается сразу же, как только Вы заходите на страницу сервиса www.surfpatrol.ru/ru/report и занимает не более одной минуты. Если в результате проверки был обнаружен небезопасный компонент, сервис предоставит Вам рекомендации по его устранению.
Пользователям браузеров Google Chrome и Opera мы дополнительно рекомендуем установить расширение SurfPatrol для этих браузеров, чтобы всегда быть в курсе текущего состояния защищенности компьютера.
Обращаю Ваше внимание, что использование сервиса SurfPatrol не отменяет необходимость использовать антивирусное программное обеспечение на Вашем компьютере.

Посмотрите ВИДЕО из программы «Чудо техники» 02.06.2013 на тему дистанционного банковского обслуживания.

Дистанционное банковское обслуживание

Наши системы дистанционного обслуживания снабжены всеми необходимыми средствами формирования электронной подписи и шифрования, полностью соответствуют требованиям автоматизированного бухгалтерского учета и отвечают современным требованиям безопасности.

Достоинства систем дистанционного банковского обслуживания очевидны:

  • удалённое управление счётом и совершение банковских операций без посещения офиса банка;
  • оперативное получение актуальной информации о состоянии счёта.
  • обмен информацией с Банком в электронном виде;
  • импорт и экспорт документов «1С-Бухгалтерия»;
  • подключение к системе ДБО нескольких счётов;
  • работа нескольких организаций в одном автоматизированном рабочем месте;
  • разграничение прав доступа к системе и счетам клиента.
  • защищённый обмен информацией с Банком;
  • применяются средства защиты информации (eToken), надежность которых подтверждена внешними регуляторами и лучшими практиками;
  • возможность использования фиксированного IP-адреса.
Читайте так же:  Как оформить название группы

Для подключения к системе ДБО необходимо:

  • обратиться в подразделение Банка, получить пакет документов (либо сохранить/распечатать документы с сайта Банка) и заполнить форму заявления (Приложение №2 к Договору обслуживания Клиентов при помощи систем ДБО) в двух экземплярах;
  • передать заполненную форму заявлений в подразделение Банка.

Договор обслуживания при помощи систем ДБО
Документы, необходимые для подключения к системам ДБО

Более подробную информацию уточняйте в подразделениях Банка или по телефону.

Дистанционное обслуживание

Система дистанционного банковского обслуживания (ДБО), используемая UniCredit Group во всех странах Центральной и Восточной Европы, включая Россию и Украину. Система построена аналогично другим системам ДБО, основанным на веб-технологиях.

В рамках Call-центра ЮниКредит Банка работает группа по работе с юридическими лицами:
— с понедельника по четверг с 9:00 до 17:45
— пятница с 9:00 до 16:30
Телефон: +7 495 725 25 44

Время — один из важнейших ресурсов в бизнесе. Его можно расходовать более эффективно и экономно, если использовать системы Дистанционного Банковского Обслуживания (ДБО) ЮниКредит Банка.

Экономьте на обслуживании счетов и проводите банковские операции быстрее при помощи дистанционного банковского обслуживания в ЮниКредит Банке. Наша новая система Business.Online позволяет оперативно управлять вашими счетами и удовлетворяет высочайшим требованиям безопасности, принятым в UniCredit Group по всему миру. Используя эту систему, вы можете обмениваться с Банком любыми документами, в том числе заключать договора на другие банковские продукты.

Крупным корпорациям ЮниКредит Банк предлагает системы Host-to-Host и SWIFT Connectivity которые позволяют управлять вашими счетами напрямую из вашей ERP системы.

Система Business.Online

Основные данные о системе:

  • Богатая функциональность, регулярное добавление новых возможностей:
    • Платежи в валюте и рублях (в том числе налоговые и таможенные)
    • Валютный контроль
    • Корпоративные карты
    • Зарплатный проект
    • Отчеты и информация по всем транзакционным продуктам
  • Совместима с большинством современных браузеров
  • Соответствует современным стандартам безопасности:
    • Платежи подтверждаются одноразовыми паролями, что существенно снижает риск несанкционированного доступа к счетам даже при взломе компьютера пользователя
    • Используются сертифицированные ФСБ криптографические средства, для хранения закрытых ключей используются защищенные устройства (eToken)
    • По заявке Клиента подключается контроль IP и MAC адресов компьютеров, подключающихся к системе
    • Для защиты передаваемых данных используется протокол TLS1.1
  • Для крупных корпораций и требовательных Клиентов:
    • Интеграция с учетными / ERP системами для автоматического обмена документами
    • Встроенные формы документов Валютного контроля
    • Централизованное управление счетами компаний Группы из единого интерфейса
    • Гибкое разграничение прав пользователей (по операциям, по счетам, по типам документов)
    • Гибкие схемы подписи и авторизации документов, в том числе в зависимости от суммы платежа
    • Лимиты на подпись, для уполномоченных лиц
    • Поддержка импорта и экспорта по стандарту ISO20022

Подробную информацию по системе Business.Online вы найдете на сайте поддержки https://support.unicredit.ru

Прямой канал обмена данными Host-to-Host

Система Host2Host предназначена для прямой интеграции бухгалтерской или ERP системы на стороне компании с информационной системой Банка.

Такой вариант подключения позволяет отказаться от использования систем Клиент-Банк, снизить затраты и риски, возникающие при их использовании.

Для подключения бухгалтерская или ERP система компании должна использовать протокол, который базируется на международном стандарте ISO 20022.

В ближайшее время планируется запуск в опытную эксплуатацию модуля интеграции с системой 1С-Предприятие.

Обмен данными с помощью системы SWIFT

Система SWIFT Connectivity является одним из вариантов системы Host2Host, которая использует в качестве канала систему SWIFT. Использование системы SWIFT позволяет корпорации через один канал управлять счетами в разных, в том числе зарубежных банках.

Документооборот между компанией и банком базируется на международном стандарте ISO 20022.

ЮниКредит является первым банком внедрившим это решение на Российском рынке, обладает уникальным опытом использования данного решения.

Cтандарт ISO 20022 является международным стандартом по передаче финансовой информации. Стандарт широко используется для организации платежных систем, является одной из ключевых технологий SEPA, SWIFT объявил о планах отказа от сообщений FIN и переходе на ISO 20022.

Развитием стандарта в России занимается Подкомитет № 3 «Технологии основных финансовых (банковских) операций» Технического комитета № 122, а также рабочая группа Corporate Market Practice Group (RU-CMPG), образованная при РОССВИФТ. В RU-CMPG входят представители более 20 крупнейших банков, ряд крупных Российских корпораций и ИТ компаний. Активную помощь этой инициативе оказывает ЦБ РФ, который определил стандарт ISO 20022 в качестве целевого стандарта для платежной системы России.

ЮниКредит является одним из самых активных участников RU-CMPG, обладает одной из лучших экспертиз по стандарту ISO 20022 на Российском рынке.

Использование данного стандарта позволяет банкам и компаниям в России взаимодействовать с использованием единых форматов электронных документов решая извечную проблему с интеграцией систем участвующих в подготовке и исполнении платежей.

России реализованы и утверждены Рекомендации по использованию ISO 20022 для следующих типов документов:

  • Перевод в рублях, включая налоговые;
  • Перевод в иностранной валюте;
  • Продажа и Покупка валюты,
  • Распоряжение по транзитному счету;

Документы Валютного Контроля (в соответствии с 181-И):

  • Заявление Новый договор;
  • Заявление о снятии с учета контракта (кредитного договора);
  • Заявление о внесении изменений в раздел I ВБК;
  • Справка о подтверждающих документах;
  • Сведения к валютным операциям.