Страховка от затопления

Рубрики Статьи

Содержание:

Страхование квартиры от затопления соседей

Когда человек планирует обосноваться в многоквартирном доме, он должен понимать, что нести ответственность ему придется не только за собственное жилье, но и за апартаменты, находящиеся этажом ниже.

Если произойдет инцидент и Вы затопите соседей, ремонт соседям придется оплачивать из своего кармана.

Можно конечно заплатить за ремонт самому, действительно, что нам 100 — 150 тыс. рублей, вынь да положь, но зачем платить самому, когда можно переложить эту ношу на других.

За небольшую плату Вы переложите ответственность на страховщика и в будущем можете не беспокоиться о последствиях, находясь в отпуске, на даче или командировке. Вы будете под защитой!

Застраховать квартиру можно через Интернет, для этого опись имущества и предварительный осмотр не потребуется. Приобрести полис может как собственник квартиры, так и квартиросъемщик.

Оформление полиса от затопления

Страховка квартиры от затопления соседей – один из самых популярных видов страхования недвижимости. Конечно можно выбрать только страхование от затопления соседей, но мы бы рекомендовали взять комплексный продукт и застраховать не только ответственность перед соседями, но и свое имущество. Ведь как известно, если произошел порыв системы водоснабжение, то пострадает не только соседи снизу, но и ваше имущество и ремонт.

Комплексное страхование включает:

Гражданскую ответственность (перед соседями за затопление);

Страховая компания сможет обеспечить защиту своим клиентам в таких ситуациях, как:

противозаконные действия посторонних лиц;

повреждения имущества водой.

ПОМНИТЕ! Простое подтопление может вызвать короткое замыкание, которое может привести к пожару. Поэтому в данном случае лучше брать комплексный вариант. Стоимость не сильно увеличится, а вот страховая выплата покроет все возможные убытки.

В страховое покрытие полиса включено:

Внутренняя отделка помещения. Оформляется страховка, как на дорогостоящий, так и простой ремонт. К внутренней отделке помещения относятся:

  • сгораемые части, элементы, основные и дополнительные конструкции;
  • отделки поверхности стены пластиком, деревом, обоями и другими материалами;
  • все виды малярных и штукатурных работ, в том числе и лепнина;
  • различные встроенные элементы мебели.

Перед подписанием договора необходимо внимательно изучить все пункты и понимать о чем действительно идет речь, и знать какие обстоятельства могут помешать получению страховой выплаты при затоплении квартиры.

При наступлении страхового случая составляется акт с указанием всех подробностей произошедшего события, который должен быть подписан:

  • представителем ЖЭК;
  • свидетелями;
  • собственником пострадавшей недвижимости.

Для того, чтобы возмещение было произведено в полном объеме, потребуются документы, полностью отражающие стоимость ремонта квартиры. В отсутствии документации страховщик имеет законное право возместить ущерб на работы и материалы согласно средним рыночным расценкам на данный период времени.

Стоимость страхования квартиры от затопления соседей варьируются в рамках 0,1-1% от общего страхового возмещения.

К примеру, если владелец жилья при возникновении возможного риска получит компенсацию в размере 400 тысяч рублей, то в год придется заплатить 3510 рублей.

Впрочем, в каждой определенной ситуации, а также исходя из расценок, установленных тарифов определенной фирмы, вопрос о величине взноса решается исключительно в индивидуальном порядке.

Оформить страховку онлайн можно на сайте компании, на это уйдет у вас не более 5 минут. И смело едем в отпуск!

Причины затопления помещения

Существует несколько основных причин, по которым происходит затопление жилья:

1. Повреждение герметичности коммуникаций:

Если такие повреждения произошли внутри дома (трубопровод, канализация).

2. Повреждение герметичности перекрытий:

Если на улице было настолько много осадков, что через слабую герметичность влага проникла внутрь дома.

3. Небрежное обращение с имуществом:

С водопроводными трубами, находящимся в помещении или к технике, которая работает с водой.

Затопление соседей наиболее часто происходит от небрежного обращения с трубопроводом, а также с посудомоечной или стиральной машиной, имеется ввиду негерметичные стыковочные соединения.

Что делать если Вас затопили соседи

Если ваша квартира была затоплена соседями, нужно по горячим следам решить с ними вопрос с ремонтом квартиры или оплатой расходов на ремонт. Обычно в большинстве случаев соседи или делают ремонт или оплачивают понесенные Вами расходы на ремонт, по чекам из магазинов или смете, если Вы нанимаете ремонтников.

Но нередки случаи когда соседи не хотят оплачивать ремонт, тогда нужно действовать так:

1. Обратиться за помощью в ЖЭК:

  • Для этого необходимо написать заявление в жилищно-эксплуатационную контору своего дома. Затем, когда они пришлют к вам специалиста для проведения оценки ущерба, не препятствовать ему.

2. Идти прямиком в суд:

  • Для этого потребуется написать исковое заявление в суд на виновника затопившего вашу квартиру, где необходимо подробно описать суть своих требований. К данному методу нужно прибегать только в том случае, если соседи не хотят решать проблему мирным путем.

Если все решается мирно, то передавать и принимать денежные средства необходимо с составлением подтверждающих документов. Лучше воспользоваться услугами профессионального нотариуса, который засвидетельствует осуществление оплаты ущерба документально.

Но можно обойтись распиской, пострадавшему нужно написать на листе бумаги расписку с обязательным указанием полных ФИО, паспортных данных и адресов, и того кто получил документы и того, кто передал деньги. Такой исход будет выгоден обеим сторонам.

Но если сосед добровольно не хочет возмещать ущерб, то чтобы привлечь его к ответственности, нужно пригласить специалиста с ЖЭКа, который сможет найти причину квартирного потопа, составить акт, в котором задокументировать обстоятельства и указать имущество, которому причинен вред. И потом акт составленный специалистом ЖЭКа нужно приложить к исковому заявлению в суд. Данная «головная боль» со всеми документами может длиться до трех месяцев.

Поэтому, чтобы самому не бегать по инстанциям достаточно заключить договор страхования от затопления соседями и после составления акта, просто получить деньги на руки и спокойно заниматься ремонтом. А разборками с соседом пусть занимается страховая компания.

Почему нужно решать вопрос с компенсацией сразу

Страхование квартиры от затопления – это довольно удобная и выгодная услуга, однако даже когда у вас есть возможность компенсировать ущерб использованием страховых услуг, все равно нужно быть в курсе информации об ответственности.

Первое, что нужно знать лицу затопившему соседей – это то, что на его плечи ложатся все материальные выплаты по ремонту квартиры.

Когда потерпевшего посещает эксперт по оценке нанесенного затоплением ущерба, он должен подсчитать все убытки, и потом точную сумму задокументировать. Затем с документом должен ознакомиться виновник, расписаться. Получить один экземпляр на руки чтобы обратиться в страховую, или выплатить материальный ущерб из собственного кошелька.

Уйти от ответственности за затопление соседей никаким образом не получится, вина соседей сверху бывает доказана 99,9%. Если соседи не желают добровольно возмещать компенсацию за нанесенные убытки, тогда потерпевшие могут решить данный вопрос в судебном порядке.

Если виновник не собирается отвечать за затопление соседской квартиры, он имеет полное право пригласить другого эксперта для проведения еще одной оценки. Услуги данного специалиста оплачиваются средствами того, кто и пригласил эксперта.

Если же от затопления пострадали соседи снизу и виновный признает свою вину, тогда стоит закрыть вопрос моментально, как только произошел инцидент, обозначив сумму убытков вместе с пострадавшими.

Такие действия со стороны виновника вызывают уважения, а также помогают избежать будущих проблем. Также виновник может предложить помощь по ремонту, а еще купить товары для произведения ремонтных работ.

Что скрывать, если виновник сразу признает вину и предлагает помощь в устранении последствий, то ремонт ему обходится намного дешевле, так как обычно сумма ущерба рассчитывается на «глаз», а это в действительности значительности меньше «экспертной оценки», кроме того виновник избегает дополнительных расходов, которые лягут на него в случае судебного разбирательства (услуги эксперта, адвоката, госпошли и пр.), все эти услуги будет оплачивать виновник, если проиграет процесс. А как показывает практика в 99% случаев так и бывает.

Что говорит закон по поводу затопления соседей?

Регулирует ответственность за причинение вреда имуществу других людей, статья 1064 Гражданского кодекса РФ.
Согласно этой статьи, выплата ущерба ложится на плечи виновника в затоплении соседей.

Ответственности конечно можно избежать, но для этого нужно представить доказательства в суде, что их вины в случившемся затоплении нет. Но это сделать очень и очень сложно.

Какие тарифы на страхование квартиры от затопления?

Страхование от затопления, будь то, виновником являетесь вы или ваши соседи – это прекрасная возможность избежать долгих разбирательств, а также не портить соседские отношения друг с другом.

Обычно в услуги страховщиков входят программы по защите:

1. Личных обязательств перед соседями:

Суть такой программы в том, чтобы покрывать затраты, которые понесли другие люди, пострадавшие от порывы системы водоснабжения в квартире застрахованного человека.

Выгода со стороны пострадавшего: Если вас затопил сосед сверху и он застраховал свою ответственность перед третьим лицами, то его страховая компенсирует Вам расходы на ремонт и расходы на покупку новой мебели.

Читайте так же:  Судебные приставы мытищи карла маркса 4

Выгода со стороны виновника: Если вы затопил соседей, то ремонт и замену мебели им будет оплачивать страховая компания, в которой вы застраховали свою ответственность. К примеру, если ущерб затоплением был причинен на сумму 100 тыс. рублей, то ее заплатит страховая компания, а Вы понесете расходы только в размере уплаченного взноса, где-то 3500 рублей. Согласитесь, что это выгодно.

2. Владения от затопления соседями:

Суть этой программы в том, чтобы покрыть затраты в случае, когда прорвало канализационные трубы, были повреждены перекрытия, вследствие чего вода или осадки попали внутрь квартиры

Данный вид страхования является полностью добровольным и поэтому человек, решивший заключить такой договор, вправе выбирать список рисков, входящий в него.

Выбирая вид страховой программы, нужно изучить все ее нюансы, ведь каждая отдельная программа в ответе за отдельный страховой случай.

Существует несколько факторов, влияющих на тарифы страхового полиса:

1. Выбор программы и соответственно, список рисков:

  • Данный фактор влияет главным образом на стоимость.

2. Объект страхования, что указывается в страховом договоре:

  • В список стандартных объектов страхования входит отделка стен и других конструктивных элементов квартиры. Касательно бытовой техники, то их тоже можно выбирать в качестве объектов страхования, однако стоимость такой страховки будет дороже.

3. Период, на который подписывается договор:

  • К примеру, полис подписанный на три месяца, будет стоить дешевле, нежели договор подписан на год. Чем больше времени, тем больше денег нужно заплатить за страховку. Такой тип договора заключается даже на пару деньков, если например, вы отправляетесь в отпуск, и не хотите оставлять свое жилье незастрахованным.

4. Цена имущества, которое находится в квартире:

  • Если в жилом помещении дорогостоящие предметы имущества, тогда цена страховки будет высокая. Чем ниже цена имущества, тем ниже стоимость страховки.Специфика проведения процедуры.

Любой из видов страхования имеет разную специфику и свои особенности

— В страховке указанно, что компенсация выплачивается лишь тогда, когда невиновность застрахованного в данном инциденте доказана:

  • К примеру, если соседская жилплощадь пострадала от затопления от прорыва труб, а не от того, что человек ушел из дома и оставил краны с водой открытыми.

— Действие страховки не распространяется:

  • В тех случаях, когда был нанесен вред здоровью человека.

— Если жилплощадь пострадала от затопления от действий соседей:

  • Компенсацию выплачивается по договору страховки, однако это ни каким образом не отменяет ответственность виновных лиц.

— Сумма компенсации при наступлении страхового договора указывается в страховом документе:

  • Когда наступит страховой инцидент и выяснится, что понесенные убытки оценены в большую стоимость, нежели указана в страховке, страховщик все равно выплатит только тот ущерб, что указан в договоре.

— Застраховаться возможно не только от затопления соседей:

  • Главное, что нужно сделать человеку, это указать желаемый пункт в договор страхования.

Если вы выбираете индивидуальное страхование, тогда нужно учитывать всю специфику сделки:

1. Получить ущерб по страховке

Можно только в тех случаях, когда от затопления были повреждены несущие конструкции, потолок или пол.

2. В страховке есть отдельная глава, где указывается имущество, подлежащее страхованию в случае затопления

В этот пункт может входить совершенно любое имущество

3. Страховая сумма

Может определяться в момент заключения договора, а может и после того, как будет проведена оценка повреждений имущества

4. Оплата ущерба

Производится, когда была проведена экспертиза профессиональным специалистом и составлен акт.

Стоимость услуги страхования

Цена на страховой полис за затопление соседей или от него, бывает разной и может колебаться в зоне от 1500 рублей до 20 000 рублей. Если вы решитесь подписать такую страховку на пару деньков, то придется заплатить около 500 рублей.

Если ваша квартира относится к числу элитных с дорогостоящим ремонтом, элитной мебелью и техникой, то цена страховки в этом случае, будет ровняться нескольким десяткам тысяч рублей.

Стоимость каждой страховки рассчитывается индивидуально для каждого клиента. Ведь стоимость жилья и страховая сумма для каждого может быть совершенно разной.

Средний процент, который придется заплатить страховой компании, колеблется от 0,3 до 1% от рыночной стоимости самой недвижимости, если будет использоваться максимальный размер страховой суммы.

Стоимость страховки также может быть повышенной, если квартира расположена в доме, находящемся в аварийном состоянии.

Что предлагают банки?

Чтобы обезопасить свою недвижимую собственность от залива, можно обращаться не только в страховые компании, также можно воспользоваться услугами крупных банковских учреждений. В списке их программ есть очень выгодные условия, в их число входят следующие:

Какие документы могут потребоваться?

Чтобы застраховать квартиру, его владельцу потребуется подготовить паспорт и документы на право собственности недвижимости.

Когда вы выбрали страховую компанию, тогда согласовывайте все детали с представителем, переспросите, какие есть программы, нужен ли будет осмотр жилплощади.

Проведение оценки недвижимости может быть длительным процессом, однако даст возможность узнать точную стоимость отделки. Когда у страховщика будут данные сведения, он сможет установить размер страховой суммы.

Обычно, она максимально может ровняться 1 миллиону рублей.

Если страховщику для заключения полиса необходимы еще какие-то документы, то их следует предоставить в день заключения договора.

Полис активизируется сразу после того, как будет произведена оплата за него.

Когда произойдет страховой инцидент, необходимо страховщику предоставить полис, собственный паспорт и акт, в котором будет указано, что была проведена экспертная оценка и указана сумма ущерба. Только тогда можно будет ожидать страховой компенсации со стороны страховщика.

Оценку повреждений имущества проводит специализированная управляющая компания или коммерческая организация.

В акте должны быть написаны следующие данные:

  • Того, кто проводит оценку и составляет акт.
  • Квартиры, (город, улица, номер дома и квартиры).

3. Дата, когда составляется акт и причина его составления:

  • В этом пункте описывается квартира, и количество ее комнат.

4. Характеристика полученного ущерба при наступлении страхового случая:

  • Здесь указывается, насколько сильно было повреждено имущество, какие поломки были нанесены.

5. Описание обстоятельств:

  • Которые привели к порче собственности.

Оценка ущерба при затоплении квартиры

Страховка квартиры от затопления соседей: что входит в полис

Каждый жилец высотки может столкнуться с такой неприятностью, как проникновение воды в помещение. Страховка квартиры от затопления соседей – единственный вариант покрыть расходы и восстановить ремонт и имущество. При оформлении полиса онлайн на сайте следует учесть все тонкости, чтобы услуга была действительно эффективной.

Застраховать квартиру можно через Интернет, для этого опись имущества и предварительный осмотр не потребуется. Приобрести полис может не только собственник жилой недвижимости, но и квартиросъемщик. Услуги страховых компаний предоставляются на всей территории России.

Оформление полиса от подтопления

Страховка квартиры от затопления соседей – один из самых популярных видов страхования недвижимости. Аккредитованная компания может обеспечить защиту своим клиентам в таких ситуациях, как стихийные явления, пожар, противозаконные действия посторонних лиц, взрыв газа, повреждения имущества водой.

Многие фирмы в полис включают перекрытия, стены, а также внутреннюю отделку помещения. Оформляется страховка, как на дорогостоящий, так и простой ремонт. К внутренней отделке помещения относятся:

· сгораемые части, элементы, основные и дополнительные конструкции;

· отделки поверхности стены пластиком, деревом, обоями и другими материалами;

· все виды малярных и штукатурных работ, в том числе и лепнина;

· различные встроенные элементы мебели.

Перед подписанием договора, клиент должен внимательно изучить все пункты и понимать о чем действительно идет речь, и знать какие обстоятельства могут помешать получению положенного возмещения при затоплении объекта.

Приобретая полис на сайте онлайн от пагубного воздействия воды на свою квартиру, стоит понимать, что это может произойти с каждым. Для предотвращения неприятных сюрпризов имеется услуга страхования ответственности собственника жилья перед другими лицами на случай повреждения их имущества.

При наступлении страхового случая составляется акт с указанием всех подробностей произошедшего события, который должен быть подписан:

· собственником пострадавшей недвижимости.

Для того чтобы возмещение было произведено в полном объеме потребуются документы, полностью отражающие стоимость ремонта квартиры. В отсутствии документации страховщик имеет законное право возместить ущерб на работы и материалы, согласно средним рыночным расценкам на данный период времени.

Сказать сколько точно стоит страхование квартиры от затопления соседей невозможно, так как во всех компаниях установлены свои тарифы на услуги. В среднем они варьируются в рамках 0,1-1% от общего страхового возмещения. К примеру, если владелец жилья при возникновении возможного риска получит компенсацию в размере 20 тысяч долларов, то в год придется платить по 200 долларов. Впрочем, в каждой определенной ситуации, а также исходя из расценок, установленных тарифов определенной фирмы, вопрос о величине взноса решается исключительно в индивидуальном порядке.

Подробно можно узнать ознакомившись с условиями страхования условиями страхования. Приобрести страховку онлайн можно на сайте компании, на это уйдет у вас не более 5 минут.

Страховка квартиры от затопления соседей и защита своей квартиры от залива

Любой из жителей многоквартирного дома могут столкнуться с неприятностями, связанными с проникновением воды в квартиру.

От расходов на устранение последствий потопа может избавить специальная страховка.

При выборе полиса нужно учесть различные нюансы, чтобы страхование стало эффективным.

Виды рисков по такой страховке

На верхнем этаже опасность представляет протекающая кровля, на первом этаже – затопленный подвал, все промежуточные этажи могут оказаться залитыми соседями сверху или самостоятельно затопить квартиру ниже.

Соответственно, должны различаться и страхуемые риски, на сегодня в рамках такого продукта предлагается защитить:

  • Свою ответственность перед другими жителями дома за возможные прорывы коммуникационных сетей, за залив в результате поломки сантехники или стиральной машины, за другие затопления по рассеянности или невнимательности, либо при детских проказах или действиях животных.
  • Свою собственность от повреждений водой или канализационными стоками при затоплении соседями сверху, при прорывах сетей в подвале или помещениях общего пользования, при разгуле стихии и проникновении атмосферных осадков в квартиру.
Читайте так же:  Правила исчисления пособия по временной нетрудоспособности

Программа страхования квартиры от этих рисков – добровольная и потому сам клиент вправе выбирать виды рисков и полис, просто нужно внимательно смотреть на условия страхования – одно дело защитить себя самого от потерь при затоплении, а совсем другое – позаботиться о собственном кошельке при проблемах у соседей.

Есть и комплексные программы, позволяющие покрыть обе разновидности рисков одновременно.

Причем эти риски могут покрываться, как отдельным полисом, так и входить в страхование квартиры от любых неприятностей – пожара, взрыва газа или проникновения третьих лиц.

Страхование ответственности за затопление соседей

При выборе такого вида страхования гражданской ответственности выплаты соседям будут производиться в случаях, если виновником затопления выступили вы сами или ваши домочадцы.

С помощью страховой компании вы сможете покрыть ущерб, возникший при затоплении, и компенсировать жильцам снизу ремонт квартиры, а также возмещение утраты и повреждений движимому имуществу.

Данный полис обойдется дороже, поскольку подразумевает, что клиент сам виноват в произошедшем, но все равно намного дешевле, чем оплата из собственного кармана убытков соседям.


Возможно Вас заинтересуют советы по страхованию загородной недвижимости

Или прочтите ТУТ про список услуг предоставляемых ритуальным страхованием

Страхование квартиры от затопления соседями

Если вашу квартиру залили сверху, то за счет этой страховки квартиры можно будет покрыть расходы на ремонт и восстановление первоначального состояния собственной квартиры, а также компенсировать потери другого имущества.

Отдельно в таком полисе прописано, покрывает ли он затопления или прорывы, произошедшие не по вине третьих лиц, а в результате стихийных бедствий, коммунальных происшествий и других ЧП.

Объекты такого вида страхования

Страхование своей квартиры от затопления и квартир соседей от залива позволяет защитить комплексно или по отдельности следующие объекты:

  • непосредственно конструктивные элементы жилья – стены, потолок, пол, дверные и оконные проемы;
    инженерные коммуникации (трубы, как водопроводные, так и канализационные);
  • отделка: остекление окон и балконов, двери и оконные рамы, напольное и потолочное покрытие, отделка стен (пластиковые или деревянные панели и другие материалы, штукатурно-малярные работы, лепнина, оклейка обоями), встроенная мебель и другие неотделимые элементы интерьера, в частности арки и колонны;
  • движимое имущество – мебель, предметы интерьера, бытовая техника, личные вещи и одежда, произведения искусства.

При возникновении страхового случая необходимо будет доказать нанесенный ущерб и подтвердить порчу или утрату того или иного объекта.

Составить акт осмотра повреждений представителями коммунальных служб и свидетелями со стороны соседей, подготовить фото и видеоматериалы для страховой компании.

Так нужно сделать, если пострадала ваша собственная квартира и если ЧП произошло с соседями снизу, а полис покрывает эти риски.

Тарифы страхования от затопления: сколько стоит защита от потопа?

Стоимость полиса зависит от множества факторов.

Так, на тариф и окончательную страховую сумму оказывают влияние следующие параметры страхования:

  • выбранные виды рисков – ответственность перед соседями обойдется дороже, чем защита собственных активов, а комплексное покрытие и вовсе окажется самым дорогим;
  • перечисленные в полисе объекты страхования – дешевле всего обходится защита конструктива и отделки, а вот все остальное имущество придется застраховать за дополнительную плату;
  • срок действия полиса – есть программы защиты квартиры исключительно на краткосрочный период, так, можно застраховать ее на время отпуска;
  • стоимость самого имущества и квартиры – страховая премия рассчитывается с учетом порядка цен на защищаемые активы, будь то сам ремонт и отделка, либо вещи хозяев;
  • тип полиса – «коробочный» продукт без выезда представителя страховой компании для осмотра квартиры и имущества (стоимость его, как и предел страхового возмещения, фиксирована) или индивидуальный полис с учетом стоимости всех имеющихся активов.

Уменьшает стоимость страхового полиса встречное страхование, когда соседи по дому страхуют не только свою собственность, но и ответственность перед друг другом.

Если в страховую компанию придут сразу несколько рядом проживающих лиц, цена страховки для каждого из них будет дешевле.

При проведении ремонтных работ в квартире используется повышающий коэффициент для расчета тарифа по этой страховке, аналогичное влияние на стоимость полиса окажет страхование квартиры, переданной в аренду.

Кроме того, традиционно столичная недвижимость и жилье в других мегаполисах дороже, чем в регионах, поэтому тариф для защиты квартиры от затопления в Москве или Санкт-Петербурге окажется выше, чем для других субъектов РФ.

Но конечная стоимость страхового полиса все равно зависит от самой компании.

В среднем тариф по комплексной страховке достигает 0,1-0,5% от ее рыночной стоимости и от 0,3 до 1% от стоимости другого застрахованного имущества.

Узнайте кто несет ответственность за ваш багаж во время путешествия

Особенности социального страхования высококвалифицированных иностранных специалистов читайте в ЭТОЙ статье

Онлайн калькулятор Пенсионного фонда:

Актуальные предложения по страховке от затопления

В Ингосстрахе есть несколько вариантов страхования квартиры, но все они комплексные – повреждение водой и ответственность перед соседями уже входят в полис.

Такая страховка обходится клиенту в пределах 0,23-0,6% от суммы покрытия и стоимости выбранных объектов страхования.

Аналогичные предложения есть и у компаний ВСК и БИН-Страхование – полис с защитой жилья от любых неприятностей и со страхованием ответственности перед соседями будет стоить здесь порядка 0,3-0,7% от желаемой суммы покрытия.

Так, если вы желаете застраховать отделку квартиры на 300 тысяч рублей, то заплатить придется 1,8 тыс. рублей, а если оценили ремонт в полмиллиона, то полис будет стоить 3 тыс. рублей в год.

Компания АСК предлагает отдельно страхование риска залива, за этот «коробочный» продукт заплатить нужно будет 2 000 рублей, а Росгосстрах запросит за это 3 000 рублей.

СК «Ренессанс Страхование» пришлет своего сотрудника для осмотра страхуемых объектов и этот полис будет стоить от 2 500 рублей.

Страховка квартиры бывает разной – можно защитить свою собственность или ответственность перед соседями, поэтому нужно тщательно читать условия договора, чтобы защита оказалась эффективной.

При выборе страховки нужно учитывать различные факторы, влияющие на страховой тариф и применять скидки только, если это обосновано, но не с целью экономии.

Стоимость страхования квартиры от затопления невысока, зато размер возмещения по этому полису достаточно велик.

Целесообразно регулярно приобретать эту страховку, чтобы обезопасить себя от проблем.

Правила страхования квартиры от затопления

Страхование квартиры от затопления

Страхование недвижимости от всевозможных рисков направлено на защиту имущественных интересов ее правообладателя, который может получить от страховщика финансовую компенсацию при образовании страхового случая.

Одними из наиболее распространенных сегодня рисков в отношении жилой недвижимости выступают затопление жилья соседями, или, наоборот, затопление правообладателем квартиры своих соседей снизу. Страхование помогает в обеих ситуациях снизить риски существенного финансового ущерба при наступлении рассматриваемого страхового случая.

Страхование жилой недвижимости от соседского затопления осуществляется всегда на добровольной основе. Страхователь при этом может приобрести как общий полис по страхованию жилья, включающий различные риски, в том числе и затопление, так и выбрать страховой продукт, предусматривающий финансовую компенсацию от страховщика исключительно при риске затопления жилья соседями сверху или наступлении гражданской ответственности владельца квартиры при затоплении соседей снизу.

Правовое регулирование в сфере страхования жилой недвижимости от затопления производится на основе российского Гражданского кодекса и закона №4015-1, регулирующего организацию страхового дела в РФ.

Виды страховых рисков

Благодаря многообразию страховых продуктов на современном рынке страхования правообладатель жилой недвижимости, опасающийся затопления своего либо чужого имущества, может одновременно или по отдельности застраховать:

  1. Свою собственность (жилье) от повреждений водой либо канализационными стоками при наступлении страхового случая – затопления соседями сверху и (или) прорывах сетей в подвале (помещениях общего использования);
  2. Собственную ответственность перед соседями снизу за возможные прорывы в квартире коммуникационных сетей, залив чужой собственности в результате поломки сантехники, стиральной машины, а также за затопление чужих имущественных ценностей, возникшее по другим причинам, к примеру, по рассеянности или невнимательности и пр.

Таким образом, помимо непосредственно объекта жилой недвижимости, возможно страховать и гражданскую ответственность правообладателя жилья. Незакрытый либо сорванный кран, коммуникационные неполадки, выход из строя сантехнического оборудования и стиральной машины – всё это может в любой момент случиться практически с каждым владельцем жилья.

В рассматриваемых ситуациях ущерб возникает не только у правообладателя жилой недвижимости, но и его соседей. Если данный риск не будет застрахован, виновнику затопления придется самостоятельно компенсировать соседям причиненный ущерб, поэтому значение страхования гражданской ответственности при затоплении соседского жилья сложно переоценить.

Программа страхования жилья от подобных рисков определяется на добровольной основе, поэтому сам страхователь вправе выбирать требуемые разновидности причин затопления и рисков. На рынке страхования есть и комплексные программы, позволяющие уберечься от обоих видов рисков, связанных с заливом чужой квартиры, одновременно.

К тому же можно приобрести комплексный полис страхования жилой недвижимости, включающий, помимо соседского затопления, самые различные возможные неприятности (пожар, взрыв газа, проникновения третьих лиц и др.).

Как застраховать квартиру

Если вы решили застраховать жилую недвижимость, то первое, что требуется сделать – это подобрать страховщика и оптимальный страховой продукт. Желательно, чтобы выбор страховой организации при этом базировался не только на более выгодных условиях по страховому взносу, но и на анализе надёжности самого страховщика и времени его работы на страховом рынке.

Определившись со страховщиком, правообладатель жилья должен заключить с ним страховой договор. При этом важно предварительно согласовать все важные правовые нюансы со страховой организацией и внимательно изучить текст правового соглашения, чтобы в дальнейшем не столкнуться с неприятными ситуациями.

Так, невнимательное прочтение приобретаемого полиса может обернуться для страхователя тем, что в договор страхования недвижимости вообще не будет занесен, к примеру, риск затопления, и соответственно, компенсация при наступлении данного страхового случая не будет выплачена. Либо впоследствии окажется, что испорченное при затоплении имущество по невнимательности страхователя не было учтено в страховом полисе.

Читайте так же:  Ликвидация бизнеса это

Таким образом, потенциальным страхователям важно помнить, что содержание страхового соглашения имеет большое правовое значение. Поэтому если вы совсем не разбираетесь в правовых тонкостях страхового дела, целесообразно предварительно перед подписанием показать проект правового соглашения юристу.

При заключении соглашения на предоставление страховых услуг основополагающим моментом выступает определение страхового случая. Поэтому если вы решили обойтись без квалифицированной юридической помощи, требуется, прежде всего, при ознакомлении с проектом страхового полиса согласовать предусматриваемые виды рисков.

В тексте договора страхования нужно точно указать, от чего же именно должно пострадать имущество страхователя или его соседей, чтобы страховая организация выплатила ему (соседям) финансовую компенсацию ущерба.

В ситуации с соседским затоплением выделяются следующие возможные причины наступления страховых случаев:

  • протечка разного сантехнического оборудования (кранов, смесителей и пр.);
  • окончание эксплуатационного срока расходных материалов (фитингов, различных соединений, колена, прокладок и др.);
  • протечка кровли;
  • внезапная разгерметизация отопительной системы;
  • другие виды рисков, приводящих к наступлению страхового случая.

Страхователю необходимо помнить, что компенсирующая ущерб страховая премия выплачивается страховщиком лишь в ситуациях, когда затопление произошло по обозначенной в полисе причине.

К примеру, если в договоре предусмотрен только риск протечки сантехнического оборудования, а затопление жилья произошло из-за прорыва отопительной системы, компенсационные выплаты вряд ли удастся получить. Поэтому желательно прописывать в страховом соглашении любые возможные причины, способные привести к наступлению страхового случая.

Далее, читая проект страхового полиса перед подписанием, следует обязательно согласовать и проверить перечень объектов, которые страхуются при затоплении соседей. Сегодня на рынке страхования существует достаточно большое количество страховых продуктов, предусматривающих компенсации при затоплении жилья. Наиболее востребованными считаются:

  • страхование отделки жилого помещения, как правило включающей потолочные, стеновые и половые покрытия, штукатурку и т. п.;
  • страхование имущественных ценностей, расположенных в квартире (мебель, предметы интерьера, электроника, техника и другие имущественные ценности);
  • страхование гражданской ответственности правообладателя жилья.

Для оформления страхового полиса потребуется паспорт заявителя (страхователя) и правоустанавливающая документация на страхуемую жилую недвижимость.

Как получить страховую компенсацию

Для получения компенсационных страховых выплат при фактической реализации риска затопления жилья требуется соблюдать определённую последовательность действий:

  1. Первоначально, как только обнаружится факт затопления жилья, следует оповестить о нем аварийно-диспетчерскую службу;
  2. Сразу после этого необходимо вызвать представителей управляющей компании для составления соответствующего акта;
  3. После прибытия вызванных специалистов происходит осмотр квартиры, которая в данном случае выступает местом происшествия;
  4. По результатам проводимого осмотра затопленного жилья составляется акт;
  5. Имея на руках вышеназванный акт, правообладателю жилья, который заблаговременно застраховал свою квартиру, нужно будет оповестить страховую организацию о наступлении соответствующего страхового случая;
  6. Для определения суммы ущерба страхователю также требуется инициировать проведение независимой оценки нанесённого ущерба имущественным ценностям при затоплении.

Для получения положенных компенсационных выплат при наступлении затопления соседей в страховую организацию, выдавшую полис, потребуется представить:

  • сам страховой полис;
  • заявление страхователя;
  • акт о затоплении, составленный сотрудниками УК;
  • заключение независимой экспертизы (когда таковая проводилась).

Если сделать всё верно, то при затоплении соседей можно собрать всю необходимую документацию для получения выплат от страховщика, буквально за 1-2 дня. Это, соответственно, позволит страхователю максимально оперативно получить денежные выплаты для восстановления собственной жилой недвижимости либо для компенсации причинённого ущерба соседям, когда виноват сам страхователь.

Страхование квартиры от затопления и от залива

Страхование квартиры от затопления и от залива – один из наиболее востребованных видов страхования недвижимого имущества, позволяющий компенсировать потенциальный ущерб, вызванный заливом со стороны соседей или внезапным прорывом систем водоснабжения и водоотведения.

В данной статье мы рассмотрим: что представляют собой программы страхования от залива и затопления; какие риски покрывают такие программы и какое имущество страхуется по данному виду страхования; а также опишем процедуру заключения страхового договора.

Нужно ли страхование от залива или это пустая трата денег?

Несмотря на то что страховку многие россияне не считают необходимой и оформляют ее только в случае появления лишних денег, страховая защита квартиры в многоквартирном доме часто окупает себя с лихвой. Сохранность имущества собственника зависит не столько от его усилий и желания, сколько от общего состояния дома и адекватности соседей.

Вот лишь некоторые, самые распространенные причины, по которым могут произойти затопления:

  • нарушение работоспособности систем водоснабжения;
  • возникновение неисправностей в сантехническом оборудовании;
  • возникновение неисправностей в бытовой технике;
  • неосторожность соседей или собственников недвижимости.

Добровольное страхование квартиры от затопления и от залива покрывает ущерб независимо от того, кто стал виновником страхового случая. Таким образом, страхование избавляет не только от финансовых убытков, но и от необходимости судебных разбирательств с виновником происшествия. Да и защитить от порчи можно саму недвижимость и что угодно внутри нее.

Какие объекты можно застраховать?

Страхователь вправе самостоятельно определить объекты страхования и угрожающие им риски, по которым страховая компания обязуется выплатить компенсацию. Страхование жилья от затопления – это не всегда комплексная (общая) защита, и страхователь может оформить полис страхования по следующим рискам:

При страховании квартиры от потопа рекомендуется перечислить в полисе все вышеперечисленные объекты. В противном случае есть вероятность того, что компенсация за объекты, не перечисленные в договоре страхования, не будет произведена даже при наличии страховки.

Как застраховать квартиру от затопления?

В первую очередь страхователю потребуется подготовить пакет документов, включающий паспорт, ИНН, свидетельство о праве собственности на квартиру, техпаспорт и заявление о намерении застраховать недвижимость от затопления. В некоторых случаях страховщики могут потребовать дополнительную документацию или провести анкетирование, ссылаясь на внутренние правила компании, – ничего противозаконного в этом нет.

После передачи полного пакета документов страховой компании, уполномоченный сотрудник предоставит страхователю договор, включающий следующие обязательные пункты:

  • контактные данные страхователя и страховщика;
  • описание движимого и недвижимого имущества;
  • перечень рисков, которые попадают под выплату компенсации;
  • максимальную сумму компенсации ущерба;
  • основания для отказа в компенсации ущерба;
  • порядок действий при наступлении страхового случая;
  • сроки выплаты компенсации;
  • сроки действия договора;
  • дату заключения договора и подписи обеих сторон.

Перед заключением договора страхователь обязан внимательно ознакомиться со всеми пунктами соглашения и, при возможности, передать его на проверку юристу, специализирующемуся на страховом праве.

Сколько стоит страхование квартиры от затопления?

В каждой страховой компании действуют индивидуальные тарифы. Но практически всегда стоимость страхования от затопления складывается из нескольких параметров:

  • количество и стоимость объектов страхования;
  • количество рисков, предусматривающих страховые выплаты;
  • срок действия полиса;
  • тип страхования (муниципальное, льготное, в рассрочку).

Среднерыночная стоимость страхования от затопления для квартиры среднего ценового сегмента варьируется в диапазоне от 2 000 до 5 000 рублей. Существуют и более высокие расценки, предусматривающие более выгодные условия для страхователя. Самые популярные СК предлагают следующие цены на стандартные пакеты страхования от залива и потопа:

Представленные в списке цены носят исключительно ознакомительный характер и не являются публичной офертой. Реальные цены можно узнать на официальных сайтах компаний или обратившись к менеджерам СК.

Что делать при затоплении или заливе?

При обнаружении признаков затопления необходимо отключить в квартире электричество для предотвращения пожара, который может возникнуть вследствие короткого замыкания. После этого на место происшествия нужно вызвать пожарную или аварийную службу, а также уведомить страховую компанию о факте наступления страхового случая.

До того, как сотрудники СК приедут на вызов, страхователь обязан зафиксировать ущерб от потопа на фото- или видеокамеру, пригласив в квартиру соседей и одного независимого свидетеля. Данные материалы помогут правильной оценке причиненного ущерба и станут уликой в случае судебного разбирательства.

Если виновниками затопления являются соседи, они могут предложить решить проблему мирным путем. Такого рода устные договоры воспринимаются страховыми компаниями как попытка мошенничества. Страхователю ни при каких условиях не следует брать компенсаций у виновников потопа, составлять с ними какие-либо мирные соглашения или договоры и, если этого требуют сотрудники полиции, нужно написать заявление по факту намеренного затопления. В противном случае, получить компенсацию от страховщика будет достаточно сложно.

После того, как сотрудники аварийных служб устранят причину затопления, будет составлен протокол, описывающий причины происшествия и степень причиненного ущерба. При желании страхователь имеет право дополнить документ комментариями и замечаниями.

В течение установленного в договоре времени страхователь должен забрать справку о факте происшествия из отделения пожарной или аварийной службы и предоставить ее в страховую компанию, подкрепив заявлением о компенсации ущерба. В СК рекомендуется уточнить точную сумму компенсации и сроки ее выплаты.