Крупные суммы под залог

Рубрики Статьи

Содержание:

Где взять большой кредит – ТОП банков

Где взять большой кредит – какие банки дают кредит на большую сумму без залога или под залог недвижимости?

Взять кредит на большую сумму можно в большинстве известных банков, но мы выбрали для Вас ТОП банков, в которых легко получить крупный кредит без залога и поручителей, а также под залог недвижимости.

Большой суммой кредита будем считать от 1,5 миллионов рублей, чтобы охватить запросы россиян из разных регионов страны, отличающихся по уровню дохода.

Кредит на большую сумму без залога

Банки, в которых Вы можете получить кредит на большую сумму без залога:

  • Сумма – до 3 миллионов рублей;
  • Ставка – 19-23,9% годовых;
  • Срок – 1-5 лет;
  • Возраст заемщика – 20-85 лет;
  • Документы – паспорт; второй документ, удостоверяющий личность; справка о доходах, копия трудовой книжки;
  • Рабочий стаж на последнем месте работы – от 4 месяцев с доходом от 50 тысяч рублей в месяц.

  • Сумма – до 2 миллионов рублей;
  • Ставка – 10,99–20,9% годовых;
  • Срок – 1-5 лет;
  • Возраст заемщика – 23-75 лет;
  • Документы – паспорт, справка о доходах, копия трудовой книжки;
  • Рабочий стаж на последнем месте работы – от 6 месяцев;
  • Без статуса индивидуального предпринимателя (ИП).

  • Сумма – до 3 миллионов рублей;
  • Ставка – 22,5-24,5% годовых;
  • Срок – 1-5 лет;
  • Возраст заемщика – 21-70 лет;
  • Документы – паспорт, справка о доходах, копия трудовой книжки;
  • Рабочий стаж на последнем месте работы – от 1 месяца.

  • Сумма – до 2 миллионов рублей;
  • Ставка – 12-24,9% годовых;
  • Срок – до 3 лет;
  • Возраст заемщика – 21-65 лет;
  • Документы – паспорт РФ;
  • Рабочий стаж на последнем месте работы – от 3 месяцев.

  • Сумма – до 3 миллионов рублей;
  • Ставка – от 13,4% годовых;
  • Срок – до 7 лет;
  • Возраст заемщика – 21-68 лет;
  • Документы – паспорт РФ;
  • Рабочий стаж на последнем месте работы – от 4 месяцев.

Кредит под залог недвижимости

В указанных далее банках Вы можете взять большой кредит под залог недвижимости. Во всех случаях максимальная сумма кредита не может превышать 60% стоимости самой недвижимости.

Стоит добавить, что залоговые кредиты дают заемщикам возможность взять большой кредит с плохой кредитной историей, так как залог в этом случае является обеспечением по займу, покрывая риски банка.

  • Сумма – до 15 миллионов рублей;
  • Ставка – 9,9-15% годовых;
  • Срок – 1-20 лет;
  • Возраст заемщика – 21-76 лет;
  • Документы – паспорт, свидетельство о регистрации права собственности (при регистрации права собственности до 15.07.2016), документ-основание права собственности;
  • Рабочий стаж на последнем месте работы – от 3 месяцев, для лиц моложе 26 лет – от 12 месяцев.

  • Сумма – до 30 миллионов рублей;
  • Ставка – 14,99-18,9% годовых;
  • Срок – 5-10 лет;
  • Возраст заемщика – 20-85 лет;
  • Документы – паспорт, свидетельство о регистрации права собственности (при регистрации права собственности до 15.07.2016), документ-основание права собственности, выписка из домовой книги или ЕЖД;
  • Рабочий стаж на последнем месте работы – от 3 месяцев, для лиц моложе 26 лет – от 12 месяцев.

  • Сумма – до 8 миллионов рублей;
  • Ставка – 12,99-24,99% годовых;
  • Срок – 1-20 лет;
  • Возраст заемщика – 21-65 лет;
  • Документы – паспорт, справка о доходах, свидетельство о регистрации права собственности (при регистрации права собственности до 15.07.2016), документ-основание права собственности, выписка из домовой книги или ЕЖД, справка об отсутствии задолженности по коммунальным услугам, финансово-лицевой счет;
  • Рабочий стаж на последнем месте работы – от 3 месяцев, для лиц моложе 26 лет – от 12 месяцев.

Как взять большой кредит?

Получить большой кредит в банке могут только трудоустроенные граждане РФ, имеющие постоянную регистрацию. Также у Вас не должно быть текущих просрочек по кредитам в других банках (исключения только кредиты под залог недвижимости, здесь банки могут «закрыть глаза» на просрочку и плохую кредитную историю).

Все упомянутые здесь банки оформляют кредиты по предварительной онлайн-заявке, отправить ее Вы можете с официального сайта каждого из банков (нажмите на кнопку или название банка, чтобы открыть сайт) .

После получения Вашей онлайн-заявки банк проведет анализ и сообщит Вам решение – сумму кредита и окончательную процентную ставку, с которыми Вы можете согласиться или отказаться от получения кредита.

Вы можете отправить заявку сразу в несколько банков, это позволит Вам получить картину какой банк для Вас выгоднее.

Большие кредиты под залог недвижимости

Нужен большой кредит под залог недвижимости? Обратитесь в нашу компанию и получите до 58 миллионов рублей без подтверждения доходов и привлечения поручителей.

Кредитование у нас – это простая и полностью соответствующая законодательству процедура оформления займов для физических и юридических лиц.

Как получить крупный кредит под залог недвижимости, если у вас испорчена кредитная история, или вы относитесь к тем категориям заемщиков, которым банки обычно отказывают?

Станьте нашим клиентом!

  • без справок о доходе и выписок со счетов
  • без указания назначения займа и отчета о потраченных средствах
  • без доказательств доходности бизнеса и поручителей

Большие суммы по кредиту под залог недвижимости доступны всем собственникам ликвидного жилья и коммерческих помещений в Москве и Московской области.

  • состояние объекта и год постройки
  • площадь и тип объекта
  • уровень развития инфраструктуры и транспортной доступности

Для получения большого кредита под залог недвижимости можно использовать как жилые и коммерческие объекты, так и недвижимость на любой стадии строительства, приобретённую по договору долевого участия.

Залоговые кредиты: стоит ли их бояться?

Залоговый кредит – что это?

Все просто: банк дает в долг крупную сумму, возврат которой гарантируется имуществом заемщика. Если он перестает платить, банк получает право реализовать залог в свою пользу. В период кредитования имущество заемщика полностью остается в его владении и собственности. Однако на него накладывается обременение: например, вы не сможете продать свой автомобиль, пока не расплатитесь по кредиту, который взяли под его залог.

Частный случай залогового кредита – ипотека, ведь приобретаемая заемщиком квартира становится залогом. Именно поэтому банки дают ипотеку по ставкам, которые существенно ниже, чем при необеспеченном кредитовании.

В чем преимущество залоговых кредитов?

Залог снижает риск невозврата, поэтому вероятность одобрения залогового кредита заведомо выше. Кроме того, под залог банки готовы предложить более крупные суммы по сниженным ставкам. Например, в «Восточном» кредит под залог недвижимости выдается по ставке от 9,9%, и максимальная сумма составляет 30 млн рублей.

А недостатки?

Скажем прямо – риск не отдать кредит существует всегда. И если он был выдан под залог, то по решению суда, предмет залога может перейти в собственность банка или быть продан для погашения задолженности. Поэтому прежде чем решиться на этот шаг, необходимо все хорошенько взвесить.

Какие бывают залоговые кредиты

Как правило, банки выдают кредиты под залог недвижимости или автомобиля. У каждого вида кредитования есть свои особенности.

Кредит под залог недвижимости

отличный способ взять крупную сумму по ставке ниже, чем при обычном потребительском кредитовании. Ставка по кредиту зависит от множества факторов: суммы кредитования, стоимости закладываемого имущества, срока кредитования, кредитной истории заемщика, наличия или отсутствия поручителя и т.д. Ключевыми факторами являются сумма кредитования и стоимость имущества, которое служит обеспечением кредита. Обязательное условие – страхование залогового имущества.

Кредит под залог автомобиля

подойдет для относительно небольших сумм. В «Восточном» такие кредиты выдают на сумму до 1 млн рублей. Предоставление залога заметно повышает шансы на одобрение заявок от заемщиков, у которых были проблемы с кредитной историей. А также позволяет получить более крупную сумму.

Кто может взять кредит под залог?

Кредит под залог недвижимости или автомобиля могут взять граждане Российской Федерации в возрасте от 21 года до 76 лет, которые имеют стабильный ежемесячный доход в течение 3 последних месяцев и не менее 3 месяцев стажа на текущем месте работы*.

* для лиц моложе 26 лет требования к доходу и стажу работы – не менее 12 месяцев.

Определенные требования предъявляются и к залогу, одни из главных – отсутствие проблем с документацией и обременений недвижимости, а также ее ликвидность.

В случае с автомобилем имеет значение его категория, возраст и марка. Так в «Восточном» можно взять кредит под залог автомобиля категории «B» не старше:

10 лет (для автотранспортных средств всех марок и моделей, кроме ВАЗ, ВИС, ГАЗ, Дэу (Daewoo), ЗАЗ, ИЖ, ТагАЗ, УАЗ и все модификации на их базе, все прочие легковые автомобили, производимые на территории РФ под российскими брендами, все китайские бренды, все индийские бренды),

Читайте так же:  Приказ о назначении ответственного по экологии на предприятии образец

3 лет (для автотранспортных средств марки ВАЗ, ВИС, ГАЗ, Дэу (Daewoo), ЗАЗ, ИЖ, ТагАЗ, УАЗ и все модификации на их базе, все прочие легковые автомобили, производимые на территории РФ под российскими брендами, все китайские бренды, все индийские бренды).

Подробнее об условиях кредитования под залог автомобиля читайте здесь

Брать или не брать?

Резюмируем минусы:

1) Существует риск потерять имущество, если не будешь выплачивать кредит;

2) принятие решения занимает чуть больше времени – до 4 дней*;

3) потребуются дополнительные документы.

Резюмируем плюсы:

1) Ниже процентная ставка – от 9,9%*;

2) больше сумма – до 30 млн рублей*;

3) выше вероятность одобрения.

*В банке «Восточный»

Как взять кредит под залог?

Шаг 1

Подать заявку.

Для этого потребуются паспорт, свидетельство о регистрации права собственности (в случае с недвижимостью речь о собственности, зарегистрированной до 15.07.2016) и документ-основание права собственности.

Шаг 2

Собрать документы.

При одобрении заявки может потребоваться собрать дополнительные документы (например, свидетельство о заключении/расторжении брака или заявление об отсутствии брачных отношений). В случае с недвижимостью необходимо также застраховать залог.

Полный список документов, необходимых для получения кредита под залог недвижимости смотрите здесь.

Шаг 3

Забрать деньги, если заявка получила одобрение.

Как взять большой кредит

В жизни бывают ситуации, когда необходимы крупные траты. Покупка жилья, дорогого авто, основание и развитие своего бизнеса. Копить получается не всегда, да и при накоплении время бывает упущено. Остается вариант кредита. Крупный кредит взять в банке можно. Но как это сделать с плохой кредитной историей? Как быть, если уже есть кредитная нагрузка?

Где взять большой кредит?

Маленький кредит имеется возможность получить в микрофинансовой организации. Но за большим идут именно в банк. Хотя существуют и иные способы.

Взять кредит на большую сумму в банке

Сначала рассмотрим условия больших потребительских кредитов в банках – лидерах российской банковской системы.

Нецелевой под залог недвижимости

До 10 млн. руб. и до 60% стоимости залога

Нецелевой кредит (с оформлением страховки)

С обеспечением (поручительство или залог)

Нецелевой под залог недвижимости

До 10 млн. руб. и до 50% стоимости залога

Кредит наличными «Крупный»

Потребительский (необеспеченный и под поручительство)

Под залог имеющейся в собственности недвижимости

По общему правилу, минимальные ставки банки предлагают клиентам, кредитование которых предполагает наименьшие риски. С увеличением риска возрастают и ставки. Именно поэтому самые дешевые кредиты – залоговые, а самые дорогие – необеспеченные.

Взять большой кредит в банке можно тремя способами:

  1. Крупный потребительский кредит. Собственно условия этих заимствований рассмотрены выше.
  2. Целевой кредит. Например, автокредит, ипотека или кредит для бизнеса. В большинстве случаев целевой вариант обойдется дешевле потребительского.
  3. Тоже целевой, но с вариантом льгот или господдержки.

Для автокредитов и ипотеки есть варианты поддержки граждан определенных категорий. Например, до конца 2017 действует программа господдержки при выдаче автокредитов на новые автомобили 2016 и 2017 г. в. Она предусматривает пониженную ставку процента и скидку 10% от стоимости авто. Для бизнес – кредитов тоже можно найти льготные условия.

Другие варианты займов большой суммы

Если вариант с банком по какой-то причине не подходит, занять деньги можно и другими способами. Хотя их не так уж и много, если речь идет о крупной сумме.

  1. Долг от родных и знакомых.
  2. Заем у частного лица. В интернете множество объявлений о таких займах. Правда, предложения на крупные суммы попадаются не часто.
  3. Поиск инвестора. Способ подходит для начинающих бизнесменов.

На какую сумму в банках можно рассчитывать?

Обзор кредитных предложений, проведенный ранее в этой статье, показал, что суммы отличаются у разных кредиторов. Ну и конечно зависят от наличия и вида обеспечения. Так, заем в пределах 3 млн. руб. можно получить в варианте необеспеченного кредита. В среднем до 5 млн. руб. получат заемщики с поручителем. При наличии залога недвижимости сумма возрастает до 10, и даже до 30 млн. руб.

Но вопрос еще в том, на какую сумму может рассчитывать сам заемщик. В основном это зависит от его доходов.

Требования и необходимые документы

Основные требования к заемщикам:

  1. Регистрация в регионе расположения кредитора.
  2. Возраст 18-21 год (варьируется у разных кредиторов).
  3. Возраст к моменту возврата кредита до 65 лет. Отдельные банки его увеличивают.
  4. Стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев. И более года за последние 5 лет.

Перечень документов на получение необеспеченного потребительского кредита:

  1. Заявление — анкета.
  2. Паспорт РФ с регистрацией.
  3. Документ, подтверждающий финансовое состояние и трудовую занятость.

Этот перечень типовой. Могут потребоваться дополнительные документы. Например, СНИЛС или права. Справку о доходах банки предпочитают по форме 2НДФЛ, но принимают и по форме банка.

Если кредит оформляется с поручительством или залогом, нужны соответствующие дополнительные документы.

Требования по поручительству и залогам

Поручительство. В кредитовании на большие суммы может потребоваться не один, а сразу 2 или 3 поручителя. Предпочтительно, чтоб в качестве поручителя выступал близкий родственник.

Поручителей банк оценивает наравне с заемщиками. Поэтому и требуемые документы обычно такие же.

Залог недвижимости. Недвижимость должна быть ликвидной, не иметь обременений и быть зарегистрированной в регионе банка.

Для оформления залога необходимы следующие документы:

  • договор купли-продажи (мены, дарения и подобные);
  • свидетельство гос. регистрации права собственности;
  • и другие документы (перечень уточняется у кредитора).

Как банк рассматривает заявки?

Для рассмотрения кредитных заявок банками используется стандартная схема. В случае маленьких сумм иногда процесс рассмотрения упрощают. С большим кредитом сложнее. Чем больше кредит, тем больше размер кредитного риска. Поэтому крупных заемщиков банки рассматривают пристально.

Как влияет на одобрение наличие дополнительных доходов?

Если заемщик подходит банку по таким параметрам, как возраст, стаж работы и регистрация, то главным фактором принятия решения о кредитовании становятся доходы. Экономисты давно определили, что если на выплату по кредитам уходит до 30% дохода, то вероятность невозврата минимальна. Исходя из этого, банки и одобряют кредиты. Но следует понимать, что это средний порог. Он может варьироваться в большую и меньшую сторону в каждом банке. Кроме того, одни банки учитывают доход, а другие доход за вычетом прожиточного минимума.

Банки учитывают разные виды доходов, в том числе:

  1. Доходы (зарплата) с основного и дополнительного места работы.
  2. Пенсионные доходы.
  3. Доходы от предпринимательской деятельности без образования юридического лица.
  4. Доходы от сдачи в аренду.
  5. Доходы от интеллектуальной собственности.
  6. Вознаграждения по договорам гражданско-правового характера.

Таким образом, чем больше общая сумма доходов: основных и дополнительных, тем выше шанс получить желаемый кредит.

Как влияет плохая кредитная история?

Плохая кредитная история указывает на то, что предыдущие кредиты погашались с нарушениями или вовсе не были погашены. Получить одобрение кредита с плохой кредитной историей сложно.

Как повысить вероятность одобрения?

Хорошее обеспечение, особенно залог недвижимости, снизит риски для банка и повысит шансы на одобрение займа. А еще позволит претендовать на пониженную ставку.

Повысит шанс на одобрение и хорошая кредитная история. Если ее нет, и кредит берется впервые, на крупную сумму можно не рассчитывать. Но здесь есть хитрость. Можно взять маленький кредит и быстро его вернуть. «Быстро» может растянуться до полугода. Но зато это позволит претендовать на большой кредит.

При испорченной кредитной истории можно повысить шансы на одобрение кредита. Для этого нужно:

  • Предоставить в банк справку с объяснением обстоятельств, повлекших несвоевременную выплату предыдущего кредита. В ряде случаев, если доводы убедительны, банк может одобрить кредит.
  • Обратиться за помощью к кредитному брокеру. Но ему придется платить за услуги. Причем немало.
  • Запастись терпением и обойти 10, а то и 20 разных банков. Желательно местных и небольших. Правда если банк найдется, то, скорее всего, он запросит дополнительные документы, потребует залог и повысит ставку процента.
  • Попросить родственников оформить кредит вместо вас.

Как взять кредит с большой кредитной нагрузкой?

Высокий уровень закредитованности (соотношения заемных средств и доходов заемщика) является проблемой. И если на уплату уже имеющихся долгов ежемесячно уходит порядка 40 – 50% доходов, на получение нового займа рассчитывать приходится едва ли.

Но вполне реально консолидировать кредиты. Предложения банков позволяют объединить 5 – 6 кредитов в один с улучшением условий для заемщика. Если необходимо дополнительное заимствование, консолидация не спасет. Тогда остается вариант с кредитным брокером или оформлением займа на родственников.

Итак, взять крупный кредит можно даже с кредитной нагрузкой и плохой кредитной историей. Важно понимать, что при большом кредите, большими окажутся и выплаты банку. Поэтому до подписания кредитного договора следует взвесить свои финансовые возможности и рассчитать все возможные альтернативы.

Влияние кризисных явлений в экономике, вынуждает банки предпринимать нестандартные решения для того, что можно было быстро получать деньги под залог квартиры.

Совсем недавно, любая недвижимость была как средство финансового обеспечения, то теперь основным критерием является нахождение недвижимости в удобном районе города, и при этом данная жилплощадь не должна быть единственной для владельца.

Сегодня кредиторы готовы предложить множество вариантов решения проблемы взять в долг крупную сумму под залог, где обилие кредитных и ипотечных программ позволяет быстро получить деньги под залог недвижимости.

В качестве таковых примеров является целевое ипотечное кредитование или выдача заёмных средств где можно оформить заявку на залоговый кредит и получить деньги за 1 день.

Лучшие предложения банков по срочным кредитам под залог квартиры

В России есть целый ряд финансовых структур, банков и микрокредитных организаций, которые готовы предложить свои лучшие условия кредитования по залогу квартиры.

Читайте так же:  Развод 26

Банк «Держава»

  • Программа кредитования «Залоговый».
  • Сумма кредита — не более 15 миллионов рублей.
  • Процентная ставка- от 22% до 36% годовых.

Банк «Россельхозбанк»

  • Программная опция — нецелевой кредит с обеспечением.
  • Суммарный кредит — до 20 миллионов рублей.
  • Ставка- 16,5%-19,5% годовых.
  • Программа для кредитования- потребительский с условиями обеспечения.
  • Сумма займа — до 14 миллионов рублей.
  • Процентная ставка- 17,5%-24,5% годовых.

Банк «Московский кредитный Банк»

  • Кредитная программа — «Залоговый»
  • Сумма кредита — до 30 миллионов рублей.
  • Процентная ставка банка- 14,75%-21,56%

Банк «Инвестторгбанк»

  • Кредитная программа — «Премиальный»
  • Сумма кредитования – до 40 миллионов рублей.
  • Процентная ставка- 17,00-18,75% годовых.

Банк «Росгосстрах Банк»

Кредитная линия — «С обеспечением».

  • Сумма для кредита — до 10 миллионов рублей.
  • Процентная ставка – 16,5-23,5%.

Банк «Росевробанк»

  • Программа залога — «С полным обеспечением».
  • Сумма для кредитования — до 16 миллионов рублей.
  • Ставка % в годовых- 14-19%.

Банк «Возрождение»

  • Программа для залога — «Залоговый».
  • Сумма кредитования под залог — до 10 миллионов рублей.
  • Процентная ставка- 18% в год.
  • Программа кредитования — «Потребительский».
  • Сумма для кредита- минимальная от 30 тысяч, максимальная- неограниченна(расчет индивидуальный).
  • Процентные ставки- 23-25% в год.

Каков порядок действия заёмщика

Для того чтобы оперативно решить финансовый вопрос, вам потребуется выполнить стандартный набор требований, которые являются обязательным условием любой уважающей себя кредитной организации. Договор, является основным документом для действия и в то же время страховкой на случай непредвиденных ситуаций:

  • Подаём заявку в кредитную организацию.
  • Предоставляем правоустанавливающие документы, в том числе выписку из ЕГРН (получаем в Росреестре).
  • Юрист кредитной организации на основе предоставленных документов делает соответствующее заключение о том, что ваша недвижимость отвечает требованиям договора и условий кредитной организации.
  • Представитель со стороны кредитора и будущий заёмщик проводят личную встречу, где оговариваются дополнительные условия соблюдения кредитного договора.
  • Оценщик производит осмотр жилища и выдает свой окончательный вердикт оценочной стоимости недвижимости.
  • Оговариваются окончательные моменты разработки договора и условия получения заёмных средств.
  • Осуществляется подписание договора о получении займа, иногда требуется поручительство (условия уточняются в финансовой структуре).
  • Договор о выдаче займа и залога передаётся на регистрацию (в кадастровую палату).
  • Финишный этап — получение договора и выдача денежных средств (карта, безналичный расчет, наличные).

Какие документы потребуются для получения займа

Для того чтобы вы в ускоренном темпе получили займ или кредит под залог недвижимости, необходимо будет подготовить определённый пакет документов:

  • Оригинал документа с соответствующей отметкой о постоянной регистрации. Если у вас временная регистрация, необходимо будет предоставить дополнительный документ.
  • Документы, подтверждающие финансовую состоятельность заёмщика — справка о доходах с основного места работы или справки, подтверждающие ваше финансовое обеспечение в иных банках или микрокредитных организациях.
  • Правоустанавливающие документы на объект недвижимости.

Документы, имеющие правоустанавливающие характеристики включают в себя необходимый набор справок и документов, которые, как правило, включают в себя:

  • Свидетельство о прохождении государственной регистрации недвижимости (с 2017 года заменяет выписка ЕГРН).
  • Документы, которые определяют право на недвижимость (договор купли-продажи, передачи в наследство, дарение, обмен и т.д.).
  • Документ о кадастровой оценке недвижимости (с 2017 года – выписка из ЕГРН).
  • Паспорт, с техническими характеристиками объекта права (кадастровый паспорт до 2017 года, или выписка из ЕГРН с соответствующей информацией в Разделах документа).
  • Документ об отсутствии ограничения или обременения на недвижимость (арест, судебные правопритязания, залог, рента, аренда, сервитут и т.д., используется выписка из ЕГРН с Разделом №2).
  • Нотариальное заверенное действие со стороны супруга или супруги о согласии передачи квартиры под залог.

Особенности предоставления сведений о недвижимости

Важно! Росреестр, как орган кадастровой палаты содержит основные сведения в реестре о недвижимом имуществе (земля, комната, квартира, дом, гараж и т.д.). Кадастровый орган является полномочным регистратором всех объектов недвижимости. Начиная с 2017 года, отменены ранее использовавшиеся документы по регистрации имущественного права — кадастровый паспорт, Свидетельство о прохождении государственной регистрации, вместо этих документов официальной справкой с информацией о недвижимости является выписка из ЕГРН (единый государственный реестр недвижимости). В документе есть несколько разделов, которые содержат основные информационные данные объекта права, а также информацию о правопритязаниях и обременении. Рекомендуем предъявлять в кредитную организацию выписку ЕГРН, которая имеет срок действия не более 30 дней.

Размер минимальной суммы кредита зависит от оценки недвижимости, которую произвёл специалист. Сумма кредитования зависит от условий банка. Процентная ставка зависит от договорных условий, которые используют обе стороны — заёмщик и кредитор. Срок рассмотрения заявки занимает от 1 дня. Максимальный срок кредитования может составлять до 10-25 лет.

Как стать миллионером с помощью банков: «большие» кредиты под залог недвижимости. Тонкости проверок и детали расчетов. Запасайтесь справками!

Банки становятся милостивее к заемщикам, и сегодня даже появилась соблазнительная возможность занять у банка кругленькую сумму в несколько десятков миллионов рублей.

Дают эти кредиты либо под залог имеющегося жилья, либо того, которое заемщик приобретет с помощью этого кредита. Журнал Metrinfo.Ru решил разобраться, что собой представляют «большие» кредиты, отличаются ли их условия от стандартных и как можно получить весьма существенный заем.

Сумма больше – условия те же

Сегодня суммы, которые банки готовы выдать в кредит частному лицу, доходят до нескольких десятков миллионов рублей. Например, в Инвестторгбанке можно получить 40 млн руб. (продукт «Премиальный»), а в Промсвязьбанке и СвязьБанке максимальная сумма – 30 млн руб. «В нашем банке максимальная сумма стандартного кредита 18 млн руб., но в индивидуальном порядке мы одобряем и займы больше данного лимита, так, в апреле мы выдали кредиты на суммы от 21 млн руб. до 1 млн долларов США», — рассказывает Наталья Коняхина, региональный директор DeltaCredit в Центральном федеральном округе.

Некоторые банки заявляют, что у них нет фиксированного максимального лимита кредитования и сумма займа определяется стоимостью недвижимости. В таком случае теоретически можно претендовать даже на ссуду и на 100 млн руб., но в большинстве кредитных учреждений лимиты все-таки обозначены: «Например, в нашем банке клиент может оформить кредит на сумму до 80% от оценочной стоимости залога, но не более 22,5 млн руб.», — сообщает Александр Ефимов, начальник управления развития ипотеки банка «Открытие».

«Большие» кредиты обычно выдаются в рамках стандартных ипотечных программ, подразумевающих оформление приобретаемой квартиры в залог в пользу банка, либо по кредитным программам на покупку недвижимости под залог имеющегося имущества. «Один из важнейших критериев для банка — ликвидность предмета залога. Поэтому охотнее всего принимаются в залог объекты городской жилой недвижимости, находящиеся в собственности потенциального заемщика, т.е. объекты вторичного рынка – они наиболее ликвидны», — говорит Ирина Кажикина, руководитель ипотечной службы компании «РЕЛАЙТ-Недвижимость». И, как отмечает Евгения Таубкина, генеральный директор «Независимого Бюро Ипотечного Кредитования», их легче оценивать.

В ряде банков «большой» кредит на покупку жилья можно получить и под залог загородной недвижимости (земельного участка, таунхауса, коттеджа и т.п.), правда, ее залоговая стоимость по сравнению с рыночной занижается, и довольно существенно – порою на 50-60%, поэтому и сумма кредита будет меньше.

И все же есть особенности

Кредиты на большие суммы выдают и крупные банки, например, Сбербанк, Промсвязьбанк, и менее известные. Никаких «специальных» условий у этих кредитов нет, они выдаются по тем же ставкам, что и «маленькие», и величина их зависит от обычных факторов – доходов заемщика, ликвидности залога, срока кредитования, размера первоначального взноса.

Однако заявки на «большие» кредиты очень часто подают не наемные работники, а собственники или совладельцы бизнеса, индивидуальные предприниматели и руководители. А для них и методика подтверждения доходов иная (одной справки 2НДФЛ или по форме банка не достаточно), и оценка платежеспособности проводится иначе. Такие заемщики считаются более рисковыми, и поэтому процент по кредиту для них может быть повышен на 0,5 — 2 пункта. Впрочем, повышенной ставки им не избежать даже при небольшой сумме займа, в 2 — 3 млн руб., ведь она зависит, как объясняет Марина Мишурис, председатель правления ОАО «Флексинвест Банк», все же не от размера запрашиваемого кредита, а от типа дохода. Но зато, если состоятельный клиент откроет в данном банке счет, сделает вклад или внедрит на своем предприятии зарплатный проект, он может получить скидку.

Еще одна особенность «большого кредита» — он дороже в обслуживании. Многие банки практикуют всевозможные комиссии за выдачу кредита, обслуживание счета, рассмотрение заявки и т.п. «В основном они определяются и взимаются в процентах от суммы кредита и составляют в среднем 1 — 1,5%, поэтому чем больше сумма, тем выше размер комиссии», — сообщает Ирина Градович, начальник управления розничных кредитных продуктов Промсвязьбанка.

Да и косвенные расходы, как правило, выше. Юрий Птицын вице-президент Московского индустриального банка, напоминает, что при кредитовании могут возникнуть расходы, которые не зависят от банков: например, за государственную регистрацию сделок, за оценку, страховку, медицинское обследование (для страхования жизни), и при большой сумме кредита приходится платить больше. Например, при кредите на 20 млн руб. за страхование жизни и здоровья придется платить в среднем 60-100 тыс. руб. в год.

Ставки, сроки, суммы

Кредиты на крупные суммы, как утверждает Евгения Таубкина (НБИК), сегодня можно получить под 12-16% годовых в рублях и под 9-12% в валюте. В Промсвязьбанке предлагаются ипотечные кредиты на сумму до 30 млн руб. в Москве и Санкт-Петербурге и до 20 млн руб. в других регионах и кредиты под залог недвижимости на сумму до 20 млн руб. в Москве и Санкт-Петербурге и до 15 млн. руб. в регионах. Ссуду можно получить на срок до 25 лет.

Читайте так же:  Можно ли вернуть займ товаром

По ипотечным кредитам при покупке жилья на «вторичном» рынке и первоначальном взносе больше 51%, процентная ставка будет от 9,5 до 14% (в рублях, при условии страхования) в зависимости от срока кредитования. Если же первоначальный взнос от 20 до 51%, то кредит можно получить под 11 — 14,5% годовых. При приобретении же новостройки до оформления ее в собственность займы выдаются под 11-16% годовых, а после ставка снижается до 9 — 14,5%. А по кредитам на приобретение жилья под залог уже имеющейся недвижимости процентная ставка составляет 9,5 — 14,5%.

В Просвязьбанке, к счастью заемщиков «больших» кредитов, комиссия не зависит от суммы займа и составляет 36 тыс. руб. в Москве и Санкт-Петербурге и 29 тыс. руб. в других регионах. «Таким образом, при получении крупной ссуды, например, 10 млн руб., комиссия составит 0,29 — 0,36% от суммы кредита, что значительно ниже рынка, — говорит Ирина Градович (Промсвязьбанк), — а на лето, при подаче заявки в период с 1 июня по 31 августа, наш банк вообще отменяет комиссию».

А во «Флексинвест Банке» можно получить в кредит до 22,5 млн руб. максимум на 30 лет. Ипотека в рублях оформляется на вторичное жилье под 11 — 14,25%. Кредит на покупку жилья под залог имеющейся недвижимости можно получить максимум на 25 лет по ставке 13,5 — 14,5% (при страховании от всех рисков и после получения документа, подтверждающего целевое использование средств, т.е. фактически после оформления приобретаемого объекта в собственность). Что примечательно, в банке действует программа «Ипотека для бизнесмена» (под залог имеющейся недвижимости). Ее условия не отличаются от стандартной, но четко указан пакет требуемых документов, и кроме того, наличие специального продукта свидетельствует о том, что кредиты собственникам бизнеса здесь привычное дело.

По всем программам предусмотрена комиссия за выдачу кредита, ставка которой, как сообщает Марина Мишурис (Флексинвест Банк), в зависимости от размера получаемого займа не меняется и всегда составляет 2% от суммы кредита.

Примерно такие же ставки и в банке «Открытие» — как сообщает Александр Ефимов, от 12,5 до 14,5% по ипотеке на вторичном рынке и при условии страхования и от 12,5 до 15,5% при покупке жилья под залог имеющейся недвижимости. Кредит можно оформить максимум на 30 лет, а процентная ставка зависит от размера первоначального взноса. Кстати, по классической ипотеке он должен быть не менее 20%, а по кредитам под залог имущества – не менее 30%. В банке на случай ипотеки нет никаких комиссий, единственное, за что придется заплатить, – за аренду сейфовой ячейки (если сделка будет проходить с ее использованием), в среднем 2,5 тыс. руб.

Ну а самый большой кредит на 40 млн в Инвестторгбанке можно получить под залог уже имеющейся недвижимости максимум на 5 лет под 16% годовых, при этом комиссия за предоставление кредита составит 1%. Что интересно, полученную по данной программе ссуду не обязательно тратить на покупку жилья.

Документы и проверки

Различия в процессе получения крупных и небольших займов все же имеются. Прежде всего, есть разница в пакете документов, необходимых для оформления кредита. «Клиент, претендующий на крупные суммы, должен быть готов к тому, что банк будет более тщательно подходить к оценке своих рисков и наверняка запросит дополнительную информацию по платежеспособности, активам и обязательствам», — предупреждает Наталья Коняхина (DeltaCredit). «Как правило, нужно подтверждение наличия в собственности движимого и недвижимого имущества, депозитов, ценных бумаг и др.», — говорит Ирина Градович (Промсвязьбанк). Кое-где могут попросить права и военный билет, а при их отсутствии — справки из психоневрологического и наркологического диспансеров.

«Если же у клиента есть бизнес, то смотрят на срок его существования, соотношение «серой» и «белой» частей. Необходимо будет предоставить бухгалтерские балансы, управленческую отчетность, где зафиксированы денежные потоки компании, аналитические отчеты, договоры с заказчиками и т.п.», — добавляет Евгения Таубкина (НБИК). Хорошую службу может сослужить и наличие положительной кредитной истории.

«Вообще же в случае бизнесменов, как правило, нет четкого перечня документов для подтверждения доходов, ведь все возможные ситуации не предусмотришь, так что по итогам рассмотрения первоначально представленных документов могут попросить какой-нибудь дополнительный», — отмечает Марина Мишурис («Флексинвест Банк»). Т.е. заявки на крупные ссуды рассматриваются с бОльшей, если не сказать с максимальной скрупулезностью, банки стараются проверить и учесть все, что только можно: «Чем больше сумма кредита, тем она требует более пристального внимания различных служб банка: кредитного аппарата, службы безопасности, юристов, залоговиков и т.п. и многоуровневой системы принятия решений», — говорит Юрий Птицын (Московский индустриальный банк). «Также для крупных кредитов может быть установлен «усложненный» процесс одобрения – рассмотрение на правлении или совете директоров», — дополняет Марина Мишурис.

Если на одобрение «обычных» кредитов в среднем уходит 3-5 дней, то по «большому» кредиту этот процесс может занять и 14 дней, и даже несколько месяцев.

Хитрые коэффициенты

Обычно при расчете максимально возможной суммы кредита для конкретного заемщика используется коэффициент «платеж/доход» (П/Д). В разных банках он разный, как сообщает Ирина Градович (Промсвязьбанк), — обычно в диапазоне от 40 до 60%, но чаще 50%: подразумевается, что на погашение кредита заемщик может направить половину своего дохода. Например, чтобы взять кредит с ежемесячным платежом в 50 тыс. руб. нужно зарабатывать не менее 100 тыс. руб. в месяц. Если же в кредит берется несколько десятков миллионов, то платеж составляет несколько сот тысяч, и доход заемщика должен быть соответствующим. Правда, при рассмотрении заявок на крупные кредиты в большинстве случаев применяется дифференцированный подход: «чем выше доход заемщика, тем больший процент от своего дохода он может отдавать в счет погашения задолженности без ущерба для повседневных расходов, и наоборот», — объясняет Ирина Кажикина («РЕЛАЙТ-Недвижимость»). Поэтому в случае «больших» кредитов коэффициент П/Д может составлять 55 — 65% и даже 70%.

«Например, в нашем банке при кредите на 18 млн руб. на 15 лет ежемесячный платеж составит порядка 220 тыс. руб. Получить такую ссуду сможет заемщик, доход которого не менее 400 тыс. руб. в месяц на всю семью, при этом сумма платежа — 55% от зарплаты», — говорит Наталья Коняхина (DeltaCredit). «А если кредит на 15 лет, но на сумму 30 млн руб., то по нашим условиям ежемесячный платеж составит около 350 тыс. руб. И доход семьи должен быть примерно 600 тыс. руб. в месяц. В данном случае соотношение платежа по кредиту к доходу – около 60%», — приводит пример Ирина Градович (Промсвязьбанк).

Понятно, что людей с подобными доходами немного, значит и «кредиты на крупные суммы, как правило, составляют очень незначительную долю в портфеле банка», — замечает Ирина Градович. «В 2010 г. по кредитам в сумме от 1 до 10 млн руб. в месяц в среднем рассматривалось примерно 13 заявок, а по ссудам свыше 10 млн руб. – не более одной. В текущем же году динамика первой группы осталась на прежнем уровне, а по более крупным кредитам увеличилась до 3 заявок в месяц», — рассказывает Юрий Птицын (Московский индустриальный банк). А Наталья Коняхина (DeltaCredit) утверждает, что в ее банке 7-10% кредитов – это займы в диапазоне от 15 до 30 млн руб.

Резюме журнала www.metrinfo.ru

Недвижимость становится доступнее – сегодня предлагаются кредиты на 30-40 млн руб., причем обычно на тех же условиях и под те же проценты, что и гораздо более скромные суммы. Правда, банки могут потребовать дополнительный пакет документов и крайне серьезно подойти к вопросу проверки заемщика и его кредитоспособности, тем самым затянув решение о выдаче кредита на пару-тройку недель. Ну и надо понимать, что у большого кредита все большое – и суммы за его обслуживание, и ежемесячные платежи.