Страховка при военной ипотеке

Рубрики Статьи

Содержание:

Военная ипотека и страхование

Накопительно — ипотечная система для военнослужащих (другое название — военная ипотека) стала отличным способом решить квартирный вопрос для офицеров, прапорщиков и иных лиц, проходящих службу по контракту в Российской армии. Хотя кредит по этой системе выдается на льготных условиях, некоторые особенности ипотеки все равно сохраняются. К ним относится и обязательное страхование жизни заемщика и приобретаемого имущества.

Для чего нужно страхование по военной ипотеке?

Поскольку кредит на жилье берется на много лет вперед, естественно, банк заинтересован в том, чтобы вложенные средства благополучно вернулись. Между тем, военная ипотека выдается без залога и многих других гарантий обыкновенного кредита, да еще и на льготных для заемщика условиях. Любая квартира, в которой живут люди, может пострадать от наводнения, пожара, иного бедствия.

Хотя государством финансируется военная ипотека, страхование оплачивается лично заемщиком из собственных средств. Многим такая система кажется несправедливой, тем более, что страхуется не только имущество, но и жизнь заемщика, хотя это обязательное требование не во всех банках.

Каков порядок страхования по военной ипотеке?

Договор о страховании приобретаемого имущества заключается одновременно с кредитно-ипотечным договором. Вы обращаетесь в банк, предоставляя необходимый пакет документов, банк одобряет заявку, и после этого в дело вступает фирма, занимающаяся страховкой.

Как правило, банки тесно сотрудничают со страховыми компаниями, сопровождающими оформление ипотечных кредитов. Имущество страхуется от порчи и уничтожения в результате:

  • взрывов и пожаров;
  • затопления, аварий, стихийных бедствий;
  • повреждения из-за конструктивных дефектов;
  • противоправных действий.

После заключения договора и оформления страхового полиса заемщик обязуется ежегодно вносить фиксированную страховую премию. Обычно она равна 0,2% от страховой суммы. Если будет допущена просрочка взносов, компания может расторгнуть договор, в этом случае банк потребует от заемщика немедленного возврата всей взятой в кредит суммы.

Если заемщик не может вернуть взятую сумму, банк обращается в суд и начинается процесс по возврату квартиры банку. Чтобы до этого не дошло, важно внимательно читать все бумаги при оформлении кредита и страховки и не допускать неаккуратного внесения страховых взносов. По программе накопительно ипотечная система, судебная практика предполагает решения в пользу кредитора.

При этом участник НИС может выплатить всю сумму за страховку единовременно, а не вносить деньги ежегодно. В продолжение выплаты кредита, имеется право сменить страховую компанию, если не устраивают какие-либо условия.

Но при этом вопрос: «Нужно ли страхование по военной ипотеке?» — всегда имеет однозначный ответ, вне зависимости от разногласий с одной страховой и переход в клиенты к другой компании.

Банковское учреждение никогда не станет заключать ипотечный договор, если не будет полностью уверено в том, что в случае порчи или разрушения квартиры, стоимость последней будет возвращена.

Кто имеет право на участие в военной ипотеке?

НИС касается всех военнослужащих, заключивший контракт после 01.01.2005. При этом существуют некоторые особенности вступления различных категорий военнослужащих в программу:

  1. Прапорщики и мичманы должны заключать контракт не менее, чем на 3 года.
  2. Сержанты, старшины и рядовые участвуют в программе только после заключения повторного контракта.
  3. Выпускники военных учебных заведений получают право участвовать в НИС, если они вступили в ряды Вооруженных сил после 01.01.05.

Несмотря на обязательное страхование жизни и недвижимости, военная ипотека получила весьма широкое распространение. Это шанс быстро практически без риска получить собственное жилье, ведь все расходы по оплате кредита принимает на себя государство.

Кроме того, уже к началу четвертого года службы вы сможете купить в ипотечный кредит абсолютно любую недвижимость в любом городе. Достаточно лишь выбрать вариант, устраивающий вас по площади и цене. С недавнего времени военная ипотека участвует и в долевом строительстве.

Военная ипотека

Проблема жилья для военнослужащих является на сегодняшний день одной из самых острых. В настоящее время купить квартиру по военной ипотеке вполне реально. Мы предлагаем вам страхование по программе «Военная ипотека». Одним из самых главных достоинств данной программы является то, что согласно условиям договора страхования, страховщик не освобождается от страховой выплаты, если страховой случай возник в следствие выполнения приказа во время военных действий, в результате ядерного взрыва, действия радиации или радиоактивного заражения, что несомненно является преимуществом перед стандартными программами комплексного ипотечного страхования для профессий, относящихся к военнослужащим и имеющим дополнительные риск.

  • Страхуемое лицо имеет военную специальность
  • Заполнение дополнительной анкеты для военной ипотеки
  • Обязательный андеррайтинг
Читайте так же:  Как расторгнуть договор с банком связной

Единый ипотечный центр 8 (800) 333-8-800 (бесплатный федеральный номер)
e-mail: ipoteka@renins.com

Задать вопросы по заказу можно нашим специалистам по телефону 8 (800) 333-8-800

Основания для страхования квартиры по военной ипотеке

Страхование квартиры по военной ипотеке – одно из главных условий банка при заключении кредитного договора. Что это: необходимая опция или скрытые банковские начисления? К сожалению, бывают ситуации, когда страховка оказывается необходимой.

Особенности и условия военной ипотеки в 2019 году

Военная ипотека — целевой жилищный займ, правила оформления которого в 2019 году значительных изменений не претерпели (Федеральный закон «О статусе военнослужащих» от 27 мая 1998 г. N 76-ФЗ.). Военнослужащим больше не будут выделять готовые квартиры, им не придется ждать в очередях получение жилья несколько лет. Все финансовые силы МО направит на совершенствование ипотечного кредитования, чтобы обеспечить максимальные удобства людям.

В 2019 году наконец-то будет произведена индексация накопительного взноса, офицерам разрешат использовать материнский капитал для досрочного погашения кредита или первого взноса в ипотеку. Страхование квартиры по военной ипотеке – обязательное условие при заключении ипотечного договора.

Какие требования предъявляются к заемщику

Чтобы стать участником военной ипотеки, необходимо соответствовать определенным требованиям. Некоторая часть военнослужащих подпадает под эти требования автоматически, и им не нужно никуда обращаться. Это:

  • офицеры воинских образовательных учреждений, получившие звание после 2005 года;
  • военнослужащие, заключившие контракт на службу после 2005 года;
  • отслужившие не меньше 3 лет после 2005 года прапорщики и мичманы.

Что необходимо для получения квартиры:

  1. Иметь армейский стаж не меньше 20 лет.
  2. Иметь военный стаж не меньше 10 лет, а увольнение со службы должно быть по уважительной причине (возраст, заболевание, не позволяющее служить).
  3. С момента вступления в НИС прошло три года.

Порядок оформления и необходимые документы

Следующий шаг для желающего получить квартиру одинаковый для всех категорий военнослужащих. Необходимо написать рапорт на имя командира части с просьбой о предоставлении свидетельства участника НИС . В случае соответствия заявителя всем необходимым требованиям, офицеру (мичману, прапорщику) высылается свидетельство. В него нужно вписать дату, свои персональные данные, уникальный номер участника НИС и город, в котором находится интересующее вас жилье.

Список необходимых документов для оформления кредита на жилье:

Страховка квартиры по военной ипотеке – обязательное условие или выбор заемщика

Если страхование жизни или другие предлагаемые банками виды страховок не являются обязательными для заемщика, то страхование недвижимости – фундаментальное требование банка-кредитора при оформлении жилищного кредита военнослужащим. Банки, как правило, страхуют следующие риски:

  • повреждение несущих конструкций жилища;
  • титульное страхование (страхование права собственности).

Договор страхования заключается на всю сумму недвижимости и пролонгируется на весь срок погашения ипотеки.

Кредитуемые часто или просто забывают, или намеренно не платят страховые взносы. Что будет, если не платить страховку по военной ипотеке:

  • страховщик может обратиться в суд;
  • банк может увеличить проценты по кредиту;
  • вероятно начисление пени и штрафных санкций.

Это не самые неприятные последствия отказа от оплаты страхования квартиры по военной ипотеке. В случае утраты или порчи недвижимости в результате несчастного случая, банк или страхователь не помогут возместить утерянное, а заемщик будет обязан выплатить кредит полностью.

Особенности и нюансы страхования квартиры по военной ипотеке

Параллельно с кредитным заемщик заключает страховой договор. В документе указано, что он обязуется регулярно оплачивать ежегодную страховку за жилье по военной ипотеке в фиксированной сумме. Этот платеж совершается заемщиком самостоятельно. Кредитуемый имеет право пересмотреть некоторые условия соглашения и лично выбрать страховую компанию. Также правом заемщика является выбор графика платежей по страховому полису. Это могут быть страховые выплаты военнослужащим за один раз, онлайн-страхование раз в 3-5 лет, другие варианты, предлагаемые страховой компанией.

Сумма страхового платежа обычно равна 0,1% от стоимости страхуемого имущества, то есть около 3000 рублей в год.

Как выгодно застраховать военную ипотеку – условия банков России

При страховании ипотеки менеджер банка предложит застраховать и другие риски – жизнь и здоровье заемщика, имущество и прочее. Однако Роспотребнадзор счел такие требования нарушением прав потребителя, и теперь от данных видов страховок заемщик может отказаться. При рассмотрении условий по военной ипотеке и страхованию внимательно читайте соглашение. Вы можете:

  • отказаться от неактуального для вас вида страховки, если это не повлечет увеличения процентной ставки кредита;
  • титульное страхование имеет смысл только при покупке вторичного жилья; приобретая новострой, смело отказывайтесь от титула.

Российские банки при оформлении ипотеки предлагают разные виды страхования:

  • Сбербанк – если оформляется военная ипотека, то банк предлагает страховать жизнь и здоровье, стоимость страховки 1%. В случае согласия на этот вид клиент получает скидку в 1% от суммы процентной ставки.
  • «ВТБ» – предлагает комплексное страхование, аналогичное Сбербанку, однако в 2017 году «ВТБ» не прошел аккредитацию, поэтому при желании страховаться именно в этом банке информацию нужно уточнять;
  • партнер «Газпромбанка», страховая компания «Согаз» – предлагает одни из самых выгодных условий страхования;
  • «Ингосстрах» – предлагает как комплексное, так и раздельное страхование рисков. В отличие от остальных банков и страхователей, «Ингосстрах» рассматривает каждый случай индивидуально, также постоянно предоставляет различные скидки, точный размер которых устанавливает руководство в каждом отдельном случае.

Банк оштрафовал военнослужащего за отсутствие ипотечного страхования

Одному из военнослужащих Свердловской области Сбербанк увеличил ежемесячные платежи по военной ипотеке из-за отсутствия страхования залога. Mil.Press Estate разобрался, что входит в это понятие.

Читайте так же:  Как написать приказ о премирование сотрудника

«Год назад покупал квартиру по военной ипотеке. Вчера зашёл в Сбербанк, чтобы распечатали график платежей, а там итоговая сумма каждый год больше и больше становится. Говорят, что я не оплатил страхование продолжения ипотеки. Я про это ничего не знал. Нормализуется ли график после покупки страховки?», — задал вопрос военнослужащий.

При оформлении военной ипотеки в Сбербанке кредитная организация требует два вида страховки: жизни заемщика и ипотеки (залога). «Ипотечное страхование – это страхование конструктивных элементов здания: стен, потолка и дверей. Без него ипотеку не дают, и его необходимо продлевать каждый год до окончания выплаты кредита. Без продления банк может назначить штрафы, либо расторгнуть договор», — объяснила Mil.Press Estate страховой брокер Марина Куликова.

Стоимость такой страховки составляет в среднем 0,15% от остатка по ипотечному кредиту.

Как рассказали в Сбербанке, если заемщик не продлевает ежегодное страхование недвижимости, по истечении 30 дней кредитная организация начисляет ежедневную неустойку в размере 0,5 процентной ставки по кредиту на остаток задолженности. Вернуть прежние ставки можно, направив в банк по электронной почте документы о наличии страховки, операция повторяется каждый год.

В Газпромбанке в дополнение к ипотечному страхованию требуют также оформление титульного страхования в случаях, если недвижимость приобретается не у первого собственника. Как отметили в Связь-Банке, при оформлении военной ипотеки страхование жизни и титульное страхование рекомендовано, но не обязательно, на процентную ставку по военной ипотеке это не влияет.

Чтобы не пропустить другую важную информацию о военной ипотеке, подпишитесь на Telegram , VK , Facebook , Instagram , Twitter или Одноклассники . Возникли проблемы с военной ипотекой? Пишите в группе VK , поможем.

Страховка квартиры по военной ипотеке

Накопительно-ипотечная система для военнослужащих или же, попросту говоря, военная ипотека является сегодня отличным вариантом решения квартирного вопроса для офицеров, прапорщиков, а также других лиц, проходящих службу по контракту в рядах Российской армии.

Данный вид займа военнослужащим выдается на определенных льготных условиях и имеет определенные особенности, о которых должен знать каждый заемщик.

Среди таких особенностей можно, например, выделить наличие обязательного страхования, как самого кредитополучателя, так и приобретаемого им имущества.

А для чего нужна страховка квартиры по военной ипотеке? Будем разбираться вместе.

Страхование в военной ипотеке: зачем и почему?

Любая ипотека, в том числе и военная, предполагает достаточно длительный срок кредитования, а это значит, что банк заинтересован в том, чтобы спустя данный отрезок времени вернуть свои средства в полном объеме. Но военная ипотека не предполагает наличие какого-либо залога или иных гарантий.

Следовательно, от различных форс-мажорных ситуаций банк в данном случае может защититься обязательным страхованием имущества заемщика, ну, или, например, его самого.

При этом, несмотря на то, что военная ипотека государством, страхование приобретаемого имущества оплачивать должен непосредственно сам заемщик, ведь это и его интересах.

Порядок страхования. Итак, как все происходит?

Одновременно с заключением договора об ипотечном кредитовании составляется договор о страховании приобретаемого имущества.

Для начала заемщик должны обратиться в банк, предоставив в последний все необходимые документы. Если банк эту заявку одобряет, то далее в дело вступит фирма, занимающаяся страховкой.

Ей будет составлен договор и оформлен страховой полис. После их получения заемщик обязуется оплачивать ежегодный страховой взнос, сумма которого обычно составляет порядка 0,2% от общей страховой суммы.

Кстати, просрочек по данным выплатам допускать нельзя, так как в этом случае фирма-страховщик может разорвать договор, уведомив об этом банк, который, в свою очередь, потребует у заемщика немедленно вернуть всю взятую им в кредит сумму.

Хотя, конечно, у заемщика всегда есть возможность выплатить всю сумму по страховке квартиры по военной ипотеке единовременно и избежать всех названных выше проблем.

Один комментарий, отзыв

Зарплата у военнослужащих с недавних пор немного повысилась, но, сомневаюсь, что все они в повальном порядке будут покупать страховку. Им бы ипотеку благополучно погасить, а страховка представляется чем-то вроде ненужного бонуса.

Основания для страхования квартиры по военной ипотеке

Страхование квартиры по военной ипотеке – одно из главных условий банка при заключении кредитного договора. Что это: необходимая опция или скрытые банковские начисления? К сожалению, бывают ситуации, когда страховка оказывается необходимой.

Особенности и условия военной ипотеки в 2019 году

Военная ипотека — целевой жилищный займ, правила оформления которого в 2019 году значительных изменений не претерпели (Федеральный закон «О статусе военнослужащих» от 27 мая 1998 г. N 76-ФЗ.). Военнослужащим больше не будут выделять готовые квартиры, им не придется ждать в очередях получение жилья несколько лет. Все финансовые силы МО направит на совершенствование ипотечного кредитования, чтобы обеспечить максимальные удобства людям.

В 2019 году наконец-то будет произведена индексация накопительного взноса, офицерам разрешат использовать материнский капитал для досрочного погашения кредита или первого взноса в ипотеку. Страхование квартиры по военной ипотеке – обязательное условие при заключении ипотечного договора.

Какие требования предъявляются к заемщику

Чтобы стать участником военной ипотеки, необходимо соответствовать определенным требованиям. Некоторая часть военнослужащих подпадает под эти требования автоматически, и им не нужно никуда обращаться. Это:

  • офицеры воинских образовательных учреждений, получившие звание после 2005 года;
  • военнослужащие, заключившие контракт на службу после 2005 года;
  • отслужившие не меньше 3 лет после 2005 года прапорщики и мичманы.
Читайте так же:  Чернобыль пенсия 2 категория

Что необходимо для получения квартиры:

  1. Иметь армейский стаж не меньше 20 лет.
  2. Иметь военный стаж не меньше 10 лет, а увольнение со службы должно быть по уважительной причине (возраст, заболевание, не позволяющее служить).
  3. С момента вступления в НИС прошло три года.

Порядок оформления и необходимые документы

Следующий шаг для желающего получить квартиру одинаковый для всех категорий военнослужащих. Необходимо написать рапорт на имя командира части с просьбой о предоставлении свидетельства участника НИС . В случае соответствия заявителя всем необходимым требованиям, офицеру (мичману, прапорщику) высылается свидетельство. В него нужно вписать дату, свои персональные данные, уникальный номер участника НИС и город, в котором находится интересующее вас жилье.

Список необходимых документов для оформления кредита на жилье:

Страховка квартиры по военной ипотеке – обязательное условие или выбор заемщика

Если страхование жизни или другие предлагаемые банками виды страховок не являются обязательными для заемщика, то страхование недвижимости – фундаментальное требование банка-кредитора при оформлении жилищного кредита военнослужащим. Банки, как правило, страхуют следующие риски:

  • повреждение несущих конструкций жилища;
  • титульное страхование (страхование права собственности).

Договор страхования заключается на всю сумму недвижимости и пролонгируется на весь срок погашения ипотеки.

Кредитуемые часто или просто забывают, или намеренно не платят страховые взносы. Что будет, если не платить страховку по военной ипотеке:

  • страховщик может обратиться в суд;
  • банк может увеличить проценты по кредиту;
  • вероятно начисление пени и штрафных санкций.

Это не самые неприятные последствия отказа от оплаты страхования квартиры по военной ипотеке. В случае утраты или порчи недвижимости в результате несчастного случая, банк или страхователь не помогут возместить утерянное, а заемщик будет обязан выплатить кредит полностью.

Особенности и нюансы страхования квартиры по военной ипотеке

Параллельно с кредитным заемщик заключает страховой договор. В документе указано, что он обязуется регулярно оплачивать ежегодную страховку за жилье по военной ипотеке в фиксированной сумме. Этот платеж совершается заемщиком самостоятельно. Кредитуемый имеет право пересмотреть некоторые условия соглашения и лично выбрать страховую компанию. Также правом заемщика является выбор графика платежей по страховому полису. Это могут быть страховые выплаты военнослужащим за один раз, онлайн-страхование раз в 3-5 лет, другие варианты, предлагаемые страховой компанией.

Сумма страхового платежа обычно равна 0,1% от стоимости страхуемого имущества, то есть около 3000 рублей в год.

Как выгодно застраховать военную ипотеку – условия банков России

При страховании ипотеки менеджер банка предложит застраховать и другие риски – жизнь и здоровье заемщика, имущество и прочее. Однако Роспотребнадзор счел такие требования нарушением прав потребителя, и теперь от данных видов страховок заемщик может отказаться. При рассмотрении условий по военной ипотеке и страхованию внимательно читайте соглашение. Вы можете:

  • отказаться от неактуального для вас вида страховки, если это не повлечет увеличения процентной ставки кредита;
  • титульное страхование имеет смысл только при покупке вторичного жилья; приобретая новострой, смело отказывайтесь от титула.

Российские банки при оформлении ипотеки предлагают разные виды страхования:

  • Сбербанк – если оформляется военная ипотека, то банк предлагает страховать жизнь и здоровье, стоимость страховки 1%. В случае согласия на этот вид клиент получает скидку в 1% от суммы процентной ставки.
  • «ВТБ» – предлагает комплексное страхование, аналогичное Сбербанку, однако в 2017 году «ВТБ» не прошел аккредитацию, поэтому при желании страховаться именно в этом банке информацию нужно уточнять;
  • партнер «Газпромбанка», страховая компания «Согаз» – предлагает одни из самых выгодных условий страхования;
  • «Ингосстрах» – предлагает как комплексное, так и раздельное страхование рисков. В отличие от остальных банков и страхователей, «Ингосстрах» рассматривает каждый случай индивидуально, также постоянно предоставляет различные скидки, точный размер которых устанавливает руководство в каждом отдельном случае.