Договор кредитования втб

Рубрики Статьи

Все о договоре потребительского кредита

Основным документом, который регламентирует отношения между сторонами (заемщиком и кредитором), является кредитный договор. Общие условия Договора потребительского кредита описаны в Федеральном законе о потребительском кредите (займе) № 353-Ф3 от 21.12.2013 г., регулирующем взаимоотношения, возникающие в связи с предоставлением таких кредитов.

Содержание

Кредитный договор – письменное соглашение между банком и клиентом, в котором указано, что банк обязуется предоставить заем в определенной сумме, под конкретные проценты и на определенный срок, а клиент обязуется вернуть выданную сумму в установленные сроки и на оговоренных условиях, а также выполнить все остальные условия Договора.

Банки могут разрабатывать свои шаблоны кредитных договоров, но с соблюдением основных принципов, описанных в Законе.

Структура договора строится на следующих принципах:

  • добровольное вступление в сделку;
  • наличие правового поля;
  • соблюдение интересов всех сторон;
  • согласование всех условий сделки.

Таким образом, договор потребительского кредитования должен удовлетворять и заемщика и кредитора.

Следует отметить, что договор состоит из индивидуальных и общих условий, а также может включать в себя элементы других соглашений и договоров, если это не противоречит действующему законодательству.

Такие условия устанавливаются в одностороннем порядке самим кредитором. Они, как правило, используются многократно для различных документов (договоров, формуляров, соглашений и пр.).

Эти условия не должны содержать информацию об оплате или описывать какие-либо другие обязанности заемщика.

Кредитор обязан информировать потенциального заемщика (независимо от места и способа предоставления займа) и довести до его сведения следующее:

  1. Наименование банка или кредитной организации, контактная информация, юридический адрес и пр.
  2. Требования кредитора к потенциальному заемщику.
  3. Сроки рассмотрения заявки клиента и период принятия решения о кредитовании.
  4. Виды (программы) кредитов.
  5. Диапазон сумм и сроков.
  6. Валюты, в которых возможно предоставление кредитов.
  7. Способы предоставления денег.
  8. Порядок определения и размеры ставок.
  9. Другие платежи заемщика по потребительскому займу (их виды и суммы).
  10. Полная стоимость займа (ее диапозон).
  11. Период начисления и оплаты процентов и других платежей по кредиту.
  12. Способы оплаты задолженности (кредит+проценты).
  13. Сроки, в которые заемщик может отказаться от займа.
  14. Наличие залога или поручительства (способы обеспечения).
  15. Ответственность заемщика в случае невыполнения своих обязательств, размеры, порядок расчета и взыскания пени, штрафов и прочих соответствующих платежей, а также перечень случаев, в которых возникают такие санкции.
  16. Информация о сопутствующих договорах и соглашениях при кредитовании и о том, обязательны они или нет, например, страховые договора, договора залога и поручительства.
  17. Информация о том, что расходы заемщика могут быть выше, чем ожидаемая сумма, например, при применении переменной ставки, а также об изменении курса валюты.
  18. Информация об определении валютного курса, если валюта платежей по кредиту будет отличаться от валюты кредита.
  19. Информация об уступке требований (ее запрет или разрешение).
  20. Порядок предоставления клиентом информации о целевом использовании кредита (если такое имеет место).
  21. Информация об урегулировании споров в суде и подсудность по искам.
  22. Формуляры, приложения и другие документы в которых содержаться общие условия.
Читайте так же:  Нотариус средства на депозите

Также кредитор обязан уведомить клиента о том, что если совокупные платежи по кредиту за год будут составлять 50% и более от годового дохода заемщика (если он взял сумму больше 100000 рублей), то возникнет риск неисполнения им обязательств по кредиту, и, как результат, возникновение штрафных санкций.

Если банк использует оферту и предлагает клиенту только формуляр с индивидуальными условиями, то в нем обязательно должна быть ссылка на общие условия кредитора.

Что должно быть бесплатным? ↑

Общая информация доводится до сведения заемщиков бесплатно. Если кредитор предоставляет копии документов, которые содержат эту информацию, то он может взять оплату, но не более чем стоимость изготовления этих копий.

Также клиент имеет полное право совершенно бесплатно затребовать расчет стоимости кредита в полном объеме.

Кроме того, с июля 2019 года, согласно ч. 19, ст. 5 Закона № 353-Ф3, банки и кредитные организации не имею права взымать комиссии и/ил другие платежи за выдачу кредитных средств.

Вы хотите оформить потребительский кредит для пенсионеров в Сбербанке России? Прочтите статью, на нашем сайте.

Индивидуальные условия ↑

Индивидуальные условия договора потребительского кредита должны быть согласованы с конкретным заемщиком индивидуально.

Такие условия в договоре отображаются в виде таблицы. Эта таблица утверждена законом и не может быть изменена.

Кредитор не имеет права убирать графы. Если какое-либо условие отсутствует, то напротив него ставится соответствующая отметка. Кредиторы имею право добавлять индивидуальные условия, но указывать их разрешается только после утвержденных.

Таблица индивидуальных условий потребительского кредита

Справочный центр

Формы и образцы юридических документов 2019

Кредитный договор ВТБ24

Для клиентов, желающих получить ипотечные продукты, банк ПАО ВТБ 24 разработал стандартную форму кредитного договора. Она включает несколько обязательных пунктов:

1. Наименования участников Договора: Банк ВТБ 24 (Кредитор) и физлицо (Заемщик).

2. Индивидуальные условия кредитного договора:

• персональные данные Заемщика (адрес регистрации, дата рождения, номер карты и др.);

• индивидуальные данные по кредитованию (целевое назначение, сумма, сроки, процентная ставка, процентный и платежный периоды и пр.);

• предмет ипотеки (вид, описание, адрес, наименование продавца, в чьей собственности на данный момент находится Предмет ипотеки);

• условия предоставления кредита (дата предоставления кредита, перечень необходимых документов со стороны Заемщика, номер счета, на который будут перечислены средства, предоставленные Кредитором);

• другие условия (согласие на подачу данных в бюро кредитных историй и т.д.);

• обязанности Заемщика (предоставить документы о регистрации Договора купли-продажи Предмета ипотеки с применением кредитных средств, погасить заем, если Договор купли-продажи невозможно зарегистрировать, и т.п.).

3. Общие условия кредитного договора

• используемые в договоре термины с пояснениями;

• предмет договора (выдача Заемщику Кредита на оговоренный отрезок времени, возврат ссудной задолженности Заемщиком и др.);

• порядок выдачи Кредита (в полном объеме Кредит перечисляется на Текущий счет, Кредитор открывает Ссудный счет);

• порядок пользования кредитом (выплата процентов Кредитору, порядок осуществления регулярных платежей по предложенной формуле и т.д.);

• размер процентной ставки (фиксированной либо переменной);

Читайте так же:  Заявление ребенку в садик на отпуск

• права и обязанности Кредитора (выдать Кредит на основании условий Договора, требовать досрочного погашения в случае нецелевого использования Кредита и т.д.);

• права и обязанности Заемщика (вернуть Кредит в полном объеме, оплатить проценты, осуществлять платежи в установленном Договором порядке, отказаться от получения Кредита и т.д.);

• ответственность сторон (порядок выплаты неустойки при ненадлежащем исполнении обязательств).

4. Подписи сторон

Также в Договор могут быть включены другие условия: срок действия договора, порядок решения спорных ситуаций, возможность внесения изменений в договор (по соглашению сторон) и др.

Ознакомьтесь с документами для оформления и обслуживания автокредита.

Драгоценные металлы

Справочная служба ВТБ

Бесплатный звонок по России

Для частных лиц

Служба заботы о клиентах

190000, г. Санкт-Петербург, ул. Большая Морская, д. 29
Генеральная лицензия Банка России №1000
Ⓒ ВТБ, 2019

ВТБ-24: Обязательность страхования при получении потребительского кредита.

Всем привет.
Недавно столкнулся с любопытной ситуацией.
Банк ВТБ-24 в мае этого года сделал предложение по предоставлению потребительского кредита.
Выглядело так: на телефон пришло СМС: вам одобрен кредит на сумму до 1000000 руб, под ставку (уже не помню).
Для оформления необходимо явится в отделение с паспортом..
По телефону уточнили %% ставку: 26.5 %.
Хотя на сайте банка заявленные ставки на аналогичные кредиты на этот момент были 18 % годовых, но как говорится — «хозяин-барин», не нравится предложение — не бери.
Итог: принято решение — оформить кредит на 600 т.р сроком на 5 лет
В момент подписания договора сотрудница удивляет заявлением: Ещё Вы должны подписать договор на страхование вашей жизни на 5 лет, это будет стоить в Вашем случае 90 т.р., мы оформляем договор на сумму 690 т.р., из них 90 тр уходит в страховую компанию. Попытались возразить против принудительного навязывания такой услуги . В ответ слышим: в таком случае банк не подписывает данный договор , пишите новое заявление на предоставление кредита и банк будет рассматривать вашу ситуацию.
Поскольку деньги в это время были реально нужны, пришлось согласиться. Итог: подписан договор на 690.т.р под 26.5%, получено на руки 600 т.р.
При грубой оценке, если рассматривать оплату данной услуги как некую скрытую комиссию банка, то в целом получилось, что кредит мы получили под 45% годовых.

Теперь вопросы:
1) если я напишу заявление о расторжении договора страхования с предложенной страховой компанией , вправе-ли банк пересмотреть в одностороннем порядке условия договора ну или потребовать от меня согласиться на увеличение %% ставки? О такой возможности предупредила сотрудница банка .. Ещё она говорила, что в случае отказа от от изменения %% ставки банк сможет в одностороннем порядке расторгнуть договор и потребовать возврата кредита.
2) если я все-таки решу расторгнуть договор страхования с данной страховой компанией, вправе-ли я самостоятельно выбрать страховую компанию? И должен-ли банк согласиться с моим выбором, или он вправе предложить мн сделать выбор из ограниченного перечня страховых компаний?

ВТБ24: Договор потребительского кредитования

Где то читал, что изменить размер процентной ставки, в одностороннем порядке, банк может только в случае повышения центральным банком ставки рефинансирования.

Читайте так же:  Регистрация ип самара госпошлина

Из проспекта банка:
За досрочное погашение кредита
-Первые 2 мес. со дня выдачи – 1% от суммы досрочного погашения
Далее – без ограничений

Минимальная сумма досрочного погашения:
200 долларов, евро или 6 000 рублей

Тогда почему бы банкам не выкинуть этот пункт из договора, а? Если есть ружьё — значит, оно выстрелит. И я согласен с Сергеем, что подписывать такой договор нехорошо.
Андрей, я сталкивался с подобной ситуацией при чтении кредитного договора на ипотеку. Как результат — отказался от услуг банка. Шансов убедить банк поменять договор практически нет. Если есть возможность найти другой банк с фиксированной ставкой и приличными остальными условиями — стоит это сделать. Хотя бы для того, чтобы не голосовать рублём за продукт, который Вам не нравится. Ну а если выбора нет, то сами понимаете.

Потребительский кредит в ВТБ24

да,я перечитывала все..но возможно не поняла некоторые моменты.

В правилах и тарифах банка написано в строке Виды и суммы иных платежей заемщика по договору
потребительского кредита (займа) : Заемщиком оплачивается комиссия за участие в Программе
коллективного страхования, в соответствии с тарифами страховой
компании. Подключение к выбранной заемщиком программе
коллективного страхования осуществляется по его желанию.

ТО есть комиссию все равно платить?

а как сделать?
в втб только это страхование делают, люди же как-то уходят от него.

записала уже разговор с горячей линией, что кредит одобрен, страховка добровольная, и даже ставка не меняется если или нет страховка. завтра еду узнавать как на самом деле