Что такое агентский договор с банком

Рубрики Статьи

Агентский договор между банком и коллектором

Имеет ли право банк передать должника коллекторскому агенству на основании агентского договора? какие у них есть права?

Ответы юристов (1)

банк может «привлечь» коллекторов по агентскому договору;

При совершении действий, направленных на возврат во внесудебном порядке
задолженности, возникшей по договору потребительского кредита (займа), кредитор и(или) юридическое лицо, с которым кредитор заключил агентский договор, предусматривающий совершение таким лицом юридических и (или) иных действий, направленных на возврат задолженности, возникшей по договору потребительского кредита (займа),вправе взаимодействовать с заемщиком и лицами, предоставившими обеспечение по договору потребительского кредита (займа), используя:
1)личные встречи, телефонные переговоры;
2) почтовые отправления по месту жительства заемщика или лица, предоставившего обеспечение по договору потребительского кредита (займа), телеграфные сообщения, текстовые, голосовые и иные сообщения, передаваемые по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи.
2.Иные (за исключением перечисленных выше) способы взаимодействия с заемщиком или лицом, предоставившим обеспечение по договору потребительского кредита (займа), по инициативе кредитора и (или) лица, осуществляющего деятельность по возврату задолженности, могут использоватьсятолько при наличии в письменной форме согласия заемщика или лица, предоставившего обеспечение по договору потребительского кредита (займа).
3.Не допускаются следующие действия по инициативе кредитора и (или) лица, осуществляющего деятельность по возврату задолженности:
1) непосредственное взаимодействие с заемщиком или лицом, предоставившим обеспечение по договору потребительского кредита (займа), направленное на исполнение заемщиком обязательства по договору, срок исполнения которого не наступил, за исключением случая, если право потребовать досрочного исполнения обязательства по договору предусмотрено федеральным законом;
2) непосредственное взаимодействие или взаимодействие посредством коротких текстовых сообщений, направляемых с использованием сетей подвижной радиотелефонной связи, в рабочие дни в период с 22 до 8 часов по местному времени и в выходные и нерабочие праздничные дни с 20 до 9 часов по местному времени по месту жительства заемщика или лица, предоставившего обеспечение по договору потребительского кредита (займа), которое указано при заключении договора потребительского кредита (договора, обеспечивающего исполнение договора потребительского кредита (займа) или о котором кредитор был уведомлен в порядке, установленном договором потребительского кредита (займа).
4. Кредитор, а также лицо, осуществляющее деятельность по возврату задолженности, не вправе совершать юридические и иные действия, направленные на возврат задолженности, возникшей по договору потребительского кредита (займа),с намерением причинить вред заемщику или лицу, предоставившему обеспечение по договору потребительского кредита (займа),а также злоупотреблять правом в иных формах.
5. При непосредственном взаимодействии с заемщиком или лицом, предоставившим обеспечение по договору потребительского кредита (займа), кредитор и (или) лицо, осуществляющее деятельность по возврату задолженности, обязаны сообщать фамилию, имя, отчество (последнее при наличии) или наименование кредитора и (или) лица, осуществляющего деятельность по возврату задолженности, или место нахождения, фамилию, имя, отчество (последнее при наличии) и должность работника кредитора или лица, осуществляющего деятельность по возврату задолженности, который осуществляет взаимодействие с заемщиком, адрес места нахождения для направления корреспонденции кредитору и (или) лицу, осуществляющему деятельность по возврату задолженности (ст.15 Федерального закона от 21.12.2013 г. N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»)

Уточнение клиента

Спасибо. Елена, а как с незаконностью коллекторских агенств? они же не имеют права требования?

12 Мая 2015, 04:05

Ищете ответ?
Спросить юриста проще!

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.

Ст. 1005 ГК п. 1 РФ Агентский договор и Ст. 382 ГК — цессия

Подскажите правомерно ли поступает коллекторское агентство совершая действия (звонки мне, работодателю, третьим лицам и т.д.) требую погасить задолженность перед банком, получив мои персональные данные от банка? Мотивируют это ст. 1005 ГК РФ — по агентскому договору одна сторона (агент) обязуется за вознаграждение совершать по поручению другой стороны (принципала) юридич. и иные действия. Не угрожают как бы, просто требуют погасить задолженность (не основной кредит, а проценты за просрочку, правда на реквизиты банка а не их) приводя в пример негативные последствия за отказ погашать задолженность. И что такое цессия?

Ответы юристов (3)

Добрый день. Цессия, если не юридическим языком, это замена одного кредитора на другого. Т.е. Задолженность должника Банк может продать коллекторам, и потом должник должен будет выплачивать долг не банку а коллекторам.

Что касается агентского договора. Коллекторы могут заключать такие договоры и оказывать услуги по взысканию долгов банкам.

А затем жаловать на банк в ЦБ РФ и т.д.

Читайте так же:  Зафиксируй правонарушение

Лучше вести диалог с банками, они дорожат своей репутацией и не допускают превышения полномочий (угроз и т.д.)

Так же вам не стоит ничего платить, а лучше вывести спор в суд. В суде Вы сможете снизить размер неустойки и штрафов, добиться рассрочки исполнения решения суда.

Уточнение клиента

Если банк продал долг коллекторам, то я обязан выплачивать долг (кредит, штраф и задолженность) уже на реквизиты коллектор. агентства которые они мне предоставят — это в случае цессии? А коллектора не имеют право звонить мне с напоминаниями по задолженности или все таки имеют, какие им полномочия дает агентский договор в случае договора между банком и колл центром?

14 Августа 2014, 21:40

Есть вопрос к юристу?

Агентский договор дает им право звонить вам и слать смс от имени банка, а также выезжать к Вам на работу, домой с вопросами о сроках погашения займа.

Кроме того, имейте ввиду если сотрудники банка передали информацию коллекторам, а те звонят и говорят о наличии между заемщиком и банком договорных отношений — это разглашение банковской тайны (как вариант можно написать жалобу в Центробанк РФ, т.к. никто не имеет права знать об этом кроме заемщика и банка), если при этом требуют с них оплаты – то это уже вымогательство. И в этом случае Ваши родственники могут обратиться в полицию. Лучше, конечно, записать имя звонившего Вам сотрудника банка, или, если он сам не представляется, то настойчиво, но вежливо просить его представиться. Жалобу можно подать как на банк в целом, так и на конкретного сотрудника.

Обратитесь в банк и уточните передавался ли Ваш долг коллекторам.(в этом случае Вас должны были об этом заранее уведомить). Если же это действительно звонят не сотрудники банка, а коллекторы, то жаловаться нужно не в Центробанк, а в НАПКА (http://www.napka.ru/)

Договор цессии это продажа долга, по нему будут работать коллекторы и платить уже Вы должны им, а не банку.

Ищете ответ?
Спросить юриста проще!

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.

Заключить агентский договор с банком

Я являюсь иждевенцем и получаю пенсию. Если я заключу с банком агентский договор (уведомить банк о человеке нашего села, желающем оформить кредит за вознаграждение), потеряю ли я право на получение пенсии, ведь это не постоянный доход.

Надежда Анатольевна, если банк из этих вознаграждений будет производить страховые отчисления в пенсионный фонд, то Вы потеряете не пенсию, а федеральную социальную доплату до прожиточного минимума.

Имеется просроченный кредит в банке Реннесанс. Банк заключил с НСВ агентский договор. Могу ли я законно требовать копию их договора? Есть ли у меня право не общаться с НСВ, до получения копии?

Не общайтесь с ними вообще. Это коллекторская служба. Прав у них требовать долг не имеют.

Заключил агентский договор с крупным федеральным банком. Суть договора, я ищу для них клиентов, они их финансируют, я получаю агентское вознаграждение с дохода. 3 месяца они платитли вознаграждение, потом начались сложности с деньами для клиентов и также и мне отказали в выплате агенсткого вознаграждения. В какой суд обращаться. Банк в Москве, я в Самаре.

Обращаться в суд по месту нахождения банка. Если сумма до 50.000 руб. – к мировому судье, если более – то в районный суд.

Может ли коллекторское агенство, которое заключило с банком Агентский договор (НЕ переуступка прав требования по договору цессии) подавать исковое заявление в суд? Мне прислали коллекторы что они составили заявление в суд. В договоре с банком нет ни единого пункта о том что банк имеет право передать третьим лицам. И это Сбербанк!

нет, не может, если заключен только такой договор. Пусть коллекторы обращаются в суд, где Вы представите кредитный в договор, подтверждающий, что у них нет такого права.

Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» вступил в силу с 1 июля 2014 года ст. 15 предусматривает передачу проблемной задолженности третьим лицам.

Что делать с коллекторами по агентскому договору от Банка?

Звонят коллекторы. Говорят, что работают с моим банком по агентскому договору и мол звонят по просьбе кредитора. В самом банке по телефону сказали, что нет в базе такой информации. В кредитном договоре о передаче третьим лицам ничего не сказано. Про обработку ПД тоже нет ни слова (только в рамках проверки моей платежеспособности банком и страховой). У меня просрочка (как считает ее банк) с июля по август, но последующие месяцы закрыты (выплачены). По советам юристов отправила почтой заказным с уведомлением Заявление реструктуризации, но пока ответа от Банка не было. Звонки от коллекторов поступают и с каждым разом все больше не прямых, а косвенных угроз. Мол, если не оплатите, то передадут вас другим коллекторам, которые приедут к вам домой и будут вести уже другие разговоры! Что в данном случае посоветуете предпринять в отношении коллекторв и с каким заявление обратиться в Банк? В свою очередь кредит выплачиваю ежемесячно (последний месяц оплатила двойную сумму по ежемесячному платежу) и планирую так делать еще 3 месяца, пока не погашу образовавшуюся просрочку. Но, меня волнуют эти звонки и уже появляющиеся угрозы со стороны агентов — коллекторов. Могу ли я как-то повлиять на Банк, чтобы он «забрал меня обратно»?

Читайте так же:  Образец заявления на льготу по подоходному налогу на детей

И еще вопрос: у меня нет собственности (ни квартиры, ни машины). Постоянная регистрация у родителей пенсионеров — им это чем грозит?

Здравствуйте! Похожие вопросы уже рассматривались, попробуйте посмотреть здесь:

Сегодня мы уже ответили на 887 вопросов .
В среднем ожидание ответа – 14 минут.

1. Зафиксируйте на диктофон звонки коллекторов (функция диктофона есть в большинстве сотовых телефонов). Постарайтесь выяснить их название и где их организация располагается, если не знаете.

2. Будьте спокойны и выдержаны (твердый механический уверенный голос). Потребуйте с коллекторов направить Вам копию агентского договора, который они заключили с банком, а также иных необходимых документов, подтверждающих их полномочия истребовать долг, и чтобы обращались в суд, укажите им, что в противном случае обратитесь в прокуратуру с заявлением о проверке их действий на предмет состава ст. 163 УК РФ «вымогательство» и ст. 137 УК РФ «нарушение неприкосновенности частной жизни». Также укажите этим коллекторам, что в случае передачи долга другим коллекторам, которые предпримут незаконные действия в отношении Вас, Вашей семьи или Вашего имущества, обратитесь в полицию с заявлением в отношении обеих коллекторских организаций по п. «а» ч. 3 ст. 163, ч. 2 ст. 137 УК РФ и иным статьям УК РФ, которые будут соответствовать их незаконным действиям.

3. Отзовите с банка своё согласие на обработку и передачу персональных данных.

Консультация юриста бесплатно

Похожие вопросы

Что делать, если трудовой договор подписали за меня и не отдают трудовую?

Что делать, если в договоре купли-продажи авто указан неверный адрес регистрации покупателя?

Что делать, если формы договора купли-продажи постоянно изменяются?

Что делать при заключении договора на аренду без ведома человека,на которого было оформлено ИП?

Что делать, если счета в банке арестованы судебным приставом по ошибке?

Основные моменты агентского договора между банком и коллектором

В условиях мирового финансового кризиса стала все более популярной практика передачи долгов банком третьей стороне, то есть коллекторам. Безнадежные ссуды банки вообще продают за бесценок. Так за должников берутся коллекторские компании, которые не всегда справедливы к заемщику, а то вообще работают бесцеремонно, несмотря на закон. Поэтому всех интересует вопрос, обязаны ли коллекторы предъявлять агентский договор?

Банки, не желающие самостоятельно решать проблемы неплатежей, могут выбрать два варианты решения проблемы:

  • агентская схема работы;
  • уступка права требования или цессия.

Первый вариант предусматривает заключение агентского соглашения. Коллекторы по агентскому договору получаю право получать определенную сумму вознаграждения за взыскание долга с заемщика. При этом требования по кредитным договорам остается во владении банка.

Второй способ – полная уступка долговых обязательств в пользу коллекторской конторы. Такие организации платят банку сумму, которая меньше долга, а его погашение уже будет осуществляться в пользу самой фирмы.

Какие функции коллекторов?

Основные функции коллекторских организаций — взыскание долгов с должников. Это можно назвать услугой, которую коллектор предоставляет кредиторам. Он выступает посредником между банком и должником. Если банк передал долг коллекторам по агентскому договору, он приобретает статус нового кредитора. Соответственно, он имеет право вносить свои коррективы в обязательства сторон.

Собственно, эта деталь является наиболее проблемной для должников. Ведь в таком случае коллекторы могут увеличить размер задолженности, применяя неустойки, штрафы.

На основании договора между кредитором и коллекторской организацией, коллекторы выполняют свои функции, то есть выбивают долги. В частности это: поручение, комиссия, факторинг.

В отечественном законодательстве отсутствует специализированный нормативно-правовой акт, который бы регулировал деятельность коллекторов, определял права и обязанности коллекторов по агентскому договору. Вместе с тем такая деятельность прямо не запрещена законом, поскольку, учитывая основные требования к ней, коллектор принадлежит к субъекту хозяйствования, который покупая право требования к должникам у кредиторов (как правило, банков), фактически приобретает статус нового кредитора, позволяет ему вносить коррективы в обязательства сторон. Именно внесение изменений в обязательства является одним из самых проблемных аспектов.

Что такое агентский договор между банком и коллекторами?

Банки, пытаясь обойти все вышеуказанные нормы, практикуют непосредственное указание в кредитном договоре пункта о передаче информации о заемщике (с его согласия) третьим лицам для взыскания задолженности в случае ее просрочки.

Но, даже если в кредитном договоре есть пункт о возможности передачи информации о заемщике (с его согласия) третьим лицам для взыскания задолженности в случае ее просрочки, агентский договор между банком и коллектором не дает право вмешиваться в личную и семейную жизнь заемщика.

Если коллекторы работают по агентскому договору, им запрещено:

  • осуществлять телефонные звонки и личные визиты с 22:00 до 7:00, а также без предварительного согласования;
  • угрожать жизни, здоровью, имуществу;
  • применять меры, которые нарушают честь, достоинство, деловую репутацию заемщика;
  • нарушать общественный порядок;
  • завышать сумму долга;
  • вести диалог от имени суда, других правоохранительных органов;
  • распространять конфиденциальную информацию;
  • осуществлять другие действия.
Читайте так же:  Как произносится слово договор

Деятельность коллекторов не запрещена законом, поэтому избавиться от них трудно, но бороться можно.

Если банк передал долг коллектору

Попасть в долговую яму проще, чем кажется на первый взгляд. Потеря доходов, переоценка возможностей или еще какая-то жизненная ситуация, все это может привести к тому, что должнику нечем оплатить кредит. Сначала банковские учреждения пытаются самостоятельно получить свои средства у должника. И если не получают платежей, часто начинается работа коллекторов по агентскому договору.

Дело передают в коллекторское агентство, если заемщик не платит банку никаких средств три месяца подряд.

Коллекторы работают жестче, чем банковские сотрудники. Они могут звонить домой и на работу, приходить к вам домой, отправлять письма по электронной почте, см-сообщение и тому подобное. Таким образом, они пытаются создать заемщику такую психологическую обстановку, чтобы заставить его погасить долг.

Чтобы не стать заложником коллектора, надо знать свои и его права, обязан ли коллектор предоставить агентский договор.

Если с должника пытаются взыскать долг, нужно требовать номер договора и данные первичного кредитора, а также тип договора (факторинг, представление интересов), его данные (номер и дату оформления). А также для ознакомления заверенные копии этих документов. Без предоставления этих документов невозможно определить правовые основания обращения коллекторов.

Должны ли коллекторы предоставлять агентский договор должнику? Должны, поскольку в противном случае, есть основания говорить о вымогательстве, за которое предусмотрена уголовная ответственность.

Многие не знают, как вести себя, когда в дверь звонит представитель коллекторской компании. И если все долги по кредитам не платятся вовремя, стоит быть готовым, что в дверь постучится специалист, который специализируется на взыскании долгов. Важно знать, что значит агентский договор у коллекторов.

Как решить проблему?

Если в банке, где взяли кредит, договориться о реструктуризации долга уже нельзя, один из вариантов оформить кредит в другом финансовом учреждении.

Либо обратиться в суд, не дожидаясь пока это сделает банк или коллектор, предоставив документы об ухудшении финансового положения.

Агентский договор, коллекторское агентство и неплательщик. Кто, что и кому обязан?

8 комментариев к записи “Агентский договор, коллекторское агентство и неплательщик. Кто, что и кому обязан?”

Прежде чем общаться с коллекторами, даже если у вас есть долг, обратитесь к юристам.

Здравствуйте, мне нужен образец, посреднического договора, коллекторов с банками где прописано как передаются дела, как осуществляется контроль оплат и т.д ! Если не трудно, на эл.почту пришлите.

Здравствуйте! Я имею задолженность перед банкам по объективным причинам полгода связываюсь с банком и никакого результата. Два месяца назад прислали от колекторского агенства сначала уведомление, потом пустую судебную повестку, теперь прислали уведомление о судебном решении. И как поступать? Просьба ответить .

Когда банк заключает агентский договор какие документы коллекторам передают? Мои персональные данные это понятно,сумма задолженности и тд но передают ли копию договора мою с банком?

Здравствуйте. Очень полезная информация. большое спасибо за помощь. К сожалению мы плохо знаем свои права.
С уважением Волков.

Объясните нюансы договора цессии (уступка прав требования)

Подробная статья о договоре цессии планируется только на следующих выходных, числа 16-17 ноября, постараюсь раньше написать.

Извините, но статья готова только сегодня 20 января. Прочитать можно ЗДЕСЬ.